10 способов инвестировать 20 000 долларов

Когда дело доходит до создания богатства, инвестирование является ключевым компонентом. В зависимости от того, сколько вы должны инвестировать, и вашей терпимости к риску, ваши инвестиционные возможности могут варьироваться.

Инвестирование 20 000 долларов сразу открывает двери для нескольких возможностей, требующих более высоких минимальных инвестиций. Есть много способов сделать ваши дополнительные деньги более продуктивными, вместо того, чтобы оставлять их без дела.

Вот некоторые из лучших способов инвестировать 20 000 долларов и более и получать пассивный доход.

Как инвестировать 20 000 долларов

Если у вас есть 20 000 долларов для инвестирования, вы можете рассмотреть несколько краткосрочных и долгосрочных инвестиционных идей. Более того, они могут дать вам доступ к различным классам активов.

В алфавитном порядке перечислены лучшие способы инвестировать 20 000 долларов.

1. Обмен 401k

Помещение 20 000 долларов на ваш инвестиционный счет может быть одним из ваших лучших вариантов. Это позволяет вам пользоваться налоговыми льготами при инвестировании и высокими лимитами годовых взносов, сохраняя при этом пенсионные накопления.

Со свопом 401k вы «обменяете» свою зарплату и инвестиционные деньги, инвестируя свою зарплату, живя на наличные деньги, которые у вас есть для инвестирования. Вы используете эту стратегию, потому что средства для вашего 401k обычно поступают из вашей зарплаты.

Пенсионный план 401k или аналогичный на рабочем месте может иметь годовой лимит взносов в размере 20 500 долларов США (26 500 долларов США, если вам 50 лет и старше) в 2022 году. Ваш работодатель также может предлагать соответствующие взносы, и эти бесплатные деньги не учитываются в вашем личном лимите.

Традиционный 401k против Roth 401k

Ваш работодатель может предложить традиционный пенсионный план или пенсионный план Roth. Оба плана имеют одинаковый комбинированный лимит взносов.

Однако налоговый режим для этих аккаунтов различается:

• Традиционная форма 401k: взносы не облагаются налогом, налоги уплачиваются при снятии средств.
• Roth 401k: немедленно платите подоходный налог, выплаты не облагаются налогом

Оба типа счетов требуют, чтобы вы платили подоходный налог только один раз с вашего вклада. Ваш годовой доход в виде дивидендов и продажи акций не облагаются налогом, как на непенсионном брокерском счете.

Любые взносы работодателя, которые вы получаете, являются отсроченными по налогу, даже если вы откладываете на пенсию с помощью Roth 401k.

2. Создайте диверсифицированный портфель

Если вас устраивает текущее распределение активов в виде акций и облигаций, вы можете рассмотреть возможность добавления в свой портфель альтернативных активов.

Эти инвестиционные варианты могут работать иначе, чем на фондовом рынке, и вы также можете владеть материальным объектом. Эта инвестиционная идея обычно требует многолетнего инвестиционного горизонта, поскольку ваши акции неликвидны и их трудно продать раньше.

Существует несколько различных классов активов, которые следует учитывать, и платформы краудфандинга могут помочь вам получить долевое владение предметами, рыночная стоимость которых превышает 20 000 долларов США.

Вот две ниши, в которые вы можете инвестировать.

Искусство

Инвестирование в искусство может означать знакомство с современными произведениями и классическими произведениями.

Возможно, вы сможете купить картины или скульптуры, чтобы выставить их у себя дома или хранить в хранилище за пределами территории.

Masterworks позволяет вам инвестировать всего 1000 долларов в известные работы вместе с другими художниками. Сервис также надежно хранит каждую деталь. Некоторые из представленных художников включают Бэнкси, Джорджа Кондо и Кауса.

Драгоценные металлы

Физическое золото — один из самых популярных способов получить доступ к драгоценным металлам. Вы можете купить коллекционные монеты или слитки. Многие считают этот блестящий металл защитой от инфляции и долгосрочной инвестицией.

Вы также можете рассмотреть серебряные монеты, так как цена за унцию дешевле. Однако движение цены также может отличаться от движения золота.

3. Избавьтесь от долга

Выплата долга под высокие проценты может быть разумным финансовым ходом, когда ваши процентные ставки превышают потенциальную прибыль от инвестиций.

Например, погашение долга по кредитной карте в размере 20 000 долларов США с 20% годовых может сэкономить больше денег, чем ваша прибыль от 8%-го дохода от инвестиций.

Вы можете не погасить долг с низкой процентной ставкой, такой как ипотека, досрочно, поскольку процентная ставка обычно ниже, чем ваш потенциальный доход от инвестиций. Вместо этого подумайте о том, чтобы взвесить альтернативные издержки эффективного использования ваших денег.

Хотя вы не создаете остаточный доход, вы улучшаете свое краткосрочное финансовое положение и отказываетесь от ежемесячных платежей.

В качестве бонуса дополнительное спокойствие может также снизить уровень стресса.

После погашения ваших остатков, вы можете начать инвестировать свои процентные сбережения.

4. Инвестируйте в свое образование

Инвестирование в себя путем изучения новых навыков может увеличить ваш потенциальный доход в долгосрочной перспективе.

Вы можете подумать о том, чтобы получить быструю сертификацию для карьерного пути, который хорошо оплачивается. Эти аккредитации дешевле и требуют меньше времени, чем получение степени.

Например, получение сертификата может занять шесть месяцев. Затем вы можете начать получать опыт работы с работодателем.

Подумайте о поиске востребованных вакансий в вашем регионе, которые соответствуют вашим навыкам. Некоторые программы требуют больше времени для завершения, чем другие, но также могут иметь более высокие диапазоны заработной платы.

Если у вас нет времени (или необходимости) вернуться в школу, подумайте о том, чтобы записаться на короткие видеокурсы от Skillshare. Вы можете посещать занятия по различным темам, которые помогут улучшить навыки, необходимые для вашей повседневной работы или подработки.

Кроме того, вы также можете решить использовать свои деньги для оплаты образования вашего ребенка с помощью фонда 529. Этот вариант может иметь смысл, если вы удовлетворены своей карьерой и хотите уменьшить будущие суммы студенческого кредита вашего ребенка.

5. Запустите бизнес

Выделение части ваших средств на открытие бизнеса может быть оправдано, если вы предприниматель или ищете способы зарабатывать деньги из дома.

Имейте в виду, что начинать бизнес рискованно и требует терпения, так как вы можете не сразу заработать деньги.

Вы можете использовать свои средства для покрытия стартовых расходов, таких как:

• Создание ООО
• Получение разрешений
• Покупка оборудования
• Реклама

Если вам нужна бизнес-идея невмешательства, которая не требует хранения запасов или большого рабочего времени, вы можете рассмотреть возможность партнерства с поставщиком прямой поставки. Ваши инвестиции могут купить товар по оптовой цене, и поставщик отправит товар покупателю по почте.

6. Откройте высокодоходный сберегательный счет

Хранение наличных на высокодоходном сберегательном счете может быть вашим лучшим вариантом, когда вам нужен легкий доступ к вашему балансу, пока вы ждете лучшей инвестиционной возможности.

Например, вы можете положить 20 000 долларов на сберегательный счет, откладывая при этом первоначальный взнос на покупку дома или инвестиционную недвижимость.

Этот процентный счет может быть менее волатильным, чем дивидендные акции или фонды облигаций, цены на акции которых колеблются. Высокодоходные сберегательные счета также могут иметь до 250 000 долларов США в страховании FDIC.

Однако ваша потенциальная доходность ниже, так как лучшие сберегательные счета приносят менее 1% годовых.

Акции и альтернативные инвестиции обычно лучше подходят для среднесрочных и долгосрочных инвестиционных периодов не менее одного года. Поскольку вы обязуетесь инвестировать на более длительный срок, ваша потенциальная доходность может быть выше, даже если цены на активы могут быть более волатильными.

Если вам не нужен мгновенный доступ к вашим деньгам, вы можете подумать о создании лестницы компакт-дисков. Этот метод инвестирования может помочь вам заработать больше процентов, чем текущие ставки сберегательного счета.

7. Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование позволяет вам ссужать деньги напрямую заемщикам и получать более высокую процентную ставку, чем предлагает сберегательный счет. Однако компромисс заключается в большем инвестиционном риске и сроке инвестирования от трех до пяти лет.

Доступно несколько различных платформ, а минимальные инвестиции обычно низкие. Обычно вы можете купить векселя всего за 10 или 25 долларов за личный кредит.

Большинство платформ рекомендуют инвестировать не менее 1000 долларов США в несколько кредитов, чтобы диверсифицировать свой портфель, поскольку некоторые заемщики не выполнят свои обязательства.

Этот низкий минимум инвестиций облегчает диверсификацию кредитного портфеля и снижает риск. К сожалению, эти кредиты необеспечены, и вы, скорее всего, потеряете оставшиеся инвестиции, если заемщик не выполнит свои обязательства.

У вас может быть возможность инвестировать в отдельные заметки. Другие сервисы предлагают автоматическое инвестирование, которое автоматически позволяет вам инвестировать в предложения, отвечающие определенным критериям.

Worthy Bonds — это одна из услуг, которую вы можете рассмотреть. Минимальная инвестиция составляет 10 долларов, и вы получаете 5% годовых. Срок инвестирования составляет три года, но вы можете выкупить свои векселя досрочно и без штрафных санкций.

8. Недвижимость

Недвижимость — еще один способ получения инвестиционного дохода. Если вы хотите быть единственным владельцем местной собственности, вы можете рассмотреть возможность аренды недвижимости для долгосрочной или краткосрочной аренды.

Конечно, 20 000 долларов могут покрыть только часть вашего первоначального взноса, поэтому вам понадобится ипотечный кредит, чтобы покрыть остальную часть. У вас также больше обязанностей, если вы владеете недвижимостью.

В качестве альтернативы, краудфандинговая недвижимость может быть лучшим способом получить доступ к сектору недвижимости. Кроме того, вы можете распределить свои инвестиции между несколькими платформами для диверсификации, поскольку минимальные инвестиции на одну услугу составляют от 10 до 5000 долларов США.

Вы купите акции управляемого фонда, который в большинстве случаев может владеть многоквартирными домами и коммерческой недвижимостью. Эти объекты имеют несколько арендаторов и могут быть менее рискованными, чем дома на одну семью.

Кроме того, вам не нужно управлять недвижимостью или повседневными делами, поскольку вы являетесь инвестором. Однако минимальный инвестиционный период обычно составляет пять лет, прежде чем вы сможете выкупить свои акции без штрафа за досрочное погашение.

Вы можете получать регулярные дивиденды от арендной платы арендатора. Другой потенциальный поток дохода — это когда платформа продает недвижимость с целью получения прибыли и распределяет выручку от продажи.

9. Попробуйте робота-советника

Робо-советники — это простой способ инвестировать в акции, если вы не хотите самостоятельно управлять своим портфелем. Вместо этого эти платформы используют ваши инвестиционные цели и толерантность к риску, чтобы рекомендовать персонализированный портфель с ETF на индексы акций и облигаций.

Возможно открытие налоговых и пенсионных счетов. Обычно минимальные первоначальные инвестиции составляют 10 долларов США для совершения вашей первой сделки.

Вы можете воспользоваться мгновенной диверсификацией и автоматической перебалансировкой портфеля, чтобы снизить инвестиционный риск. К сожалению, большинство сервисов инвестируют только в индексные фонды и не позволяют добавлять отдельные акции или отраслевые ETF, которые менее диверсифицированы.

Большинство платформ взимают ежегодный консультационный сбор в размере 0,30% или меньше. Некоторые заведения не взимают комиссию, но могут потребовать более высокую минимальную денежную подушку, которая сократит размер вашего фонда акций.

Эта стоимость дешевле, чем наем финансового консультанта примерно на 1%. Кроме того, консультанту может потребоваться минимальный баланс в размере 100 000 долларов США.

Некоторые службы предлагают доступ к финансовым консультантам в виде разовых пакетов консультаций. Вы можете воспользоваться этой практической поддержкой, когда она вам понадобится, но продолжайте пользоваться преимуществами экономии затрат на робота-консультанта.

10. Используйте брокера

Если вам удобно управлять собственным портфелем, хорошим вариантом может стать биржевой брокер онлайн.

Использование онлайн-биржевого брокера может обеспечить следующие преимущества:

• Сделки без комиссии
• Дробное инвестирование
• Инструменты углубленного исследования
• Множество вариантов инвестирования

Вы можете инвестировать в отдельные акции, отраслевые фонды и индексные ETF. Если вы хотите в первую очередь инвестировать в индексные фонды, вы можете создать портфель, аналогичный роботу-советнику, и избежать комиссий за счет.

Инвестиции в размере 20 000 долларов США могут помочь вам легко добавить несколько позиций, сохраняя при этом диверсифицированный портфель.

Чтобы помочь найти инвестиционные идеи, вы можете рассмотреть возможность использования службы подбора акций, такой как Motley Fool Stock Advisor. Эта платформа предлагает два ежемесячных предложения акций, которые потенциально могут превзойти рынок в течение следующих трех-пяти лет.

Резюме

Если у вас есть 20 000 долларов для инвестирования, вы можете воспользоваться несколькими инвестиционными возможностями, чтобы получать пассивный доход с диверсифицированным портфелем.

Учитывайте свои инвестиционные цели и запланированные даты вывода средств, сравнивая краткосрочные и долгосрочные варианты. Если вы потратите время на анализ этих факторов, это поможет вам выбрать лучшие варианты инвестиций для ваших нужд.