9 главных причин отказа в кредитах для малого бизнеса

Открытие собственного дела может быть очень прибыльным. Если вы попадете в отрасль, которой вы увлечены, вы можете зарабатывать, занимаясь любимым делом. Помимо чувства удовлетворения, есть и другие преимущества. Вы можете диктовать свой собственный график работы и выбирать своих коллег.

Связанный пост: Бизнес 101: все о кредитах для малого бизнеса

Подбор идеальной команды может повысить ваш моральный дух и помочь создать благоприятную рабочую среду. Однако управление бизнесом требует большего, чем управление человеческими ресурсами. Вам нужно подумать о финансах, маркетинге, продажах, бухгалтерском учете и обслуживании клиентов.

Все виды деятельности, связанные с бизнесом, жизненно важны, и вам нужно уделять внимание каждому из них, чтобы ваш бизнес был успешным. Согласно исследованиям, 20% новых предприятий терпят неудачу в течение первых двух лет, и только 25% новых доживают до 15 лет.

Одной из причин столь низких показателей успеха являются проблемы с финансированием. Когда вы начинаете свой бизнес, вам необходимо приобрести достаточный капитал, чтобы ваш бизнес просуществовал в течение первых шести месяцев. По истечении этого срока вы сможете получить кредит. На данный момент большинству малых предприятий срочно требуются кредиты для оборотного капитала.

Кредиты для малого бизнеса могут быть беспроигрышной ситуацией для бизнеса и кредиторов. Ведь на карту поставлены интересы обеих сторон. Кредитор хочет видеть, что его деньги хорошо вложены, а это означает, что вы можете погасить кредит и проценты. С другой стороны, бизнес нуждается в финансировании для роста и расширения.

Однако получение кредита для малого бизнеса не всегда так просто, как кажется. Есть множество причин, по которым кредиторы отказывают в выдаче кредита. Однако не все причины влияют на долгосрочную жизнеспособность кредита.

Как только вы узнаете, что вызывает большинство отказов для малого бизнеса, вы можете работать над улучшением своей кредитоспособности. Проведение должной осмотрительности увеличивает ваши шансы на получение кредита в будущем. Ниже приведены распространенные причины, по которым кредитор может отказать вашему бизнесу в кредите.

Читайте также: Руководство для начинающих по криптовалюте

1. У вас нет послужного списка

Если вы уже подавали заявку на финансирование и не получили одобрения, это может быть связано с тем, что кредиторы смотрят на ваш послужной список. Это означает, что они изучают доступную информацию о ваших предыдущих деловых отношениях.

Если у вас нет послужного списка, это означает, что у вас нет рекомендаций. Отсутствие рекомендаций затрудняет кредиторам принятие решения о предоставлении вам кредита. Вы можете обойти эту проблему несколькими способами.

Один из них — начать новый бизнес под другим именем. Таким образом, у вас будет новый послужной список и отдельная кредитная история. Другой вариант — использовать название компании, которое у вас уже есть. Примеры включают ваше имя или название вашей компании. Таким образом, кредиторы увидят, что у вас есть послужной список с предыдущими предприятиями под этим именем.

2. Есть другие кредиты против вашей компании

Иногда вам может потребоваться кредит оборотного капитала, чтобы поддерживать свой бизнес. Предприятиям, возможно, также придется пережить период медленного движения денежных средств, поэтому вам может понадобиться кредит. Кредиторы проверяют, есть ли у вас какие-либо кредиты против вашей компании.

Убедитесь, что вы погасить другие кредиты, а также проценты, которые они начислили. В противном случае кредиторы могут подумать, что вы не кредитоспособны, и отклонить вашу заявку.

Скрыть просроченные долги сложно, особенно если кредиторы готовы подать на вас в суд. Оптимальный вариант – погасить старые долги, и привести все свои платежи в актуальное состояние. Это может уменьшить размер кредита против названия вашей компании и улучшить ваш кредитный рейтинг.

3. У вас плохой кредит

Кредиторы будут смотреть на ваш кредитный рейтинг, прежде чем предложить вам кредит. Ваш кредитный рейтинг — это число, которое может указать, насколько вы кредитоспособны. Оценка основана на прошлых финансовых транзакциях. Ссуды на пополнение оборотного капитала малого бизнеса обычно требуют оценки около 650. Все, что ниже этого, затруднит получение ссуды.

В большинстве случаев лучший способ улучшить кредитный рейтинг — это погасить все непогашенные долги и улучшить свою платежную историю. Есть способы улучшить свой кредитный рейтинг, не влезая в дополнительные долги.

Читайте также: На что обратить внимание адвокату по разводам

Один из вариантов — получить кредитную карту с низким месячным лимитом. Делайте небольшие платежи по этой карте каждый месяц и улучшайте свою историю платежей. Если вы не можете исправить свой кредитный рейтинг достаточно быстро, вы можете искать кредиторов с плохой кредитной историей.

Хорошая вещь о плохих кредитных кредиторах заключается в том, что они готовы давать кредиты на оборотный капитал. Тем не менее, вы получите кредит по высокой процентной ставке. Это может затруднить погашение кредита.

4. Дополнительные вопросы

Залог – это объект, который предоставляется кредитору в качестве обеспечения кредита. Кредиторы часто требуют, чтобы вы внесли залог. Залог помогает гарантировать, что вы погасите кредит и погасите первоначальную сумму.

Если кредитор обеспокоен тем, что вы не сможете погасить кредит, они могут потребовать залог. Возможно, вам придется использовать личные активы, если у вашего бизнеса их нет. Это может включать в себя размещение вашего дома, автомобиля или любого другого ресурса, чтобы гарантировать, что вы погасите кредит.

Если кредитор просит залога, это часто не является хорошим знаком. Вы также можете попытаться работать с кредитором, чтобы создать план платежей, который подходит для всех сторон. Если вы можете продемонстрировать, что у вас есть план по погашению кредита, кредитор может с меньшей вероятностью потребовать залог.

5. Соотношение долга к активам вашего бизнеса слишком велико

Еще один фактор, на который обращают внимание кредиторы при принятии решения о том, давать ли вам взаймы деньги, — это отношение вашего долга к активам. Это соотношение показывает, какая часть вашего дохода идет на погашение долгов по сравнению с суммой, возвращаемой вашему бизнесу.

В большинстве случаев ваш запрос на получение кредита не будет удовлетворен, если ваше текущее соотношение долга к активам слишком велико. Отношение долга к активам рассчитывается путем деления общей суммы активов на общую сумму обязательств.

6. Вы не соответствуете требованиям

Кредиторы часто просят вас предоставить дополнительную информацию в поддержку вашего заявления на получение кредита для малого бизнеса. Например, они могут попросить показать больше финансовых документов, таких как банковские выписки и налоговые декларации.

Они могут попросить вас предоставить более подробную информацию о вашем бизнесе. Документация может включать официальный бизнес-план или копию контракта, подписанного вашими контрактными работниками.

Если какой-либо из этих документов не соответствует минимальным требованиям для вашей заявки на получение кредита, кредиторы, скорее всего, отклонят вашу заявку.

7. Вы работаете в несовместимой отрасли или бизнес-модели

Важно помнить, что кредиторы учитывают множество факторов, решая, одобрять ли кредит для малого бизнеса. Одним из наиболее важных факторов является ваша кредитоспособность.

Кредиторы также могут проверить, жизнеспособна ли ваша бизнес-модель и соответствует ли она отрасли, в которой вы работаете. Например, кредиторы особенно осторожны, если вы работаете в высококонкурентной отрасли, такой как технологии или здравоохранение.

Это потому, что вы должны иметь подтвержденный послужной список успеха. Кредиторы также хотят видеть, что ваша бизнес-модель является устойчивой. Помимо высококонкурентных отраслей, кредиторы могут устать от кредитования предприятий, нацеленных на новые рынки.

Кредитор с меньшей вероятностью даст вам кредит, если он не разбирается в вашей области или если она новая. В этом случае кредиторы не будут иметь много информации, чтобы помочь им принять решение. Поэтому они могут не захотеть рисковать, финансируя ваш бизнес.

8. Сумма кредита слишком мала

Одной из наиболее распространенных причин отказа в кредите для малого бизнеса является слишком маленькая сумма кредита. Хотя хорошо работать с вашим кредитором, чтобы составить план погашения кредита в течение разумного периода, сумма кредита должна быть разумной.

Большинство мелких кредитов также не стоят проблем для кредитора. Процесс, связанный с большим кредитом, аналогичен процессу с небольшой суммой. Они стоят кредитору одинакового количества времени и ресурсов.

Читайте также: 9 преимуществ, которые программное обеспечение для управления идеями дает бизнесу

Тем не менее, один из них имеет более низкую отдачу от инвестиций. Поэтому кредитор обычно избегает выдачи небольших кредитов, потому что они не так прибыльны.

9. Соотношение суммы кредита к стоимости слишком велико

Последняя причина, по которой заявка на получение кредита может быть отклонена, заключается в том, что соотношение кредита к стоимости слишком велико. Отношение кредита к стоимости (LVR) показывает, сколько ваших активов вложено в кредит.

Стремитесь к LVR ниже 80%. Этого будет достаточно для большинства кредиторов. Кредиторы, скорее всего, отклонят вашу заявку, если это соотношение выходит за рамки этого. Они могут подумать, что это рискованное предприятие.

Можно найти кредиторов, готовых дать вам кредит, даже с высоким LVR. Однако такие кредиты обычно имеют высокую процентную ставку.

Заключение

Ведение бизнеса может быть борьбой. Тем не менее, вы можете получить кредит, чтобы помочь вам в трудные времена. Есть онлайн и физические кредиторы, которые готовы дать вашему бизнесу кредит.

Несмотря на положительные стороны получения кредита для малого бизнеса, вам также необходимо подготовиться к худшему сценарию. Учитывайте вышеперечисленные факторы, чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредита для малого бизнеса.