Правовой ландшафт FCRA: основные обязанности юристов FCRA

Цель Закона о добросовестной кредитной отчетности (FCRA) заключается в том, что агентства, сообщающие о потребителях, должны следовать разумной политике для удовлетворения коммерческих потребностей в потребительских кредитах, сотрудниках, страховании и другой информации, избегая всех злоупотреблений и будучи справедливыми и беспристрастными. потребителю в отношении конфиденциальности, точности, актуальности и надлежащего использования такой информации».

Кроме того, он требует раскрытия кредитного рейтинга при определенных обстоятельствах, в том числе, когда неблагоприятные кредитные действия частично основаны на кредитном рейтинге.

Введение

Целью кредитного отчета является предоставление кредитору необходимой информации о том, стоит ли потенциальному заемщику / должнику идти на риск или нет.

FCRA устанавливает права потребителей в отношении их кредитных отчетов и кредитных рейтингов, а также допустимое использование кредитных отчетов, требования к раскрытию кредитных отчетов и кредитных рейтингов, а также требования к пользователям потребительских кредитных отчетов и поставщикам информации.

Юристы Закона о справедливой кредитной отчетности применяют к отчетам, которые ведутся «бюро потребительской отчетности», включение любого лица, занимающегося предоставлением отчетов о кредитоспособности потребителей третьим лицам.

Информация в отчетах и ​​рейтингах потребительских кредитов

Кредитные отчеты

Отчеты о потребительских кредитах обычно включают информацию о «кредитоспособности, кредитоспособности, кредитоспособности, характере, общей репутации, личных характеристиках или образе жизни потребителей».

Медицинская информация также может быть включена в файлы потребителей только в особых обстоятельствах и в тех случаях, когда CRA и кредиторы соблюдают конституционные и нормативные меры и процедуры для сохранения конфиденциальности такой информации.

Кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг — это числовое значение или состав, основанный на статистическом инструменте, который передается лицом, организовавшим кредит, для прогнозирования вероятности определенного кредитного поведения, включая дефолт. Он используется для целей раскрытия информации в соответствии с FCRA. По сути, это предиктор риска или оценка риска.

Кредитный рейтинг представляет собой кредитоспособность потребителя в печатной форме, основанной на его/ее кредитном отчете на момент расчета рейтинга.

Следовательно, со временем она может меняться по мере того, как кредитная история потребителя продолжает меняться.

Допустимое использование отчетов о потребительских кредитах

CRA должно предоставить копию отчета потребителя тому, кто, по его мнению, намерен использовать эту информацию с целью предоставления кредита юристу по защите прав потребителей во Флориде или для проверки или взыскания кредитного счета потребителя.

Отчеты о потребительских кредитах также могут быть предоставлены, если требование является «юридической деловой необходимостью» для бизнес-операции, инициированной потребителем, или в целях проверки существующей учетной записи, чтобы определить, продолжает ли потребитель соблюдать условия учетной записи.

Другими случаями, в которых он может быть предоставлен, являются решения о трудоустройстве потребителей или решение суда, находящегося на рассмотрении, и т. д.

При соблюдении определенных требований отчеты также могут быть выданы для целей трудоустройства. Чтобы получить отчет для целей трудоустройства, запрашивающий должен подтвердить, что отчет не будет использоваться в нарушение какого-либо закона штата или федерального закона.

Права потребителей в отношении кредитных отчетов и рейтингов

FCRA предоставляет потребителям право получать всю информацию, представленную в их кредитных отчетах, и даже источники, которые предоставили информацию, и имеют «право на раскрытие» своего кредитного рейтинга.

Потребитель может запросить один бесплатный кредитный отчет, не включая бесплатный кредитный рейтинг, каждый год в каждом общенациональном CRA.

Потребители имеют право оспаривать полноту и точность информации, содержащейся в их файлах.

Как только потребитель уведомит CRA о споре, CRA должен провести повторное расследование, исправить и удалить спорную или ложную информацию в течение 30 дней с момента получения файла потребителя.

CRA также должен уведомить поставщика спорной информации о споре потребителя и предоставить поставщику всю соответствующую информацию, которую CRA получил от потребителя относительно спора.

CRA может прекратить повторное расследование, если оно обоснованно определит, что спор является необоснованным или неуместным, или если потребитель не предоставит достаточную информацию для расследования спорной информации.

Обязанности агентств по информированию потребителей

Как обсуждалось выше, в соответствии с FCRA CRA должны провести разумное повторное расследование, если потребитель оспаривает точность любой информации в его/ее файле. Агентства также должны уведомлять лиц, запрашивающих отчеты потребителей, о любых существенных расхождениях между адресом потребителя, указанным в CRA, и адресом потребителя, включенным в запрос.

В дополнение к своим обязанностям, связанным с точностью информации в файлах потребителей, агентства кредитной отчетности должны также гарантировать, что отчеты о потребительских кредитах публикуются только для целей, описанных выше. Чтобы гарантировать, что отчеты используются в разрешенных целях, агентства кредитной информации должны требовать, чтобы потенциальные пользователи информации идентифицировали себя, подтверждали цели, для которых запрашивается информация, и подтверждали, что информация не будет использоваться ни для каких других целей. цель.

CRA также обязаны уведомлять поставщиков информации в файлах и пользователей отчетов потребителей об их обязанностях в соответствии с FCRA.

Ваши права в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности

Закон о добросовестной кредитной отчетности был создан для защиты прав потребителей в отношении сохранения конфиденциальности их информации. Разным агентствам были предоставлены полномочия передавать вашу финансовую информацию другим предприятиям, но способ ее распространения и тип данных строго регулируются и поддерживаются.

Ниже приведены некоторые из наиболее важных прав, перечисленных в этом важном законе:

Вы сохраняете за собой право знать, что находится в вашем файле.

Все потребители могут бесплатно запросить отчет, содержащий их информацию, один раз в год.

Потребители имеют право запросить свой кредитный рейтинг.

Вы имеете право на получение информации, когда ваш кредитный рейтинг будет использован против вас.

Вы имеете право обсуждать или выдвигать аргументы по поводу ложной информации.

Агентства не могут использовать устаревшую информацию

Агентствам не разрешается использовать неполную или ложную информацию, а также информацию, которую невозможно проверить.

Вы также можете получить блокировку безопасности вашего отчета.

Если эти права нарушаются, жертва может требовать возмещения ущерба.

Как помогает юрист FCRA?

Юрист Закона о справедливой кредитной отчетности специализируется на вопросах, связанных с отчетностью о потребительских кредитах.В их роль входит:

Юридическая помощь: Предоставление юридических консультаций клиентам относительно их прав и обязанностей в соответствии с FCRA.

Разрешение споров: Помощь клиентам в оспаривании неточностей или ошибок в их кредитных отчетах с агентствами кредитной отчетности.

Кража личных данных: рассмотрение дел, связанных с кражей личных данных и мошенническими счетами в кредитных отчетах.

Соблюдение требований: обеспечение соблюдения кредиторами, кредиторами и агентствами кредитной отчетности правил FCRA.

Представительство в судебных процессах: Представление клиентов в судебных процессах против агентств кредитной отчетности или кредиторов за нарушения FCRA.

Восстановление кредита: Помощь клиентам улучшить свой кредитный рейтинг путем устранения негативных моментов в их кредитных отчетах.

Документация: Помощь клиентам в сборе и организации необходимой документации для споров и судебных исков, связанных с FCRA.

Переговоры: переговоры по урегулированию или принятию решений с кредиторами или агентствами кредитной отчетности от имени клиентов.

В целом, юрист FCRA играет решающую роль в защите прав потребителей и обеспечении справедливой и точной практики кредитной отчетности.