Будущее платежей – взгляды экспертов-консультантов

Семь сил меняют платежи и открывают новые возможности. Банки и PSP, которые предлагают ценность сверх затрат, имеют шанс получить выгоду от этих изменений.

Инфляция и процентные ставки создают макроэкономические проблемы, но также открывают возможности — например, более высокие процентные ставки могут увеличить платежные доходы депозитных учреждений.

Цифровая валюта

Цифровая валюта — это любые деньги или платежи, которые существуют исключительно в электронной форме и отслеживаются с помощью компьютеризированных электрических кодов. В мире, который все больше смещается в сторону безналичного общества, цифровые деньги становятся доминирующей формой оплаты. В конечном итоге он может заменить бумажные купюры, монеты, чеки и другие формы традиционной валюты.

В то время как частные криптовалюты, такие как биткойн, популярны среди многих, растет интерес к CBDC, которые разрабатываются центральными банками по всему миру.

Эти цифровые формы национальных валют обещают обеспечить более быстрые и безопасные транзакции, чем наличные деньги, при этом устраняя волатильность и риски, связанные с частными криптовалютами.

Банки, карточные сети и небанковские провайдеры, крупные технологические компании, торговые провайдеры и сторонние процессоры находятся на ранних стадиях изменения своих бизнес-моделей, чтобы воспользоваться этой новой возможностью.

По мере нормализации мировой экономики и снятия ограничений этим компаниям необходимо ускорить разработку возможностей многоканальных платежей, чтобы поддерживать конкурентоспособность и стимулировать инновации. Этого можно достичь только при наличии четкой стратегии и правильной квалификации.

Открытый банкинг

Открытый банкинг — это новый способ для потребителей делиться данными своего банковского счета с третьими лицами. Его ключевым преимуществом является обход посредников при оплате картой, что позволяет продавцам платить напрямую со счетов клиентов в размере точной стоимости транзакции или меньше. Это существенное конкурентное преимущество по сравнению с существующей системой, при которой банки-эмитенты платят за то, чтобы они выступали в качестве посредников.

Открытие банковских услуг — это растущая тенденция, которая изменит платежный ландшафт во многих странах. Например, он помог организовать многоканальные платежи, встроенные финансы и мгновенные трансграничные платежи в Европе.

Эта разработка также может значительно улучшить услуги малых и средних предприятий (МСП), например, позволяя им ускорить процессы подачи заявок на финансирование за счет использования данных, которыми они уже делятся со своими банками.

Чтобы добиться успеха, PSP должны понимать влияние этого динамичного сдвига и активно оценивать риски и возможности, которые он представляет. Они могут сделать это, сосредоточившись на пулах ценности, которые могут открыть их технологии, бизнес-модели и партнерские отношения с PayTechs.

Невидимые платежи

По мере того, как ландшафт платежной аналитики смещается в сторону невидимых форм платежей, они будут интегрированы в коммерческий опыт. Эта тенденция в первую очередь обусловлена ​​растущей доступностью новых технологий, включая распознавание лиц, сканирование радужной оболочки глаза и датчики отпечатков пальцев.

Эти инновации позволят единому контактному лицу считывать и аутентифицировать несколько способов оплаты. В примерах используется ИИ для чтения ладони клиента или дорожных меток, используемых в проезде для оплаты топлива и закусок, при этом водитель не достает свой бумажник.

Невидимые платежи будут осуществляться в режиме реального времени, что позволит перемещать средства между счетами за считанные секунды. Это облегчит клиентам перевод денег между своими счетами, что жизненно важно для полностью подключенного будущего, где потребители смогут наслаждаться беспрепятственным опытом коммерции.

Разработка этих новых платежных технологий также откроет перед предприятиями радикальные возможности монетизации данных, что позволит им создавать более уникальные предложения для клиентов. Вместо того, чтобы работать с несколькими финтех-компаниями, предприятия захотят укрепить отношения с одним платежным посредником, который может предоставить полный спектр услуг, необходимых для интегрированной платежной экосистемы.

Подключенная коммерция

Коммерция в мире Интернета вещей заключается в сборе данных, их интерпретации для понимания потребностей пользователей, поиске наиболее подходящих продуктов или услуг и инициировании платежей с минимальным вмешательством человека или без него.

Это может быть так же просто, как холодильник, создающий список покупок для своего владельца, или автомобиль, способный платить за топливо и заряжать аккумулятор на основе ценообразования в режиме реального времени.

Этот новый мир подключенной коммерции имеет серьезные последствия для будущего платежей. Встроенные финансы уже добились успеха с введением альтернативных способов оплаты (APM), таких как мобильные кошельки, бесконтактные и банковские переводы. Это тенденция, которая, вероятно, будет усиливаться в течение следующих нескольких лет, поскольку потребители переходят на цифровой опыт.

Традиционные фирмы должны определить свою стратегию использования новых рыночных возможностей. Скорее всего, им потребуется инвестировать в качество обслуживания клиентов, стать независимыми от железных дорог, чтобы защитить подключенные потоки кредитования и монетизировать дополнительные транзакционные данные, генерируемые миллиардами подключенных устройств. И они должны быть готовы к защите от агрессивных вторжений со стороны крупных технологических компаний с ресурсами и импульсом для увеличения.

Супер-приложения

Суперприложения монетизируют свои экосистемы, объединяя сервисы и продукты в один интерфейс. Например, в 2019 году Uber объединил услуги такси и доставки еды в одно приложение, потому что компания обнаружила, что пользователи дольше взаимодействуют с ее приложением при использовании нескольких сервисов.

В то время как супер-приложения штурмом берут Азию, неясно, получат ли они успех на Западе. Во-первых, они могут подходить не для всех потребительских сегментов.

Например, разнообразие продукции компании может показаться некоторым потребителям запутанным или ненужным, особенно если ассортимент продукции не соответствует их потребностям и целям.

Кроме того, регулятивное давление, темпы технологических изменений и культурные различия, вероятно, ограничат то, как далеко могут зайти американские технологические компании в попытках создать свои суперприложения. В любом случае им следует учесть уроки, извлеченные из Азии, и действовать осторожно.

Потенциал для радикальной монетизации данных и уникальных предложений для клиентов реален, но реальны и риски. Будущее платежей зависит от того, как сектор ответит на эти вызовы.