Управление долгом в качестве владельца малого бизнеса: стратегии успеха

Предприятия, как и частные лица, могут нести чрезмерные долги и страдать от них. Хотя для компании нецелесообразно полностью освобождаться от долгов, бизнес-лидеры должны стратегически подходить к тому, когда и сколько долгов брать на себя.

Исследования показывают, что примерно половина всех малых предприятий терпит неудачу в течение первых пяти лет своей деятельности. Среди нескольких причин такого уровня отказов можно назвать нехватку финансирования, невыгодные условия кредитования и неконтролируемый долг.

Бизнес-кредиты имеют смысл для большинства фирм, когда необходимо увеличить денежный поток или профинансировать развитие или расширение. Однако последние несколько лет были особенно сложными для малых предприятий, которые перенапряглись в финансовом отношении из-за рецессии, вызванной COVID-19. Многие брали взаймы слишком много, не будучи в состоянии погасить то, что они должны.

В этих ситуациях у владельца малого бизнеса есть два варианта решения проблемы долга: попытаться спасти бизнес, стремясь урегулировать непогашенные обязательства, или позволить бизнесу потерпеть неудачу, реализуя стратегию выхода, которая сводит к минимуму финансовые штрафы.

8 стратегий, которые помогут вам управлять своим долгом

Вложение личных средств в фирму — первое решение для большинства предпринимателей, пытающихся спасти свою компанию, управляя ее долгом. Это рассчитанный риск, который, хотя и может быть успешным, не застрахован от неприятных последствий. Вы должны рассматривать это только в том случае, если вы можете гарантировать, что это краткосрочная стратегия с долгосрочной выплатой.

К счастью, это не единственный способ удержать компанию на плаву. Вот несколько стратегий, которым вы можете следовать, чтобы помочь вам управлять своим долгом до того, как он начнет доминировать над вами:

1. Переосмыслите бюджет вашей компании

Прежде чем заняться задолженностью вашей компании, узнайте все, что возможно, о вашем нынешнем финансовом положении. Часто владельцы бизнеса идут на этот шаг после того, как просрочили ежемесячные платежи. Изучите свой предыдущий финансовый план и скорректируйте свой бюджет, чтобы предоставить себе больше свободы действий.

В бюджете вашей компании должны быть указаны источники дохода, переменные расходы и постоянные затраты. Включение бюджета движения денежных средств для учета запланированных транзакций, отличных от прибылей и убытков, таких как погашение кредита, налоговые обязательства и доходы владельцев, также является хорошей идеей.

Бюджет должен помочь вам выработать полезную привычку откладывать деньги на оплату поставщиков, кредиторов, арендодателя, налоговую службу и другие предсказуемые обязательства. Кроме того, ваш бухгалтер или бизнес-консультант может предоставить профессиональные рекомендации, которые помогут вам точно настроить свой бюджет.

2. Изучите свои долги и расставьте приоритеты

Следующим этапом решения любой проблемы является повышение осведомленности о ней. Таким образом, прежде чем применять меры по управлению долгом, просмотрите все обязательства вашей компании, которые могут включать:

• Налоги
• Овердрафт или банковский кредит
• Любые коммерческие кредитные карты, а также процентные ставки и обязательные ежемесячные платежи
• Обязательства по аренде или контракты
• Обязательства, связанные с персоналом, такие как заработная плата, пенсии, расходы на здравоохранение и вознаграждения работникам

После того, как вы изучили свои обязательства, вы можете приступить к их ранжированию. Какие обязанности предполагают самые суровые наказания за просрочку платежа? Например, невыплата заработной платы может поставить под угрозу весь персонал. Это помогло бы расставить приоритеты в этих обстоятельствах.

3. Разработайте стратегический план погашения долга

Стратегия выплаты долга не решит всех ваших проблем — например, требования управлять общим накоплением долга. Тем не менее, это сэкономит вам деньги на процентах. Вот два популярных способа погасить долг быстрее:

· Долговая лавина

Техника долговой лавины включает в себя дополнительные платежи по долгам с более высокими процентами при минимальных платежах по всем другим обязательствам. Многие финансовые консультанты рекомендуют эту стратегию, если вы хотите сэкономить на выплате процентов.

· Долговой снежный ком

Стратегия долгового снежного кома предполагает в первую очередь решение более мелких обязательств. Как только они будут погашены, продолжайте платить ту же сумму по более крупным обязательствам. Преимущество этой стратегии заключается в том, что она может помочь вам создать мотивацию и импульс для погашения ваших долгов за счет достижения небольших побед.

Оба подхода имеют преимущества и недостатки. Лавина долга не сработает, если вы непоследовательны, в то время как долговой снежный ком по-прежнему подвергает вас высоким процентным ставкам по другим кредитам.

Если вы не уверены, какой метод погашения долга использовать или сколько дополнительных платежей может позволить себе ваша компания, не стесняйтесь проконсультироваться со специалистом. Подумайте о том, чтобы передать работу по управлению задолженностью команде бухгалтеров или, при необходимости, привлечь независимого консультанта, чтобы вернуть вашу компанию в нужное русло.

4. Увеличьте свой денежный поток, чтобы погасить свои долги

Быть в долгу не желательная ситуация. В результате погашение долга должно быть главным приоритетом для большинства фирм. Ниже приведены несколько идей по увеличению потока доходов для погашения долга:

· Повышение общей производительности

Повышение эффективности ваших сотрудников и бизнес-процессов или поиск новых способов заработать больше денег может быть эффективной тактикой увеличения денежного потока.

Вы можете рассмотреть возможность проведения учебных занятий, чтобы повысить квалификацию своих сотрудников, или внедрить новые технологии, которые позволят сотрудникам выполнять свои задания намного быстрее.

Более продуманные маркетинговые стратегии также могут иметь огромное значение. Хотя это может увеличить затраты в краткосрочной перспективе, соответствующая и эффективная маркетинговая стратегия может увеличить доход, который вы можете использовать для погашения долга в долгосрочной перспективе.

· Оптимизировать оборачиваемость запасов

Если вы плохо управляете своими запасами, это может легко истощить ваши финансовые резервы. Вот почему вы должны тщательно контролировать его. Убедитесь, что все расходы вашей компании в будущем относятся только к абсолютно критическим позициям или в случае непредвиденного спроса. По возможности выбирайте поставщиков, дающих право на возврат неиспользованной и нереализованной продукции.

· Обсудить более выгодные условия с продавцами

Выгодное управление кредиторской задолженностью может значительно увеличить денежный поток вашей компании и ускорить погашение долга.

Многие поставщики предлагают условия оплаты от одного до трех месяцев после предоставления своих услуг или продуктов. Напротив, вы можете договориться о скидке за досрочную оплату, которая иногда может достигать 10 процентов. Наконец, вы можете расторгнуть контракт и работать с поставщиками, которые предлагают более доступные цены.

5. Оцените условия кредита и рассмотрите возможность рефинансирования

Поскольку процентные ставки находятся на рекордно низком уровне, сейчас самое время проверить свои кредиты и убедиться, что вы получаете достойную сделку. Экономия, которую вы можете сделать по этому маршруту, может быть существенной.

Рефинансирование также позволит вам реструктурировать долг различными способами, такими как объединение нескольких кредитов в один, более управляемый, изменение сроков кредита или оптимизация налогового вычета долга.

Конечно, идти по этим путям легче до того, как возникнут внутренние проблемы, потому что прибыльный бизнес с хорошей кредитной историей будет сталкиваться с меньшими трениями при работе с поставщиками. Даже если дела идут не так хорошо, рекомендуется регулярно общаться с финансистами компании, чтобы узнать, какая помощь может быть организована.

6. Сократите свои расходы

Если у вас есть значительный бизнес-долг, вы, скорее всего, тратите на то, что требуется вашей деятельности. Однако, если у вас есть значительная сумма долга и вы не можете его взыскать, вы можете еще больше ограничить свои расходы.

В трудные времена вы должны тщательно обдумать, что вам действительно нужно. Ищите любые области вашего бюджета, где вы можете сэкономить деньги. Даже то, что вы считаете необходимым, может оказаться таковым при более внимательном рассмотрении.

Существует два метода сокращения корпоративных расходов. Один из них заключается в том, чтобы сделать несколько крошечных сокращений, таких как сокращение потребления энергоемкого оборудования и устройств. Другой — сделать один крупный шаг, например, переехать в меньшее и более дешевое бизнес-пространство. В зависимости от того, сколько у вас долга, оба могут быть жизнеспособными для вас.

7. Обратитесь за помощью к друзьям и родственникам.

Хотя это может быть не идеально, обращение за помощью к семье и близким друзьям может позволить вам быстрее погасить свой бизнес-долг. Они могут быть готовы оплатить ваши счета, и вы можете погасить их без огромных процентных ставок.

Кроме того, получение кредита от друга или члена семьи может быть выгодным. Они часто более понимающие и готовы сотрудничать с вами, чем стандартный кредитор.

Как упоминалось выше, родственник или друг может взимать с вас низкую процентную ставку, если таковая вообще имеется. Они также могут позволить вам платить меньшие суммы в течение более длительного периода. Кроме того, друзья и члены семьи могут разрешить вам изменять сумму и график платежей по мере необходимости. Вы можете сделать небольшой платеж в один месяц и более крупный платеж в следующем.

8. Заявление о банкротстве

В крайнем случае вы можете подать заявление о банкротстве бизнеса, передав компанию доверительному управляющему, который продаст ее активы, погасит непогашенную дебиторскую задолженность, уплатит неуплаченные налоги и распределит оставшиеся деньги между кредиторами.

Банкротство в соответствии с главой 7 освобождает вас от всех долгов, гарантированных лично вам. Это позволит вам перейти от неудавшейся фирмы. Однако учтите, что из-за этого действия ваш кредитный рейтинг пострадает в течение семи лет.

Подведение итогов

Предприниматели очень часто беспокоятся о своих финансах, поэтому помните, что вы не одиноки. Важно то, что вы принимаете меры. Делайте все возможное, чтобы ваша компания оставалась на плаву, и обращайтесь в как можно больше местных финансовых организаций, чтобы изучить варианты помощи, которые они могут предоставить.