Страхование стартапа: полное руководство по страхованию вашего нового бизнеса

Опубликовано: 2023-08-03

страхование начинающего бизнеса

Страхование бизнеса может не стоять на первом месте в вашем списке дел, когда вы запускаете стартап. Должно ли это быть? Насколько важна страховка стартапа? Какие виды страхования бизнеса вам нужны? И сколько это будет стоить вам?

Страхование начинающего бизнеса достаточно важно, чтобы поднять ваш список дел. К счастью, получить покрытие, необходимое вашему новому малому бизнесу, несложно и не дорого.

В этом посте мы рассмотрим наиболее важные виды страхования бизнеса для стартапов и поможем вам найти подходящего поставщика страховых услуг для покрытия потребностей вашего стартапа.

Оглавление

  • Что такое страхование стартап-бизнеса?
  • Какой тип страховки мне нужен для стартапа?
    • Рекомендуемая страховка для начинающих компаний
    • Необходимая страховка для стартапов
    • Дополнительное страховое покрытие для новых предприятий
  • Как узнать, нужна ли вам стартовая страховка для вашего нового бизнеса
  • Сколько стоит страхование стартапа?
  • Итог по страхованию бизнеса для стартапов
  • Часто задаваемые вопросы: Страхование стартап-бизнеса
    • Какой тип бизнес-страхования подходит для стартапов?
    • Является ли страхование бизнеса стартовой стоимостью?
    • Нужна ли мне страховка для бизнеса?

Что такое страхование стартап-бизнеса?

Страхование стартап-бизнеса — это не единственный вид страхового полиса. Вместо этого это персонализированный набор политик, который соответствует вашим потребностям и вашему бюджету на данный момент. По мере роста вашего бизнеса вам может понадобиться добавить или увеличить покрытие, повысив как вашу защиту, так и цену, которая с ней связана.

Есть несколько страховых полисов, которые почти каждый бизнес должен рассмотреть. Мы обсудим их в следующем разделе и поговорим о дополнительных политиках, соблюдение которых может потребоваться вашему бизнесу по закону, а также о некоторых, которые желательно иметь, если позволяет ваш бюджет.

Какой тип страховки мне нужен для стартапа?

Страхование бизнеса может показаться пугающей темой. На самом деле, это одна из самых распространенных причин, по которой владельцы бизнеса не получают страховки. Чтобы помочь вам чувствовать себя более комфортно, мы разделили виды страхования бизнеса на три категории:

Рекомендуемая страховка для начинающих компаний

Начинать бизнес по своей сути рискованно. В то время как вы, естественно, сосредоточены на удовлетворении потребностей клиентов и продаже продуктов, чтобы вы могли оставаться в бизнесе, не упускайте из виду риски, от которых может защитить бизнес-страхование, такие как стихийные бедствия, кражи и судебные иски.

Вы можете защитить свой стартап с помощью следующих видов страховых полисов:

  • Общая ответственность : Этот тип покрытия защищает вас от судебных исков, связанных с телесными повреждениями, повреждением имущества, телесными повреждениями, клеветой и клеветой, а также ложной рекламой. Мы определили семь лучших поставщиков страхования ответственности бизнеса с покрытием, которое может начинаться всего от 11 долларов в месяц.
  • Коммерческая недвижимость. Какие физические предметы вы используете для ведения своего бизнеса и насколько дорого обойдется их замена после стихийного бедствия, вандализма или кражи? Этот тип страхового покрытия обычно распространяется на ваши здания, бизнес-продукты и оборудование, а также на имущество других людей, пока оно находится на вашем попечении. Если вы владеете своим зданием, начните поиск покрытия с нашего списка лучших страховок коммерческой недвижимости. Если вы арендуете свое рабочее место, ознакомьтесь с нашим списком лучших коммерческих страховок для арендаторов.
  • Политика владельцев бизнеса: политика владельцев бизнеса представляет собой пакет из двух или более страховых полисов. Когда вы покупаете BOP, вы обычно получаете скидку по сравнению с покупкой полисов по отдельности. Наиболее распространенный пакет включает в себя коммерческую собственность и общую ответственность.
  • Профессиональная ответственность: не каждый стартап нуждается в страховании профессиональной ответственности, которое также называется страхованием от ошибок и упущений. Это также известно как страхование возмещения убытков или злоупотребления служебным положением, и оно может помочь вам оплатить расходы на защиту вашей компании в судебных процессах, когда кто-то заявляет о финансовых потерях из-за ошибки сотрудника или невыполнения требуемой услуги. Если ваш стартап включает в себя предоставление клиентам советов, рассмотрите этот тип политики.

Необходимая страховка для стартапов

Местные, государственные и федеральные законы могут требовать от вас наличия определенных видов страхования бизнеса. Вот три наиболее распространенных типа:

  • Компенсация работникам: Федеральный закон 49 штатов (единственным исключением является Техас) требует, чтобы предприятия с одним или несколькими работниками предлагали страхование компенсации работникам. Компенсация работникам выплачивается непосредственно работникам или их бенефициарам после травм, болезней и смерти на рабочем месте.
  • Коммерческие автомобили : Вы (или кто-либо из сотрудников) регулярно водите автомобили, принадлежащие вашей компании? Если это так, вам необходимо иметь коммерческое автомобильное покрытие, чтобы защитить бизнес в случае аварий, кражи и многого другого. Страхование личного автомобиля не предназначено для транспортных средств, принадлежащих бизнесу, но вы можете получить коммерческую страховку от своей личной страховой компании. Вы также можете найти поставщика в нашем списке лучших коммерческих автостраховщиков.
  • Медицинское страхование . Возможно, вы не готовы думать о медицинском страховании сотрудников, пока вы еще находитесь в режиме запуска. А поскольку Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) не требует, чтобы предприятия с числом сотрудников менее 50 предлагали медицинскую страховку, на данный момент это может быть необязательным. Если вы заинтересованы в предоставлении медицинского страхования в качестве привилегии, вы можете предложить групповое медицинское страхование, как только наймете своего первого сотрудника. Наш путеводитель по медицинскому страхованию одного работника поможет вам узнать, как это сделать.

Дополнительное страховое покрытие для новых предприятий

У некоторых стартапов есть особые потребности, требующие специальных страховых полисов. Другие типы покрытия могут быть добавлены по мере роста вашего бизнеса, если вам это нужно. Вот четыре типа дополнительного страхового покрытия, на которые стоит обратить внимание:

  • Кибербезопасность: если ваш стартап обрабатывает конфиденциальные данные, в том числе информацию о платежах клиентов и личную информацию сотрудников, утечка данных или взлом могут поставить под угрозу ваш бизнес. Этот тип покрытия не поможет вам защитить ваши системы, но поможет вам с юридическими и финансовыми последствиями утечки данных.
  • Прерывание бизнеса: когда вы только начинаете свой бизнес, вы, вероятно, не думаете о том, что произойдет, если вам придется закрыться. Но в любой момент стихийное бедствие, кража, утечка данных или акт вандализма могут вынудить вас временно закрыть двери на время сброса настроек и восстановления. Этот тип покрытия помогает вам оплачивать счета, когда вы не можете работать, и предоставляет компенсацию за упущенную выгоду или доход после покрываемого события.
  • Зонтик: даже если у вас есть надлежащая страховая защита, у вас могут быть пробелы в страховом покрытии. Зонтичная политика добавляет уровень защиты ответственности, расширяя пределы покрытия. Другими словами, если у вас есть лимит покрытия ответственности в размере 100 тысяч долларов, и вам предъявляют иск на 200 тысяч долларов, вы можете получить дополнительные 100 тысяч долларов. Вот где вступает в действие зонтичная политика, покрывающая дефицит до своего предела покрытия.
  • Ключевой человек: Как стартап, у вас может не быть сотрудников или их может быть много. В любом случае, «ключевой человек» в вашей компании — это тот, кого просто невозможно заменить. Страхование ключевых лиц — это, по сути, полис страхования жизни незаменимого сотрудника, заменить которого будет чрезвычайно сложно и/или дорого. Этот тип покрытия особенно важен для индивидуальных предпринимателей и их бенефициаров.

Как узнать, нужна ли вам стартовая страховка для вашего нового бизнеса

Страхование бизнеса защищает ваш стартап от ущерба, претензий по ответственности и потери имущества. Хотя никому не нравится оплачивать страховые счета, если принять во внимание преимущества, которые дает страхование бизнеса, трудно представить себе какой-либо бизнес, который не нуждается в страховании.

Если вы все еще не понимаете, что дает страхование бизнеса и какую пользу может принести ваш стартап, наше руководство для начинающих по страхованию бизнеса может ответить на ваши вопросы и помочь вам решить, какое покрытие вы хотите для своего стартапа.

Помните, что если вы работаете и строите свой бизнес из дома, вам может понадобиться страхование бизнеса на дому, чтобы обеспечить полную защиту. Вы не можете полагаться на полис вашего домовладельца, чтобы покрыть активы вашего бизнеса и удовлетворить все потребности вашего стартапа в страховании.

Сколько стоит страхование стартапа?

Страхование стартапа — лишь одна из многих статей расходов, с которыми приходится совмещать предпринимателям. Страховка является законной статьей расходов на старте, наряду с затратами на покупку оборудования, мебели и инвентаря; создание веб-сайта и продвижение вашей продукции; и оплата коммунальных услуг и налогов. Вы обязательно должны указать стоимость страховки, когда пишете свой бизнес-план.

Сумма, которую вы можете рассчитывать заплатить за страхование бизнеса, варьируется в широких пределах. Некоторые факторы, влияющие на затраты, находятся вне вашего контроля, например, местонахождение вашего бизнеса, ваша отрасль и некоторые неотъемлемые факторы риска.

Вы также можете предпринять шаги для снижения затрат на страхование бизнеса. Объединение основных политик, ограничение известных факторов риска и установка более высокой франшизы — вот три примера того, как вы можете снизить расходы.

Еще одна важная стратегия снижения затрат на страхование — это поиск и сравнение цен и вариантов покрытия. Если вы сделаете это, убедитесь, что вы понимаете, как читать страховую цитату. Сосредоточьтесь на ключевых терминах, таких как квалификационные события, исключения, ограничения полиса и франшизы, чтобы убедиться, что вы получаете необходимое покрытие по лучшей цене.

Итог по страхованию бизнеса для стартапов

Лучшая страховка для малого бизнеса обеспечивает защиту, в которой нуждается ваш стартап, по цене, которую вы можете себе позволить.

Страхование стартапа — необходимая статья расходов. На самом деле, независимо от того, является ли ваш бизнес новым или устоявшимся, страхование бизнеса защитит ваши активы и ваше будущее.

Говоря об активах, вы уже решили открыть банковский счет для бизнеса? Если вы все еще изучаете варианты, взгляните на наш список лучших банковских счетов для бизнеса, чтобы найти подходящее решение.

Если вы управляете своим стартапом в качестве индивидуального предпринимателя, вы можете найти лучшее совпадение в нашем списке лучших банковских счетов для фрилансеров и самозанятых. Эти коммерческие банковские счета взимают низкую комиссию или вообще не берут комиссию и работают с владельцами малого бизнеса, чтобы предоставлять услуги, которые вам нужны по мере роста вашего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы: Страхование стартап-бизнеса

Какой тип бизнес-страхования подходит для стартапов?

Стартапам, скорее всего, потребуется два вида страхования бизнеса: страхование гражданской ответственности и страхование коммерческой собственности. Эти две политики часто объединяются в политику владельцев бизнеса, которая обычно предлагается по сниженной цене.

Является ли страхование бизнеса стартовой стоимостью?

Страхование бизнеса можно считать стартовой стоимостью. Страхование бизнеса также обычно считается затратами на ведение бизнеса, и ваши страховые взносы могут не облагаться налогом. Специалист по налогам может гарантировать, что вы получите все доступные вам бизнес-вычеты.

Нужна ли мне страховка для бизнеса?

Вам может не понадобиться страхование бизнеса, если вы ведете свой бизнес в качестве индивидуального предпринимателя без сотрудников или подрядчиков. Тем не менее, все же рекомендуется иметь базовое страховое покрытие (например, коммерческую недвижимость и общую ответственность) для защиты вашего бизнеса и его активов.