Крах банка Кремниевой долины и его влияние на Индию

10 марта 2022 года весь деловой мир проснулся от шокирующей новости от Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).

«Сегодня Калифорнийский департамент финансовой защиты и инноваций закрыл банк Silicon Valley Bank, расположенный в Санта-Кларе, штат Калифорния. Получателем по этому делу была назначена Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC).

Эта новость вызвала шок во всем секторе. Это был крупнейший банк, обанкротившийся после финансового кризиса 2008 года, и второй по величине банк в истории США. Это создало огромный хаос на финансовом рынке, поскольку закрытие такого крупного банка, как SVB, означало бы очень большой ситуационный кризис для бизнеса во всем мире.

О СВБ
Хронология событий, приведших к падению

• Пандемия
• Украинско-российская война

Влияние на Индию
Текущее состояние

О СВБ

Банк Кремниевой долины, расположенный в самом сердце инноваций и технологических мечтаний, стал финансовой опорой самых динамичных и новаторских отраслей мира.

С момента своего создания в 1983 году SVB является одним из крупнейших банков США с активами более 200 миллиардов долларов. Silicon Valley Bank — поставщик венчурных долгов, специализирующийся на финансировании технологических стартапов по всему миру.

Будучи финансовым пульсом технологической Мекки, SVB прекрасно адаптировался к быстро меняющимся ритмам Кремниевой долины.

Этот финансовый центр был для стартапов больше, чем просто банком; это был стратегический партнер, наставник стартапов и катализатор предпринимательского успеха.

Имея такой список клиентов, как Tesla, Uber и LinkedIn, SVB заняла нишу финансового учреждения, отвечающего постоянно меняющимся потребностям технологического сообщества. В 2022 году Forbes назвал SVB одним из лучших банков Америки.

Хронология событий, приведших к падению

Как и многие другие важные события последнего десятилетия, это тоже произошло из-за пандемии. Огня в пламя подлила украинско-российская война.

Давайте копнем глубже в его корни.

Пандемия

Когда разразилась пандемия и весь мир замер в четырех стенах, индустрия программного обеспечения оказалась одной из немногих, которая практически не пострадала.

Это обратило внимание венчурных капиталистов на эту отрасль. В результате в 2021 году технологические стартапы собрали огромную сумму денег. Эти венчурные инвестиции выросли почти вдвое по сравнению с прошлым годом и составили около 329 миллиардов долларов в 2021 году.

Это также привело к тому, что банки держат много депозитов, включая SVB. По данным Bloomberg, по оценкам, по состоянию на март 2021 года размер SVB подскочил до $124 млрд с $62 млрд в предыдущем году.

С другой стороны, из-за пандемии процентные ставки стали слишком низкими. SVB хотел воспользоваться этой ситуацией и предоставил вкладчикам высокие процентные ставки на уровне около 2,33%, в то время как другие банки, такие как Bank of America, предлагали процентную ставку в размере 0,96%.

Это также привело к тому, что многие крупные предприятия вложили свои деньги в SVB, что привело к огромному притоку наличных.

В результате SVB инвестировал крупные суммы денег в долгосрочные облигации для своего портфеля Hold to Maturity (HTM) со сроком погашения 10 лет.

Все было гладко, пока не появился следующий важный фактор.

Украинско-российская война

Война привела к энергетическому кризису во всем мире, что привело к высокому уровню инфляции. По данным Бюро статистики труда, инфляция в США достигла пика в 9,1% в 2022 году. Таким образом, согласно обычной финансовой процедуре, процентные ставки взлетели до 4,33%.

Это привело к снижению стоимости облигаций, что отразилось на стоимости облигаций, купленных SVB. Также из-за высоких процентных ставок предприятия вместо того, чтобы брать кредиты для своих финансовых нужд, начали изымать свои депозиты из банков. Это привело к одновременному выводу из банка миллиардов долларов.

Чтобы справиться с этим кризисом ликвидности, SVB пришлось продать портфель облигаций на сумму 21 миллиард долларов с убытком в 1,8 миллиарда долларов.

По мере распространения новостей это привело к тому, что ситуация с захватом банков еще больше вызвала чувство страха во всем деловом мире, и акции SVB упали на 60% за один день. В результате SVB не смог продолжать свою банковскую деятельность.

В конце концов, Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) взяла на себя управление и создала новый банк под названием Национальный банк Санта-Клары для дальнейшего продолжения деловой деятельности.

Лучшие инкубаторы и акселераторы стартапов в Кремниевой долине

Инкубаторы и акселераторы играют важную роль в масштабировании вашего бизнеса. Итак, давайте посмотрим на лучшие инкубаторы и акселераторы стартапов в Кремниевой долине.

Алан Джозеф StartupTalky

Влияние на Индию

Индийское правительство и экономисты заверили, что крах SVB не окажет большого негативного воздействия на индийский рынок.

Сакши Гупта , заместитель вице-президента HDFC Bank, говорит : «Крах SVB вряд ли превратится в системный риск. Подверженность банковской системы Индии краху SVB невелика, и состояние банковской системы остается хорошим…».

Тем не менее, мы должны понимать, что некоторые сектора, включая наши технологические стартапы и ИТ-компании, будут в некоторой степени затронуты.

Например, среди стартапов, особенно тех, которые финансировались американским инкубатором, с последствиями краха придется столкнуться YCombinator. Это связано с тем, что около 60% стартапов YCombinator в Индии связаны с SVB.

Кроме того, этот коллапс может замедлить финансирование, которое получает вся стартап-экосистема, и привести к общему замедлению развития сектора.

Еще одним важным фактором, который следует учитывать, является снижение общего доверия населения к банковской системе, что приводит к падению депозитов и другой банковской деятельности.

Что касается индийских клиентов SVB, их приоритетом должно быть определение того, насколько они подвержены риску со стороны банка, и принятие необходимых мер предосторожности для защиты своих активов и предприятий. Это может включать получение юридической помощи, пересмотр условий кредита и поиск других вариантов финансирования и инвестиций.

Текущее состояние

В настоящее время Silicon Valley Bank работает как подразделение First Citizen Bank.

Заключение

Крах такого большого банка, как SVB, является напоминанием о важности разумного управления рисками и методов инвестирования, особенно в финансовой отрасли. В нем также подчеркивается важность того, чтобы политики тщательно продумывали, как их выбор повлияет на финансовый сектор и экономику в целом.