11 способов получить деньги, чтобы начать подработку + примеры из реальной жизни

Поздравляю! У вас есть отличная идея для подработки… теперь вам просто нужны деньги, чтобы воплотить ее в жизнь.

Несмотря на то, что многие малые предприятия могут иметь довольно низкие стартовые затраты, большинству из них все равно потребуется хотя бы некоторый стартовый капитал.

Очень важно иметь достаточно денег, чтобы начать и развивать свой бизнес. Согласно недавнему исследованию CB Insights, 38% стартапов терпят неудачу, потому что не могут привлечь новый капитал. Точно так же «деньги» неизменно являются одной из главных проблем для основателей подработок.

В этом руководстве я расскажу о самых популярных способах финансирования вашего нового бизнеса, чтобы вы могли выбрать тот путь, который наиболее подходит для вас.

Я также поделюсь реальными примерами того, как некоторые крупнейшие бренды мира получили финансирование, необходимое для роста.

Готовый? Давай сделаем это!

3 основных типа финансирования стартапов

Существует три основных типа финансирования новых предприятий:

1. Начальная загрузка
2. Финансовая задолженность
3. Долевое финансирование

Основное различие между ними заключается в собственности.

Бутстреппинг – это инвестирование ваших личных денежных средств и потоков финансирования.

Долговое финансирование предполагает заимствование денег из внешнего источника, такого как банк. Вы соглашаетесь погасить заемную сумму плюс проценты в течение установленного периода.

Оба эти варианта позволяют сохранить контроль над бизнесом.

С другой стороны, акционерное финансирование предполагает продажу акций или долей собственности инвесторам. Это означает, что вы можете получить доступ к средствам без возникновения долгов. Но вам придется разделить собственность и потенциальную будущую прибыль с инвесторами.

1. Начальная загрузка: создание с нуля

Начальная загрузка — это то, с чего начинается большинство малых предприятий и подработок.

Вместо того, чтобы искать средства у инвесторов или кредиторов, вы полагаетесь на свои собственные деньги и упорный труд для построения своего бизнеса.

По данным Торговой палаты США, 78% владельцев малого бизнеса используют собственные средства для открытия своего дела. Бутстрэппинг — это то, как я начал свой первый бизнес , и как подавляющее большинство гостей Side Hustle Show начали свой.

Бутстрепперы придерживаются бережливого подхода. Вы сосредотачиваетесь на главном, сокращаете ненужные расходы и следите за тем, чтобы каждый цент был на счету. Речь идет о том, чтобы быть находчивым, тратить свои деньги и учиться делать больше с меньшими затратами.

Пример из реальной жизни: Mailchimp

В 2001 году Бен Честнат и Дэн Курзиус основали Mailchimp всего на 700 долларов собственных денег. Вместо того чтобы искать внешнее финансирование, Mailchimp реинвестировала прибыль и сокращала расходы везде, где это было возможно.

Они начали с небольшой квартиры, занимаясь всем: от кодирования до поддержки клиентов.

Mailchimp превратился в платформу, которая обслуживает миллионы клиентов по всему миру. Они добились невероятных успехов, сохранив при этом право собственности на свою компанию.

Советы для загрузчиков

• Начните с бережливости: сосредоточьтесь на самом главном и избегайте ненужных расходов.Сохраняйте накладные расходы на низком уровне и расставьте приоритеты в том, что имеет решающее значение для функционирования вашего бизнеса.
• «Сделай сам» (DIY): беритесь за задачи, с которыми изначально вы можете справиться самостоятельно.Это возможность приобрести необходимые навыки, которые помогут вам вести свой бизнес.
• Договаривайтесь обо всем: постарайтесь заключить лучшие сделки с поставщиками, продавцами и подрядчиками.Небольшая экономия может со временем увеличиться.

2. Друзья и семья: получите поддержку от своего ближайшего окружения.

Друзья и семья хотят, чтобы вы добились успеха. Они могут предложить финансовую поддержку, чтобы помочь вам начать свой бизнес.

Недавнее исследование Clutch показало, что 22% основателей получили финансирование от друзей или семьи в первые три месяца после запуска своего бизнеса.

Но это не то, с чем стоит торопиться: последнее, чего вам хочется, — это обострять отношения с близкими вам людьми.

Вы должны быть максимально открытыми и прозрачными. Поделитесь своим видением бизнеса и обрисуйте потенциальные риски и выгоды. Прозрачность необходима для того, чтобы все были на одной волне.

Пример из реальной жизни: Уорби Паркер

Компания по производству очков Warby Parker — вдохновляющий пример из реальной жизни того, как поддержка друзей и семьи может привести к успеху.

В 2010 году четверо друзей — Нил Блюменталь, Эндрю Хант, Дэвид Гилбоа и Джеффри Рейдер — объединились с одной идеей. Они хотели продавать стильные и доступные очки, оказывая при этом положительное влияние на мир.

Вначале они обратились за финансированием к своим друзьям и семье. Значительная часть их первоначального стартового капитала поступила из этой сети поддержки.

Сегодня Warby Parker произвела революцию в индустрии очков и является всемирно признанным брендом.

Советы по поиску финансирования у друзей и семьи:

• Будьте ясны и честны: Совмещение деловой и личной жизни всегда сопряжено с трудностями.Будьте честны и открыты в отношении своего бизнес-плана, а также потенциальных рисков и выгод.
• Относитесь к этому профессионально: вы заключаете юридическое соглашение, поэтому относитесь к нему профессионально.Это означает официальное оформление соглашений в письменной форме и разъяснение ожиданий.
• Выполняйте свои обещания. Если вы обязуетесь погасить потребительский кредит или обеспечить возврат инвестиций к определенной дате, убедитесь, что вы выполнили свои обещания.

3. Бизнес-кредитные карты: удобное финансирование денежных потоков

Деловые кредитные карты работают аналогично личным кредитным картам. Вы можете получить доступ к возобновляемой кредитной линии для совершения покупок, управления расходами и устранения дефицита денежных средств.

Это популярный способ получить доступ к кредиту. Около 67% владельцев малого бизнеса в настоящее время имеют бизнес-кредитную карту.

Они часто предоставляют такие привилегии, как кэшбэк, туристические баллы или скидки на бизнес-покупки.

Хотя бизнес-кредитные карты могут быть полезным инструментом финансирования, у них есть потенциальные подводные камни. Вам нужно будет следить за ежемесячными выплатами и использовать их ответственно, чтобы не попасть в долговые ловушки.

Пример из реальной жизни: вы смотрите это?!

Когда в 2007 году Марк Филип запустил свою компанию по спортивной аналитике в режиме реального времени, финансовый кризис только начинался.

Он не мог получить деньги традиционными способами, поэтому использовал бизнес-кредитные карты для поддержки раннего роста.

Однако только в 2013 году Марк совершил последний платеж по кредитной карте. Кредитные карты могут быть полезны для покрытия краткосрочных расходов, но легко накапливать долги.

Советы по использованию бизнес-кредитных карт:

• Производите своевременные платежи: своевременно оплачивайте счета по кредитной карте, чтобы сохранить положительную кредитную историю и избежать просроченных платежей.
• Разделите деловые и личные расходы. Разделяйте деловые и личные расходы.Получите специальную бизнес-кредитную карту, чтобы избежать путаницы и упростить бухгалтерский учет и налоговую отчетность.
• Воспользуйтесь рекламными предложениями: некоторые кредитные карты предлагают вводный период со ставкой 0% на покупки или переводы баланса.Это может быть полезно, если у вас предстоящие значительные деловые расходы или вы хотите консолидировать существующую задолженность. Просто убедитесь, что вы погасили остаток до окончания рекламного периода.

4. Банковские кредиты: традиционный путь финансирования

Бизнес-кредиты — проверенный способ обеспечить капитал. В 2021 году за кредитом обратились 34% малых предприятий.

Банковский кредит предоставляет единовременную сумму, которую необходимо погасить в течение определенного периода, обычно с процентами.

От традиционных срочных кредитов до кредитов управления малым бизнесом (SBA), каждый тип банковского кредита служит разным целям.

Такие факторы, как процентные ставки и требования к залогу, играют жизненно важную роль в принятии решения о том, какой вариант подходит для вашего бизнеса.

Пример из реальной жизни: Патагония

Патагония — отличный пример бизнеса, который использовал банковские кредиты для своего расширения. В начале 1990-х годов спрос на продукцию известной компании по производству верхней одежды значительно увеличился.

Patagonia искала финансирование за счет банковских кредитов, чтобы удовлетворить спрос и расширить свою деятельность.

Подход компании к заимствованиям позволил ей продолжать расти, оставаясь верной своей миссии устойчивого развития.

Этот пример показывает, насколько ценными для компаний могут быть банковские кредиты. Вы можете финансировать рост, сохраняя при этом право собственности и контроль.

Советы по получению банковского бизнес-кредита

• Улучшение кредитоспособности: вам понадобится хороший кредитный рейтинг и сильный финансовый профиль, чтобы обеспечить хорошие процентные ставки от кредиторов.
• Будьте готовы: соберите все необходимые финансовые документы и будьте готовы предоставить информацию для поддержки вашей заявки на кредит.
• Берите ответственно: берите взаймы только то, что вам нужно, и составьте четкий план своевременного погашения кредита.

5. Краудфандинг: превратите верующих в инвесторов

Краудфандинг – это способ сбора средств путем сбора небольших пожертвований от множества людей. Этот тип финансирования бизнеса обычно осуществляется через онлайн-платформы, такие как Kickstarter .

В среднем сторонники краудфандинга обещают 88 долларов за проект. Поэтому вам нужно много спонсоров, чтобы собрать значительные средства.

Существует несколько моделей краудфандинга, в том числе:

• Краудфандинг на основе вознаграждения: люди вносят свой вклад в обмен на материальные льготы или продукты.
• Краудфандинг на основе пожертвований: спонсоры не ожидают ничего взамен, кроме удовлетворения от поддержки дела или проекта, в который они верят. Обычно используется для благотворительных и социальных целей.
• Краудфандинг на основе акций: инвесторы могут получить финансовую прибыль, если компания добьется успеха.
• Краудфандинг на основе кредитования. Этот тип краудфандинга, также известный как одноранговое кредитование, предполагает, что люди одалживают деньги с ожиданием, что со временем они будут погашены с процентами.

Каждый тип краудфандинга служит разным целям. Выбор правильного типа зависит от характера вашего бизнеса и целей вашей кампании по сбору средств.

Пример из реальной жизни: Oculus Rift

Oculus Rift — это выдающаяся история успеха в сфере краудфандинга на основе вознаграждений.

В 2012 году Oculus запустила кампанию на Kickstarter для финансирования разработки своей революционной гарнитуры виртуальной реальности Oculus Rift. Целью кампании было собрать 250 000 долларов.

Обещание погружения в виртуальную реальность захватило воображение потенциальных спонсоров. Кампания быстро набрала обороты, превысив цель финансирования за считанные часы.

К моменту завершения кампании на Kickstarter Oculus собрала более 2,4 миллиона долларов от более чем 9500 спонсоров.

Успех кампании привлек дополнительные инвестиции, в результате чего в 2014 году Oculus была приобретена Facebook за 2 миллиарда долларов.

Советы по проведению успешной краудфандинговой кампании:

• Разумно проведите кампанию: спланируйте запуск кампании стратегически.Учитывайте сезонные тенденции и отраслевые события, которые могут повлиять на вашу кампанию.
• Выберите правильную платформу: исследуйте краудфандинговые платформы, чтобы найти лучшее место для вашей кампании.Учитывайте базу пользователей, комиссии и другие факторы.
• Создайте сильное присутствие в Интернете: начните создавать свое присутствие в Интернете до запуска кампании.Взаимодействуйте с потенциальными спонсорами через социальные сети и другие каналы, чтобы распространить информацию.

6. Государственные гранты: получите финансовую поддержку

Государственные гранты — это финансовая помощь, предоставляемая для поддержки стартапов и малого бизнеса. Обычно они используются для содействия экономическому росту в конкретных отраслях и создания новых рабочих мест.

В настоящее время существует 2716 грантовых программ, предлагаемых 26 различными агентствами, предоставляющими гранты.

В отличие от кредитов, эти средства не нужно возвращать. Это делает их привлекательным вариантом для предпринимателей, ищущих финансовую поддержку без долгов.

Но бесплатного обеда не бывает.

Получить государственный грант для вашего стартапа непросто. Каждая программа имеет уникальные критерии отбора. Процесс подачи заявки также может быть сложным и конкурентным.

Пример из реальной жизни: Ривид

В 2022 году компания по производству электромоторов Ryvid получила грант в размере 20 миллионов долларов от Калифорнии.

Государство хотело инвестировать в экологически чистый транспорт и поддержать рост рабочих мест. Ryvid рассчитывает создать в Калифорнии до 900 рабочих мест с полной занятостью по производству мотоциклов и литиевых аккумуляторов.

Советы по получению государственных грантов:

• Следите за уникальными возможностями: подпишитесь на информационные бюллетени, такие как «Гранты для авторов» Даниэль Дезир-Корбетт, чтобы быть в курсе возможностей получения грантов.
• Проверьте критерии отбора: не тратьте время и усилия в поисках гранта, на который вы не имеете права.
• Подготовьте сильное заявление: четко сформулируйте свои цели, способы их достижения и потенциальное влияние вашего проекта.Предоставьте доказательства и данные, подтверждающие ваши утверждения.
• Будьте усердны и терпеливы: процесс подачи заявки может занять некоторое время.Будьте готовы подождать и принять меры по мере необходимости.

7. Инвесторы-ангелы: поиск стартового капитала

Инвесторы-ангелы обычно стремятся инвестировать в стартапы с высоким потенциалом роста. Это опытные предприниматели, отраслевые эксперты и успешные бизнесмены со значительным богатством.

Эти люди часто играют активную роль в компаниях, в которые они инвестируют. Более 50% инвесторов-ангелов имеют опыт предпринимательства.

Они могут предложить наставничество и ценные связи в отрасли, которые помогут вам добиться успеха.

Вам нужно будет подготовить убедительную презентацию для привлечения потенциальных инвесторов. Поделитесь своей историей и стремлением сделать ваш стартап успешным.

Подлинность и страсть могут стать Х-фактором, который отличает вашу презентацию от остальных.

Пример из реальной жизни: Airbnb

Airbnb — знаковый пример поддержки инвесторов-ангелов, ведущей к огромному успеху.

В 2009 году основатели Airbnb Брайан Чески и Джо Геббиа изо всех сил пытались удержать на плаву свою платформу совместного проживания. У них было убедительное видение, но им требовалось больше средств для стимулирования его роста.

Введите Пола Грэма, ангела-инвестора и соучредителя Y Combinator . Впечатленный энтузиазмом и инновационным подходом основателей, Грэм инвестировал 20 000 долларов в Airbnb.

Благодаря поддержке Грэма и последующих инвесторов-ангелов Airbnb процветала. Сейчас это глобальное явление, меняющее способы поиска жилья людьми.

Оценка компании взлетела до миллиардов, что сделало ее одним из самых успешных стартапов в истории.

Советы для привлечения инвесторов-ангелов:

• Расскажите захватывающую историю: создайте презентацию, которая передаст ваше видение, проблему, которую вы решаете, и уникальную ценность вашего стартапа.
• Продемонстрируйте страсть и преданность делу: продемонстрируйте свою приверженность и готовность учиться у опытных инвесторов.
• Будьте настойчивы: найти инвестора-ангела непросто.Смиритесь с неудачами и продолжайте настаивать.

8. Венчурный капитал: привлечение правильных инвесторов

Венчурные компании (VC) объединяют деньги из различных источников для создания фондов. Эти венчурные фонды предназначены для инвестирования в стартапы с высоким потенциалом роста.

В отличие от традиционных банковских кредитов, венчурные капиталисты хотят получить долю в обмен на инвестиции.

Венчурные фирмы обычно берут на себя более высокие риски, чем традиционные кредиторы. Они надеются получить существенную прибыль, если стартап преуспеет и значительно вырастет. В 2022 году средний размер сделки компаний с венчурным капиталом, находящихся на посевной стадии, составил 1,55 миллиона долларов.

Вам нужно будет продемонстрировать подтвержденный рыночный спрос и четкий путь роста, чтобы привлечь инвестиции от венчурной фирмы.

Реальный пример: Uber

В 2011 году гигант такси был многообещающим стартапом с амбициозными планами роста. Для достижения своих высоких целей Uber заранее получил инвестиции в размере 11 миллионов долларов от Benchmark Capital.

Benchmark Capital увидела потенциал в революционной бизнес-модели Uber и растущем спросе на удобные услуги такси.

Это партнерство изменило правила игры. Uber быстро расширился и стал глобальным явлением.

Советы по привлечению фирм венчурного капитала

• Продемонстрируйте тягу: покажите доказательства рыночного спроса.Это может быть растущая база пользователей или быстро растущие показатели продаж.
• Выделите потенциал роста. Имейте четкое представление о том, как масштабироваться и оставить след в своей отрасли.Венчурные компании инвестируют в высокопотенциальные стартапы с амбициозными планами роста.
• Ведите переговоры: не недооценивайте свою ценность и не недооценивайте себя.

9. Торговый кредит: используйте отношения с поставщиками

Торговый кредит – это соглашение о финансировании между покупателем и поставщиком. Поставщик предоставляет покупателю условия кредитования, позволяя приобретать товар в кредит и откладывать оплату на более поздний срок.

Это помогает предприятиям поддерживать свои полки заполненными. Они могут удовлетворить спрос, сохраняя при этом денежные средства для других важных расходов.

Торговый кредит является ключом к национальной и мировой экономике. По данным Всемирного банка, годовой объем внутреннего и международного торгового кредита составляет более 40% мирового ВВП.

Вам необходимо построить прочные отношения с поставщиками, чтобы обеспечить условия торгового кредита. Это не то, что многие поставщики предлагают начинающим покупателям.

У вас больше шансов получить торговый кредит, если поставщики увидят в вас потенциально прибыльного долгосрочного клиента.

Пример из реальной жизни: Walmart и Procter & Gamble

Walmart полагается на стратегические торговые кредитные соглашения с такими поставщиками, как Procter & Gamble (P&G).

P&G расширяет условия кредитования Walmart, позволяя ритейлеру поддерживать уровень товарных запасов, не истощая резервы денежных средств. Это означает, что Walmart может постоянно иметь на своих полках широкий ассортимент продукции P&G.

Взамен Walmart предоставляет P&G постоянных и крупных клиентов. P&G может быть уверена в своих прогнозах продаж и более эффективно управлять процессами производства и распределения.

Советы по развитию торговых кредитных отношений:

• Начните с малого. Если у вас новый бизнес, начните с небольших заказов, чтобы доказать надежность и завоевать доверие поставщиков.
• Продемонстрируйте потенциал роста. Убедите поставщиков в том, что предложение кредитных условий может быть взаимовыгодным, подчеркнув значительный потенциал роста.
• Стройте прочные отношения: Walmart и P&G не сотрудничали тесно с самого первого дня.Требуется время, чтобы продемонстрировать надежность и построить партнерство.

10. Факторинг и финансирование счетов: превратите неоплаченные счета в оборотный капитал

Факторинг и финансирование счетов — это виды финансирования бизнеса, которые могут помочь вам управлять денежными потоками. Вы можете использовать неоплаченные счета клиентов в качестве обеспечения финансирования.

Между факторингом и финансированием есть несколько различий.

При факторинге вы, по сути, продаете неоплаченные счета клиентов сторонней компании (фактору) со скидкой. Фактор немедленно предоставит денежную сумму и получит оплату от клиента при наступлении срока оплаты счета.

С другой стороны, финансирование счетов использует ваши непогашенные счета в качестве залога для обеспечения возобновляемой кредитной линии или единовременной ссуды. Вы по-прежнему будете нести ответственность за сбор платежей клиентов.

Если вы не хотите, чтобы ваши клиенты знали о соглашении о финансировании, существуют конфиденциальные решения по скидке счетов.

Пример из реальной жизни: Coca-Cola и Taulia

У Coca-Cola тысячи поставщиков и дистрибьюторов по всему миру. Управление этой огромной сетью может создать проблемы с денежными потоками.

Coca-Cola обратилась к платформе финансирования счетов Taulia, чтобы укрепить свои отношения с поставщиками. Платформа Taulia позволила Coca-Cola предложить своим поставщикам возможность досрочной оплаты.

Поставщики, которым требовалась помощь в управлении денежными потоками, могли получить доступ к более быстрым платежам по сниженной ставке.

Финансирование по счетам помогло Coca-Cola улучшить отношения с поставщиками. Компания заслужила репутацию надежного партнера в цепочке поставок.

Советы по факторингу и финансированию счетов

• Поставщики исследований: В США существуют сотни компаний, занимающихся факторингом счетов.Изучите свои варианты и сравните условия и тарифы, прежде чем подписывать какие-либо контракты.
• Прочтите мелкий шрифт: некоторые кредиторы требуют договоров с минимальным сроком и взимают дополнительные комиссии сверх согласованной процентной ставки.
• Подумайте о конфиденциальности: это позволит вам сохранить контроль над процессом сбора платежей и поддерживать прямые отношения с вашими клиентами.

11. Финансирование оборудования: повышение производительности стартапов

Финансирование оборудования может помочь предприятиям получить необходимые им машины, технологии и оборудование. Он включает в себя альтернативные варианты финансирования, такие как краткосрочные кредиты, аренда оборудования и планы покупки в рассрочку.

Согласно исследованию бизнес-кредитов, проведенному Forbes за 2023 год, покупка оборудования является второй по популярности причиной обращения за бизнес-кредитом.

Это может быть хорошим вариантом, если вашему стартапу требуется оборудование или транспортные средства для расширения. Вы можете получить то, что вам нужно для роста, не слишком растрачивая оборотный капитал.

Существует множество различных типов финансирования оборудования. Вы можете выбирать между арендой и коммерческой ипотекой движимого имущества или арендой и срочными кредитами.

Пример из реальной жизни: Computertrans

Computertrans — ведущий поставщик логистических услуг в Австралии. В 2019 году они обнаружили, что денежный поток не поспевает за ростом.

Компания «Компьютертранс» нуждалась в расширении своего автопарка, чтобы удовлетворить спрос клиентов, но у нее не было наличных средств для этого.

Финансирование оборудования позволило им приобрести необходимые автомобили, не выплачивая полную покупную цену авансом. Первоначально кредитор оплатил новый автопарк, а «Компьютертранс» осуществлял ежемесячные выплаты.

Советы по максимально эффективному использованию финансирования оборудования

• Оцените свои потребности в оборудовании: избегайте финансирования ненужного или чрезмерного оборудования.
• Поймите свой бюджет: подсчитайте, какую сумму вы можете позволить себе комфортно выплачивать каждый месяц, не перегружая свой денежный поток.
• Найдите лучшие ставки: сравните ставки разных кредиторов, чтобы получить финансирование на самых выгодных условиях.

Выбор правильного типа стартового финансирования для вашей подработки

Есть много вариантов финансирования для нового бизнеса. Каждый из них имеет свои уникальные преимущества и особенности.

Тщательно оцените свои финансовые потребности и толерантность к риску. Также важно сосредоточиться на своих долгосрочных целях при выборе наиболее подходящего варианта финансирования.

Скорее всего, вам понадобится сочетание финансирования для покрытия ваших долгосрочных и краткосрочных потребностей в финансировании. Сбалансированный подход может помочь снизить риски и оптимизировать вашу финансовую стратегию.

*************
Большое спасибо Джорджу Дреннану за помощь в исследовании и подготовке этого поста! Джордж — писатель-фрилансер и эксперт во всех вопросах бизнеса. Он увлечен демистификацией сложностей финансов и помогает людям получить доступ к информации, которую они могут использовать для улучшения своей жизни.