Должен ли я получить личный кредит? Когда это хорошая идея, а когда нет

Потребительские кредиты являются подходящим решением для многочисленных бюджетных затруднений, таких как финансирование крупных покупок или консолидация долга. Но прежде чем подать заявку на личный кредит, важно понять, как они работают и потенциальные риски.

Для всех, кто спрашивает себя: «Должен ли я получить личный кредит или нет?» эта статья объяснит, когда такое действие является хорошей идеей, а когда следует искать другое решение. Мы также дадим советы по выбору лучшего личного кредита для ваших нужд, так что продолжайте читать.

Веские причины взять личный кредит

Может быть трудно понять, когда брать личный кредит. В конце концов, эти кредиты могут предоставляться с высокими процентными ставками и сборами. Тем не менее, есть некоторые ситуации, когда личный кредит может быть хорошей идеей.

Итак, когда кредиты являются хорошим вариантом для использования? Хорошими считаются следующие причины:

1. Консолидация задолженности по кредитной карте

Консолидация долга по кредитной карте — это процесс объединения нескольких долгов в один ежемесячный платеж. Консолидация долга по кредитной карте, таким образом, позволяет вам быстрее погасить свой долг, и это хорошая причина для взятия личного кредита.

Лучшие личные кредиты, как правило, взимают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. Еще одним преимуществом объединения долга по кредитной карте с личным кредитом является то, что вы можете получить фиксированную процентную ставку на свои ежемесячные платежи.

В качестве способа консолидации долга люди иногда прибегают к переводу баланса вместо личных займов.

2. Обустройство дома и ремонт

Личный кредит может быть хорошим вариантом для ремонта и улучшения дома, потому что вы можете получить более низкую процентную ставку, чем с кредитной картой, ссудой под залог дома или кредитной линией под залог дома (HELOC).

Основными преимуществами получения личного кредита по сравнению с альтернативами являются фиксированная процентная ставка и тот факт, что вы не рискуете потерять свой дом, если вы отстаете с ежемесячными платежами. Тем не менее, кредиторы личного кредита могут потребовать что-то денежное значение, чтобы обеспечить своевременную выплату.

3. Расходы на переезд

Кредит на переезд — это необеспеченный личный кредит, который помогает покрыть расходы на переезд. Рассмотрение личного кредита на переезд имеет смысл, если вы сталкиваетесь с высокими расходами, такими как залог и потребность в новой мебели.

Имейте в виду, что если у вас плохой или даже плохой кредитный рейтинг, заимствование денег таким образом, вероятно, будет сопряжено с высокими процентными ставками, и вы можете проверить, как получить личный кредит, если ваш кредитный рейтинг ниже 550.

Если вы спросите: «Должен ли я взять кредит на переезд?» не забудьте сделать свое исследование, так как разные кредиторы личных кредитов могут иметь комиссию за выдачу кредита до 10%.

4. Экстренное вливание денежных средств для незапланированных ежемесячных платежей

Вы можете рассмотреть возможность получения кредита до зарплаты, если у вас есть срочные вопросы, которые нужно решить. Тем не менее, личный кредит может быть лучшим вариантом, тем более что кредиты до зарплаты обычно предоставляются с невыгодными условиями. В зависимости от конкретного кредитора, вы можете получить одобрение на экстренную денежную помощь в течение нескольких рабочих дней.

Кредиты до зарплаты — это краткосрочные кредиты, которые сочетают в себе небольшие суммы и высокие процентные ставки. Этот кредит обычно представляет собой ежемесячный платеж, который выплачивается, когда заемщик получает свою заработную плату, отсюда и название.

5. Финансирование транспортных средств

Финансирование автомобиля является еще одним распространенным мотивом для личных кредитов, и причины, как правило, связаны с уклонением от автокредитов. Эти кредиты являются обеспеченными кредитами, которые требуют четырехколесного транспортного средства в качестве залога и могут потребовать первоначального взноса.

Есть и другие различия между автокредитами и кредитами для физических лиц, и лучше тщательно изучить их, прежде чем принимать решение.

Плохие причины брать личные кредиты

Хотя личные кредиты могут быть полезным способом получить доступ к дополнительным средствам, есть несколько плохих причин для получения кредита. Вот некоторые примеры, в которых есть веские причины избегать личных кредитов:

1. Свадебные расходы

Есть несколько причин, по которым брать кредит на свадьбу — не лучшая идея. Свадьбы часто обходятся дорого, стоят десятки тысяч долларов, и вам придется платить большие проценты по кредиту.

Это особенно верно, если вы занимаете значительную сумму, даже если процентные ставки не кажутся слишком высокими. Планирование и сохранение заранее, как правило, лучший вариант.

2. Медицинские счета

Стоит ли личные кредиты, если вам нужно оплатить медицинские счета? Ответ может зависеть от вашей ситуации; если вы не обеспечили более выгодные процентные ставки с помощью более дешевого плана платежей с равными ежемесячными платежами, личный кредит может быть правильным выбором.

Личные кредиты, как правило, имеют высокие процентные ставки, поэтому вы можете в конечном итоге заплатить на тысячи больше, чем изначально должны. Будьте осторожны, так как вы можете повредить свой кредитный рейтинг, если не сможете вовремя платить.

Существуют и другие варианты финансирования медицинских счетов, такие как программы финансовой помощи или медицинские веб-сайты краудфандинга, которые вам следует изучить.

3. Студенческие сборы

Студенческие кредиты, как правило, намного ниже процентной ставки, чем личные кредиты. Это связано с тем, что студенческие ссуды предназначены для покрытия расходов на образование, которое считается хорошей инвестицией. С другой стороны, личные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, потому что вы можете использовать их для чего угодно, от консолидации долга до финансирования отпуска.

Еще одно различие между этими кредитами заключается в том, что студенческие кредиты, как правило, легче претендовать на получение. Кредиторы рассматривают образование как хорошую инвестицию и готовы брать на себя больший риск, ссужая деньги студентам. Требования к приемлемости личного кредита могут варьироваться в зависимости от кредитора, но, как правило, они, как правило, более строгие.

Наконец, получение личного кредита может привести к тому, что вы потеряете различные привилегии и средства защиты, особенно если вы пользуетесь федеральной студенческой ссудой.

Преимущества и недостатки личных кредитов

Теперь давайте подытожим плюсы и минусы потребительских кредитов.

Преимущества

• Личные кредиты не требуют залога, поэтому вы не рискуете имуществом, таким как ваш дом или автомобиль, в случае невыплаты кредита.
• Время финансирования личного кредита обычно быстрое, иногда деньги доступны даже на следующий рабочий день.
• Личные кредиты могут помочь вам консолидировать задолженность по нескольким кредитным картам с помощью одного кредита. Кроме того, процентные ставки, вероятно, будут ниже.

Недостатки

• Задолженность под высокие проценты сопровождает кредиты, выдаваемые клиентам с плохими оценками.
• Людям с плохой кредитной историей, возможно, придется иметь дело с ограниченной доступностью персональных кредитов.
• Предоставляя вам кратковременное облегчение, персональные кредиты добавляют еще один ежемесячный платеж, с которым вам нужно справиться в течение некоторого времени.

Вывод

Личные кредиты могут помочь вам финансировать различные расходы. Тем не менее, крайне важно рассмотреть преимущества кредитов и их недостатки, прежде чем принимать решение.

Личные кредиты могут помочь консолидировать долг и обеспечить быстрое финансирование непредвиденных расходов, но они также могут иметь высокие ставки, что затрудняет погашение. Рекомендуется оценить ваши варианты и выбрать лучший курс действий для вашей ситуации.