Робо-консультанты против финансовых консультантов: какой из них подходит именно вам?

Инвестирование предлагает множество вариантов, и один из наиболее важных вариантов — между автоматизацией и торговлей под руководством человека. У обоих есть плюсы и минусы, и может быть сложно решить, какой из них будет работать.

Чтобы избавить вас от некоторых проблем, в этой статье мы сравним роботов-консультантов и финансовых консультантов и поможем вам решить, какой вариант лучше соответствует вашим потребностям.

Разница между автоматическим инвестированием и доверием к финансовому консультанту

Робот-советник — это автоматизированный инвестиционный сервис. Робо-консультанты используют алгоритмы для инвестирования ваших денег в зависимости от ваших целей, допустимого риска и графика времени. Они позволяют легко инвестировать без требований к исследованиям или управлению. Личные финансовые консультанты, с другой стороны, являются профессионалами, предлагающими индивидуальные советы и рекомендации по инвестициям и управлению капиталом.

У роботов-консультантов есть значительное преимущество перед людьми-консультантами, поскольку они не требуют, чтобы вы были богаты, чтобы начать инвестировать: с большинством из них вы можете инвестировать всего 5 долларов. Напротив, финансовые консультанты обычно требуют, чтобы у вас было не менее 500 000 долларов или больше, прежде чем они рассмотрят возможность взять вас в качестве клиента.

Однако основное различие между роботами-консультантами и финансовыми консультантами, вероятно, заключается в необходимом уровне самостоятельности. Давайте разберемся подробнее.

При первой регистрации с помощью робота-консультанта вам будет предложено заполнить форму. Его цель — предоставить роботу-консультанту достаточную информацию о ваших инвестиционных целях, уровне риска, который вам удобен, и предпочтительных типах инвестиций.

Как только вы предоставите роботу-консультанту эти данные, вы перестанете заниматься финансовым планированием и выбором, сколько и во что инвестировать. Некоторые роботы-консультанты предоставят вам ограниченный контроль, в то время как другие не предоставят вам никакого контроля.

Одно из основных различий между роботами-консультантами и финансовыми консультантами заключается в том, что с последними вы сами управляете своими деньгами. У вас будут регулярные встречи или звонки с вашим преданным финансовым консультантом, чтобы обсудить ваши инвестиционные цели и стратегию.

Вы также будете активно решать, сколько инвестировать и куда. Финансовые консультанты дадут вам рекомендации, но окончательное решение о распределении остается за вами.

Учитывая, что вы активно участвуете в этом процессе, вы можете задаться вопросом, нужен ли вам финансовый консультант вообще, но опыт, который эти профессионалы приносят за стол, бесценен для многих.

Плюсы и минусы использования робота-советника по сравнению с финансовым советником

Теперь, когда мы рассмотрели ключевые различия между роботами-консультантами и советниками-людьми, давайте рассмотрим некоторые плюсы и минусы каждого варианта.

Разница в цене между Rob o-Advisor и Financial Advisor

Самым большим преимуществом использования робота-советника является то, что это намного дешевле, чем наем эксперта или услуги брокера. Обычно роботы-консультанты берут под управление около 0,25% ваших активов. Например, Betterment и Wealthfront, два самых популярных робота-консультанта, берут именно этот процент.

Традиционные консультанты взимают среднюю комиссию в размере около 1-2% от ваших активов. Другими словами, роботы-консультанты могут сэкономить вам много денег на обширных инвестиционных портфелях.

Еще одно преимущество учетной записи робота-консультанта заключается в том, что они более эффективны с точки зрения налогообложения, чем наем человека. Ведущие роботы-консультанты на рынке используют передовые алгоритмы для ребалансировки вашего портфеля и минимизации налогов на прирост капитала.

Как выбрать между роботом-советником и финансовым советником?

Выяснить лучший вариант здесь может быть сложно. Помимо оценки финансового аспекта использования любой из этих инвестиционных стратегий, вам сначала необходимо рассмотреть свои инвестиционные цели и личное финансовое положение.

Если вы не уверены в своих инвестиционных целях, мы рекомендуем обратиться к финансовому консультанту, по крайней мере, на некоторое время. Они могут помочь вам понять, на что вы должны откладывать деньги, и вы можете положиться на них в плане инвестиционных советов, расшифровки финансовой индустрии, рекомендации инвестиционной стратегии и даже выбора пенсионных счетов. Тем не менее, вам необходимо проверить биографические данные любых потенциальных кандидатов, поскольку некоторые консультанты по личным финансам вместо этого направят ваши инвестиции на то, чтобы набить свои карманы.

Если вы чувствуете себя более комфортно, когда человек помогает вам управлять своими финансами за почасовую плату, тогда лучший выбор — финансовый консультант. Однако, если вы опасаетесь запланированных звонков со своим финансовым консультантом и вам удобно, чтобы компьютер управлял вашими деньгами, робот-консультант может быть лучшим вариантом.

Прежде чем вы начнете с любого из них, вам придется тщательно искать надежного робота или финансового консультанта, который соответствует вашим установленным критериям.