Директива Quick Fix: все, что вам нужно знать о новой европейской директиве

«Безбумажный »: это модное слово для процессов документооборота и взаимодействия с клиентами. Это применимо ко всем секторам, ибанковское дело и финансы неявляются исключением.

Можно сказать, что в этой отрасли вопросы еще более деликатные и важные, а шаги вперед все ускоряются.

В связи с этим естьобновления, которые являются строго актуальными и которые, безусловно, окажут важное влияние в долгосрочной перспективе.

Мы имеем в виду Директиву (ЕС) 2021/338 (полный текст здесь), известную как «Быстрое исправление»,которая является частью более общей (и долгожданной)реформы директивы MiFID II(Рынки финансовых инструментов). Директива).

Директива о рынках финансовых инструментов регулирует финансовые рынки в Европейском Союзе. Впервые она вступила в силу в 2018 году. Не случайно разработка директивы Quick Fix датируется 2021 годом. На фоне Covid мы только начинали видетьсвет в конце туннеля.С одной стороны, возможность активировать цифровые процедуры стала более актуальной, чем когда-либо прежде, начиная с дематериализации документов. В то же время необходимо было уменьшитьчасть устаревшего бюрократического бремени и стремиться к полной и зрелой цифровизации,чтобы поддержать первые уверенные признаки восстановления экономики.

Итак, что же содержит директива Quick Fix?

Начнем с рассмотрения ключевых элементов.

Далее мы перейдем к запланированному графику реализации (мы практически уже находимся на первых рубежах).

Наконец, мы сосредоточим наше внимание на конкретном вопросе, поднятом в директиве: вопрос ERDS (услуги электронной зарегистрированной доставки) для связи с инвесторами. Кто они такие? Какие преимущества и возможности они предлагают?

Директива Quick Fix – что она содержит

Имплементация Италии директивы Quick Fix (которая затрагивает все страны ЕС) началась с Законодательного декрета № 31 от 10 марта 2023 г. (опубликовано в Официальном вестнике от 24 марта 2023 г.).

Здесь задействовано много областей.

Но наиболее важные изменения, представленные в этом обновлении, касаются того, как финансовые посредники обязаны предоставлять раскрытую информацию своим клиентам.

Ключевые слова: упрощение, цифровизация, гибкость и безопасность.

На практике: вся информация об инвестиционных услугах, предоставляемых банками и финансовыми посредниками, может и должна предоставляться клиентам в электронном формате (за исключением особых случаев).

Итак, какие коммуникации станут цифровыми благодаря директиве Quick Fix?

– Преддоговорное раскрытие информации , связанное с инвестиционными услугами.

– Раскрытие информации до совершения отдельных операций с финансовыми инструментами.

– Раскрытие информации после отдельных операций

– Периодическая отчетность

Учитывая эти изменения, что это означает для компаний и какие преимущества это предлагает?

Давайте внесем ясность: мы говорим о большом наборе преимуществ и преимуществ, которые систематически дополняют друг друга.

Это преимущества, связанные с переходом от бумажных документов к цифровым.

Так:

— Экономия времени и денег (как компании, так и заказчика)

– Чрезвычайная простота обмена (только подумайте о трудностях и расходах, связанных с печатью и отправкой по почте)

– Я повысил эффективность, даже когда речь идет о поиске отдельных данных в сообщении(конечно, этот процесс медленный и громоздкий для бумажных документов)

–Снижение воздействия на окружающую среду (аспект, который находится в центре внимания все более широкого сегмента клиентов)

– Значительно снижены риски потери, износа, ошибок компиляции и любого рода подделок.

– Повышенная прозрачность

– Повышенная безопасность и конфиденциальностьпри передаче и хранении – абсолютно важный момент, когда речь идет о банковском деле и финансах.

–Повышенная защита в случае юридических споров

(Последние два пункта, в частности, имеют непосредственное отношение к теме ERDS, на которой мы сосредоточимся чуть ниже.)

Кроме того, есть важное уточнение: рекомендации директивы Quick Fix применяются ко всем типам клиентов: от «розничных» до «профессиональных клиентов» и «правомочных контрагентов». Однако остерегайтесь этих различий:

– Для профессиональных клиентов и правомочных контрагентов переход на электронные механизмы раскрытия информации происходит автоматически.

– С другой стороны, розничные клиенты могут оформить «согласие», решив продолжать получать сообщения в бумажном формате (которые всегда должны предоставляться бесплатно).

Директива о быстрых исправлениях – дорожная карта

Таким образом, благодаря директиве Quick Fix переход от бумажного к электронному раскрытию информации был ускорен в форме общего сдвига парадигмы, указывающего на безбумажную коммуникацию и потоки документов.

Каковы сроки?

– Первый шаг уже позади: к 6 августа банки и финансовые посредники должны были проинформировать своих розничных клиентов об особенностях новых процессов, которые вводит директива.Обратите внимание: это относится к существующим клиентам по состоянию на 8 апреля 2023 г.

– У клиентовесть 8 недель с момента получения уведомления, чтобы реализовать свое возможное согласие, выбрав режим безбумажной рассылки.Если эта опция не используется, они автоматически переходят в безбумажный режим.

–Для новых клиентов (то есть тех, кто стал клиентами после 8 апреля 2023 года) информацию о переходе необходимо предоставить при первой возможности и в любом случае не позднее 120 дней после вступления правила в силу.

ERDS в рамках Директивы быстрого исправления

Во-первых, давайте начнем с разгадки аббревиатуры: что такое ERDS?

Службы электронной зарегистрированной доставки (ERDS) описаны в европейском регламенте eIDAS как услуги, которые «позволяют передавать данные между третьими сторонами электронными средствами и предоставляют доказательства обработки переданных данных, включая доказательства того, что данные были отправлены и получены. и защитить передаваемые данные от риска потери, кражи, повреждения или несанкционированного изменения».

В частности, существуют как ERDS , так и QERDS(квалифицированные электронные зарегистрированные службы доставки), которые описаны в статьях 43 и 44 Регламента eIDAS.

Мы не будем сейчас останавливаться на различных эксплуатационных и нормативных аспектах. Более подробную информацию об этих аспектах вы можете найти в этой публикации в нашем блоге.

Однако мы хотим подчеркнуть центральный аспект.

Благодаря новой директиве Quick Fix ERDS становится ключевым и незаменимым инструментом для посредников.

Почему?

Это очень просто: потому что они преобразуют привычные нам сообщения (например, обычные электронные письма, а также SMS) в зарегистрированные адреса, которые могут удостоверять доставку и получение сообщений (даже в случае нескольких получателей).

Другими словами, эти сообщения преобразуются в документальные доказательства, имеющие повышенную юридическую ценность.

Преимущества и возможности услуг ERDS от Doxee

Doxee предлагает три различных типа решений для электронной зарегистрированной доставки:

– Сертифицированные электронные письма , подтверждающие содержание сообщений, точное время их отправки в почтовый ящик получателя и время их получения.

– Сертифицированные SMS : отличный способ отправлять сертифицированные сообщения в привычном для получателей режиме.

– Электронная приемка : инструмент для удостоверения доставки и открытия документов путем выдачи документальных подтверждений.На практике получатель получает электронное письмо или SMS, содержащее ссылку для доступа к предназначенным для него документам. Этот шаг позволяет собирать и отслеживать доступ получателя к документам по персонализированной ссылке. В результате отправитель получает документальное подтверждение того, что документ отправлен, получен и открыт.

Конечно, первые и наиболее прямые выгоды от внедрения услуг электронной доставки касаются всех аспектов, которые мы уже упомянули выше в отношении электронных коммуникаций:экономия средств и времени , повышенная безопасность,конфиденциальность, а также юридическая и доказательная ценность.

Однако будьте осторожны! Это не все. Есть только прямая выгода.

Возможно, еще более важными являются косвенные возможности и выгоды , которые открываются при внедрении услуг электронной доставки.

Такие возможности и преимущества связаны с концепцией, которую должны учитывать организации: интеграция .

О чем мы говорим?

Мы говорим об интеграции зарегистрированных систем доставки со всеми механизмами и процессами, которые характеризуют зрелый цифровой бизнес.

Это целостное видение, направленное, прежде всего, на улучшение пользовательского опыта , который — таким образом — становится более гибким, умным и идущим в ногу со временем.

И мы знаем, насколько важен пользовательский опыт с точки зрения лояльности и снижения уровня оттока.

Мало того, перейдя на безбумажную омниканальную систему связи и архивирования, вы получите доступ к бесценной сокровищнице данных о ваших клиентах.

Использование инструментов зарегистрированной электронной доставки, таких как Doxee, позволяет вам легко и комплексно управлять этим огромным объемом информации.

Последний шаг кратко сформулирован: улучшение знаний ваших клиентов означает возможность постоянно совершенствовать ваши коммуникации, делая их все более адаптированными к получателям, а значит, более эффективными и персонализированными.

Это настоящий благотворный круг, который выходит далеко за рамки простого соблюдения законодательства.