Как подготовить свою организацию перед подачей заявки на бизнес-кредит

Вы, наверное, слышали это тысячу раз: рецессия — прекрасное время для начала бизнеса. Но, как и во многих клише, в этом есть доля правды.

Хорошие времена скрывают эффективность посредственных компаний. Поэтому, когда их количество начинает падать, покупатели и клиенты начинают искать ответы.

Возможно, у вас есть лучший продукт или услуга, чем то, что есть сейчас. Но у вас есть проблема – финансирование. Без достаточного капитала вы не сможете масштабироваться до размера, необходимого для обслуживания рынка. И как человек, который не обращался раньше, вы понятия не имеете, как подать заявку на банковский кредит.

Как правило, это не так уж сложно подать заявку на кредиты для малого бизнеса. Но времена уже не нормальные — хотя эта рецессия предлагает большие возможности, банки и кредиторы не решаются их финансировать.

Конечно, некоторым предпринимателям удается получить кредиты для малого бизнеса. Но как? Составляя бизнес-план кредита. Это включает в себя создание отличного кредитного рейтинга, демонстрацию здоровых финансов и наличие последовательного бизнес-плана для финансирования.

В этом блоге мы покажем вам самый важный аспект того, как подать заявку на получение банковского кредита – быть финансово жизнеспособным.

Подготовка финансов вашей компании к подаче заявки на получение кредита: учебник для начинающих

Когда вы выдаете заявку на получение кредита для малого бизнеса, правила одинаковы для всех. Другими словами, вам необходимо подготовить финансовые отчеты, которые иллюстрируют ваши денежные потоки, наличные деньги, налоговые декларации и так далее.

Но если эти записи не внушают доверия, удачи. Даже если вы знаете, как подать заявку на получение банковского кредита, вы столкнетесь с большими трудностями при получении необходимых кредитов для малого бизнеса.

Это правда, что некоторые фирмы могут не требовать столько документации, сколько другие. Тем не менее, есть одна загвоздка: если вы получаете средства от кредиторов, предоставляющих быстрые онлайн-кредиты, вам придется платить процентные ставки, которые значительно выше, чем у обычных фирм.

Итак, если финансы вашей компании невелики, отложите эту форму заявки. Если вы продолжите, то только зря потратите время. Вместо этого вам следует сосредоточиться на первом аспекте вашего плана бизнес-кредита: улучшении финансовых показателей вашей фирмы.

Точная настройка вашего корпоративного кредитного рейтинга

В текущих условиях финансовые учреждения значительно ужесточили стандарты кредитования. Следовательно, потенциальные клиенты с далеко не идеальным кредитным рейтингом испытывают все большие трудности с получением финансирования.

Возьмите в качестве примера JPMorgan Chase — в апреле 2020 года они увеличили минимальный кредитный рейтинг до 700. И после этого многие другие кредиторы последовали их примеру.

Итак, если вы хотите продолжать бороться за кредиты для малого бизнеса, улучшите кредитный рейтинг вашей компании. Несколько шагов, которые вы можете предпринять, довольно очевидны — обеспечение своевременной оплаты счетов, погашение долга и т. д.

Но есть несколько лайфхаков, которые могут улучшить ваш результат при относительно небольших усилиях. Во-первых, позвоните своим кредиторам и договоритесь об увеличении кредитного лимита. А во-вторых, найти других кредиторов и открыть с ними счета.

Оба действия увеличат общий доступный кредит — это действие снизит коэффициент использования кредита, что улучшит ваш кредитный рейтинг.

Наконец, проверьте свой кредитный отчет со всеми отчетными агентствами. Если есть ошибки, оспорьте их. Преуспейте в устранении этих ошибок, и вы сможете значительно улучшить свой кредитный рейтинг.

Увеличьте свой доход

Часто в финансовых СМИ делается чрезмерный акцент на сокращении расходов. И во многих случаях это оправдано, поскольку многие фирмы расточительно распределяют свои ресурсы.

Но в то время как затягивание поясов может высвободить некоторый капитал, вы не можете рубить и рубить свой путь к процветанию. Только приобретая новых клиентов/покупателей, вы можете значительно улучшить финансовое положение своей компании.

Однако, прежде чем искать новых клиентов, сосредоточьтесь на существующей клиентуре. Можете ли вы допродать их? Давно ли вы повышали ставки? Если да, то, возможно, пришло время их поднять.

Есть ли дополнительные продукты/услуги, которые вы можете предложить? Предложите пакетное предложение при оформлении заказа, и вы сможете увеличить свой средний доход с продажи.

Теперь все эти стратегии являются проверенными тактиками для увеличения доходов. Но если потенциальные клиенты не знают о ваших товарах/услугах, ваши усилия будут напрасными. Из-за этого вам также следует пересмотреть свои текущие маркетинговые усилия и пересмотреть неэффективные каналы.

Честно говоря, маркетинг товаров/услуг — тема, заслуживающая отдельного поста. Но вкратце, улучшите качество вашего текста, изображений и ключевых слов, на которые вы ориентируетесь. Сделайте это, и вы улучшите видимость и влияние вашего предложения.

Сократите свои расходы

Теперь мы понимаем, что только что нанесли удар по чрезмерному акценту на сокращении расходов. Однако это не означает, что фискальные ограничения не важны. Итак, после повышения вашего дохода, взгляните на пассивную сторону вашего баланса.

Делайте все возможное, чтобы найти быстрые и легкие победы. Этот курс действий предполагает меньшие расходы при том же качестве услуги/продукта (или близком к нему). Смена поставщика канцелярских товаров, пересмотр страховых взносов или выбор кофе без названия в пользу популярных брендов — все это примеры.

Далее, есть ли у вас красные чернила на ваших книгах? Если да, то объявите ему войну. Сокращая или устраняя остатки, которые вы носите, вы уменьшаете или устраняете свои расходы на обслуживание. Сделайте это своим приоритетом, так как процентные платежи не дают вашему бизнесу никаких преимуществ.

Наконец, у вас может возникнуть соблазн сократить фонд заработной платы за счет сокращения окладов или ликвидации должностей. Мы не советуем этого делать, если только некоторые сотрудники не приносят мало пользы вашей организации. В то время как сокращение заработной платы или должностей приведет к немедленной экономии, падение возможностей, производительности и морального духа в конечном итоге сведет на нет этот выигрыш.

Создайте бизнес-бюджет

Наличие бизнес-бюджета является ключевым аспектом успешного плана бизнес-кредита. Но чтобы создать его, вам сначала нужно знать среднемесячный доход вашей компании. Затем подсчитайте среднемесячные расходы вашей фирмы. Сделайте это, и вы узнаете, где вы сейчас находитесь. Затем сравните это с вашими целями по чистой прибыли, и вы поймете, в каком направлении вам нужно двигаться.

Затем примените меры по сокращению расходов, о которых мы говорили в предыдущем разделе. Затем, проанализировав свои расходы в каждом отделе, создайте показатели бюджета для каждого из них. Руководители отделов с гораздо меньшей вероятностью случайно перерасходуют средства, если они вооружены этими цифрами.

Как только вы выработаете дисциплину в своих привычках к расходам, у вас будет солидный бизнес-бюджет для финансирования.

Увеличивайте свои денежные резервы

В наше время деньги равняются силе. По данным JPMorgan Chase, до пандемии у среднего бизнеса на Хай-стрит было всего 27 дней наличных денег в кассе. После того, как бесчисленное количество предприятий были застигнуты врасплох блокировками, многие выжившие накопили наличные.

В условиях продолжающейся неопределенности вам было бы разумно сделать то же самое. Здравый смысл гласит, что у бизнеса должно быть от трех до шести месяцев, отведенных на случай чрезвычайных ситуаций. Однако, видя, как тестируются даже умеренно успешные компании, советуем откладывать еще больше.

Следуя рекомендациям по увеличению доходов/сокращению расходов, упомянутым выше, вы можете увеличить ежемесячный избыточный капитал, генерируемый вашим бизнесом. Но убедитесь, что этот излишек помещается на премиальный сберегательный счет. Таким образом, вы будете получать проценты, которые будут увеличиваться с каждым депозитом.

По мере роста вашего счета ваш бизнес-план по финансированию будет становиться все более солидным.

Бизнес-план для финансирования: ваша дорожная карта к успеху

Итак, вы укрепили финансы вашей компании. Но работа еще не сделана. Теперь вам нужно показать кредиторам, куда движется ваша организация. Если вы еще этого не сделали, вам необходимо составить бизнес-план для финансирования.

Бизнес-план — это документ, определяющий цели компании и способы их достижения. Но как создать план бизнес-кредита? Успешный бизнес-план финансирования включает в себя несколько важных элементов. К ним относятся анализ рынка, анализ конкурентов , чем вы отличаетесь от конкурентов и т. д.

Для выполнения упомянутого выше анализа вам потребуются первичные и вторичные источники информации. Первый состоит из исследования рынка, проводимого вашей фирмой. Проводя фокус-группы, опросы и интервью, вы соберете множество релевантных и убедительных данных.

Подкрепите эту информацию убедительными подтверждающими доказательствами из вторичных источников. К ним относятся университетские исследования, государственная статистика и статьи в отраслевых изданиях. Убедитесь, что каждый источник содержит информацию, относящуюся к вашей нише.

Наконец, надежный бизнес-план финансирования должен также включать объективные цели, а также сроки их выполнения. Они также должны обрисовать в общих чертах вашу маркетинговую стратегию — помимо тактики, вы должны включить профиль рынка и сопутствующий SWOT-анализ.

Получить финансирование сложно… но НЕ невозможно

Времена страшные для всех, даже для кредиторов. Из-за этого финансовые учреждения не решаются давать деньги взаймы, чтобы случайно не создать токсичные активы.

Таким образом, только кредитоспособные заемщики могут получить надежный доступ к капиталу прямо сейчас. Для всех остальных это борьба. Но если вы должны бороться, делайте это разумно. Примите меры для улучшения финансового состояния вашей фирмы, и в конечном итоге вы получите кредиты для малого бизнеса, необходимые для роста и процветания.