Ипотечные кредиты врача: все, что вам нужно знать

Обеспечение кредита на ипотеку является одной из самых сложных частей финансового пути человека. Требования к андеррайтингу очень строгие, и тем, у кого высокий уровень долга, будет труднее, чем другим. У врачей часто возникают проблемы с получением ипотечных кредитов в начале своей карьеры. Обычно это происходит из-за низкого уровня сбережений, истории ограниченного дохода и высокого уровня долга из-за студенческих кредитов. Для многих медицинских работников получение одобрения на ипотечный кредит может показаться невозможным. К счастью, есть варианты, в частности, ипотечные кредиты для врачей , сделанные специально для врачей. Ниже мы рассмотрим все, что вам нужно знать об ипотечных кредитах для врачей.

Что такое ипотечный кредит врача?

Ипотечный кредит врача — это тип кредитной программы, которая обслуживает потребности врачей и других медицинских работников. В частности, эти кредиты учитывают большую задолженность по студенческим кредитам, оставленную медицинской школой. Процесс андеррайтинга более внимателен к определенным типам долга, а суммы кредита также более щедры для медицинских работников. Как правило, стоматологи, ветеринары и другие медицинские работники с учеными степенями могут претендовать на получение ипотечного кредита врача. Отличие этого вида кредита от традиционного ипотечного кредита заключается в том, что эти программы учитывают будущую стабильность и потенциал высокого дохода медицинского работника.

Объяснение того, как работает ипотечный кредит врача

Ипотечный кредит врача работает почти так же, как традиционный ипотечный кредит. Там будет или регулируемая ставка или фиксированная ставка, предлагаемая кредитором. Процентная ставка, предусмотренная для суммы кредита, также будет напрямую связана с кредитным рейтингом врача. В случае ипотечных кредитов для врачей требования к первоначальному взносу, как правило, меньше, а требования к андеррайтингу более мягкие при рассмотрении определенных типов долга.

Врач ДТИ

DTI для большинства обычных кредитов находится на уровне около 45%. Это рассчитывается на основе количества непогашенных кредитов, кредитных карт и других финансовых обязательств. Для врачей студенческие кредиты, как правило, подталкивают DTI намного выше 45%-го требования, необходимого для традиционного кредита. С другой стороны, программа ипотечного кредита для врачей будет рассчитывать DTI заявителя без включения в расчет долга по студенческому кредиту. Это значительно упрощает получение ипотечного кредита.

Врач ФМИ

Для любого ипотечного кредита требуется частное ипотечное страхование, если первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены. В случае ипотечного кредита врача многие кредиторы отказываются от PMI для сумм кредита, которые составляют 1 миллион долларов или меньше. В случае, если PMI не будет полностью отменен, сумма будет составлять 5% или меньше. Это дает врачам больше возможностей для получения ипотечного кредита без увеличения их общего финансового бремени.

Квалификация собственности на ипотечный кредит врача

При ипотечных кредитах для врачей основная цель дома - это основное место жительства врача, а не инвестиционная недвижимость или второй дом. При этом есть некоторые ссуды для врачей, которые позволяют врачу приобрести дом максимум из четырех квартир, если одна из них занята владельцем. Для медицинских работников, заинтересованных в инвестировании в недвижимость, а также в получении специализированного ипотечного кредита, это эффективный вариант.

Некоторые ипотечные ссуды для врачей могут указывать, что дом является существующей собственностью, в то время как другие могут разрешать новое строительство. Доступные варианты типа дома будут варьироваться в зависимости от кредитора, в отличие от обычного жилищного кредита, который не будет иметь таких жестких ограничений. Нынешние домовладельцы также могут иметь возможность рефинансировать свой традиционный кредит в программу ипотечного кредитования врача, чтобы получить более выгодную процентную ставку или более управляемые условия погашения.

Квалификация заемщика для получения ипотечного кредита врача

Как врач, очень важно понять, какая квалификация необходима, прежде чем подавать заявку на этот специализированный кредит. Ниже мы рассмотрим некоторые из основных квалификаций, которые должен предъявить врач при заполнении заявки на получение ипотечного кредита.

Отчет о кредитных операциях

В большинстве случаев человеку необходимо иметь хороший кредит, чтобы получить ипотечный кредит, независимо от его карьеры . Средний балл должен быть от 675 до 750 как минимум для одобрения кредита. Для врачей эта шкала кредитоспособности также одинакова, даже если в их кредитном отчете указано большое количество студенческих кредитов.

Тип степени

Любой, кто подает заявку на ипотечный кредит врача, должен иметь квалификационное медицинское образование. В частности, допустимы следующие типы степеней; DMD, DPM, DVM, DDS и MD среди некоторых других. Некоторые кредиторы также предоставят этот специализированный кредит зарегистрированным медсестрам и практикующим медсестрам.

Главная Авансовый платеж

Многие кредиторы откажутся от PMI для претендентов на получение ипотечного кредита врача, но первоначальный взнос по-прежнему необходим для квалификации. Наиболее распространенный первоначальный взнос для ипотечного кредита врача будет варьироваться от 5% до 10%, в зависимости от общей суммы кредита. Заявители всегда могут увеличить сумму первоначального взноса, чтобы снизить процентные ставки или получить лучший план погашения кредита.

Текущая работа

Как и обычный жилищный кредит, ипотечный кредит врача также потребует подтверждения занятости. В случае с врачом достаточно контракта в качестве резидента или нового врача. Для врачей, работающих не по найму, доказательств того, что они занимаются частной практикой, будет достаточно для большинства заявлений на получение ипотечного кредита.

Это основные квалификации, необходимые для врача, чтобы подать заявку на специализированный ипотечный кредит. Важно проверить, что требует каждый кредитор и какие типы кредитов у них есть. Не каждый кредитор предложит все типы программ, и у некоторых могут быть более строгие требования к заявке, чем у других. Всегда ищите лучшие ставки и принимайте решение о кредите, основываясь на том, что будет лучше всего работать для вас в финансовом отношении в долгосрочной перспективе.

Связанный: Управление финансами: как отслеживать и организовывать свой бюджет

Уникальные преимущества ипотечного кредита врача

Есть много преимуществ, которые приходят с подачей заявки и получением одобрения на получение ипотечного кредита врача. Помимо возможности подать заявку на получение кредита независимо от высокого долга по студенческому кредиту, этот тип кредита также облегчает получение квалификации медицинскими работниками. Размер ипотечного кредита также, как правило, намного выше, чем тот, который мог бы получить человек, подающий заявку на обычный кредит. В процессе андеррайтинга кредиторы рассматривают потенциальный доход заявителя на основе его степени и трудового договора.

Многие медицинские работники могут купить дом, не вкладывая много денег. Обеспечение гигантского кредита, а также получение большого выбора вариантов премиальной процентной ставки на выбор являются дополнительными преимуществами ипотечного кредита врача. Давление, чтобы погасить студенческие ссуды или даже организовать высокий первоначальный взнос, больше не является препятствием для домовладения с этой спекулятивной кредитной программой.

Уникальные недостатки ипотечного кредита врача

Есть много преимуществ использования ипотечного кредита врача для покупки дома в качестве нового врача. Однако этот тип кредита не всегда может предложить самые долгосрочные преимущества. Во многих случаях отсутствие необходимости в большом первоначальном взносе может привести к покупке дома большего размера, чем можно себе позволить. Квалификация для получения специализированного ипотечного кредита может быть проще, но на самом деле осуществление платежей за дорогой дом вместе с выплатами по студенческому кредиту может быть непосильным. Кредитный рейтинг, необходимый для получения ипотечного кредита врача, может быть довольно высоким, даже если задолженность по студенческому кредиту не учитывается в процессе андеррайтинга. В некоторых случаях ссуда FHA может быть лучшим вариантом для тех, у кого более низкий кредитный рейтинг, независимо от суммы их долга по студенческой ссуде.

Еще одна вещь, которую следует иметь в виду, заключается в том, что многие ипотечные кредиты для врачей имеют более высокую начальную процентную ставку, чем традиционные ипотечные кредиты. Например, если базовая ставка для обычного кредита составляет 4,5%, базовая ставка для кредита врача будет 4,75%. Хотя это может показаться не таким уж большим, при больших суммах кредита это может составить большую сумму денег в течение срока действия кредита. Кроме того, большинство врачей воспользуются преимуществом этих специализированных кредитов с низким первоначальным взносом / без первоначального взноса. Это приведет к более высокой сумме кредита, которая может превысить стоимость дома через несколько лет.

Подходит ли мне ипотечный кредит для врачей?

Покупка дома – важное решение. Ипотечный кредит на врача — отличный способ финансировать мечту о собственном доме, если на пути стоит долг по студенческому кредиту. Многие люди могут претендовать на обычный кредит даже с долгом студенческого кредита. Важно учитывать ваши цели, текущие финансы, долгосрочные обязательства и даже ваши карьерные планы при рассмотрении ипотечного кредита врача. Также рекомендуется просмотреть свои варианты с различными кредитными предложениями и специалистами по ипотеке, чтобы увидеть, какие варианты доступны в зависимости от вашего кредитного профиля.