История успеха PhonePe: как приложение стало ведущим платежным приложением в Индии?

Профиль компании — это инициатива StartupTalky по публикации проверенной информации о различных стартапах и организациях. Содержание этого поста было одобрено PhonePe .

Акцент делается на комфорт и легкость в современном мире, и банковская индустрия пережила настоящую революцию в этом вопросе. Ношение наличных было довольно обременительным, что привело к появлению цифровых платежей и мобильных кошельков, и PhonePe стала одним из основных представителей этого сектора.

Мобильные приложения являются предпочтительным способом оплаты продуктов, коммунальных услуг, пополнения счета телефона и т. д. Даже крупные транзакции теперь осуществляются в цифровом формате, а не наличными, что не только устранило факторы риска в физическом мире, но и упростило всю банковскую деятельность. и финансовый сектор навсегда.

PhonePe — одно из таких платежных приложений, которое упростило жизнь миллионам индийцев. Основанное в декабре 2015 года индийское приложение PhonePe на основе UPI было приобретено Flipkart и его материнской компанией Walmart год спустя , после чего оно открыло для себя эру роста и расширения и никогда не возвращалось назад . Flipkart в настоящее время владеет 87% акций PhonePe, в то время как ее материнская компания владеет еще 10%, а остальные доли принадлежат миноритарным акционерам Flipkart.

В настоящее время PhonePe считается лидером рынка цифровых платежей в Индии . Приложение позволяет пользователям вести свои банковские счета в цифровом виде, получать к ним доступ по своему усмотрению и использовать свои средства для любых целей, которые они хотят. Они могут легко связать свои кредитные и дебетовые карты с мобильным кошельком для совершения цифровых платежей. Кроме того, через PhonePe также можно осуществлять мгновенные денежные переводы. Это лишь некоторые случаи, когда PhonePe кажется незаменимым, и, поверьте нам, их гораздо больше!

Теперь, если вам нужно узнать больше об истории успеха PhonePe, основателях и команде, конкурентах, бизнес-модели, модели доходов, финансировании и инвесторах и многом другом, оставайтесь на связи.

PhonePe - Основные моменты компании

PhonePe - О нас | Как работает PhonePe?
PhonePe - Промышленность
PhonePe - Основатели и команда
PhonePe - История стартапа
PhonePe - Миссия и Видение
PhonePe — название, слоган и логотип
PhonePe — бизнес-модель
PhonePe – Модель дохода
PhonePe — Проблемы запуска
PhonePe - Финансирование и инвесторы
PhonePe - Приобретения
PhonePe - Партнерство
PhonePe - Конкуренты
PhonePe - Рост
PhonePe - Планы на будущее

PhonePe - О нас | Как работает PhonePe?

PhonePe — компания, занимающаяся цифровыми платежами, основанная в декабре 2015 года и поддерживающая более 11 языков. Это одно из первых платежных приложений, созданных на основе унифицированного интерфейса платежей (UPI), а также первое платежное приложение UPI, преодолевшее отметку в миллиард транзакций. Приложение позволяет своим пользователям получать и отправлять деньги, проверять банковские балансы, совершать POS-платежи, покупать золото и выполнять ряд транзакций через свое приложение, включая пополнение счета телефона, платежи DTH, электричество, газ и другие платежи по счетам. Кроме того, PhonePe является одним из наиболее распространенных приложений UPI, которое одобрено большинством индийских продавцов и позволяет пользователям бронировать поездки, заказывать еду, покупать вещи и многое другое в Интернете.

PhonePe получил юридическую санкцию от RBI для работы в качестве агрегатора учетных записей. Это позволит PhonePe свободно обмениваться финансовыми данными с пользователями финансовой информации (FIU) и поставщиками финансовой информации (FIP). Тем не менее, ведущее приложение для цифровых платежей и платформа-агрегатор продавцов должны будут получить предварительное согласие своих клиентов, прежде чем делиться какими-либо данными.

Как работает PhonePe?

PhonePe — это приложение для цифровых платежей и платежей на основе кошелька, которое работает в финтех-индустрии UPI. Все, что нам нужно сделать, это загрузить PhonePe на наши мобильные телефоны, связать наши номера телефонов и наши банковские счета, и как только они будут проверены, мы сможем начать совершать наши транзакции через приложение. Транзакции PhonePe напрямую связаны с соответствующими банковскими счетами. Кроме того, кошелек PhonePe не нужно снова пополнять, потому что он также связан с банковским счетом.

PhonePe - Промышленность

Число цифровых платежных транзакций выросло примерно на 76% только за последние 12 месяцев, включая множество новых пользователей цифровых платежей. Сообщается, что к 2022 году индустрия цифровых платежей в Индии вырастет примерно до 700 миллиардов долларов. В этой крупной индийской индустрии цифровых платежей, которая имеет огромный потенциал для роста, PhonePe является лидером рынка с долей рынка 46,3% , в то время как Google Pay отстает с долей рынка 36,4% , как сообщалось 7 декабря 2021 года.

PhonePe - Основатели и команда

Самир Нигам, инженер Burzin, и Рахул Чари — основатели PhonePe.

Самир Нигам

Самир Нигам — основатель и генеральный директор PhonePe. Он занимал должность старшего вице-президента по разработке Flipkart. Нигам был студентом Университета Мумбаи и получил степень магистра делового администрирования в «Школе Уортона».

Рахул Чари

Рахул Чари — основатель и технический директор PhonePe. Он начал свою карьеру в качестве инженера-программиста в Andiamo Systems Inc после прохождения стажировки в Sun Microsystems. Затем Чари занимал руководящие должности еще в нескольких компаниях, таких как Cisco Systems, Mime360 и Flipkart, где он работал старшим инженером-программистом, менеджером, соучредителем и техническим директором, а также вице-президентом по инженерным вопросам.

Бурзин Инженер

Burzin Engineer является CRO компании PhonePe. Он был вице-президентом по проектированию и эксплуатации в M-GO в течение 2 лет, прежде чем основал PhonePe. Кроме того, он также работал с Flipkart, где он был техническим директором, mime360.com и Shopzilla.com. Инженер получил степень в Университете Мумбаи, а затем получил степень магистра компьютерных наук в Университете Южной Калифорнии.

В настоящее время в PhonePe работает около 3,5 тыс. сотрудников со всей страны.

Flipkart Online Shopping - последние новости, дочерние компании, бизнес-модель

Профиль компании — это инициатива StartupTalky по публикации проверенной информации о различных стартапах и организациях. Вам не кажется, что онлайн-покупки и продажи стали неотъемлемой частью нашей жизни? Молодежь и взрослые полагаются на Интернет, чтобы покупать вещи по доступным ценам с удивительной прибылью…

StartupTalky Rishabh Rathi

PhonePe - История стартапа

PhonePe был запущен бывшими сотрудниками Flipkart — Самиром Нигамом, Рахулом Чари и инженером Burzin в 2015 году. Это было приложение с огромным потенциалом для роста, и Flipkart сразу же понял это, воспользовавшись этой возможностью, чтобы приобрести такое же уже в следующем году, тем самым вернув детище бывших сотрудников Flipkart его материнской компании Flipkart.

PhonePe - Миссия и Видение

PhonePe была основана с миссией стать универсальной, бесшовной и безопасной экосистемой мобильных платежей . Заявление о видении PhonePe гласит: «Создать большую, масштабируемую и открытую экосистему транзакций, которая оказывает максимальное положительное влияние на все заинтересованные стороны».

PhonePe — название, слоган и логотип

Название PhonePe очень похоже на названия его аналогов Google Pay, Paytm, Amazon Pay и других, потому что по сути это платежное приложение. Тем не менее, у PhonePe есть интересный взгляд на слово «платить». PhonePe пишет это как «Pe», тем самым вызывая коннотацию этого термина на хинди, благодаря чему «PhonePe» звучит как «по телефону», что в равной степени уместно, потому что PhonePe — это приложение, которое работает через мобильные телефоны!

PhonePe выбрал фиолетовый в качестве основного цвета и разработал логотип, используя шрифт хинди, чтобы написать «Pe», что быстро помогает пользователям вспомнить оттенок хинди их торговой марки.

PhonePe использует слоган «Karte Ja. Badhte Ja», что означает «Продолжайте делать, продолжайте расти», написанный на очень позитивной ноте, которая намекает на транзакции в приложении и расширение бизнеса PhonePe.

PhonePe — бизнес-модель

PhonePe — это платежная платформа на основе UPI. Приложение позволяет переводить деньги из одного банка в другой. У него есть и другие особенности. Через свое мобильное приложение PhonePe продает продукты и некоторые услуги, такие как продукты питания, страховка, продукты питания и т. д. Работа компании заключается в продвижении продуктов. PhonePe можно использовать для пополнения мобильного телефона. Счета за электричество и газ также можно оплатить через PhonePe. PhonePe запустила POS-терминал, который теперь можно увидеть почти в каждом магазине и магазине Kirana в Индии. Люди могут использовать систему POS для совершения платежей.

PhonePe теперь официально является страховой брокерской фирмой. Агрегатор цифровых платежей и продавцов получил лицензию на страховое брокерство от Управления по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI). Теперь PhonePe сможет предлагать своим клиентам страховые продукты от различных страховых компаний. Кроме того, он также может предлагать персонализированные страховые продукты для своей огромной пользовательской базы.

Лучшие индийские платежные шлюзы в 2020 году | Платежные шлюзы для бизнеса

Платежный шлюз — это услуга продавца, которая соединяет банковский счет пользователя с платформой, на которую пользователям необходимо перевести свои деньги. Банк может предоставлять платежный шлюз своим клиентам, также существует специализированный поставщик финансовых услуг, например, поставщик платежных услуг, который предоставляет платежи…

StartupTalky Ashwini

PhonePe – Модель дохода

PhonePe получает комиссию от продвижения различных продуктов в своем приложении. Он также получает доход от партнера через платформу Switch . Пункты/центры пополнения обычно получают комиссию от телекоммуникационных компаний, когда клиенты заряжают свои телефоны. Точно так же PhonePe также получает комиссию, когда пользователи заряжают свои телефоны через приложение. Компания получает комиссию от любых онлайн-покупок, которые пользователи совершают через ее приложение. PhonePe имеет огромную базу данных пользователей. В сегодняшнюю дату данные держат ключ к прибыли. База данных предлагает несколько ценных идей. Платежные схемы клиентов определяются тем, сколько денег они переводят и когда. Более того, можно вывести схему покупок клиента вместе с данными о розничном продавце или магазине. PhonePe продолжает расширять свою клиентскую базу за счет рекламных акций и других предложений в своем приложении.

Согласно отчетам от 23 октября 2021 года, ведущая платформа цифровых платежей объявила, что она будет взимать плату за обработку в размере до 2 рупий со всех мобильных пополнений, сделанных через ее цифровое приложение. эксперимент», как назвал финтех-гигант, и до сих пор не является полноценным развертыванием, он планирует взимать Re 1 за любые пополнения от 50-100 рупий до 2 рупий за любые пополнения выше 100 рупий. Однако пополнения ниже 50 рупий по-прежнему считаются бесплатными. В рамках эксперимента было замечено, что большинство пользователей либо ничего не платят, либо платят только Re 1.

PhonePe является первым игроком в сфере цифровых платежей, который представил концепцию комиссий за обработку, и, как сообщается, это обеспокоило многих пользователей по всей стране, которые выразили свои опасения через твиты и на других платформах социальных сетей, а также могли бы призвать PhonePe к выходу. Конкурент PhonePe, Paytm, также не поддержал эту концепцию взимания платы с клиентов и, как сообщается, сказал: «Доверяйте построению карна бхи ек процесс хай. Это процесс ки кои кимат нахи».

Индийская индустрия финансовых технологий | История, рост и будущее финансовых технологий в Индии

Организации, связанные с деньгами, денежная методология и управление бюджетом радикально продвинулись и улучшились за последние пару десятилетий. С развитием индустрии финансовых технологий в Индии весь бизнес претерпел огромные изменения в том, как метод, связанный с деньгами…

StartupTalky Девашиш Шривастава

PhonePe — Проблемы запуска

Запуск был действительно большой проблемой для Phonepe, потому что отрасль была совершенно новой и неизведанной. Однако приобретение PhonePe компанией Flipkart решило ситуацию.

PhonePe был заблокирован 14 января 2017 года банком ICICI, поскольку транзакции PhonePe не соответствовали рекомендациям NPCI. Хотя NPCI первоначально дал ICICI указание разрешить транзакции UPI через PhonePe 19 января 2017 года, регулирующий орган подтвердил днем ​​позже, что поставщик услуг цифровых платежей действительно нарушил нормы UPI. Airtel была еще одной компанией, которая заблокировала транзакции PhonePe на своих платформах в тот же период.

Это привело к тому, что PhonePe закрыла свою деятельность на веб-сайте Flipkart, что помогло стартапу соответствовать условиям, изложенным в обновленном вердикте NPCI. Приложение цифровых платежей решило все эти проблемы с ICICI и Airtel к февралю 2017 года.

PhonePe - Финансирование и инвесторы

На сегодняшний день PhonePe привлекла финансирование в размере 1,99 миллиарда долларов в течение 14 раундов. 15 апреля 2022 года компания получила новое вливание в размере 297 млн ​​долларов от своей сингапурской компании PhonePe Private Limited Singapore. декабрь 2020.

Flipkart постоянно финансирует PhonePe, а Walmart неоднократно присоединялся к фирме с тех пор, как ее приобрела ее материнская компания Walmart.

PhonePe - Приобретения

На данный момент PhonePe приобрела 5 компаний — Indus App Bazaar, Zopper, GigIndia, OpenQ и WealthDesk . Согласно отчетам от 18 мая 2022 года, компания, поддерживаемая Walmart, приобрела OpenQ и WealthDesk в рамках совместной сделки на сумму 75 миллионов долларов. Ранее Bloomberg сообщал, что WealthDesk будет приобретен примерно за $50 млн, а приобретение OpenQ будет завершено в рамках сделки на сумму $25 млн. Обе организации будут продолжать работать независимо даже после приобретения, как утверждается в сделке, где и основатели, и команды присоединятся к PhonePe.

Последним приобретением была компания GigIndia, которая поступила 22 марта 2022 года. Предыдущим приобретением был Indus App Bazaar, который компания приобрела 19 мая 2021 года в рамках сделки на сумму 60 млн долларов .

Согласно новостям от 15 апреля 2022 года, компания может приобрести Indus OS после Affle.

PhonePe объявила о выкупе ESOP на сумму около 135 крор рупий. Событие ликвидности, о котором сообщалось 19 ноября 2021 года, позволит руководству компании продать 10% принадлежащих ей опционов на акции. С другой стороны, нынешние сотрудники могут продать до 25% принадлежащих им опционов. Однако уже стало известно, что основатели PhonePe не будут участвовать в этом обратном выкупе.

PhonePe - Партнерство

PhonePe уже повидала слишком много партнеров за 7 лет своей работы. Вот некоторые из наиболее важных из них:

• 2 июля 2021 года PhonePe стала партнером банка Axis в рамках многобанковской модели UPI. Ранее уже сотрудничал с Yes Bank
• Ola сотрудничала с PhonePe 7 июля 2020 года, чтобы разрешить платежи Ola через приложение и кошелек PhonePe.
• PhonePe заключила партнерское соглашение с Flipkart для оцифровки платежей наложенным платежом 6 июля 2021 г.
• PhonePe стал официальным платежным партнером KBFC 10 сентября 2021 г.
• Edelweiss General Insurance объединилась с PhonePe 20 декабря 2021 года с целью предлагать цифровые продукты автострахования.

PhonePe - Конкуренты

Основными конкурентами PhonePe являются Google Pay, Amazon Pay, Whatsapp Pay, Juspay , PCKT , Paytm , MobiKwik , BharatPe , Roomeo и mobilPay .

• GPay — это разработанная Google платформа цифрового кошелька и сервис онлайн-платежей. Первоначально выпущенный в 2011 году, GooglePay предлагает бесконтактные способы оплаты.
• Amazon Pay была основана в 2007 году и служит сервисом обработки онлайн-платежей, принадлежащим Amazon со штаб-квартирой в Сиэтле.
• Whatsapp Pay — это поставщик платежных услуг, поддерживаемый гигантом социальных сетей Facebook, которому принадлежит Whatsapp, чтобы помочь пользователям отправлять и получать деньги во время чата.
• Juspay — это онлайн-платформа, используемая для мобильных платежей. Компания Juspay была основана в 2012 году.
• PCKT — финтех-компания. Предоставляет платежные услуги потребителям. ПККТ был основан в 2003 году.
• Paytm — пионер индийской платежной системы электронной коммерции. Это компания финансовых технологий. Paytm была основана в 2010 году.
• MobiKwik — индийская компания. У него есть платежная система на основе мобильного телефона. МобиКвик был основан в 2009 году.
• BharatPe — это платформа, особенно для розничных продавцов и предприятий. Это платежное приложение на основе QR. Компания была основана в 2016 году.
• Roomeo — популярная платежная платформа. Он предлагает финтех мобильное приложение. Компания Ромео была основана в 2011 году.
• MobilPay предоставляет услуги мобильного маркетинга и платежей. MobilPay была основана в 2010 году.

PhonePe - Рост

PhonePe была основана в декабре 2015 года. В 2016 году Flipkart приобрела PhonePe. Приложение, которое было приобретено Flipkart по цене от 10 до 20 миллионов долларов в 2016 году, по итогам 2021 года было оценено в более чем 5,5 миллиардов долларов. Это прямо говорит о росте компании.

В 2017 году PhonePe стал первым приложением на основе UPI, которое скачали более 10 миллионов раз. Оно неизменно входит в число лучших финансовых приложений в Apple App Store и Google Play Store. PhonePe постепенно стал крупнейшим драйвером транзакций UPI в Индии. В 2017 году он достиг рубежа в 1 миллион транзакций приложений в день. В 2018 году PhonePe запустила на своей платформе «микроприложения».

Согласно отчетам от 17 ноября 2021 года, компания была признана самым популярным поставщиком услуг цифровых платежей, а в октябре 2021 года ежемесячно совершались транзакции на сумму 2 миллиарда долларов. PhonePe также был известен как второй по величине финтех-стартап, ориентированный на потребителя. , оцененная где-то между 5,5-5,7 млрд долларов после Paytm , которая затем была оценена примерно в 16 млрд долларов после раунда частного финансирования .

В 2019 году PhonePe был одним из победителей, когда дело дошло до роста. PhonePe доминировала в этом году с ростом на 857,22% . Все ведущие платежные приложения выросли на 88% по сравнению с 2018 годом.

Отчет о транзакциях PhonePe

PhonePe установила много рекордов в отношении своих транзакций и роста, который компания увидела в этом. PhonePe считается первым игроком UPI, который достиг 1 миллиарда, 1,5 миллиарда и теперь 2 миллиардов транзакций соответственно. PhonePe был лидером рынка во многих отношениях, таких как объем и стоимость транзакций, доля рынка, количество зарегистрированных пользователей и многое другое на рынке приложений UPI.

PhonePe установила новые рекорды в июле 2021 года: общее количество транзакций приблизилось к отметке в 1,5 миллиарда , а Google Pay , с другой стороны, впервые пересекает отметку в 1 миллиард . По состоянию на июнь 2021 года доля PhonePe в экосистеме UPI составляла 46% по сравнению с долей Google Pay в 34,6%. В июле рыночная доля PhonePe составила 45,94% , в то время как Google Pay зафиксировала свою рыночную долю на уровне 34,45% в экосистеме UPI .

PhonePe уже опережала своего конкурента Google Pay по доле рынка. Первый достиг нового неба, когда Национальная платежная корпорация Индии опубликовала отчеты об общем количестве транзакций в июне. Согласно данным, опубликованным властями, PhonePe зафиксировала 1292,71 миллиона транзакций на сумму 262 565,88 крор, тогда как Google Pay отставала с 972,26 миллионами транзакций на сумму 207 287,73 крор рупий в июне 2021 года. млрд транзакций в 2021 году.

ТелефонПе Финансы

Согласно отчетам от 15 октября 2021 года, PhonePe успешно увеличила свой доход от операций на 85,5% до 690 крор рупий в 21 финансовом году, что было зафиксировано на уровне 372 крор рупий в последнем финансовом году. Платежные услуги платформы и другие сопутствующие услуги помог крупной компании цифровых платежей из Бангалора принести домой большую часть своего дохода. Ведущая платежная фирма также получила около 3,85 крор рупий от своего страхового бизнеса, что стало еще одним заметным источником дохода.

Что касается убытков, PhonePe сохранила стабильные убытки на уровне 1728 крор рупий в течение 21 финансового года. Однако рентабельность EBITDA компании немного улучшилась до -219,9%.

PhonePe - Планы на будущее

Компания планирует стать более прибыльной к 2022 году. PhonePe также помогает своим пользователям открывать для себя несколько новых продуктов в Интернете. Это информирование людей, когда, где и какие магазины открыты и доставляют такие продукты. Это уникальное предложение. PhonePe запустил новый чат для пользователей и продавцов, с которыми он работает. Платежная платформа находится на пути к чему-то экстраординарному в ближайшие 2 года.

Часто задаваемые вопросы

Кто является владельцем PhonePe?

PhonePe принадлежит Flipkart и Walmart.

Кто является соучредителями Phonepe?

PhonePe была основана Самиром Нигамом, Рахулом Чари и инженером Бурзином.

Кто такой Burzin Engineer в Phonepe?

Burzin Engineer является основателем и CRO (директором по надежности) в PhonePe. Ранее он был техническим директором в Flipkart.

Что такое переключатель Phonepe?

Phone pe switch — это функция PhonePe, которая позволяет пользователям переключаться между PhonePe и несколькими приложениями по своему выбору, где они могут получить доступ к еде, транспорту, электронной торговле и многому другому.

Кто такие партнеры Phonepe?

На сегодняшний день PhonePe сотрудничает с многочисленными приложениями и компаниями. Он сотрудничал с более чем 300 компаниями, такими как Ola, Redbus, eat.fit, Swiggy, Blinkit и другими, только для того, чтобы интегрировать их PWA (прогрессивные веб-приложения) в свою платформу Switch.

Какова оценка Phonepe в 2022 году?

В 2022 году PhonePe оценивается примерно в 5,5 млрд долларов. В последний раз компания, поддерживаемая Walmart, оценивалась в 5,5 млрд долларов при регистрации в декабре 2021 года.

Какова выручка PhonePe в 2021 году?

Выручка PhonePe увеличилась на 85,5%, которая составила 690 крон в 21 финансовом году и в последний раз была зафиксирована на уровне 372 крона в 2020 финансовом году.

Сколько пользователей Phonepe зарегистрировало приложение?

По состоянию на январь 2022 года пользователи PhonePe преодолели отметку в 350 миллионов зарегистрированных пользователей за всю жизнь.

Взимает ли PhonePe плату с клиентов за транзакции?

Транзакции через PhonePe абсолютно бесплатны для клиентов. Независимо от того, какую сумму вы хотите перевести через приложение PhonePe, вы сможете сделать это без каких-либо дополнительных затрат.

Вам нужен код IFSC для отправки денег через PhonePe?

С помощью PhonePe вы можете переводить деньги лицам, номера телефонов которых привязаны к учетной записи PhonePe, т.е. через номера их мобильных телефонов. Вы можете отправить деньги на их банковские счета через их идентификатор UPI или путем сканирования QR-кода. Кроме того, вы также можете отправить свои деньги на их банковские счета с банковскими реквизитами получателей, такими как их имя, номер A / C и код IFSC.