Эффективно управляйте своим богатством с личным капиталом

Personal Capital — это ведущая платформа управления цифровым капиталом с интеллектуальным роботом-советником по управлению деньгами и инвестициями.

Поиск инвестиций в Интернете, поиск банков, предлагающих отличные процентные ставки, и работа на вашей работе не могут идти рука об руку. Таким образом, различные порталы управления капиталом возникли, чтобы заполнить пустоту и помочь таким занятым профессионалам, как вы, управлять своими деньгами и инвестициями.

Однако требуется много исследований, чтобы выбрать один инструмент управления капиталом из тысяч, доступных на сегодняшнем рынке. Мы провели обширное исследование и пришли к выводу, что сервисный инструмент управления состоянием Personal Capital многообещающ благодаря функциям, функциональным возможностям, гибкости и безопасности.

Прочтите эту статью до конца, чтобы узнать все, что вам нужно знать о Personal Capital и почему вам следует подписаться на эту платформу управления капиталом.

Что такое управление капиталом?

Управление капиталом — это продукт финансовых услуг. Такие поставщики услуг предлагают персонализированное управление деньгами и инвестициями, инвестиционные идеи, налоговое планирование, юридическую помощь, планирование недвижимости и т. д.

Поскольку инвестирование денег сопряжено с риском, вы должны изучить рынок, прежде чем вкладывать деньги в банк, акции, фонд или облигации. Но если вы занятый профессионал, вложение времени в финансовые исследования неэффективно. А вот и услуги по управлению активами.

Это наиболее продвинутая и персонализированная форма финансового консультирования. Агентства по управлению активами нанимают финансовых экспертов для управления портфелями своих клиентов. Эти менеджеры создают индивидуальные портфельные предложения для клиентов на основе их склонности к риску.

В двух словах, управление капиталом — это финансовый консалтинг, который поможет вам приумножить свои деньги. Такие услуги обычно предназначены для состоятельных людей, которые могут инвестировать миллионы долларов США.

Как услуги по управлению активами помогают пользователям?

• Проанализируйте существующие инвестиции, доходы, убытки и т. д.
• Проведите исследование рынка акций, ценных бумаг денежного рынка, облигаций, долговых обязательств, сберегательных счетов и т. д., чтобы найти наиболее выгодные варианты инвестирования.
• Диверсифицируйте свои инвестиции в различные отрасли промышленности, товары и рынки, чтобы снизить риски, связанные с вашими инвестициями.
• Проанализируйте налоговые ставки и налоговые льготы, чтобы помочь вам сэкономить на налогах, инвестируя в налоговые финансовые продукты.
• Помочь вам с юридическими вопросами, если вы получите юридические уведомления от финансовых учреждений и регулирующих органов
• Функционирует как ваша доверенность на торговлю на фондовом рынке
• Принимает звонки в режиме реального времени об инвестициях и отказе от инвестиций, когда рынок корректирует свой курс

Короче говоря, служба управления капиталом поможет вам справиться с растущими темпами инфляции и приумножить ваши деньги.

Что такое личный капитал?

Personal Capital — это агентство по управлению капиталом для деловых людей, профессионалов и состоятельных людей (HNWI). Его специальность заключается в эксклюзивных финансовых услугах, которые представляют собой сочетание инвестиционных экспертов и технологий.

Агентство начало свою деятельность в 2009 году как цифровая платформа управления инвестициями для занятых профессионалов. Позже, в 2020 году, Empire Retirement приобрела агентство и сделала его одним из лучших вариантов управления капиталом в США.

На момент написания статьи Personal Capital управляет активами в размере более 20,50 миллиардов долларов США в различных финансовых инструментах.

Более 33 500 клиентов доверяют платформе Personal Capital Wealth Management для безбумажных инвестиций в различные классы активов. Не говоря уже о том, что более 3,40 миллиона человек планируют свою финансовую жизнь на этой технологической платформе.

Как личный капитал помогает вам в управлении капиталом?

№1. Бесплатные финансовые инструменты

Personal Capital предлагает вам несколько выдающихся финансовых инструментов бесплатно, которые в противном случае вам пришлось бы покупать у разработчиков программного обеспечения для управления капиталом. Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться, указав некоторые основные и достоверные данные о себе на портале Get Free Tools.

Вы можете получить ряд инструментов управления капиталом, например:

• Расчет собственного капитала
• Планировщик сбережений
• Финансовое бюджетирование
• Анализ денежных потоков

№ 2. Служба долгосрочного финансового планирования

Служба долгосрочного планирования поможет вам спланировать выход на пенсию, образование детей, покупку недвижимости и так далее.

Это еще не все! Это также поможет вам проверить свою инвестиционную стратегию на долгосрочную перспективу. Если есть какие-либо недостатки, вы получите предложения экспертов.

Не говоря уже о том, что служба анализа комиссий поможет вам найти комиссии на ваших инвестиционных счетах, из-за которых утекают ваши сбережения.

№3. Централизуйте все денежные и инвестиционные счета

Вы можете собрать все финансовые отчеты в одном месте. Затем вы можете отслеживать рост своих сбережений с помощью одной простой финансовой панели.

№ 4. Налоговая оптимизация

Это поможет вам минимизировать налоговое бремя в соответствии с правилами и положениями IRS. Например, инструмент размещает ваши высокодоходные ценные бумаги на нескольких защищенных от налогов счетах, чтобы минимизировать налог на проценты и капитал.

№ 5. Динамическое распределение активов в портфеле

Ваша финансовая жизнь меняется со временем. Стратегия распределения активов 2022 года не будет актуальна в ближайшие годы.

Personal Capital дает целостное представление о ваших инвестициях и доходах. Он динамически корректирует активы вашего портфеля в соответствии с изменениями ваших жизненных целей, местным рынком ценных бумаг и глобальной финансовой деятельностью.

№ 6. Страхование ФКСД

Вы получаете гарантированную страховку Федеральной корпорации страхования депозитов на сумму до 1,5 миллиона долларов, когда инвестируете или откладываете деньги с помощью Personal Capital.

№ 7. Денежный счет с нулевой комиссией и отличной прибылью

Ваши деньги на счету Personal Capital Cash приносят до 2,70% годовой процентной доходности (APY) и начисляются ежедневно. Вы видите начисление процентов в первый рабочий день месяца в своей учетной записи программы .

№8. Умная инвестиционная стратегия

Инструменты личного капитала и финансовые менеджеры создают наилучшую стратегию заработка для того, чтобы ваши сбережения росли в геометрической прогрессии.

Преимущества личного капитала

• Попросите экспертов изучить ваш инвестиционный портфель и оптимизировать его для повышения доходности.
• Используйте бесплатные инструменты управления финансами и капиталом
• Страхование FDIC на сберегательный счет
• Удобное управление капиталом в мобильных и веб-приложениях
• Получите доступ к своей панели управления капиталом в любом месте в Интернете, чтобы покупать или продавать инвестиционные продукты в соответствии с движениями рынка.
• Экономьте деньги от утечек, таких как покупка финансовых продуктов с высокой комиссией, оплата штрафов за несоблюдение требований, уплата дополнительных налогов и многое другое.

Далее мы рассмотрим особенности Личного Капитала.

Особенности личного капитала

Бесплатная финансовая панель

Панель управления личным капиталом — это финансовый агрегатор для всех денежных счетов, таких как чеки, сбережения, кредиты, инвестиции, кредитные карты, страхование, ипотека, пенсионный план и т. д.

После того, как вы импортировали все свои инвестиционные счета, вы можете использовать следующие функции на панели управления:

• Ежемесячное и годовое бюджетирование
• Мониторинг денежных потоков
• Анализ вашего 401 (k)
• Отслеживание криптовалют
• Получение персональной финансовой консультации
• Расчет чистой стоимости

Инвестиционные стратегии

Personal Capital построила свою инвестиционную методологию на минимизации рисков, взвешивании секторов и стилей и оптимизации налогообложения. Консультанты обычно создают индивидуальный портфель на основе ваших уникальных финансовых целей и ситуации.

Принцип инвестирования включает в себя следующие ключевые элементы:

• Персонализация
• Динамическое распределение портфеля
• Ребалансировка
• Налоговая оптимизация
• Умное взвешивание

Управление инвестиционным счетом

Personal Capital предлагает различные инвестиционные счета. Вы можете выбирать из таких вариантов, как налогооблагаемые инвестиционные счета, совместные инвестиционные счета, упрощенная пенсия работникам (SEP), трасты, пролонгированные IRA, планы 529, 401 (k) и другие.

Вы также можете добавить хранителей счетов, специальных финансовых консультантов и защиту инвестиций.

Мобильные приложения личного капитала

Также есть мобильное приложение для пользователей iOS и Android. На главном экране отображается следующее:

• График, показывающий ваш собственный капитал
• Ответственность и активы
• Остатки на разных счетах

Скачать: Личный капитал для Android | iOS

Уровни управления капиталом

Эта услуга по управлению капиталом открыта для граждан США, которые планируют инвестировать свои сбережения и пенсионные фонды через управляемые услуги на сумму 100 000 долларов и более. Следовательно, вы можете назвать Personal Capital первоклассной финансовой консультационной платформой. Ниже приведены преобладающие уровни управления капиталом личного капитала:

Инвестиционная служба

Если вы вложите инвестиционные активы на сумму от 100 000 до 200 000 долларов США или начнете инвестировать с этой минимальной максимальной суммой, вы попадете на уровень инвестиционных услуг.

Этот уровень включает основные финансовые услуги, но ограниченные, как указано ниже:

• Финансовое руководство с помощью бесплатных инструментов и общей консультативной группы
• Консультационные услуги по обзору инвестиций и финансовому и пенсионному планированию
• Инвестиционные услуги через сервисы Smart Weighting и Personal Strategy
• Налоговая оптимизация, ребалансировка портфеля и мониторинг портфеля
• Реализация портфеля биржевыми фондами (ETF)

Управление капиталом

Этот уровень предназначен для клиентов, которые позволят Personal Capital управлять инвестиционными активами на сумму от 200 000 до 1 000 000 долларов. Найдите ниже службы этого уровня:

• Финансовое руководство: специалисты по финансам, два специальных консультанта и инструменты
• Консультационные услуги: финансовое планирование, пенсионное планирование, обзор инвестиций, финансовые решения по таким продуктам, как акции, страхование, жилье, компенсация и т. д.
• Инвестиционные услуги: интеллектуальное взвешивание, персональная стратегия, управление портфелем, например мониторинг, ребалансировка, оптимизация налогов и т. д.
• Реализация портфеля: ETF и отдельные акции

Частный клиент

Это самый высокий уровень личного капитала, который пользуется всеми услугами этой платформы без каких-либо ограничений. Чтобы войти в этот очень престижный уровень, вы должны инвестировать или управлять инвестиционными активами на сумму более 1 миллиона долларов. Вот эксклюзивные услуги, которые вы можете ожидать:

• Финансовое руководство: специалисты, специальные консультанты, инвестиционный комитет и инструменты
• Консультационные услуги: пенсионное планирование, финансовое планирование, анализ инвестиций, финансовые решения, планирование благосостояния, анализ прямых инвестиций, обзор хедж-фондов и частные банковские услуги.
• Инвестиционные услуги: интеллектуальное взвешивание, персональная стратегия, управление портфелем, например мониторинг, ребалансировка, налоговая оптимизация и т. д., а также построение устаревшего портфеля.
• Реализация портфеля: ETF, отдельные акции, частные инвестиции (5 миллионов долларов и более) и отдельные облигации (только в определенных ситуациях)

Ценообразование личного капитала

Его модель ценообразования предлагает вам непревзойденную экономию по сравнению со всеми другими приложениями для управления активами. Прежде всего, вы должны знать, что он не взимает с вас следующее, что делают его конкуренты:

• Плата за подписку на приложение или программное обеспечение
• Первоначальная плата за установку приложений и инструментов
• Единовременная плата за финансовое программное обеспечение
• Скрытые сборы
• Торговые комиссии или брокерские услуги
• Плата за денежные транзакции
• Плата за сопровождение

Personal Capital взимает ежегодную комиссию за управление капиталом. Плата синхронизирована с комиссией за управление активами (AUM), предлагаемой федеральными и государственными органами финансового регулирования в США.

Вот табличное представление ежегодных сборов за управление счетом (все включено):

Особенности безопасности личного капитала

Поскольку платформа имеет дело с реальными денежными транзакциями на сберегательных, инвестиционных счетах и ​​счетах с ценными бумагами, Personal Capital использует лучшие функции безопасности в ИТ-индустрии.

Он использует несколько уровней цифровой безопасности в своих центрах обработки данных. Не говоря уже о том, что надежная команда безопасности всегда отслеживает все действия на своих фермах серверов.

Ключевые меры безопасности этой платформы:

• Многофакторная аутентификация на этапе входа в компьютер или мобильное приложение с помощью кода на основе SMS, PIN-кода и сканирования отпечатков пальцев.
• Шифрование AES-256 обеспечивает шифрование данных корпоративного уровня при передаче или хранении.
• Многоуровневое управление ключами
• Personal Capital не продает пользовательские данные сторонним майнерам данных
• Специальная исследовательская группа по кибербезопасности для борьбы с новейшими финансовыми мошенничествами в Интернете.
• Программа Security Bounty для этичных хакеров-фрилансеров
• Партнерство с мировыми лидерами компаний в области кибербезопасности, такими как VeriSign, Norton и Envestnet Yodlee.

Альтернативы личного капитала

До сих пор вы ознакомились с финансовыми инструментами, функциями, функциями и оплатой услуг по управлению активами Personal Capital. Теперь пришло время выяснить, насколько мощным является Personal Capital, рассмотрев его конкурентов ниже:

Comarch Wealth Management

Comarch — это программное обеспечение для управления активами, предназначенное для менеджеров по работе с клиентами, управляющих активами, аналитиков и конечных клиентов. Это просто инструмент без каких-либо услуг, предлагаемых экспертами. Вам нужно будет нанять управляющего активами, чтобы использовать этот инструмент от вашего имени.

Организации и ассоциации сотрудников в основном используют этот инструмент для управления деньгами и инвестициями, поскольку в этих организациях есть собственные финансовые эксперты.

Аддепар

Addepar помогает финансовым консультантам и управляющим активами помогать своим клиентам в современном подходе со следующими функциями:

• Визуализируйте и анализируйте данные портфеля
• Фирменные отчеты
• Ребалансировка портфеля и торговля
• Индивидуальная ребалансировка для выбранных активов
• Финансовое прогнозирование и моделирование

Этот инструмент не предлагает непосредственно управление капиталом, но используется финансовыми менеджерами и руководителями в этой отрасли.

Следовательно, Personal Capital должен быть вашим первым выбором, поскольку вы получаете программное обеспечение и услуги по управлению активами по одной подписке.

Последние мысли

В современном мире управление капиталом является необходимостью часа. Где бы вы ни работали и ни зарабатывали, ваши деньги постоянно теряют свою покупательную способность. Следовательно, вы должны инвестировать свои деньги в правильные финансовые продукты, чтобы преодолеть инфляцию.

Не говоря уже о том, что вам нужно разумно инвестировать в безопасные финансовые продукты для долгосрочных и краткосрочных целей создания богатства.

Personal Capital предлагает все необходимое для умных и прибыльных инвестиций, не выходя из дома или на работе. Кроме того, портал использует самые современные меры безопасности для защиты ваших денег, ценных бумаг, облигаций и многого другого.

Вы можете зарегистрироваться сейчас, чтобы воспользоваться его большими преимуществами и сэкономить на машине, доме, образовании ребенка или выходе на пенсию. Экономьте по-крупному и будьте богаты!

Затем вы можете воспользоваться инструментами и приложениями для управления личными финансами.