PayPal расширяет свое цифровое присутствие с помощью LenUp Investment

Почему PayPal заинтересован в онлайн-кредитовании рискованных должников?

В конце июня платформа цифровых платежей Paypal подтвердила инвестиции в стартап-кредитную компанию LendUp. LendUp предоставляет личные кредиты рискованным должникам. Это люди, от которых категорически отказываются банки и традиционные кредиторы. Однако, предоставляя новый набор инструментов для этой демографической группы, LendUp фактически помогает им в финансовой стабильности.

Тем не менее, это не объясняет, почему успешная платформа, такая как Paypal, уделяет больше внимания онлайн-кредитору, такому как LendUp, чем мимолетный взгляд.

Взгляд на LendUp до PayPal

Собственный путь LendUp к финансовому благополучию и инвестициям от таких компаний, как PayPal, не обошелся без определенных препятствий. Стартап был основан в районе залива Сан-Франциско еще в 2012 году, когда он начал предлагать цифровой эквивалент займов до зарплаты. LendUp Ladder, как называлась служба, вскоре столкнулась с проблемами регулирования. LendUp был вынужден выплатить 3,6 миллиона долларов в виде штрафов и возмещений через Финансовое бюро защиты потребителей США и еще 2,7 миллиона долларов в счет урегулирования с Департаментом надзора за бизнесом Калифорнии.

Эти расходы были наложены из-за деловой практики LendUp в период с 2012 по 2014 год. Практика предприятий нарушала множество законов о кредитовании до зарплаты и в рассрочку на уровне штата и на федеральном уровне. С 2014 года сообщений о дальнейших нарушениях не поступало. С PayPal на борту, вполне вероятно, что LendUp работает с более существенной командой, которая более подготовлена ​​для надзора за кредитованием и цифровыми платежами.

Тем не менее, эти прошлые проблемы с регулированием трудно игнорировать, и LendUp работает в изначально рискованном пространстве. Он предоставляет ссуды физическим лицам, которым отказывают в традиционных банках из-за опасений неуплаты. Хотя LendUp может сделать это более разумно и с меньшими затратами, риск неуплаты нельзя полностью исключить. Несмотря на эти риски, недавний успех компании и цифровое присутствие заставили Paypal сделать стратегическое вложение.

Партнерство в области цифровых платежей, основанное на ценностях

По оценкам LendUp, 56% американцев лишены традиционных источников заимствования, и компания хочет это изменить. Компания принимает во внимание кредитный рейтинг и доход, но не отказывает заемщикам в этих факторах. Вместо этого он предоставляет краткосрочные ссуды на небольшие суммы, которые дают этим рискованным заемщикам шанс сделать то, что другие кредиторы отрицают, — создать кредит. Затем вознаграждение вознаграждается.

За кулисами LendUp стремится помочь этому «растущему среднему классу» американцев. Он хочет, чтобы клиенты формировали хорошие финансовые привычки и накапливали сбережения. В конце концов, эти люди получат право на традиционное кредитование. Хотя LendUp делает ставку на лояльность, легкость и знакомство, эти успешные заемщики остаются с ними. Компания непреклонна в том, что цифровые инструменты и поддержка, которые она предоставляет через мобильный телефон, — это именно то, что нужно прежним неплательщикам и неплательщикам, чтобы добиться успеха на своей платформе. Интересно, что именно здесь компания впервые пересекается с Paypal.

В качестве варианта цифровой оплаты PayPal обнаружила, что ряд ее клиентов — это те, у кого нет постоянных банковских счетов, обычных девяти-пяти рабочих мест или постоянного адреса. Он обеспечивает надежный способ обмена денег, отправки счетов и сбора комиссий. Поскольку PayPal обслуживает этих клиентов, его генеральный директор Дэн Шульман выразил желание, чтобы клиенты процветали в финансовом отношении, отчасти за счет использования своей платформы цифровых платежей.

Покажи мне деньги: финансовое поощрение для PayPal

Трогательно, что PayPal и LendUp разделяют корпоративное видение, но деловые сделки, основанные только на этом принципе, встречаются редко. PayPal также рассматривает LendUp как стратегического партнера в цифровом мире.

Индустрия поставщиков цифровых платежей переполнена, и PayPal, один из первых стартапов, должен оставаться впереди конкурентов. Он успешно подключился к электронной коммерции и стал надежным партнером для ряда платежных шлюзов, но есть и другие поставщики, увеличивающие долю рынка. Имея это в виду, PayPal может использовать данные и сотрудничество такого стартапа, как LendUp.

Во-первых, LendUp автоматизирует основные части процесса кредитования. Действия и решения, которые люди когда-то считали принадлежащими офлайн, получают место в цифровом мире. По сути, это то, что PayPal сделал для прямых платежей. Технически подкованный подход LendUp хорошо сочетается с собственной бизнес-моделью Paypal.

Во-вторых, у LendUp и PayPal общие клиенты. Поскольку они не являются прямыми конкурентами, это совпадение дает обеим компаниям уникальную возможность узнать больше о своей аудитории и клиентской базе. Даже если цифровые компании не делятся личной информацией, вполне вероятно, что будет происходить обмен статистикой, тенденциями и другими данными.

Наконец, LendUp планирует расширить свой бизнес. Компания, похоже, лучше разбирается в личных кредитах и ​​в 2015 году выпустила свой первый продукт кредитной карты. Карта адресована малообеспеченным и игнорируемым демографическим группам американцев. Эти люди нуждаются в форме кредитной карты, чтобы построить свой кредитный рейтинг. И LendUp дает им вариант с низким кредитным лимитом. Это приближается к основному бизнесу PayPal и может предоставить платформе цифровых платежей собственные возможности для расширения цифрового кредита.

Обсудите цифровые платежи с агентством 1Digital

Если вам интересно узнать больше о PayPal, его использовании для цифровых платежей и о том, как он влияет на ваш бизнес в сфере электронной коммерции, свяжитесь с нами. Агентство 1Digital сохранило множество знаний о компании и ее конкурентах. Мы можем подключить вас к лучшим инструментам электронной коммерции для использования PayPal и других способов оплаты в ваших интернет-магазинах Shopify, Magento, BigCommerce и Volusion. Посмотрите, как наши стратегии работали для компаний электронной коммерции в прошлом, из отзывов наших клиентов.