Что такое отрицательный денежный поток? Управление заработной платой в Cash Crunch

Денежный поток похож на сердцебиение вашей компании — он помогает поддерживать циркуляцию жизненной силы вашей компании. Это также должно быть сохранено для финансово здорового тела.

Теоретически денежный поток — это количество денег, поступающих в ваш бизнес и выводимых из него в режиме реального времени. Компании часто используют программное обеспечение для управления денежными потоками, чтобы отслеживать свои доходы и расходы.

Устойчивый отрицательный денежный поток может затруднить финансовые отношения с инвесторами, поставщиками, сотрудниками и потребителями. Читайте дальше, чтобы узнать больше об отрицательном денежном потоке и о том, как им управлять.

Отрицательный денежный поток не всегда означает, что дела идут плохо. На самом деле, это довольно распространено для новых компаний. Это также может означать, что организация расширяется и инвестирует в новые решения для роста. Однако вызывает беспокойство постоянный отрицательный денежный поток.

Пример отрицательного денежного потока

Предположим, компания ABC — производитель пищевых добавок, который недавно начал вести бизнес. Давайте взглянем на его отчет о движении денежных средств, чтобы лучше понять отрицательный денежный поток. Согласно примеру, компания потратила больше, чем заработала за определенный период времени. Из-за отрицательного денежного потока ($ - 43 000) бизнес выглядит убыточным.

Удар по отчету о движении денежных средств происходит из-за отрицательного денежного потока от инвестиций и отрицательного денежного потока от финансирования. Инвестиционная деятельность показывает продажу и покупку активов, а финансовая деятельность представляет выплату долга, деловые обязательства и собственный капитал.

Однако при более глубоком анализе мы видим, что компания хорошо справляется с основной прибыльной деятельностью, имеет положительный денежный поток от операционной деятельности (дебиторская-кредиторская задолженность). Еще одна вещь, которую следует отметить, это то, что ABC потратила довольно много на новое оборудование, а это означает, что они планируют масштабировать производство и расширяться в ближайшем будущем.

Советы по управлению отрицательным денежным потоком

Как упоминалось ранее, если у вашей компании проблемы с денежными потоками, у вас могут быть слишком большие накладные расходы, недостаточно продуктов или вы тратите деньги впустую где-то в своих операциях.

Вы можете предотвратить более крупные финансовые проблемы, регулярно обращая внимание на движение денежных средств и применяя некоторые из этих советов, чтобы ваши отчеты о движении денежных средств не стали красными.

• Копейка рубль бережет. При построении бизнеса крайне важно помнить об инвестициях, которые вы делаете, и о ваших операционных расходах. Разделите свои инвестиции на «обязательные» и «хорошие», а затем примите обоснованное решение.
• Сохраните на черный день. Непредвиденные расходы являются одной из многих причин отрицательного денежного потока. Чтобы учесть любые внезапные платежи, отложите некоторый экстренный бюджет и сократите ненужные бизнес-расходы, такие как неиспользованные подписки на программное обеспечение.

• Прогнозируйте часто. Вы должны часто прогнозировать будущие денежные потоки, чтобы создавать лучшие планы и контролировать свое финансовое состояние. Для этого обновите отчет о движении денежных средств и проверьте наличие отклонений или колебаний в доходах и расходах.
• Пересмотрите, сократите и возместите расходы. Проверяйте свои исходящие расходы каждые несколько месяцев, чтобы увидеть, тратите ли вы больше, чем нужно. Устраните любые накладные или эксплуатационные расходы, которых можно избежать. Возможно, также стоит поискать доступные альтернативы.

Как покрыть заработную плату отрицательным денежным потоком

Поддержание здорового денежного потока не самое простое. Клиенты не всегда вовремя оплачивают счета, часто возникают непредвиденные расходы, а сезонные циклы не позволяют всегда иметь деньги наготове для оплаты вашим сотрудникам.

Тем не менее, вам решать, как вовремя платить своим сотрудникам.

К счастью, есть бизнес-кредиты там, чтобы помочь вам покрыть заработную плату, когда денежный поток низкий. Многие кредиторы предлагают различные продукты, которые позволяют легко покрыть нехватку денежных средств, поэтому вы можете гарантировать, что ваша команда получит оплату.

Некоторые кредиты направлены непосредственно на то, чтобы помочь вам получить заработную плату, в то время как другие помогают вам стабилизировать ваш денежный поток. Но независимо от того, какой кредит вам подходит, каждый из них может помочь вам покрыть заработную плату в трудные времена и поддерживать ваш бизнес в рабочем состоянии.

1. Краткосрочные кредиты

Подходит для: тех, кому нужно только одноразовое решение.

Краткосрочный кредит – это самый быстрый способ обеспечить вас необходимыми наличными. Кредиторы обычно одобряют заявителей в течение нескольких часов, и вы обычно можете получить наличные деньги в течение того же дня. Целесообразность краткосрочных кредитов делает их уникальными для помощи в чрезвычайных ситуациях или для покрытия крупных расходов, когда ничто другое не может помочь.

Краткосрочные кредиты особенно полезны, если вы находитесь в разовой ситуации с денежным потоком, а не в повторяющейся ситуации.

Тем не менее, слово предупреждения: краткосрочные кредиты стоят дорого, и вам придется быстро их возвращать. Большинство из них требуют погашения менее чем через год. Чаще всего сроки еще короче. Возможно, вам даже придется производить ежедневные выплаты, в зависимости от того, что ваш кредитор предлагает вам. И если вы это сделаете, это означает, что вы можете вернуться к тому, с чего начали проблемы с денежными потоками.

2. Деловая кредитная линия

Подходит для: Устоявшихся предприятий.

Даже самый лучший бухгалтерский учет не всегда может подготовить вас к долгим месяцам или непредвиденным расходам. Краткосрочные кредиты часто дорогие и имеют строгие графики погашения. Если ваш денежный поток не слишком высок, вы вряд ли сможете заставить эти кредиты работать в вашу пользу.

Вот где бизнес-линия кредита пригодится. Бизнес-линия кредита предоставляет компаниям пул средств, из которых они могут снять по мере необходимости. Вы платите проценты только за снятые деньги, а это значит, что вам не нужно платить проценты за средства, которые вам не нужны. Вы также не ограничены определенным использованием денег, которые вы занимаете. Это означает, что вы можете использовать свою кредитную линию для покрытия заработной платы так же легко, как и покупать инвентарь.

Бизнес-линия отлично подходит для хорошо зарекомендовавших себя компаний с хорошей кредитной историей. Новым компаниям или тем, у кого нет хорошей репутации, может быть трудно получить одобрение из-за характера работы этих продуктов. Кредитор берет на себя значительный риск, предполагая, что вы сможете вернуть деньги, которые вы заняли на повторной основе, что может затруднить получение кредита для бизнеса.

3. Финансирование счетов

Подходит для: компаний с нерегулярным денежным потоком.

Финансирование по счету-фактуре может быть более простым вариантом для большинства владельцев малого бизнеса, чем получение одобрения на кредитную линию для бизнеса. Вам не нужно иметь образцовый кредит, и при этом вам не нужна длинная кредитная история, чтобы получить его. Все, что вам нужно, это существующие неоплаченные счета.

Этот вариант не имеет таких же требований, как типичный кредит. Кредиторы дадут вам аванс в процентах от общей суммы вашего счета, который обычно составляет около 85% . Затем ваш кредитор удерживает оставшиеся 15% и взимает с вас комиссию в зависимости от процента средств, которые вы получили, до тех пор, пока счета не будут оплачены. В этот момент вы получите оставшиеся 15% обратно.

Финансирование счетов — это отличный и быстрый способ заставить неоплаченные счета работать на вас. Это может помочь вам нормализовать ваш денежный поток, если клиенты платят нерегулярно или если вы оказались в непредвиденной ситуации. Обратите внимание, что финансирование счетов-фактур не будет дешевым: вы можете рассчитывать на комиссию за фактор в размере 8-30%, что делает их менее рентабельными, чем кредитная линия для бизнеса (но более доступной и целесообразной).

Все эти разговоры о деньгах

Столкновение с проблемами заработной платы и денежных потоков никогда не бывает приятным и всегда вызывает стресс у владельца малого бизнеса. Независимо от того, почему и как вы столкнулись с проблемой получения достаточного количества денег в казне, чтобы платить своим сотрудникам, есть способы выжить. Лучше всего то, что некоторые из этих вариантов могут даже настроить вас на более стабильное управление денежными средствами в будущем.

Готовы узнать больше об управлении заработной платой? Узнайте, как программное обеспечение для расчета заработной платы может помочь финансовым командам оставаться в курсе своих потребностей в выставлении счетов.

Эта статья была первоначально опубликована в 2018 году. Содержание было обновлено новой информацией.