Какой кредитный рейтинг необходим для получения кредитной карты?

Кредитный рейтинг играет важную роль в личных финансах, и наличие отличного кредитного рейтинга открывает множество возможностей. Однако плохая кредитная история — это не конец света. Ваш кредитный рейтинг не включен в ваш кредитный отчет; это просто информация, используемая для расчета вероятности того, что вы не выплатите кредит.

Итак, существует ли минимальный кредитный рейтинг для требования кредитной карты? Прочтите, чтобы ответить на этот вопрос, и узнайте больше о возможных вариантах, если у вас низкий кредитный рейтинг.

Диапазоны кредитного рейтинга

Прежде чем мы углубимся в детали, давайте кратко рассмотрим диапазон кредитных баллов в соответствии с FICO (Fair Isaac Corporation):

• Бедные: от 300 до 579
• Ярмарка: с 580 по 669
• Хорошо: от 670 до 739
• Очень хорошо: от 740 до 799
• Исключительно: от 800 до 850

Итак, мы видим, что баллы FICO варьируются от 300 до 850. На данном этапе важно отметить, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные варианты вы будете иметь в своем распоряжении.

Самый низкий кредитный рейтинг для кредитной карты

Итак, какой кредитный рейтинг вам нужен для кредитной карты? Ответ прост: какой бы ни была ваша кредитная история, вы можете претендовать на получение какой-либо кредитной карты. Конечно, компания-эмитент кредитной карты может насторожиться из-за просроченных платежей в прошлом. Тем не менее, варианты существуют, даже если они не совсем то, что вам нужно.

Хороший кредитный рейтинг обычно имеет различные льготы, в зависимости от карты. Если ваша оценка превосходна, вы можете выбрать одну из нескольких кредитных карт с выдающимися предложениями.

Теперь давайте посмотрим, что влияет на ваш кредитный рейтинг и какое влияние оказывает каждый фактор.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

Вот некоторые из наиболее важных факторов, влияющих на одобрение кредитной карты в соответствии с методологией FICO:

История платежей

Одним из важных факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг, является ваша платежная история. Он составляет 35% от вашего общего балла, показывая эмитентам кредитных карт, есть ли у вас история своевременных платежей в соответствии с согласованными условиями.

Кроме того, он включает информацию о несвоевременных прошлых платежах, которые были просрочены на 30, 60 или 90 дней, о сумме задолженности по этим счетам и о том, погасили ли вы долг с тех пор.

Поэтому своевременные платежи имеют решающее значение для поддержания хорошей кредитной истории. Но чтобы получить кредитную карту, вы должны также учитывать некоторые другие факторы.

Коэффициент использования кредита

Это термин, который относится к сумме кредита, которую вы используете, по отношению к общей сумме кредита, доступной вам. Другими словами, он измеряет, в какой степени вы в настоящее время используете свой кредитный лимит, и составляет 30% от вашего общего кредитного рейтинга. Обратитесь к следующей таблице для простого объяснения:

Многие эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30%, что обычно считается нейтральной точкой. Тем не менее, чем ниже скорость использования в пределах вашего кредитного лимита, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг.

Длина кредитной истории

Длина кредитной истории является следующим важным фактором, который следует учитывать при определении кредитных баллов, необходимых для кредитных карт. Ваша кредитная история составляет 15% от вашего балла FICO и показывает, как долго вы пользуетесь кредитом.

Хотя это не зависит от вас, учетные записи, открытые не менее двух лет, обычно помогают улучшить кредитный рейтинг пользователей. Тем не менее, наличие ограниченной кредитной истории не обязательно означает, что у вас будет плохой кредит.

Кредитный микс

Совокупность кредитов составляет 10% от оценки вашей кредитной карты и относится к различным типам кредитов, которые вы используете. Двумя основными типами кредита в этом отношении являются возобновляемый и рассрочка. Револьверные счета обычно относятся к кредитным картам и кредитным линиям, в то время как некоторые из наиболее распространенных счетов в рассрочку — это личные кредиты и ипотечные кредиты.

Итак, как этот конкретный фактор влияет на минимальный кредитный рейтинг для кредитной карты?

Обычно кредиторы придают большее значение вашим прошлым результатам, когда дело доходит до погашения кредитов. С другой стороны, эмитенты кредитных карт более внимательно изучают ваш опыт работы с другими картами. Лучший способ заработать баллы в этой категории — иметь разумное сочетание обоих типов учетных записей.

Новый кредит

Последние 10% вашего балла FICO относятся к новому кредиту. Вы можете подумать, что вам нужно добавить в свой набор кредитов, чтобы улучшить свой счет. Однако будьте осторожны при подаче заявки на новый кредит или увеличении кредитного лимита, так как это может негативно повлиять на благоприятный кредитный рейтинг, необходимый для кредитной карты, которую вы хотите.

Запросы останутся в вашем кредитном отчете в течение двух лет; слишком много из них за короткий период может повредить вашему счету. Подавайте заявку на новый кредит только тогда, когда вам это нужно, а не для улучшения вашего кредитного баланса.

Оценка кредитного рейтинга

Если вы не знаете, как рассчитать свой балл FICO, вы можете использовать калькулятор FICO для бесплатной оценки. Вот некоторые вопросы, на которые вам придется ответить:

• Сколько у вас кредитных карт?
• Когда вы получили свою первую кредитную карту?
• Как давно вы взяли свой первый кредит?

Получение кредитной карты с ограниченной кредитной историей или без нее

Прежде чем спросить себя, какой кредитный рейтинг необходим для кредитной карты, помните, что кандидаты с ограниченной кредитной историей или без нее часто получают кредитные карты. Однако этот подход может потребовать залога. Есть два распространенных способа установления кредитной истории для людей без кредитных рейтингов.

Защищенная кредитная карта

Обеспеченная кредитная карта может быть хорошим вариантом для тех, у кого плохая кредитная история или нет, и кто хочет улучшить свою кредитную историю. С этим типом карты кредитный лимит обычно составляет от 50% до 100% денег, внесенных в качестве залога. Поэтому, если вы хотите выработать хорошие финансовые привычки, обеспеченная кредитная карта может быть полезной, поскольку ее держатели полагаются на денежный депозит.

Мы написали статью, в которой объясняется, что такое необеспеченная кредитная карта, ее плюсы и минусы по сравнению с обеспеченной картой.

Студенческая кредитная карта

Кредитные карты доступны для студентов, у которых еще нет кредитной истории. Они служат удобным способом создать кредитный рейтинг для кредитной карты до подачи заявки.

Эти карты могут помочь молодым людям научиться управлению финансами, одновременно повышая свой кредитный рейтинг. Хотя студенческие кредитные карты часто имеют значительные преимущества, такие как программы вознаграждений и отсутствие ежегодных сборов, эмитенты кредитных карт могут взимать довольно высокие обычные годовые проценты (от 14,49% до 26,49%, более или менее).

Подумайте о том, чтобы прочитать наше руководство по APR, если вы хотите лучше понять процентные ставки по кредитным картам.

Требуемый кредитный рейтинг для некоторых популярных кредитных карт

Применимые кредитные рейтинги для кредитных карт

Итак, какие кредитные баллы необходимы для одобрения кредитной карты? Заявители с плохой кредитной историей могут получить обеспеченную карту, но клиенты с отличной кредитной историей получают более значительные преимущества. Итак, давайте посмотрим, на что могут рассчитывать держатели кредитных карт с разным кредитным рейтингом.

Справедливый диапазон кредитных баллов

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum является одной из лучших обеспеченных кредитных карт для заявителей, которые не соответствуют требованиям для карт с привлекательными преимуществами. Годовая плата за эту карту не взимается; минимальный возвращаемый залог составляет 49, 99 или 200 долларов.

Важно отметить, что не каждый эмитент кредитной карты сообщает о вашей деятельности в бюро кредитных историй. Перед оформлением карты подтвердите, что эмитент будет сообщать о вашей активности. Это важно, потому что ваша платежная история является одним из важнейших факторов в определении и улучшении вашего кредитного рейтинга.

От хорошего до отличного кредитного рейтинга

Если у вас есть хотя бы хороший кредитный рейтинг для кредитной карты, вы сможете претендовать на карту, которая предлагает некоторые сочные вознаграждения. Тем не менее, разные эмитенты предъявляют разные требования, поэтому перед подачей заявки рекомендуется изучить информацию.

Советы по улучшению кредитного рейтинга

Если вам нужно улучшить свой плохой кредитный рейтинг, чтобы получить кредит под низкий процент или подать заявку на бонусную карту, попробуйте следующее:

Не превышайте кредитный лимит

Когда вы превышаете свой кредитный лимит, вы можете понизить свой кредитный рейтинг. Поэтому, даже если вы превысите лимит только на одной карте, это может считаться использованием более 30% вашего кредита на всех счетах. Сохранение кредитных лимитов в пределах установленного диапазона очень важно, поэтому не позволяйте долгу по кредитной карте выйти из-под контроля.

Быть авторизованным пользователем

Стать авторизованным пользователем чужой учетной записи кредитной карты — удобный способ улучшить кредитный рейтинг. Это может быть отличным способом установить или восстановить свою кредитную историю, помогая кому-то, кто вам доверяет.

Не подавайте заявку на множество карт

Вы все еще думаете о том, как улучшить свой кредитный рейтинг, если приведенные выше советы не работают для вас?

Не применяйте слишком много карт при поиске новой кредитной карты. Проведите исследование и подавайте заявку только для тех, для кого вы, вероятно, будете одобрены, поскольку подача слишком большого количества кредитных карт может повредить вашему кредитному рейтингу в долгосрочной перспективе.

Вывод

Итак, как видите, получить кредитную карту можно с любым кредитным рейтингом. Вопрос только в том, какие условия будут применяться. Таким образом, держите свою задолженность по кредитной карте как можно ниже, не нарушайте свои кредитные лимиты и придерживайтесь советов, которые мы определили, чтобы убедиться, что ваш кредитный отчет остается положительным.