Законно ли улучшение?

В мире, где роботы-консультанты и цифровые инвестиционные платформы становятся все более популярными, важно обеспечить легитимность и надежность этих услуг. Одной из таких платформ, которая привлекла значительное внимание, является Betterment.

В этой статье мы обсудим историю компании, особенности и преимущества Betterment, помогая вам принять обоснованное решение о том, подходит ли он для ваших инвестиционных потребностей.

История компании

Betterment LLC, основанная в 2008 году, представляет собой финансовую компанию со штаб-квартирой в Нью-Йорке, которая предоставляет услуги роботов-консультантов и решения для управления денежными средствами. Платформа предназначена для того, чтобы помочь людям управлять своими инвестициями и с легкостью достигать своих финансовых целей. По состоянию на 2021 год Betterment управляет активами на сумму более 25 миллиардов долларов, что делает ее одним из крупнейших роботов-консультантов в отрасли.

Betterment работает под регулирующим надзором Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA) и является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Betterment Securities, брокер-дилер компании, также зарегистрирована в SEC и является членом FINRA.

Инвестиционный подход и особенности

Инвестиционный подход Betterment основан на современной теории портфеля, целью которой является максимизация доходов при минимизации риска за счет диверсификации. Платформа предлагает широкий спектр биржевых фондов (ETF) для различных классов активов, чтобы обеспечить сбалансированный и диверсифицированный инвестиционный портфель. Алгоритм платформы оценивает толерантность инвестора к риску и временной горизонт, чтобы рекомендовать соответствующее распределение портфеля.

Автоматическая ребалансировка — ключевая функция сервиса Betterment. Платформа постоянно отслеживает и корректирует портфель инвестора, чтобы поддерживать желаемое распределение активов. Сбор налоговых убытков также доступен для налогооблагаемых счетов, что может помочь уменьшить налоговые обязательства инвестора за счет продажи инвестиций с убытком, чтобы компенсировать прибыль от других инвестиций.

Betterment предлагает два плана обслуживания: Betterment Digital и Betterment Premium. Цифровой план не требует минимальных инвестиций, в то время как для плана Premium требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США. Оба плана взимают ежегодную плату за управление в зависимости от процента активов, находящихся под управлением (0,25% для Digital и 0,40% для Premium).

Betterment Premium включает доступ к персональным финансовым консультантам для индивидуального консультирования и финансового планирования, в то время как Betterment Digital полагается исключительно на алгоритмы платформы для управления портфелем. Оба плана допускают неограниченные переводы в банки программы и предоставляют доступ к Betterment Cash Reserve, высокодоходному денежному счету, и Betterment Checking, бесплатному расчетному счету с дебетовой картой.

Ответственное инвестирование и социальное воздействие

Betterment предлагает ответственные инвестиционные портфели, ориентированные на социальное воздействие и экологические, социальные и управленческие факторы (ESG). Эти портфели создаются с использованием ETF, которые отдают приоритет компаниям с сильными практиками ESG, что позволяет инвесторам привести свои инвестиции в соответствие со своими ценностями.

Решения для управления денежными средствами

Betterment Cash Reserve — это высокодоходный денежный счет, который предлагает конкурентоспособную процентную ставку без требований к минимальному балансу или сборов. Этот счет предоставляется через Betterment Financial LLC и банк nbkc, при этом средства переводятся в банки программы для страхового покрытия FDIC.

Betterment Checking, бесплатный расчетный счет, предлагает дебетовую карту, без минимальных депозитов и комиссий за овердрафт. Счет предоставлен Betterment Financial LLC, с чековыми услугами и дебетовой картой, выпущенной банком nbkc.

Подходит ли вам улучшение?

Платформа Betterment подходит для широкого круга инвесторов, от новичков до опытных людей, которые ищут подход к инвестированию без вмешательства. Вот краткий обзор типов инвесторов, для которых лучше всего подходит Betterment:

Инвесторы невмешательства : Betterment идеально подходит для тех, кто хочет простой и автоматизированный подход к инвестированию. Алгоритм платформы управляет распределением портфеля, автоматической ребалансировкой и сбором налоговых убытков, что позволяет инвесторам сосредоточиться на своих финансовых целях без необходимости постоянного управления портфелем.

Целевые инвесторы : Betterment предоставляет функции инвестирования на основе целей, которые позволяют пользователям устанавливать конкретные финансовые цели, такие как накопления на пенсию, создание резервного фонда или покупка дома. Затем платформа создает персонализированные инвестиционные портфели, чтобы помочь пользователям достичь этих целей.

Социально ответственные инвесторы : благодаря портфелям ответственного инвестирования Betterment инвесторы могут согласовать свой инвестиционный выбор со своими ценностями и поддержать компании, применяющие передовые методы ESG.

Новички и те, у кого меньшие суммы инвестиций: план Betterment Digital не требует минимальных инвестиций, что делает его доступным для начинающих и тех, у кого меньшие суммы инвестиций. Дружественный интерфейс и образовательные ресурсы также облегчают новичкам ориентироваться в мире инвестирования.

Инвесторы, ищущие гибридный подход: Betterment Premium предлагает доступ к финансовым консультантам для персонализированных консультаций и финансового планирования в дополнение к автоматизированному управлению инвестициями, предоставляемому платформой. Этот план может быть более подходящим для инвесторов, которые предпочитают сочетание технологий роботов-консультантов и человеческого опыта.

Ограничения улучшения

Хотя Betterment предлагает множество преимуществ, он может не подходить для всех инвесторов. Некоторые ограничения включают в себя:

Никаких инвестиций в отдельные акции или взаимные фонды: платформа Betterment ориентирована исключительно на ETF, что означает, что инвесторы не могут инвестировать напрямую в отдельные акции или взаимные фонды.

Ограниченная гибкость в распределении портфеля: хотя Betterment позволяет пользователям корректировать распределение своего портфеля в определенных пределах, он может не обеспечивать уровень настройки, желаемый продвинутыми или опытными инвесторами.

Плата за финансовые консультации: Betterment Premium, которая включает в себя доступ к финансовым консультантам-людям, облагается более высокой комиссией за управление по сравнению с цифровым планом. Инвесторы, которые ищут более доступный доступ к финансовым консультациям, могут захотеть изучить другие варианты.

Заключительные мысли – Законно ли улучшение?

Betterment — это законная и авторитетная платформа роботов-консультантов, которая помогла многим инвесторам управлять своими инвестициями и достигать своих финансовых целей. Благодаря удобному интерфейсу, функциям инвестирования на основе целей и акценту на ответственное инвестирование Betterment предлагает привлекательный вариант для людей, которые ищут подход к инвестированию, не требующий вмешательства.

Однако важно учитывать ваше уникальное финансовое положение, инвестиционные предпочтения и цели при оценке Betterment или любой другой инвестиционной платформы. Потратив время на изучение и сравнение различных вариантов, вы сможете найти тот, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, и настроиться на долгосрочный финансовый успех. Нажмите здесь, чтобы начать сегодня!