Руководство по IoT в банковском деле и финансовых технологиях

Интернет вещей (IoT) позволяет людям в различных секторах, включая финтех и банковское дело, жить и работать более разумно.

Интернет вещей стал незаменимым для организаций. Он собирает информацию от систем и устройств и проливает свет на различные важные аспекты, такие как производительность машин, управление цепочками поставок, данные о клиентах и ​​т. д.

Эта современная технология помогает улучшить предоставление услуг, ускорить операции, повысить качество обслуживания клиентов и многое другое.

Таким образом, в последние несколько лет IoT продолжает применяться повсеместно.

Согласно отчету, прогнозируется, что мировой рынок банковских и финансовых услуг (BFSI) для IoT вырастет с 249,4 млн долларов США в 2018 году до 2030 млн долларов США к 2023 году.

Давайте разберемся, как IoT работает на рынке BFSI.

Что такое Интернет вещей?

Интернет вещей (IoT) — это современная технология, которая описывает физические объекты или вещи с программным обеспечением, датчиками и другими технологиями для обмена и подключения данных к различным устройствам через Интернет.

Пример: фитнес-трекеры, умные замки, термостаты, бытовые приборы, например лампочки, и многое другое.

Представьте себе часы, которые могут отслеживать ваши движения, такие как пройденное расстояние, шаги, сердцебиение и т. д. Что ж, это уже не просто воображение; он уже доступен и очень подходит для максимального населения по всему миру.

В современном мире насчитывается около семи миллиардов подключенных устройств, и эксперты предполагают, что в будущем это число увеличится.

Используя IoT, вы можете обмениваться данными между физическими объектами и использовать аналитику, большие данные, облако и многое другое с минимальными инвестициями и вмешательством человека. Такие технологии, как возможность подключения, маломощные датчики, искусственный интеллект, машинное обучение и другие, делают IoT возможным.

Отрасли используют IoT для интеллектуального производства, интеллектуальных цифровых цепочек поставок, подключенной логистики, интеллектуальных городов, интеллектуальных электросетей, подключенных активов и многого другого. В настоящее время его использование IoT широко распространено на мировом рынке, даже в банковском и финтех-секторе для кибербезопасности и других решений.

Как работает Интернет вещей?

Предположим, вы едете в машине и получаете уведомление о низком уровне бензина на своем мобильном телефоне. Как насчет системы, которая может уведомлять вас о ближайших заправочных станциях?

Это возможно с IoT.

Но как?

Чтобы лучше понять принцип работы IoT, вам необходимо знать компоненты IoT, которые играют важную роль. Вся экосистема IoT состоит из четырех различных компонентов:

1. Датчики/устройства: устройства или датчики собирают данные из окружающей среды, такие как показания температуры, близлежащие места, видеопоток и т. д. Датчик чувствует изменения в окружающей среде и отмечает эти изменения. Таким образом, датчики или устройства чрезвычайно полезны в приложениях.

Вокруг вас много приложений.

Пример. Датчики в телефоне, такие как GPS, могут отслеживать ваше местоположение и направлять вас к месту назначения. Кроме того, камеры фиксируют ваше движение, чтобы делать снимки.

2. Возможность подключения: после получения данных от датчиков или устройств облачные серверы обрабатывают их с помощью платформ. Таким образом, подключение относится к соединению между всеми устройствами IoT в данной экосистеме IoT, такими как датчики, шлюзы, пользовательские приложения, платформы и маршрутизаторы.

Вы можете контролировать всю систему IoT, чтобы иметь возможность выбрать идеальный путь подключения. Сотовые сети, такие как 5G или LTE, Bluetooth, Wi-Fi, Zigbee и т. д., предлагают возможность подключения для передачи большого объема данных.

3. Обработка данных: когда половина части завершена, над данными выполняются некоторые функции для обработки данных и отправки необходимых выходных данных. Обработка данных — важный шаг в технологиях IoT для понимания природы данных. Анализ данных происходит быстро, чтобы предложить лучшие результаты.

4. Пользовательский интерфейс. После анализа характера данных он отображает их на экране, чтобы конечные пользователи могли легко проверить данные. Каждое устройство IoT имеет свою индивидуальность или интерфейс, который зависит от цели или задачи.

В различных отраслях промышленности он играет жизненно важную роль, работает бесшумно и надежно. Возьмем, к примеру, индустрию финансовых технологий или банковское дело.

• Интернет вещей упрощает процесс взыскания задолженности за счет цепочки поставок с помощью сетей и датчиков.
• Вы получите улучшенные системы безопасности для улучшения обнаружения мошенничества.
• IoT может обнаруживать каждое соединение и соответствующим образом оптимизировать его для повышения качества обслуживания клиентов.

Приложения Интернета вещей

Интернет вещей имеет множество применений в современном мире, начиная от здравоохранения и заканчивая банковской или финансовой сферой. Давайте узнаем некоторые из приложений:

Банковское дело и финтех

Интернет вещей многое дал финтех-индустрии, когда речь идет об обработке платежей и безопасности. Здесь IoT работает как инструмент кибербезопасности или система мобильной точки продаж для безопасного шифрования платежной информации.

Розничный банкинг использует культуру IoT на протяжении десятилетий. Банкомат (ATM) является одним из лучших устройств IoT. Это позволяет проводить транзакции в режиме реального времени и отображать баланс вашего счета на экране без общения с кем-либо.

Fintech сочетает искусственный интеллект с промышленным IoT, чтобы проверить банки, способны ли они улучшить поддержку клиентов. В настоящее время финтех-фирмы оперативно помогают клиентам в режиме реального времени с помощью систем IoT. Так как ожидание в очереди является серьезной проблемой в любом банке. С помощью Интернета вещей банки могут оформлять билеты в электронном виде, чтобы ваш клиент общался с нужным представителем.

• Беспроводные платежи и транзакции широко используются в современном мире.
• Носимые устройства заменяют традиционные кредитные карты и смартфоны при совершении платежей.
• Автоматизация — это еще одна процедура, которую банковская или финтех-индустрия использует для повышения производительности.

CPG, Автотехника, Здравоохранение

Интернет вещей имеет бесконечное множество приложений в каждом секторе, от автомобильной техники до здравоохранения. Индустрия здравоохранения использует датчики для мониторинга состояния пациентов в режиме реального времени и за пределами больницы. Другими словами, IoT помогает сектору здравоохранения улучшить уход за нуждающимися даже во время риска.

Кроме того, больницы также используют умные кровати, оснащенные датчиками для сбора данных о жизненно важных показателях, оксиметрах, температуре тела, артериальном давлении и многом другом. IoT также полезен для управления дорожным движением в городах с использованием концепции умных городов.

IoT работает как умные полки в компаниях CPG. Это экономит много времени и денег, уведомляя об имеющихся запасах в комнате. Это также помогает направлять нужный продукт нужному потребителю в режиме реального времени. Компании CPG используют технологии IoT в своей отрасли, чтобы принести пользу как компаниям, так и потребителям.

В автомобильной промышленности IoT играет важную роль. Что бы вы ни видели в машине снаружи, но внутри она наполнена автоматикой. Вы получаете различные уведомления, такие как низкое давление, переключение передач после определенной скорости, звонки и многое другое, когда вы едете.

Автомобили интегрируются с системами Интернета вещей, чтобы уменьшить количество человеческих ошибок и сделать вождение более комфортным и плавным. Решение для управления автопарком в настоящее время играет жизненно важную роль в жизни потребителей. От технического обслуживания до логистики устройства IoT позволяют водителю работать хорошо. Основным преимуществом использования IoT является соблюдение норм безопасности и защиты окружающей среды.

Реальные примеры IoT в банковской сфере и финансовых технологиях

Носимые вещи – Кошелек вещей

От часов, фитнес-трекеров и браслетов до смарт-одежды и украшений — по всему миру существует широкий спектр носимых устройств, которые включают оплату. Проще говоря, когда дело доходит до оплаты на ходу, вам просто нужно коснуться карты, сохраненной на вашем носимом устройстве, для оплаты.

Передовая технология позволяет вашим носимым устройствам совершать более быстрые платежи во время оформления заказа, чтобы избавить вас от вечного ожидания в очереди. Современный мир определяет их жизнь тем более творческим шагом, который они делают. От здравоохранения до оплаты и многие другие вещи теперь возможны.

Умные платежные контракты

Смарт-платежный контракт — это снова умный способ, используемый многими продавцами или компаниями. По сути, это самоисполняющийся контракт, записанный в строках кода. Здесь соглашения и коды хранятся в децентрализованной сети блокчейнов. Код управляет выполнением и транзакцией, которые являются необратимыми и отслеживаемыми.

Контракты смарт-платежей допускают настоящие соглашения и транзакции между анонимными сторонами без необходимости в правовой системе, внешнем механизме принуждения и центральном органе. Основная цель – укрепить доверие между подписавшими, чтобы избежать фальсификаций, переделок и недоразумений.

Системы безопасности

Сохранение ваших стандартов в безопасности - главный девиз, и поэтому системы безопасности вошли в картину.

Еще одним часто используемым IoT-устройством являются системы безопасности. Системы безопасности везде работают по одному принципу, будь то устройство или приложение. Когда система работает с взаимодействующими устройствами и компонентами для защиты чего-либо, она называется системой безопасности.

Камеры видеонаблюдения и датчики движения являются основными устройствами безопасности, обычно используемыми во многих домах и компаниях. А датчики разбития стекла и сирены специально используются в банковском и финтех-секторах, а также в смежных секторах.

Банковская и финтех-индустрии используют систему безопасности для поддержания эффективной и действенной стратегии безопасности.

Преимущества IoT в банковском деле и финансовых технологиях

Анализ данных

Анализ данных имеет важное значение, поскольку он может помочь людям получить ценную информацию для улучшения различных аспектов бизнеса или организации.

Интернет вещей может помочь банкам и финансовым учреждениям собирать данные в режиме реального времени и анализировать их. Они могут анализировать использование киосков банкоматов в режиме реального времени клиентами из разных городов и пригородов. Основываясь на статистике использования, это может помочь организациям решить, следует ли уменьшить или увеличить количество киосков в этих областях.

Кроме того, IoT может помочь банкам и финансовым учреждениям внедрять услуги по запросу, такие как установка банкоматов в непосредственной близости от пользователей, чтобы повысить доступность их услуг.

Кроме того, анализ данных помогает понять их цепочку создания стоимости, от дистрибьюторов и поставщиков до розничных продавцов. Они могут даже получить финансовую информацию из данных, чтобы улучшить показатели текучести кадров, применяя лучшие стратегии.

Управление взаимоотношениями с клиентами

Поддержание хороших отношений с клиентами может значительно помочь вашему бизнесу. Это убедит клиентов, что вы заботитесь о них, и они могут оставаться с вами дольше.

Сбор данных о клиентах помогает банкам и финансовым учреждениям выявлять потребности и проблемы клиентов. Эти данные помогут им решить эти проблемы и лучше удовлетворить свои потребности. Таким образом, вы можете улучшить отношения со своими клиентами и заставить их чувствовать себя ценными.

Кибербезопасность

Риски кибербезопасности растут повсюду, и банки и финансовые учреждения являются одной из главных целей. Злоумышленники используют расширенные угрозы для взлома систем и сетей с целью кражи данных и денег.

Используя IoT, финансовые учреждения могут сделать проверку личности пользователей более безопасной и простой. Это помогает защитить их данные и снизить вероятность ошибок или утечек.

Например, Nymi — это смарт-браслет, который может записывать сердцебиение пользователей для доступа к устройству. Все, что вам нужно, это прикоснуться к нему, когда браслет надет. Кроме того, устройства IoT с искусственным интеллектом также могут обнаруживать попытки взлома, чтобы банки могли своевременно предупреждать и предотвращать любые неудачи.

Персонализированный маркетинг

Персонализация играет ключевую роль в сегодняшней динамике маркетинга. Клиенты любят персонализированные услуги и продукты, которые могут удовлетворить их потребности.

Интернет вещей может помочь вам в этом. Он может собирать ценные данные о ваших клиентах, чтобы направить ваши маркетинговые усилия в направлении, выгодном для нужд ваших клиентов. Вы можете прийти с полезными продуктами, услугами и руководствами, которые помогут устранить болевые точки клиентов и повысить их качество обслуживания.

Планирование и управление продуктом

Шансы на успех вашего продукта зависят от того, как его воспринимают ваши клиенты. Вот почему планирование и управление продуктом так важны.

Используя данные, собранные из систем IoT, вы можете создавать надежные стратегии управления своими продуктами. Это поможет вам понять, нравится ли вашим клиентам ваш продукт или нет, какие детали им нравятся, а какие нужно улучшить, проверять и управлять запасами, своевременно обрабатывать заказы и т. д. Все это будет обслуживать ваших клиентов и поможет увеличить ваш бизнес. успех.

Улучшенное принятие решений

Принятие лучших решений в различных аспектах вашего бизнеса имеет решающее значение, будь то планирование продукта, запуск, маркетинг, продажи или что-то еще.

Анализируя огромное количество данных, системы Интернета вещей могут генерировать ценную информацию и использовать ее для принятия обоснованных решений. Это поможет повысить их прибыльность, защитить организационные данные, обеспечить своевременное выполнение требований клиентов и никогда не разочаровывать клиентов.

Умные взаимодействия

Финансовые организации могут использовать интеллектуальные интерактивные решения, такие как чат-боты, на своих веб-сайтах или в приложениях, чтобы помогать клиентам в любое время и в любом месте. Это будет мгновенная поддержка вашего клиента, когда бы вы ни понадобились, не дожидаясь представителя службы поддержки.

Таким образом, это были некоторые из многих преимуществ, но у IoT все еще есть определенные проблемы, с которыми сталкиваются банки и другие финтех-организации.

Проблемы IoT в банковском деле и Fintech

Вот некоторые из основных проблем IoT в финтехе и банковском деле:

Нет установленных/общих стандартов обслуживания

Не существует общего стандарта совместимости, управления и обслуживания устройств IoT. Это создает трудности для пользователей, использующих устройства и системы от разных производителей, для подключения и связи друг с другом.

Кроме того, банковское дело и финансовые технологии имеют дело с огромными данными, хранящимися на нескольких устройствах IoT, управление которыми снова становится сложным.

Взлом

В IoT, особенно в потребительских ИТ, собираются данные пользователей об их повседневной жизни, чтобы помочь им предоставлять более качественные услуги.

Однако эти данные проходят через различные узлы, присутствующие в сети, такие как устройства, службы и решения. Таким образом, устройство хранения данных становится уязвимым для рисков и нарушений политики.

Кибератаки, такие как распределенный отказ в обслуживании (DDoS), отказ в обслуживании (DoS), кража данных и т. д., распространены в системах IoT. И такие риски очень опасны для банков и финтех-организаций, где на их устройствах хранится важная информация, такая как личная информация клиентов, данные кредитных и дебетовых карт, средства и т. д.

Если эта важная информация взломана или просочилась, это может привести к мошенничеству, краже денег и многому другому.

Уровень безработицы

В этот преклонный век Интернета вещей машины, кажется, делают очень много вещей.

Итак, что будут делать те люди, которых заменят эти машины?

Например, организация может решить использовать чат-бота, работающего круглосуточно и без выходных, вместо поддержки группы представителей службы поддержки клиентов. Это будет экономичная, безошибочная и никогда не истощающая альтернатива поддержки.

Это означает, что уровень безработицы увеличивается с внедрением машин во многих аспектах банковского дела и финансовых технологий. И это настораживает, особенно в сценарии после COVID-19, когда люди уже теряют работу и средства к существованию.

Будущее Интернета вещей

За последние несколько лет IoT стал свидетелем массового внедрения в различных областях, включая банковское дело и финтех. Это выгодно как для организаций, так и для клиентов, и поэтому интеллектуальные технологии, такие как интеллектуальные носимые устройства, интеллектуальные платежи, интеллектуальные системы безопасности и т. д., широко используются.

IoT все еще находится в зачаточном состоянии, но его будущее кажется большим и ярким, судя по его широкому использованию среди клиентов и организаций.