10 лучших инвестиций для ежемесячного дохода

Возможность выйти на пенсию — это финансовая цель, которую хотят достичь многие люди. Некоторые люди достигают этой цели, экономя достаточно денег, чтобы больше не полагаться на работу полный рабочий день, чтобы свести концы с концами.

Есть еще один вариант, который поможет вам достичь пенсионных целей. Вы можете сосредоточиться на инвестициях, чтобы получать ежемесячный доход, который в конечном итоге может заменить вашу зарплату.

Хотя следующие инвестиции имеют разные уровни риска и дают вам доступ к другим классам активов, их общая черта заключается в том, что они могут помочь вам получать ежемесячный доход.

Лучшие инвестиции для ежемесячного дохода

Эти инвестиционные идеи могут помочь вам получать постоянный доход. Некоторые варианты более рискованны, чем другие, и каждый из них имеет различный потенциал дохода.

Как всегда, важно диверсифицировать свой портфель и инвестировать в активы, которые соответствуют вашей толерантности к риску.

1. Дивидендные акции

Целевая годовая доходность: от 1,5% до 5%.

Акции могут приносить деньги инвесторам двумя способами. Первый и наиболее известный метод — оценка стоимости акций. Во-вторых, доход в виде дивидендов.

Дивидендный доход — это когда компания, которой вы владеете акциями, получает дополнительную прибыль, и в результате вы получаете денежный платеж.

Существует несколько способов получения дивидендного дохода, в том числе:

• Индексные фонды, ориентированные на дивиденды
• Отдельные акции
• Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)  

Многие индексные фонды выплачивают как минимум один дивиденд в год. Средняя дивидендная доходность S&P 500 в настоящее время составляет 1,48%.

Дивиденды выплачиваются не по каждой акции, но многие хорошо зарекомендовавшие себя «голубые фишки» выплачивают дивиденды ежеквартально. Инвесторы могут покупать отдельные дивидендные акции, чтобы ежемесячно получать дивидендный доход.

Вы можете реинвестировать свои дивиденды, чтобы купить дополнительные акции той же акции с планом реинвестирования дивидендов. Второй вариант — жить за счет дивидендов, если ваш портфель достаточно велик.

Доход от дивидендов отличный, но вы все равно можете потерять деньги, если цена акций упадет больше, чем дивидендная доходность.

Кроме того, компания может приостановить или уменьшить выплату дивидендов, если у нее возникнут финансовые проблемы. Это может спровоцировать распродажу акций, поскольку дивидендные инвесторы переключаются на акции с более высокими дивидендами.

Отслеживание вашего дохода от дивидендов и собственного капитала может быть затруднено по мере расширения вашего портфеля. Вы можете бесплатно использовать The Dividend Tracker для отслеживания собственного капитала и инвестиций.

Создание ежемесячного дивидендного портфеля

Каждая компания выплачивает дивиденды в разные месяцы. В результате вам нужно будет владеть несколькими акциями, чтобы получать хотя бы один дивиденд в месяц.

Один модельный портфель может включать следующие три акции:

• Nike (NKE): январь, апрель, июль и октябрь
• Starbucks (SBUX): февраль, май, август и ноябрь
• Виза (V): март, июнь, сентябрь и декабрь

Вы будете получать дивиденды каждый месяц года с этим портфелем. Тем не менее, это не единственное портфолио, которое вы можете создать. Есть много других вариантов в зависимости от акций, которые вы хотите купить.

Как всегда, проявите должную осмотрительность и изучите акции, прежде чем инвестировать.

М1 Финанс

• Бесплатный способ инвестировать и диверсифицировать свой портфель
• Доступны дробные акции
• Множество вариантов инвестирования

Посетите M1 Finance Прочитать обзор

2. Депозитный сертификат

Целевая годовая доходность: от 0,40% до 0,80%

Банковские депозитные сертификаты (CD) могут принести больше, чем высокодоходные сберегательные счета, поскольку вы вкладываете свои деньги на определенное количество месяцев. Досрочное погашение означает, что вы теряете процентный доход за несколько месяцев.

Большинство компакт-дисков позволяют либо получать ежемесячные процентные платежи, либо получать полную сумму в конце срока инвестирования.

Поскольку процентные ставки могут колебаться, построение лестницы компакт-дисков позволяет вам получить лучшие текущие ставки. Ваша лестница может иметь разнесенные даты погашения, чтобы вы могли диверсифицировать свои процентные доходы.

Компакт-диски могут быть инвестициями с низким уровнем риска и застрахованы FDIC. Тем не менее, вы должны инвестировать только наличные деньги, к которым вам не нужен мгновенный доступ в течение срока действия компакт-диска.

Банки действительно предлагают компакт-диски без штрафа. У них нет штрафа за досрочное погашение, но они имеют более низкую доходность, чем срочные компакт-диски.

Минимальная инвестиция зависит от банка. В некоторых банках минимальная сумма составляет 0 долларов, но в других может потребоваться не менее 500 долларов или больше.

Банки также предлагают CD IRA. Эти счета могут уменьшить ваш налогооблагаемый процентный доход, но вы не сможете получить доступ к своим наличным деньгам, пока не достигнете пенсионного возраста.

3. Высокодоходные сберегательные счета

Целевая годовая доходность: 0,50%

Высокодоходный сберегательный счет может приносить более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет. Вы также можете снимать деньги без штрафов.

Для большинства высокодоходных счетов не требуется минимальный начальный депозит или постоянный баланс. Кроме того, счета не взимают ежемесячную плату за обслуживание, как в типичном обычном банке.

Есть некоторые предостережения, которых нет у обычных сберегательных счетов. Например, учетная запись может быть только онлайн и разрешать снятие средств не более шести раз в месяц.

Несмотря на эти ограничения, банковские счета с высокой процентной ставкой являются одним из лучших краткосрочных вложений для хранения наличных денег.

КИТ Банк

• CIT Bank — это онлайн-банк с высокой процентной ставкой по сберегательным счетам и небольшими банковскими комиссиями.
• Разнообразие продуктов
• Конкурентоспособные ставки

Посетите КИТ Банк Читать обзор

4. Индексные фонды облигаций

Целевая годовая доходность: от 0,10% до 3,30%

Корпоративные и государственные облигации инвестиционного класса являются основными инвестициями с фиксированным доходом. Облигации имеют меньший потенциал роста, чем акции, но они с большей вероятностью будут приносить регулярный доход.

Индексные фонды, которые вы покупаете в своем 401k или в инвестиционном приложении, могут быть самым простым способом инвестировать в облигации.

Большинство индексных фондов облигаций предназначено для корпораций инвестиционного уровня и государственных облигаций. Они широко торгуются и могут быть менее рискованными, чем «бросовые облигации» или иностранные облигации с более низким кредитным рейтингом, но более высокой потенциальной доходностью.

Одним из примеров индексного фонда облигаций является ETF Vanguard Total Bond Market (BND). Этот фонд позволяет инвесторам получить доступ к казначейским облигациям США и корпоративным облигациям США инвестиционного уровня.

Если вы хотите инвестировать за пределами Соединенных Штатов, некоторые фонды инвестируют в международные облигации.

Другие фонды сосредоточены на владении облигациями с разными сроками погашения, например, на 10 или 20 лет. Долгосрочные облигации обычно имеют более высокую доходность, чем краткосрочные.

Индексные фонды облигаций могут быть важной частью портфеля Boglehead, состоящего из трех фондов. Одним из недостатков фондов облигаций является то, что цена акций и ставка доходности могут колебаться.

Инвесторы с большим количеством наличных денег могут покупать отдельные облигации. Эти облигации могут иметь минимальные инвестиции в размере 50 000 долларов США на позицию, но могут иметь более высокую доходность, чем индексный фонд облигаций.

Поскольку процентные ставки близки к историческим минимумам, доходность облигаций ниже, чем предыдущие средние значения. Инвесторы могут предпочесть дивидендные акции с большим потенциалом роста, несмотря на дополнительную волатильность.

Тем не менее, хорошей идеей будет держать некоторое количество облигаций, чтобы свести к минимуму волатильность портфеля во время коррекции фондового рынка. Робот-консультант может порекомендовать распределение активов в индексных фондах акций и облигаций в зависимости от возраста.

5. Облигации малого бизнеса

Целевая годовая доходность: 5%

Облигации малого бизнеса слишком малы для инвестирования в облигационные фонды, но они могут приносить стабильный доход индивидуальным инвесторам.

Worthy Bonds предлагает облигации для малого бизнеса с минимальными инвестициями в размере 10 долларов США и годовой доходностью 5% . Облигации подлежат погашению через 36 месяцев, но вы можете продать свои акции досрочно без штрафа за досрочное погашение.

Достойные облигации

• Возможность инвестировать небольшими суммами
• Нет штрафов за досрочное снятие
• Приветствуются неаккредитованные инвесторы

Посетите Достойные облигации Прочитать обзор

Поскольку эти облигации более рискованны, чем корпоративные и государственные облигации, они приносят более высокую годовую доходность. Малые предприятия берут займы по более высокой ставке, и вы получаете 5% процентного дохода.

Вы можете рассматривать эти облигации вместо «бросовых облигаций» не инвестиционного класса, которые могут иметь конкурентоспособную доходность.

Хотя облигации малого бизнеса обеспечены залогом, вы можете потерять свой инвестиционный баланс, если заемщик не выполнит свои обязательства.

Прочтите наш обзор Worthy Bonds, чтобы узнать больше об облигациях для малого бизнеса.

6. Краудфандинговая недвижимость

Целевой годовой доход: от 6% до 12%

Краудфандинговая недвижимость позволяет вам получать пассивный доход от многоквартирных домов и коммерческой недвижимости. Вы инвестируете в публичные, неторгуемые проекты, которые требуют многолетних инвестиционных обязательств.

Эта идея инвестирования в недвижимость может принести более высокую прибыль, чем REIT или индексный фонд недвижимости, который вы можете купить с помощью приложения для инвестиций.

Краудфандинговая недвижимость также не имеет переменных цен на акции, как REIT, торгующиеся на фондовом рынке. Более того, вам не нужно самостоятельно управлять имуществом, как если бы вы владели сдаваемой в аренду недвижимостью.

Большинство платформ имеют минимальный пятилетний инвестиционный период. Кроме того, продажа ваших акций может занять несколько месяцев, так как недвижимость является неликвидным активом.

Минимум инвестиций определяется платформой и может составлять не менее 1000 долларов США или выше. Некоторые платформы доступны только аккредитованным инвесторам с большим собственным капиталом.

Ваш потенциальный годовой доход зависит от того, имеет ли инвестиция долговую или акционерную структуру долга. В зависимости от структуры инвесторы могут ожидать годовой доход от 6% до 12%.

долговая недвижимость

Долговые сделки с большей вероятностью принесут ежемесячный доход и менее рискованны. Годовая доходность большинства долговых REIT составляет от 6% до 8%, а дивиденды выплачиваются ежеквартально.

Инвесторы зарабатывают деньги, собирая процентные платежи с заемщиков и ежемесячный доход от аренды.

Fundrise позволяет аккредитованным и неаккредитованным инвесторам получить доступ к краудфандинговой недвижимости с минимальными инвестициями в размере 1000 долларов США . Вы можете реинвестировать свои дивиденды или получать ежеквартальные денежные выплаты.

Минимальный срок инвестирования составляет пять лет, чтобы избежать штрафа за досрочное погашение.

Сбор средств

• Инвестируйте в недвижимость всего за 500 долларов
• Низкие минимальные комиссии
• Неаккредитованные инвесторы могут инвестировать

Посетите сбор средств Прочитать обзор

Недвижимость

Сделки с акциями имеют более высокий потенциал роста и приносят большую часть инвестиций в конце срока инвестирования. Команда управления фондом продает недвижимость по более высокой цене, в результате чего средний годовой доход достигает 12%.

Инвесторы также могут получать небольшие дивиденды от процентных платежей или ежемесячного дохода от аренды до тех пор, пока недвижимость не будет продана.

7. Односемейная арендная недвижимость

Целевая годовая доходность: 4% и 10%

Покупка сдаваемой в аренду недвижимости может быть еще одним способом получения пассивного дохода путем сбора ежемесячной арендной платы. Платформы краудфандинга обычно не инвестируют в арендные дома на одну семью, потому что на каждый объект приходится меньше арендаторов.

Тем не менее, владение арендуемой недвижимостью может быть лучше, чем краудфандинговая недвижимость, поскольку вы можете инвестировать на местном уровне или за пределами штата. Вы также можете получать больше дохода и иметь больше свободы действий, так как вы владеете всей собственностью.

Имейте в виду, что вам нужно будет проверять арендаторов и заниматься обслуживанием имущества, если вы не наймете управляющего недвижимостью.

Можно найти местную недвижимость для сдачи в аренду, наняв агента по недвижимости. Если ваш местный рынок не приносит прибыли, другим вариантом является использование Roofstock. На этом сайте перечислены объекты недвижимости, выставленные на продажу в Соединенных Штатах.

Крыша

• Roofstock упрощает покупку инвестиционной недвижимости и управление ею
• Доступно для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов
• Доступны рекомендации управляющего недвижимостью

Посетите Roofstock Прочитать обзор

Важно найти недвижимость, где потенциальный доход выше, чем ежегодные налоги на недвижимость и возможные расходы на содержание.

Инвесторы в недвижимость называют вашу чистую прибыль вашей «ставкой капитализации». Большинство ставок капитализации составляет от 4% до 10%, что является вашим годовым доходом от инвестиций после всех расходов.

Откройте для себя другие способы инвестировать в недвижимость и получать постоянный доход.

8. Будьте хозяином Airbnb

Целевой годовой доход: зависит от местоположения

Наличие долгосрочных арендаторов в качестве арендодателя не является захватывающим вариантом для всех инвесторов. Возможно, вы сможете заработать больше денег или избежать стресса, став хозяином Airbnb.

Дома, сдаваемые в аренду на время отпуска, становятся более популярными, чем отели, из-за дополнительной конфиденциальности. Вы можете заработать дополнительные деньги, арендовав свободную комнату или второй дом.

Введя данные о своей собственности на сайте Airbnb, вы сможете оценить свой ежемесячный доход. Например, по оценкам Airbnb, весь дом в Орландо, штат Флорида, может приносить до 2000 долларов в месяц.

Airbnb

• Airbnb упрощает бронирование и размещение краткосрочной аренды
• Превратите свободную спальню в пространство, приносящее деньги
• известная компания

Посетите Airbnb Наш обзор

В отличие от долгосрочной аренды, вы можете указать, в какие дни вы можете принимать гостей. Эта гибкость планирования может быть оправдана, если вы можете зарабатывать больше на аренде отдыхающих, чем на арендаторах.

Если вы не хотите убирать между гостями, вам нужно будет нанять управляющего недвижимостью и услуги по уборке. Замедление поездок и местные законы, ограничивающие краткосрочную аренду, являются потенциальными рисками, которые могут повлиять на ваш доход.

Узнайте больше о том , как стать хозяином Airbnb .

9. Одноранговое инвестирование

Целевой годовой доход: от 3% до 8%

Одалживая деньги напрямую другим с одноранговым кредитованием, вы можете получать ежемесячный пассивный доход.

Вы можете купить векселя для трехлетнего или пятилетнего личного кредита. Заемщик ежемесячно выплачивает проценты.

Prosper позволяет вам покупать банкноты на 25 долларов в виде кредитов равных. По данным платформы, историческая среднегодовая доходность составляет 5,4% после комиссий и дефолтов.

Инвесторы могут инвестировать в кредиты с более высоким или более низким рейтингом риска. Чем выше рейтинг риска, тем выше потенциальная доходность.

Вы теряете оставшийся инвестиционный баланс, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту. Все одноранговые кредиты являются необеспеченными и не обеспечены залогом.

10. Роялти

Целевая годовая доходность: от 5% до 20%

Владение лицензионными правами — еще один уникальный способ получать регулярный доход.

Можно купить права на публикацию новой и старой музыки и фильмов. Вы можете самостоятельно опубликовать свой контент или приобрести права у другого исполнителя или держателя авторских прав.

Некоторые из роялти, которые вы можете купить, включают:

• Песни или музыкальные альбомы
• Фильмы и сериалы
• Книги
• Учебный материал
• Товарные знаки

Royalty Exchange имеет аукционные списки для сделок с роялти. Вы можете получать роялти каждый раз, когда кто-то использует ваш продукт или услугу.

Любой может инвестировать в роялти, но аукционы могут быть дорогими. Аукционы могут потребовать от вас вложить 100 000 долларов или более, чтобы купить авторские права на известные песни и фильмы.

Прежде чем сделать ставку, сравните недавний доход от роялти с потенциальной ценой покупки. Вам нужно будет определить, как долго вы готовы ждать, чтобы окупить первоначальные инвестиции и получить прибыль.

Огромный риск заключается в том, что доход от роялти резко снизится. Одним из примеров является ситуация, когда потоковое приложение больше не предлагает определенную песню или фильм в своем каталоге.

Часто задаваемые вопросы

Прежде чем вы начнете инвестировать, чтобы получать ежемесячный доход, важно понимать потенциальные риски и выгоды. Эти часто задаваемые вопросы могут помочь.

Резюме

Инвестирование для получения ежемесячного дохода может быть относительно простым. В зависимости от инвестиций, для начала может потребоваться лишь небольшая сумма наличных денег.

Не забудьте провести исследование, прежде чем инвестировать. Хотя никакие инвестиции не являются безрисковыми, инвестирование в несколько идей дает вам множество способов получить дивиденды и снизить риск.