Подробное руководство по финансированию запасов: как лучше всего финансировать запасы?

Финансирование запасов — это процесс, с помощью которого предприятие может получить деньги для покрытия затрат на свои запасы.

Поскольку этот вид финансирования бизнеса имеет как плюсы, так и минусы, важно понять их, прежде чем принимать решение.

В этой статье мы обсудим различные аспекты этого вида финансирования, как оно работает, в чем его преимущества и недостатки. Мы также рассмотрим некоторые альтернативы, чтобы вы могли получить более полную картину и посмотреть, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Что такое финансирование запасов?

Когда большинство людей думают о финансировании, первое, что приходит на ум, это взять кредит на покупку автомобиля или дома.

Однако предприятия также нуждаются в финансировании для покупки инвентаря, и иногда им нужна помощь в этом. Вот где этот вид кредита входит в картину. Это может помочь предприятиям покрыть стоимость запасов, включая сырье, готовую продукцию и даже оборудование.

Этот тип финансирования может быть особенно выгоден для сезонных предприятий или предприятий с колеблющимся уровнем запасов. Финансирование может поступать из различных источников, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов.

Условия кредита будут варьироваться в зависимости от кредитора, но предприятия, как правило, должны погасить кредит в течение одного-двух лет. При разумном использовании финансирование запасов может стать ценным инструментом для растущего бизнеса.

Как это работает?

Ссуда ​​под запасы — это тип ссуды на основе активов, который позволяет предприятиям брать кредиты под стоимость своих запасов. Кредит обеспечен самим инвентарем, а это означает, что, если бизнес не может погасить кредит, кредитор может конфисковать и продать инвентарь, чтобы возместить свои убытки.

Финансирование вашего инвентаря может быть полезным инструментом для вашего бизнеса, если вам нужен оборотный капитал для покупки нового инвентаря или покрытия других операционных расходов.

Однако важно помнить, что, поскольку кредит обеспечен запасами, предприятия могут быть вынуждены продать эти запасы по ценам ниже рыночных, если они не выплатят кредит.

В результате предприятия должны тщательно взвесить, могут ли они позволить себе выплаты, прежде чем брать кредит на финансирование товарно-материальных запасов.

Плюсы и минусы финансирования запасов

Когда дело доходит до финансирования бизнес-операций, некоторые предприниматели выбирают традиционный путь, получая бизнес-кредиты в банках или других кредитных учреждениях. Другие компании выбирают более новое, более творческое решение, например, финансирование своих запасов.

Хотя этот вариант может показаться привлекательным, есть как плюсы, так и минусы, которые следует учитывать при принятии решения о том, является ли он правильным выбором для вашей компании.

С одной стороны, финансирование ваших запасов может дать заметные преимущества растущим компаниям. Одним из существенных преимуществ финансирования запасов является то, что оно позволяет вам использовать имеющиеся запасы в качестве залога для кредита, высвобождая оборотный капитал, который можно направить на расширение или другие подобные цели.

Кроме того, этот тип финансирования обычно стоит меньше, чем другие бизнес-кредиты или инвестиции, поскольку он зависит от бизнес-активов, которыми вы уже владеете.

И, наконец, он предлагает гораздо большую гибкость, чем многие другие формы финансирования; Если продажи неожиданно увеличиваются или уменьшаются, вы можете соответствующим образом скорректировать свои требования по займам.

В то же время, однако, существуют некоторые недостатки финансирования запасов, которые не следует упускать из виду.

Возможно, самое главное, если ваш инвентарь испортится или иным образом обесценится до того, как вы погасите ссуду на инвентарь, вы можете в конечном итоге задолжать больше денег, чем стоили ваши первоначальные инвестиции.

Кроме того, некоторые онлайн-кредиторы могут установить строгие ограничения на то, какую часть вашего инвентаря вы можете использовать в качестве залога, что может привести к тому, что у вас будет меньше суммы, чем вы планировали занять.

Еще одним недостатком является то, что, если ваши продажи неожиданно упадут и вы не сможете погасить кредит, кредитор может быть вынужден конфисковать и продать ваши запасы, что может нарушить ваши деловые операции.

Этот тип финансирования может быть полезным инструментом для предприятий, стремящихся к росту и расширению. Однако крайне важно тщательно взвесить все положительные и отрицательные стороны, прежде чем решить, является ли это правильным выбором для вашей компании.

Типы финансирования запасов

Товарно-материальные ссуды - это тип краткосрочного бизнес-кредита, используемого для покупки товарно-материальных запасов. Существует несколько способов финансирования запасов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Наиболее распространенным видом финансирования является кредитная линия. Кредитная линия инвентаризации дает заемщику определенную сумму денег, которую он может использовать для покупки инвентаря.

Преимущество кредитной линии заключается в том, что она гибкая, поскольку ее можно использовать по мере необходимости. Недостатком является то, что у заемщика есть только ограниченное время для погашения кредита, что затрудняет выполнение своих обязательств, если продажи идут медленно.

Помимо кредитной линии, чтобы воспользоваться преимуществами финансирования запасов, вы также можете использовать срочный кредит и кредит на основе активов.

Срочная ссуда дает заемщику единовременную сумму денег, которую необходимо погасить в течение установленного периода, обычно от двух до трех лет. Некоторые предприниматели предпочитают срочные кредиты, потому что их можно использовать для финансирования крупных покупок. Тем не менее, другие избегают их из-за потенциальных трудностей с погашением кредита в случае низких продаж.

Кредит на основе активов - это кредит, обеспеченный товарно-материальными запасами заемщика. Преимущество кредита на основе активов заключается в том, что его можно использовать для финансирования крупных покупок. С другой стороны, недостатком является то, что если заемщик не выполнит обязательства по кредиту, кредитор может конфисковать и продать товарно-материальные запасы.

Какой бы тип финансирования вы ни выбрали, важно тщательно взвесить все преимущества и риски, прежде чем принимать решение.

Требования к финансированию запасов

Чтобы претендовать на финансирование товарных запасов, малые предприятия должны иметь в наличии определенное количество товарно-материальных запасов. Тем не менее, конкретные требования будут варьироваться в зависимости от кредитора. Ниже представлен обзор наиболее распространенных из них.

Во-первых, вам нужно иметь хороший кредитный рейтинг. Кредиторы будут использовать ваш кредитный рейтинг, чтобы определить степень риска, поэтому очень важно убедиться, что ваш рейтинг как можно выше, прежде чем подавать заявку на кредит. Вы можете получить бесплатный бизнес-кредитный отчет от Experian, чтобы проверить, где вы находитесь.

Во-вторых, вам понадобится какой-то залог, который можно предложить в качестве обеспечения ссуды под товарно-материальные запасы. Это может быть недвижимость, оборудование или даже дебиторская задолженность. Чем больше у вас залога, тем выше ваши шансы на одобрение кредита.

Вас также попросят показать, что у вас есть надежный бизнес-план. Компании, занимающиеся финансированием товарно-материальных запасов, захотят убедиться, что у вас есть четкое представление о том, как вы будете использовать деньги из кредита на товарно-материальные запасы и как они помогут вашему бизнесу расти. Вот почему вы должны быть готовы ответить на вопросы о вашей бизнес-модели, маркетинговой стратегии и финансовых прогнозах.

В дополнение к требованиям, упомянутым ранее, вам потребуется предоставить некоторые документы по инвентаризации. Это могут быть заказы на покупку, счета-фактуры или даже фотографии вашей продукции. Кредиторы будут использовать эту информацию, чтобы определить, сколько денег они должны одолжить вам.

Наконец, вам может понадобиться накопить немного денег для первоначального взноса. Эта сумма может варьироваться в зависимости от кредитора, поэтому вам следует проверить эту информацию, прежде чем принимать окончательное решение.

Если вы хотите финансировать свой инвентарь, вам необходимо выполнить следующие требования. Обязательно поговорите с несколькими кредиторами, прежде чем выбрать кредит, так как у каждого может быть набор конкретных требований.

Как подать заявку на финансирование товарно-материальных запасов

При подаче заявки на финансирование важно понимать все доступные вам варианты кредита и шаги, необходимые для получения права на каждый вариант.

В то время как некоторые поставщики финансирования запасов предлагают кредиты с индивидуальными условиями, другие могут иметь фиксированные планы платежей.

Чтобы определить, какой вариант лучше всего соответствует потребностям вашей компании, вам следует оценить свое текущее финансовое положение и учесть такие факторы, как доход от бизнеса, существующая задолженность и кредитная история бизнеса.

В дополнение к подготовке комплексной заявки на финансирование запасов, которая включает ваши личные данные, деловую информацию и финансовую историю, также важно предоставить исчерпывающую информацию о ваших потребностях в запасах.

Обязательно укажите информацию о том, сколько средств вам требуется, какой тип инвентаря вы планируете приобрести на эти средства и когда вам потребуются средства. Внимательность поможет гарантировать, что ваша заявка на кредит будет одобрена быстро и эффективно.

Наконец, после того, как ваш кредит был одобрен и обработан, рекомендуется поддерживать хорошие отношения с вашим кредитором в течение всего периода погашения. Это может включать информирование их о любых изменениях в вашем бизнесе или финансовых обстоятельствах, которые могут повлиять на вашу способность своевременно погасить кредит.

Тесно сотрудничая с вашим кредитором с самого начала, вы сможете получить финансирование, необходимое для вашего инвентаря, без каких-либо сюрпризов на этом пути.

Последние мысли

Ссуды на финансирование товарно-материальных запасов могут быть отличным вариантом для предприятий, которым необходим оборотный капитал для приобретения товарно-материальных запасов. Очень важно сначала сравнить различные варианты финансирования и найти тот, который лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.

Перед подписанием каких-либо соглашений ознакомьтесь с требованиями и условиями кредита, чтобы убедиться, что вы можете уложиться в сроки платежа.