Страхование для индивидуальных предпринимателей: как получить покрытие, необходимое вашему бизнесу

Индивидуальные предприниматели могут вести свой бизнес самостоятельно, но иногда им требуется помощь специалистов. Если вы индивидуальный предприниматель, ищущий страхование бизнеса, это один из тех случаев.

Выбор лучшей страховки для бизнеса может быть пугающим, если вы не знаете, какое покрытие доступно или требуется. Знание того, какие виды страхования бизнеса вам нужны, — это первая задача, с которой вам может помочь специалист по страхованию.

Начните поиск страховки для индивидуального предпринимателя, прочитав этот пост. Ответы, которые вы найдете здесь, помогут вам найти страховое покрытие, в котором нуждается ваш индивидуальный предприниматель.

Что такое страхование бизнеса индивидуального предпринимателя?

Страхование индивидуальных предпринимателей — это не единый полис, который вы можете купить, а индивидуальный пакет, отвечающий уникальным потребностям вашего бизнеса.

Для большинства индивидуальных предпринимателей страхование бизнеса начинается с покрытия общей ответственности и коммерческой собственности. Возможно, вы сможете объединить эти два типа покрытия в единую политику, известную как политика владельца бизнеса или BOP.

В зависимости от вашей отрасли, размера вашего бизнеса, количества сотрудников и вашего физического местоположения могут быть рекомендованы дополнительные типы покрытия.

Ниже мы подробно рассмотрим эти типы покрытия.

Зачем индивидуальным предпринимателям нужно страхование бизнеса?

Запуск собственного бизнеса может стать воплощением мечты. Однако без соответствующей страховки для бизнеса ваши мечты могут превратиться в кошмар.

Некоторые типы бизнес-структур, такие как корпорация с ограниченной ответственностью (ООО), юридически ограждают владельца бизнеса от личной ответственности в случае судебных исков, банкротства, исков о халатности и т. д.

Индивидуальные предприниматели не имеют такой защиты, потому что индивидуальное владение не считается отдельным юридическим лицом .

Поэтому, если ваш бизнес стал объектом судебного процесса, вы можете быть привлечены к личной ответственности. Это подвергает риску ваши личные активы, такие как банковский счет и недвижимость.

Если вы не хотите рисковать всем, что у вас есть, бизнес-страхование является обязательным для индивидуального предпринимателя.

6 видов страхования бизнеса для индивидуальных предпринимателей

Убеждены, что вам нужна страховка для бизнеса, и готовы найти подходящее покрытие? Поздравляю с позитивным шагом.

Прежде чем связываться со страховой компанией лично, по телефону или через Интернет, полезно немного узнать о различных типах бизнес-полисов, чтобы вы могли быть готовы обсудить покрытие, которое потребуется вашему бизнесу.

Ниже приведены лучшие политики для начала. Помните, что вы можете увидеть первые два, общую ответственность и коммерческую собственность, объединенные в пакет, известный как политика владельца бизнеса . При покупке пакета вы можете рассчитывать на скидку на эти два важных типа покрытия.

1. Страхование общей ответственности : помните, что по закону бизнес, управляемый в качестве индивидуального предпринимателя, не является отдельной организацией. Это означает, что вы можете быть на крючке для возмещения ущерба после судебного процесса или несчастного случая. Общая ответственность добавляет важный уровень защиты. Наш список лучших страховок ответственности для малого бизнеса показывает вам несколько хороших вариантов.
2. Коммерческая недвижимость. Если имущество вашего предприятия, включая оборудование, инвентарь и технические средства, было украдено, утеряно или повреждено, можете ли вы позволить себе оплатить его замену из собственных средств? Лучшее страхование коммерческой недвижимости защищает всю вашу коммерческую собственность, а также ваше физическое здание. (Если вы арендуете свое помещение, вы можете вместо этого предпочесть политику коммерческого арендатора.)
3. Коммерческое автострахование. Используете ли вы или кто-либо из сотрудников служебные транспортные средства для перевозки товаров и оказания услуг? Если это так, вам нужно будет добавить полис страхования бизнес-автомобилей. Ваша личная автостраховка, вероятно, не покрывает вас от несчастных случаев и убытков, когда ваш автомобиль используется в служебных целях. Ищите одну из лучших коммерческих автостраховок, чтобы убедиться, что у вас есть необходимое покрытие.
4. Покрытие кибербезопасности: Ваш бизнес связан с обработкой или хранением конфиденциальной информации? Если вы обрабатываете личную информацию, такую ​​как номера социального страхования или номера кредитных карт, вам может потребоваться страховое покрытие, чтобы защитить себя в случае утечки данных или злонамеренного взлома, который раскрывает эти данные.
5. Компенсация работникам : Если у вас есть сотрудники, по закону каждого штата (кроме Техаса) вы обязаны выплачивать компенсацию работникам. Этот тип страхования выплачивает пособия непосредственно работникам, получившим травму на работе.
6. Медицинское страхование: знаете ли вы, что можете предложить экономичный план медицинского страхования, как только наймете одного сотрудника? Это правда. Предложение медицинской страховки одному имеющему право сотруднику плюс вы сами даете вам право присоединиться к групповому плану медицинского обслуживания. Вы можете найти доступный план в нашем списке лучших медицинских страховок для малого бизнеса.

Эти шесть политик являются наиболее важными для владельцев малого бизнеса. Они предлагают основные средства защиты, которые вам понадобятся по мере вашего роста.

Другие политики, которые следует учитывать, в зависимости от типа вашего бизнеса и вашего бюджета, включают личную компенсацию, ответственность за качество продукции, прерывание бизнеса, а также покрытие ошибок и упущений. Индивидуальные владельцы также должны рассмотреть вопрос о необходимом страховании сотрудников, чтобы помочь вашему бизнесу восстановиться или продолжить работу, если вы не можете сделать это самостоятельно.

И последнее замечание: если вы ведете свой бизнес из дома, обязательно поговорите об этом со своим страховым представителем. Управление бизнесом из дома без предупреждения вашей страховой компании может привести к аннулированию важных частей страхового полиса вашего домовладельца.

Хотя полис вашего домовладельца, вероятно, обеспечивает некоторую защиту деловой собственности, вам может потребоваться дополнительная страховка домашнего бизнеса, чтобы обеспечить полное покрытие.

Сколько стоит страховка для ИП?

Страхование бизнеса предлагает огромную степень защиты за относительно небольшую стоимость, которую должен обеспечить даже самый маленький бизнес-бюджет.

На самом деле, мы думаем, что страхование бизнеса настолько важно, что правильным вопросом будет не «Могу ли я позволить себе страхование бизнеса?» но «Как я могу позволить себе заниматься этим бизнесом без страховки?»

Всегда трудно определить стоимость страхования бизнеса. Цена, которую вы заплатите, зависит от таких факторов, как ваша отрасль, типы приобретаемого вами покрытия, ваш годовой доход, количество сотрудников и так далее.

Вот почему многие страховые компании предоставляют информацию о ценах только по личным котировкам.

Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, рассмотрите эти цифры от страховой компании Embroker. Большинство компаний будут платить от 500 до 2000 долларов в год за полис владельца бизнеса, который сочетает в себе страхование гражданской ответственности и страхование коммерческой собственности.

На нижнем уровне это составляет около 40 долларов в месяц или около 1,40 доллара в день за самую важную страховку для бизнеса, которую вы можете купить.

Многие индивидуальные предприниматели также могут найти полисы по более низкой цене. Для самых маленьких предприятий мы рекомендуем обратить внимание на Thimble и NEXT, две страховые компании, которые обслуживают малые предприятия с их уникальными потребностями и бюджетами.

Обе эти страховые компании предлагают особенно доступное страхование бизнеса. NEXT говорит, что половина ее клиентов платит менее 25 долларов в месяц за страхование гражданской ответственности. Thimble, как и NEXT, предлагает почти мгновенные онлайн-котировки, простые условия и мгновенное покрытие, чтобы вы могли получить необходимую страховку и вернуться к ведению своего бизнеса!

Как получить бизнес-страхование для индивидуального предпринимателя

Большинство страховщиков упрощают покупку покрытия. И вы можете использовать свой выбор контакта, по телефону или в Интернете.

Будьте готовы ответить на несколько основных вопросов о вашем бизнесе, в том числе о количестве сотрудников, вашей отрасли, местонахождении, доходах и так далее.

Многие страховщики выдают покрытие почти мгновенно. Но вы не должны чувствовать давление, чтобы принять мгновенное решение о том, какая компания предлагает лучшее покрытие.

Мы рекомендуем получить хотя бы пару ценовых предложений и сравнить варианты покрытия. Убедитесь, что вы понимаете свои расценки на страхование бизнеса, чтобы проводить между ними справедливое сравнение. Ищите различия в вычитаемых суммах, одобрениях и исключениях, премиальных расходах и так далее.

Убедитесь, что вы понимаете, как работают претензии. Вы хотите убедиться, что выбрали страховщика, который поддержит вас после убытка или покрываемого инцидента и поможет вам быстро восстановиться.

Практический результат по страхованию бизнеса для индивидуальных предпринимателей

Возможно, вы пришли к этому сообщению, задаваясь вопросом: «Нужна ли мне страховка для бизнеса?»

Надеюсь, к этому моменту вы понимаете, что такое страхование бизнеса и зачем оно вам нужно. Если это так, ваш следующий шаг — просто начать связываться со страховыми компаниями и запрашивать котировки.

Мы описали шаги по получению страховки для бизнеса, которые помогут вам в этом. Вы можете выбрать известную национальную страховую компанию, такую ​​как Nationwide, Liberty Mutual или Travelers Insurance. Вы можете начать со страхового брокера, такого как Simply или CoverWallet. Или вы можете предпочесть небольшую компанию, такую ​​как biBERK, NEXT или Thimble.

Какой бы маршрут вы ни выбрали, начните собирать и сравнивать котировки бизнес-страхования сегодня, пока что-то не случилось и не стало слишком поздно. Вы будете очень рады, что сделали.

Далее: пришло время разделить бизнес и личные финансы, если вы еще этого не сделали. Наряду со страхованием бизнеса это добавляет еще один уровень защиты. Ознакомьтесь с нашим списком лучших бесплатных банковских счетов для бизнеса и начните работу!

Часто задаваемые вопросы: Страхование бизнеса индивидуального предпринимателя