Как владелец малого бизнеса, вы знаете о необходимости внешнего финансирования.
Важно ознакомиться со всеми наиболее перспективными способами получения дополнительного капитала для своего бизнеса — от краудсорсинга до грантов и лучших бизнес-кредитов. А когда дело доходит до кредитов, у нас есть руководство, которое поможет вам составить предложение по бизнес-кредиту.
В этой статье мы рассмотрим особенности предложения бизнес-кредита, что вам нужно включить и когда вам нужно будет его написать.
Оглавление
- Что такое предложение бизнес-кредита?
- Что мне нужно для предложения бизнес-кредита?
- Деловая информация
- Прогнозы денежных потоков
- Информация о существующей задолженности
- Общая информация о команде
- Онлайн-присутствие
- Как написать предложение бизнес-кредита
- 1. Представьте свой бизнес
- 2. Объясните, почему вам нужен кредит
- 3. Докажите, что вы можете погасить кредит
- 4. Представьте своих партнеров
- 5. Поделитесь своей маркетинговой стратегией
- Что делать, если вы не получите кредит
- Часто задаваемые вопросы о предложении бизнес-кредита
- Зачем мне нужно предложение бизнес-кредита?
- Как долго длится предложение бизнес-кредита?
- Что мне указать в предложении по бизнес-кредиту?
Что такое предложение бизнес-кредита?
Теперь мы не хотим вас пугать, но написание предложения по бизнес-кредиту будет немного похоже на написание эссе. Но только немного, обещаем.
Предложение по бизнес-кредиту — это ваша возможность объяснить потенциальному кредитору, почему он должен взять на себя риск кредитования вас. Это убедительное эссе, призванное убедить банк в том, что вы являетесь жизнеспособным бизнесом, который не будет дефолтным — вы нарисуете эту картину как рассказом о своем бизнесе, так и своими показателями прибыли / убытков.
Любые личные встречи или телефонные встречи с вашим кредитором, скорее всего, будут краткими и, если у вас возникнет много вопросов, забиты битком. У вас может не быть возможности представить свой бизнес в более личной или тонкой манере, и именно здесь приходит предложение.
Предложения по бизнес-кредитам — это способ поделиться человеческой стороной вашего бизнеса, и они действуют как краткий обзор финансовой истории вашего бизнеса и результатов его деятельности.
Но как на самом деле написать предложение бизнес-кредита? Давайте рассмотрим шаги ниже.
Что мне нужно для предложения бизнес-кредита?
Прежде чем мы приступим к написанию, давайте сначала рассмотрим, какая информация / материалы вам понадобятся для написания вашего предложения по бизнес-кредиту.
Вы уже написали бизнес-план? Если нет, ознакомьтесь с нашей статьей о том, как написать одностраничный бизнес-план; если вы выполнили шаги, чтобы написать это, это значительно облегчит написание этого предложения (и кредитор может попросить вас предоставить бизнес-план).
Деловая информация
Любой кредитор должен знать:
- Название вашего бизнеса
- Структура вашего бизнеса (Корпорация, ООО, ИП и т.д.)
- Количество времени, которое вы были в бизнесе
- Ваш текущий годовой доход
- Ваше текущее количество сотрудников (если есть)
Некоторая дополнительная информация, которую вы обязательно должны предоставить, является вашей базовой бизнес-моделью.
- Кто ваш типичный покупатель?
- Как ваш бизнес обслуживает этих клиентов?
- Каков ваш идеальный рынок?
- Насколько здорова ваша отрасль? Где вы падаете в этом росте?
- Кто ваш конкурент?
Все эти вопросы вы, вероятно, включали или рассматривали в процессе написания бизнес-плана или начала своего бизнеса. Включите свой бизнес-план в материалы заявки.
Прогнозы денежных потоков
Эти прогнозы будут основаны на отчетах о движении денежных средств за прошлый год, отчетах о прибылях и убытках (P&L) и вашем текущем балансе (отчет об активах, обязательствах и собственном капитале вашего бизнеса).
Вам нужно будет подготовить всю эту информацию, чтобы правильно написать предложение по бизнес-кредиту.
Убедитесь, что у вас также есть налоговые декларации, банковские выписки и кредитные отчеты за последние два года или более.
Информация о существующей задолженности
Если у вас есть какие-либо другие кредиты, традиционные долгосрочные или иные, вам необходимо собрать информацию о них, чтобы включить ее в свое предложение.
Для любых кредиторов, с которыми у вас в настоящее время есть бизнес, вам нужно будет предоставить вашему новому потенциальному кредитору:
- Имя человека/компании
- Почтовый/служебный адрес
- Контактная информация
- Сумма долга (основная сумма и остаток)
Общая информация о команде
Вам нужно будет предоставить финансовую информацию о себе, любых других владельцах/деловых партнерах и/или вашей управленческой команде. Хотя это может показаться немного личным, это просто еще один способ, которым кредиторы будут оценивать ваш риск как клиента.
Включать:
- Их полные имена
- Почтовый адрес
- Контактная информация
Онлайн-присутствие
Это дополнение 21 века. Общей темой в этом списке является то, что кредиторы хотят убедиться, что им заплатят. Почти все в коммерческом предложении предназначено для того, чтобы показать кредитору, что вы можете и своевременно погасите свой кредит.
Один из способов доказать, что ваш бизнес является хорошей инвестицией, — показать, что вы активно занимаетесь маркетингом.
Кредиторы могут захотеть узнать, что вы активно пытаетесь найти новых клиентов. Вы можете доказать это, указав свои адреса в социальных сетях и URL-адрес веб-сайта. Если вы используете другие методы рекламы (плакаты, электронные письма, отраслевые группы и т. д.), составьте список и их.
Как написать предложение бизнес-кредита
Приступим к написанию.
Мы рассмотрим каждый шаг, но имейте в виду, что вам нужно написать это предложение как эссе, а не как список. Расскажите историю своего бизнеса, соблюдая при этом все требования.
1. Представьте свой бизнес
- Начните предложение с формального введения: кто вы? Каким бизнесом вы владеете? Какую сумму кредита вы запрашиваете? Сведите это к одному предложению.
- Объясните историю своего бизнеса: обязательно включите детали, которые мы перечислили выше в разделе «Основная информация».
- Опишите свою бизнес-модель: даже если это очевидно для вас, кредитор может не понять, чем занимается ваш бизнес. Ответьте на вопросы, которые мы обсуждали ранее, и объясните, как ваш бизнес зарабатывает деньги.
2. Объясните, почему вам нужен кредит
В частности, для кредитов SBA ваш кредитор должен точно знать, на что идут средства, которые вы получаете. Включите описание того, на что вы будете использовать средства, ваши ожидаемые расходы, любые переменные расходы, которые вы ожидаете, и как работа, проделанная в результате кредитного финансирования, изменит ваш бизнес к лучшему.
- Пример: если вы планируете использовать кредит для покупки крупного оборудования, кредитор захочет узнать больше о нем и о компании, у которой вы планируете его приобрести.
3. Докажите, что вы можете погасить кредит
Хотя многое из этого написано в более описательной форме, этот раздел предложения бизнес-кредита очень сосредоточен на цифрах. Начните этот раздел, повторив сумму кредита, на который вы претендуете.
- Как вы будете оплачивать свой новый долг: обратитесь к своим прогнозам движения денежных средств и убедитесь, что вы ссылаетесь на отчеты о движении денежных средств за предыдущий год, отчеты о прибылях и убытках и текущие балансы.
- Как вы впишете свой новый долг в свой текущий бюджет: докажите, что вы можете добавить этот платеж по кредиту в ежемесячный бюджет вашего бизнеса без особых трудностей. Вы также можете показать, как увеличение дохода от изменений, внесенных по этому кредиту, поможет вам осуществлять платежи в будущем.
- Как ваш текущий долг повлияет на вашу способность производить платежи: кредиты SBA потребуют от вас предоставления подробной информации о вашем текущем кредиторе, включая имя человека / компании, адрес, контактную информацию и размер кредита.
4. Представьте своих партнеров
Теперь, когда ваш потенциальный кредитор знает больше о вашем бизнесе, пришло время представить его людям, стоящим за этой операцией.
Ожидайте, что вам придется предоставить имена, адреса, контактную информацию, налоговые декларации, банковские выписки и кредитные отчеты для себя и любых деловых партнеров или управленческой команды, которые у вас есть.
Также важно указать в этом разделе любой управленческий или отраслевой опыт, относящийся к вашему бизнесу. Кредиторы также должны знать, сколько собственных денег вы вложили в свой бизнес.
Кредиторы, поддерживаемые SBA, будут особенно заинтересованы в том, чтобы ваш бизнес не одалживал деньги, не включал пассивные инвестиции, пирамидальные продажи или азартные игры.
5. Поделитесь своей маркетинговой стратегией
Еще один способ доказать, что вы по-прежнему будете получать доход, необходимый для ежемесячных платежей, — это продемонстрировать свою маркетинговую стратегию. Вы можете сделать это, поделившись своими учетными записями в социальных сетях, своим веб-сайтом, кампаниями по электронной почте и другими рекламными мероприятиями.
PS Если вам нечего добавить в этот раздел, вы можете потратить пару недель на то, чтобы усовершенствовать свою маркетинговую стратегию.
Что делать, если вы не получите кредит
Иногда, после всей этой работы, вам все еще может быть отказано в кредите. Не теряйте надежду!
Вот несколько распространенных причин, по которым может быть отказано в выдаче кредита:
- Плохая кредитная история
- Банк перегружен кредитами
- Вы не соответствуете критериям
- В вашем приложении указана неверная информация
Вы также можете спросить кредитного специалиста о причинах, по которым вам было отказано в кредите, чтобы помочь вам лучше понять, есть ли какая-либо другая информация, которую вы можете включить в следующий раз.
Тем не менее, звездное предложение бизнес-кредита может снизить ваши шансы на отказ , поэтому не торопитесь и предоставьте как можно больше положительной информации о своем бизнесе — нарисуйте картину того, как ваш малый бизнес процветает и как вы собираетесь окупить кредит.
Часто задаваемые вопросы о предложении бизнес-кредита
Зачем мне нужно предложение бизнес-кредита?
Если вы подаете заявку на бизнес-кредит, вам нужно будет написать предложение по бизнес-кредиту. Предложение является одним из способов, которым банк определяет, являетесь ли вы хорошим кандидатом на получение кредита.
Как долго длится предложение бизнес-кредита?
Предложение по бизнес-кредиту может быть настолько длинным или коротким, насколько это необходимо, чтобы передать всю важную информацию вашему потенциальному кредитору.
Что мне указать в предложении по бизнес-кредиту?
В предложение по бизнес-кредиту необходимо включить следующее:
- Знакомство с вашим бизнесом и бизнес-моделью
- Объяснение того, на что будут использованы кредитные средства
- Доказательство того, что вы можете погасить кредит
