Как перевести деньги с одного банковского счета на другой: 5 популярных способов

Вы ищете информацию о том, как перевести деньги с одного банковского счета на другой? Если вы хотите перевести средства со своего текущего счета на высокодоходный сберегательный счет, хотите перевести крупную сумму на чужой банковский счет за подержанный автомобиль или просто хотите разделить счет в ресторане с другом, есть больше способов, чем когда-либо прежде, чтобы перевести деньги со счета на счет. И лучшие банковские счета для малого бизнеса будут поддерживать большинство или все из них.

От мобильных платежных приложений до банковских переводов и старых добрых чеков, правильный способ перевода денег для вашей ситуации будет зависеть от того, сколько денег вы хотите перевести и как быстро вам нужно сделать перевод. Давайте рассмотрим ваши варианты трансфера. После этого ознакомьтесь с нашим руководством по бизнес-банкингу, если вам интересны другие аспекты финансового управления бизнесом.

Как сделать банковский перевод: 5 способов

От методов старой школы, таких как бумажные чеки, до вариантов 21-го века, таких как Venmo и Zelle, существует множество способов перевода средств с одного банковского счета на другой. Давайте рассмотрим ваши варианты перевода и обстоятельства, при которых следует использовать каждый вариант.

1. Переводы ACH

• Скорость: в среднем 1-3 рабочих дня
• Стоимость: бесплатно при переводе между двумя вашими банковскими счетами; комиссия варьируется от 0-3 долларов США за стандартные переводы ACH до 7-10 долларов США за переводы на следующий день.
• Лимит на перевод: варьируется; обычно около 1000–10 000 долларов за транзакцию, 2 000–25 000 долларов в день и/или 5 000–25 000 долларов в месяц.

Перевод ACH, также известный как электронный перевод средств или просто банковский перевод, представляет собой безопасный автоматизированный способ перевода средств между банковскими счетами. Платежи ACH обычно используются для автоматической оплаты счетов и часто используются для повторяющихся платежей B2B, но также могут использоваться для перевода денег между двумя банковскими счетами, которыми вы владеете, или между вашим банковским счетом (служебным или личным) и счетом другого лица или бизнеса.

Имейте в виду, что переводы ACH, как правило, могут осуществляться только в США. Некоторые банки теперь предлагают глобальные платежные услуги ACH, но не все банки и страны поддерживают это, и для координации транзакции требуется ряд сторон. Еще один фактор, который следует учитывать: платежи ACH не обрабатываются в выходные или праздничные дни.

Переводы ACH идеально подходят, если вы хотите перевести до нескольких тысяч долларов внутри страны по очень низкой цене и когда время не имеет значения.

2. Банковские переводы

• Скорость: в тот же день (иногда всего за несколько минут) для внутренних банковских переводов, 1–4 рабочих дня для международных переводов.
• Стоимость: 0-35 долларов США для внутренних банковских переводов, 35-55 долларов США + другие сборы для международных банковских переводов.
• Лимит на перевод: варьируется; обычно 100 000–250 000 долларов США в день для физических лиц (может быть намного выше для предприятий)

Банковский перевод может внешне напоминать перевод ACH в том смысле, что это средство электронного перевода денег с одного банковского счета на другой. Тем не менее, электронные переводы на самом деле предшествовали сети ACH примерно на столетие, и они отличаются от платежей ACH по нескольким ключевым параметрам.

Банковские переводы отлично подходят для быстрой отправки больших сумм денег. Лимиты на банковские переводы, как правило, очень высоки для физических лиц, но часто еще выше для предприятий, что делает электронные переводы отличным способом для расчетов по многомиллионным бизнес-транзакциям. Кроме того, банковские переводы легко осуществляются за границу и идеально подходят для международных денежных переводов.

Недостатки? Банковские переводы значительно дороже, чем платежи ACH, и требуют комиссий как на отправляющей, так и на принимающей стороне. В частности, международные банковские переводы предполагают комиссию за конвертацию валюты (среди прочих комиссий) — в конечном итоге вы можете заплатить 3-4% от общей суммы транзакции при международном банковском переводе.

Кроме того, банковские переводы обычно необратимы, поэтому у вас может быть мало средств правовой защиты, если вы отправляете деньги не на тот счет или за услуги, которые не были оказаны. Кроме того, хотя вы можете запрашивать платежи ACH (одноразовые или повторяющиеся) с помощью шаблонов банковских счетов, это гораздо реже делается с помощью банковских переводов. Что касается доступности, хотя банковские переводы проходят очень быстро, вы не можете сделать их в выходные или праздничные дни, как и в случае с переводами ACH.

Как банковские переводы, так и переводы ACH сопряжены с большими сложностями, чем могут быть рассмотрены в этой статье, поэтому тема ACH и банковских переводов заслуживает дальнейшего изучения, если вам нужно перевести большую сумму денег.

3. P2P-приложения

• Скорость: большинство из них предлагают бесплатные переводы в течение 1-3 рабочих дней и мгновенные переводы за отдельную плату.
• Стоимость: обычно бесплатно для стандартных (1-3 дня) переводов — мгновенные переводы обычно стоят 0,5-1,75% от суммы транзакции.
• Лимит на перевод: варьируется; лимиты транзакций, как правило, ниже, чем для банковских переводов / ACH, и намного ниже, чем для банковских переводов.

В наши дни большинство людей знакомы с платежными приложениями P2P — большинство из нас разделили счет в ресторане с друзьями, используя Venmo, или заплатили продавцу на фермерском рынке с помощью Cash App. Эти приложения можно использовать для перевода денег между банковскими счетами как в случаях, когда вы владеете обоими счетами, так и в случаях, когда у вас есть только один.

Удобство перевода денег с помощью P2P-приложений очевидно — вам не нужно ничего согласовывать с вашим банком, и у вас есть возможность совершать бесплатные переводы, если вы не против подождать 1-3 рабочих дня, пока пройдет перевод. . С другой стороны, лимиты транзакций ниже, чем у банковских переводов ACH и банковских переводов, и эти приложения, как правило, могут осуществлять переводы только между счетами в США.

Я должен отметить, что Zelle работает иначе, чем другие платежные приложения P2P, поскольку не использует цифровой кошелек. Вместо этого Zelle предлагается напрямую многими банками США и позволяет осуществлять прямые и почти мгновенные денежные переводы, которые совершенно бесплатны. Кроме того, лимиты на передачу, как правило, выше, чем у других приложений P2P, что делает использование Zelle для бизнеса привлекательным предложением для многих владельцев бизнеса.

Однако не все банки поддерживают Zelle, платежи часто невозможно отменить, а защита от мошенничества отсутствует. Последние два фактора привели к широкому использованию Zelle в мошеннических целях.

4. Денежные переводы

• Скорость: 1-2 рабочих дня
• Стоимость: 0,35–2 доллара за транзакцию.
• Лимит на перевод: 1000 долларов за транзакцию

Денежный перевод — это старая форма платежа, которая выдается в виде бумажного чека. Отличие в том, что, в отличие от чека, платеж гарантируется денежным переводом. Они могут быть созданы в банках, мини-маркетах, почтовых отделениях, офисах кредитования до зарплаты и многих других типах учреждений.

Из-за низких лимитов на переводы и необходимости их физического приобретения денежные переводы обычно не используются для перевода денег между банковскими счетами. Однако они могут быть полезны в определенных ситуациях, например, когда вы хотите перевести средства кому-то, у кого нет банковского счета.

5. Чеки

• Скорость: 1-2 рабочих дня (иногда до недели)
• Стоимость: 0-25 центов за чек (за фактический перевод комиссия не взимается)
• Ограничение на передачу: нет

Чеки по-прежнему можно использовать для перевода средств между принадлежащими вам банковскими счетами или между вашим банковским счетом и счетом другого лица или компании. Очевидным преимуществом перевода денег с помощью чека является тот факт, что вы ограничены только суммой денег на вашем счете. Кроме того, чеки создают бумажный след, и тому, кто украл чек, очень трудно обналичить его. А с появлением приложений для мобильного банкинга стало очень просто внести чек, который вы выписали себе, с другого счета — нет необходимости ходить в банк.

Недостатки? На самом деле вам нужно сесть и выписать чек, что может быть немного болезненно, особенно для молодых людей, незнакомых с такими устаревшими формами оплаты. И если вы переводите средства на чужой счет с помощью чека, вы полагаетесь на USPS, который в последнее время столкнулся с широко разрекламированными проблемами.

Помните об ограничениях на снятие средств со сберегательного счета

Хотя в апреле 2020 года Федеральная резервная система отменила свои лимиты на транзакции по сберегательным счетам, которые ранее ограничивали людей от совершения более шести снятий и переводов на / со сберегательных счетов за отчетный цикл, некоторые банки по-прежнему сохраняют этот лимит в шесть транзакций, в то время как другие сохраняют транзакцию. ограничение, но увеличили количество транзакций, разрешенных за цикл оператора.

Если вы собираетесь регулярно переводить деньги на сберегательный счет или со сберегательного счета, знайте, что ваш конкретный банк или банки разрешают в этом отношении. Однако, если вы будете делать менее шести передач за цикл операторов, все в порядке.

Итог о том, как сделать банковский перевод

Если вы собираетесь перевести деньги между принадлежащими вам банковскими счетами или хотите перевести средства на счет другого лица или компании, хорошая новость заключается в том, что в вашем распоряжении больше способов, чем когда-либо прежде.

Даже старые методы перевода средств, такие как чеки, стали проще и удобнее благодаря достижениям 21-го века, таким как мобильные банковские приложения, которые позволяют вам не ходить в местное отделение банка.

Однако не все способы денежных переводов одинаковы. Все такие методы имеют свои издержки, ограничения и болевые точки. Но если вы знакомы с тем, как работает каждый способ оплаты, вы можете выбрать метод, который подходит для вашей конкретной деловой (или личной) ситуации.

Для получения дополнительной информации о бизнес-банкинге, будь то то, как открыть бизнес-счет в банке, руководство по выбору банка для вашего бизнеса или объяснение различий между бизнес-банковскими и личными банковскими счетами, Merchant Maverick предоставит вам информацию.