Как инвестировать и приумножить свое богатство?

Деньги. Некоторые из нас упорно трудятся, чтобы получить его. Другие женятся на нем. А кому-то просто повезло.

Но как насчет остальных из нас? Вам нужна высокооплачиваемая работа, чтобы разбогатеть? И должно ли стать богатым быть рискованным и сложным?

От сокращения расходов до инвестиций, пока вы молоды, вы обнаружите, насколько легко увеличить свое личное состояние.

Сократите расходы, если хотите разбогатеть

Представьте себе миллионера — человека, богатого активами и не имеющего долгов. Как вы думаете, какая работа у этого человека?

Вероятно, прибыльный, не так ли? В конце концов, большинство богатых людей — это хирурги, инвестиционные банкиры и высокопоставленные юристы, а не обычные люди со средним доходом.

Что ж, если это ваше представление о процветании, оно должно измениться. Почему? Потому что богатство — это не только то, сколько вы зарабатываете. Вместо этого, это больше о том, сколько вы тратите и сколько вы экономите.

Быть умным с вашими инвестициями является ключом к тому, чтобы стать богатым. Но прежде чем инвестировать, нужно накопить. В конце концов, если вы прожигаете свою зарплату каждый месяц, никогда не останется ничего, что можно было бы инвестировать.

Итак, если вы хотите стать богаче среднего человека, вы не можете тратить как средний человек. Вы должны тратить меньше.

Это уловка, которой уже следуют многие богатые люди. Не верите? Затем представьте себе автомобиль, на котором, по вашему мнению, ездит средний миллионер. Это Порше? Феррари? Топовый «Мерседес-Бенц»? Если это ваше лучшее предположение, вы далеко. Средний американский миллионер ездит на Toyota.

А как же их дома? Если они не тратят свои деньги на автомобили, они наверняка тратят деньги на свои дома, верно? Подумайте еще раз.

По словам Томаса Стэнли, американского исследователя богатства, большинство домов стоимостью в миллион долларов не принадлежат миллионерам. Вместо этого эти дома обычно принадлежат не миллионерам с высокими стандартами и еще более высокими платежами по ипотеке. На самом деле только 10 процентов миллионеров владеют домами стоимостью более миллиона долларов.

Проще говоря, богатые люди, как правило, бережливы, и их образ жизни часто не похож на расточительный образ жизни, который мы ассоциируем с богатыми. Поскольку они тратят мало, они могут позволить себе много инвестировать. Это настоящий трюк для увеличения вашего богатства.

Чтобы извлечь выгоду из сложных процентов, начните инвестировать как можно скорее.

Итак, вы сократили свои расходы. Вы перестали есть вне дома каждый вечер и больше не ходите на дорогие выходные. Теперь ваш банковский счет начинает расти.

Что делать дальше? Позволить деньгам накапливаться на вашем счету? Надеетесь, что проценты по вашим сбережениям поспевают за инфляцией?

Точно нет.

Тратить меньше — это только первый шаг к богатству. Если вы действительно хотите извлечь выгоду из своих сбережений, вы не можете просто оставить их в банке. Вы должны найти, где они растут.

Если вы вложите свои деньги в инвестиции при первой же возможности, вы скажете себе спасибо в последующие годы. Это потому, что сложные проценты будут работать в вашу пользу.

Возможно, вы уже понимаете, как работают сложные проценты. Если нет, подумайте об этом так. Когда вы делаете инвестиции, вы начинаете с определенной суммы денег, скажем, 1000 долларов. Если вы зарабатываете 10 процентов сложных процентов от этих инвестиций каждый год, через 12 месяцев они вырастут до 1100 долларов. Еще через год вы получите 10 процентов от этих 1100 долларов, доведя свой баланс до 1210 долларов.

Другими словами, сложный процент относится к тому факту, что каждый год вы получаете проценты не только на первоначальную сумму, но и на любые проценты, которые вы получили с тех пор, как впервые инвестировали. Со временем общая сумма может вырасти намного больше, чем вы могли себе представить. Например, если вы вложили 100 долларов под 10 процентов сложных процентов и оставили их в покое на 50 лет, у вас будет 12 000 долларов. И если бы вы не трогали его еще 50 лет, он бы превратился почти в 1,4 миллиона долларов.

Поскольку сложные проценты со временем приводят к большему вознаграждению, лучшая стратегия — начать инвестировать как можно скорее. На самом деле, вы можете инвестировать вдвое меньше, чем ваш сосед, и при этом получить больше денег, если начнете инвестировать раньше. Неудивительно, что миллиардер Уоррен Баффет, сделавший свои первые инвестиции, когда ему было всего 11 лет, любит шутить, что начал слишком поздно!

Итак, если вы студент колледжа и можете сэкономить немного денег, начните инвестировать сегодня. И если вам за шестьдесят и вы никогда раньше не инвестировали, тоже не ждите. Как гласит древняя китайская пословица, лучшее время для посадки дерева было 20 лет назад. Второе лучшее время сейчас.

Избегайте активно управляемых фондов и вместо этого выбирайте индексные фонды.

Вы сократили свои расходы и хотите начать инвестировать прямо сейчас. К счастью для вас, есть много финансовых консультантов, которые помогут вам разместить ваши сбережения в лучшем месте. Все, что вам нужно сделать, это следовать их совету, верно?

Ну, не совсем.

Оказывается, многие финансовые консультанты уделяют больше внимания своим собственным планам, чем вашим. Слишком часто советы, которые они вам дают, направлены на то, чтобы заработать деньги им, а не вам.

Они делают это, рекомендуя активно управляемые фонды . Почему? Потому что, когда вы вкладываете свои деньги в активно управляемый фонд, ваш финансовый консультант получает прибыль от того, что вы платите.

Когда вы инвестируете в активно управляемый фонд, вы передаете контроль над своими деньгами управляющему фондом, который использует их для покупки и продажи акций. На первый взгляд, это не кажется плохой сделкой. Но когда вы сравниваете активно управляемые фонды с индексными фондами , недостатки становятся очевидными.

Индексный фонд не «активно управляется». Другими словами, никто не покупает и не продает акции от вашего имени. Вместо этого, когда вы инвестируете в индексный фонд, вы покупаете один стабильный продукт, содержащий тысячи акций.

Например, если вы покупаете общий индексный фонд фондового рынка, вы покупаете продукт, объединяющий акции всего фондового рынка. Если фондовый рынок идет вверх, стоимость ваших инвестиций растет. И если фондовый рынок падает, стоимость ваших инвестиций тоже падает.

Активно управляемые фонды используют другой подход. Вместо того, чтобы соответствовать показателям фондового рынка, как индексный фонд, они пытаются превзойти его. К сожалению, если принять во внимание сборы и налоги, примерно 96% активно управляемых фондов работают хуже, чем фондовый рынок в целом. А те 4 процента, которые опережают фондовый рынок, почти невозможно определить заранее.

Многие активно управляемые фонды взлетают вверх в течение пары лет, получают ошеломляющую прибыль, а затем терпят крах по причинам, которые никто до конца не понимает. Вот почему лучшая и более простая стратегия состоит в том, чтобы вообще избегать активно управляемых фондов и вместо этого придерживаться индексных фондов.

Инвестируйте в облигации, чтобы сделать свой портфель более стабильным

Управление вашими инвестициями похоже на поддержание здоровой диеты. Это потому, что когда дело доходит до питания и когда дело доходит до вашего инвестиционного портфеля, разнообразие и сбалансированность являются ключевыми.

Например, даже несмотря на то, что вы знаете, что зеленые овощи полезны для вас, было бы плохой идеей всю оставшуюся жизнь есть только брюссельскую капусту. Вам также необходимо есть белок, другие углеводы и полезные жиры.

Точно так же ваш портфель не может содержать только индексные фонды. Вы должны сбалансировать это с облигациями.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, одалживаете деньги организации — обычно правительству или компании. Взамен они обещают платить вам проценты каждый год и возвращать их по истечении срока кредита.

Поскольку доход, который вы получите от облигации, предсказуем, он не будет очень высоким. Конечно, вы получите проценты, но часто этого достаточно, чтобы не отставать от инфляции. Итак, почему облигации так полезны? Потому что они не изменчивы.

В то время как плохой год для фондового рынка может резко изменить стоимость ваших инвестиций в индексный фонд, облигации не колеблются так сильно. А благодаря своей устойчивости к рыночным изменениям облигации могут стабилизировать ваш инвестиционный портфель.

Вы даже можете приобрести облигации в виде собранного индекса, как и акции. И точно так же, как индексный фонд фондового рынка может соответствовать результатам всего фондового рынка, индексный фонд государственных облигаций соответствует более стабильному рынку государственных облигаций.

Поскольку облигации настолько надежны, они могут быть очень полезны, если вы приближаетесь к пенсионному возрасту. В конце концов, никто не хочет обнаружить, что их сбережения сократились пополам только из-за хаоса на Уолл-стрит.

Одно эмпирическое правило гласит: возьмите свой возраст, а затем вычтите десять. Что бы вы ни оставили, это процент ваших общих инвестиций, которые должны быть в облигациях. Итак, если вам 22 года, это означает, что 12 процентов вашего портфеля должны состоять из облигаций. Если вам 60, это должно быть 50 процентов.

Тем не менее, независимо от вашего возраста, вы не должны упускать из виду способность облигаций привносить стабильность и разнообразие в ваши инвестиции.

Боритесь с искушением «рассчитывать время рынка».

Джереми Сигел, профессор финансов Уортонской школы Пенсильванского университета в Филадельфии, поставил перед собой интересную задачу. Он хотел посмотреть, сможет ли он объяснить некоторые из крупнейших движений на фондовом рынке с 1885 года. Поэтому он взялся за данные и начал просматривать книги по истории.

К сожалению, даже имея перед собой все записи, он не мог объяснить большинство загадочных колебаний или объяснить, почему рынок в одни дни поднимался, а в другие падал. И если профессор финансов не может объяснить изменения рынка с помощью данных, исторических отчетов и многолетней ретроспективы, ваши шансы предсказать будущие тенденции практически равны нулю.

Как люди, нам нравится думать о себе хорошо – переоценивая свои навыки вождения или думая, что мы можем превзойти рынок, как никто другой. Конечно, мы можем признать, что попытки быстро заработать на покупке и продаже акций сопряжены с большим риском, но мы также убеждаем себя, что не прогорим. Мы верим, что будем умнее и что на этот раз все будет по-другому.

Так было в конце 1990-х, когда акции технологических компаний резко выросли во время пузыря доткомов. На фоне стремительного роста стоимости акций все хотели получить часть новомодных цифровых компаний, таких как Nortel Networks и Priceline.com. Но пузырь лопнул, как это всегда бывает с пузырями, и инвесторы потеряли миллионы. Многие люди думали, что смогут вовремя выбраться, если рынок развернется, но очень немногие из них вышли из кризиса лучше, чем раньше.

В конце концов, идея здесь та же самая, которую обнаружил профессор Сигел: пытаться рассчитать время рынка — это игра дураков. На самом деле, Джон Богл, которого журнал Fortune назвал одним из лучших инвесторов двадцатого века, выразил то же самое мнение о выборе времени для рынка, когда сказал: «После почти 50 лет в этом бизнесе я не знаю никого, кто бы делал это успешно и последовательно».

Суть в том, что играть со своими сбережениями неразумно. Так что сделайте себе одолжение и учитесь на чужих ошибках, избегая попыток обыграть рынок.

Если вы не можете удержаться от покупки определенных акций, обязательно выбирайте их очень тщательно.

Когда дело доходит до инвестирования ваших денег, лучший вариант — выбрать индексные фонды и облигации. Это действительно так просто, но для некоторых людей это сложная программа.

Для них соблазн инвестировать в определенные акции слишком велик. И хотя это не самый умный ход, с точки зрения статистики, это не означает, что все подходы одинаково рискованны.

Итак, если вы инвестор, который не может устоять перед желанием купить определенные акции, отложите для этой цели 10 процентов своего портфеля. Но не покупайте наугад. Вместо этого имейте в виду несколько советов, которые помогут вам избежать дорогостоящих ошибок.

Прежде всего, старайтесь не покупать и не продавать слишком часто. Каждый раз, когда вы торгуете, вы платите налоги и сборы. Таким образом, хотя торговля акциями может показаться отличным способом заработать деньги, если вы будете делать это слишком часто, на самом деле это может оказаться довольно дорого.

Лучшая стратегия — покупать только те акции, которыми вы будете счастливы владеть в течение длительного времени. Это означает выбор компаний, бизнес-операции которых вы можете понять. Например, если вы мало что знаете о технологиях и понятия не имеете, что делает конкретную технологическую компанию успешной, не инвестируйте в их акции. Вместо этого сосредоточьтесь на компаниях с относительно простыми продуктами и простыми бизнес-стратегиями.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это уровень долга компании. Если у него есть значительные кредиты для погашения, он будет бороться с экономическим спадом. Когда продажи падают и кредиторы стучатся, его, возможно, даже придется закрыть. Вместо этого ищите компании с небольшими долгами или без них. Это дает им дополнительную стабильность, что делает покупку их акций менее рискованной.

В целом вы, вероятно, обнаружите, что ваши инвестиции в индексный фонд работают лучше, чем акции, которые вы выбрали сами. Этого следовало ожидать. Но покупка нескольких избранных акций, мы надеемся, убережет вас от более крупных и разрушительных финансовых авантюр. Так вы приумножите свое богатство.

Вывод

Сократите свои расходы и начните инвестировать свои сбережения как можно скорее — магия сложных процентов вознаграждает вас с течением времени. Чтобы начать инвестировать, вложите деньги в индексные фонды и облигации.

И если вам нужно выбрать конкретные акции, убедитесь, что вы внимательно изучили и полностью поняли интересующие вас компании.

Бонусный совет для зарабатывания денег: создайте цифровой актив, если вы не хотите рисковать инвестициями. Чтобы узнать, как существует платформа под названием Wealthy Affiliate. Прочтите этот обзор Wealthy Affiliate, чтобы узнать больше.