Как выбраться из долгов: 8 простых способов, которые работают

Долг является очень реальной и насущной проблемой для многих людей. Это может ощущаться как альбатрос на вашей шее, отягощающий вас и затрудняющий дыхание. Если вы боретесь с долгами, вы не одиноки. На самом деле, вы в хорошей компании. Хорошая новость заключается в том, что есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы быстро выбраться из долгов. Вам не придется страдать годами или даже десятилетиями. При правильной стратегии вы можете избавиться от долгов в течение нескольких месяцев или даже недель.

Если вы боретесь с долгами, вы не одиноки. На самом деле, согласно недавнему отчету Федеральной резервной системы, 40% американцев не могут покрыть чрезвычайные расходы в размере 400 долларов наличными, сбережениями или кредитной картой, которые они могли бы быстро погасить. Если вы готовы расплатиться с долгами, сейчас самое подходящее время.

Если вы хотите быстро погасить долг, есть несколько методов, которые могут вам в этом помочь. Вот 7 самых эффективных:

1. Составьте бюджет и придерживайтесь его

Долг может быть огромным бременем, и легко попасть в цикл заимствований и трат. Чтобы освободиться от долгов, вам нужно начать с составления бюджета и придерживаться его. Когда у вас будет четкое представление о том, сколько денег вы тратите каждый месяц, вы можете начать определять области, в которых вы могли бы сократить расходы. Вы также можете рассмотреть возможность получения помощи от финансового консультанта или службы кредитного консультирования. Эти специалисты могут помочь вам создать план сокращения задолженности, который поможет вам быстрее погасить свои долги.

Даже если у вашего долга высокая процентная ставка или он со временем увеличился, все равно есть способы расплатиться с ним. Например, если ваши ежемесячные платежи составляют более 20% вашего дохода, подумайте о рефинансировании своего кредита. Это может потребовать некоторых усилий, но в конечном итоге погашение долга сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе. Так что начните с малого, делая простые изменения, такие как соблюдение бюджета и обращение за профессиональной помощью, когда это необходимо.

2. Сначала погасите свой долг с высокими процентами

Если вы боретесь с долгами, вы не одиноки. В 2022 году американцы были должны в среднем 38 000 долларов личного долга, не считая ипотечных кредитов. Если вы пытаетесь погасить долг, у вас может возникнуть соблазн сначала сосредоточиться на самом маленьком остатке, чтобы вы могли быстро избавиться от него и двигаться дальше. Однако эта стратегия может не сэкономить вам больше всего денег в долгосрочной перспективе. Вместо этого эксперты рекомендуют в первую очередь ориентироваться на долг с самой высокой процентной ставкой. Это потому, что чем больше процентов вы платите, тем больше ваш долг будет стоить вам с течением времени.

Сосредоточившись на своем долге с самой высокой процентной ставкой, вы сможете избавиться от него быстрее и платить меньше процентов. Чтобы найти свой долг с самой высокой процентной ставкой, посмотрите процентную ставку для каждого из ваших долгов. Долг с самой высокой процентной ставкой является вашим приоритетом. Если у вас есть несколько долгов с одинаковой процентной ставкой, вы можете отдать предпочтение долгу с наименьшим остатком или тому, который обходится вам больше всего каждый месяц. Как только вы определили свой приоритетный долг, вы можете сосредоточиться на его погашении как можно быстрее. Для этого вам, возможно, придется пойти на некоторые жертвы, например, меньше есть вне дома или сократить бюджет на развлечения.

3. Платите больше минимального платежа

Есть несколько простых стратегий, которые вы можете использовать, чтобы выбраться из долгов. Первый – заплатить больше минимального платежа. Это поможет вам создать большую кредитную историю и снизит ваши шансы на одобрение будущих кредитов под высокие проценты. Затем убедитесь, что все ваши счета оплачиваются вовремя. Если вы не можете позволить себе оплатить весь счет сразу, попробуйте распределить платежи по частям, чтобы не нервничать из-за этого каждый месяц.

Наконец, следите за своими привычками расходов и вносите коррективы по мере необходимости. Если вы обнаружите, что перерасходуете каждый месяц, начните с сокращения ненужных расходов, а затем работайте над уменьшением суммы, которую вы должны в целом. Следуя этим трем простым советам, вы сможете начать снижать свое долговое бремя и улучшить свою финансовую стабильность в кратчайшие сроки!

4. Запишитесь на программы и семинары по сокращению долга.

Существует ряд программ и семинаров по сокращению долга, которые могут помочь вам выбраться из долгов. Некоторые из них предлагаются агентствами кредитного консультирования, а другие предоставляются финансовыми учреждениями или некоммерческими организациями.

Кредитные консультационные агентства могут помочь вам разработать бюджет и план погашения долга. Они также предлагают образовательные ресурсы, которые помогут вам лучше понять свое финансовое положение. Финансовые учреждения могут предлагать программы управления долгом или кредиты консолидации долга. Эти программы могут помочь вам снизить процентные ставки, уменьшить ежемесячные платежи или даже простить часть вашего долга. Некоммерческие организации могут предлагать курсы финансового образования или консультационные услуги по долгам.

Хотя не существует универсального решения для избавления от долгов, эти программы и семинары могут предоставить вам инструменты и ресурсы, необходимые для того, чтобы встать на путь финансовой свободы.

5. Используйте планы управления долгом (DMP)

Существует ряд стратегий, которые вы можете использовать, чтобы выбраться из долгов, и одна из наиболее эффективных — это использование плана управления долгом (DMP). DMP — это формальный план, в котором описывается, как вы будете погашать свои долги с течением времени. Это может помочь вам сэкономить деньги за счет уменьшения суммы процентов, которые вы должны платить по своим кредитам, а также может помочь сохранить ваш кредитный рейтинг в хорошей форме. Существует несколько различных типов DMP, поэтому, если какой-то из них вам не подходит, не беспокойтесь; доступно много других вариантов.

Одна важная вещь, которую следует помнить при использовании DMP, — убедиться, что вы всегда следите за своими платежами. Если вы пропустите хотя бы один платеж, ваш долг может стать более трудным для погашения и может привести к дополнительным комиссиям или штрафам. Также важно быть реалистичным в отношении того, сколько времени вам потребуется, чтобы полностью погасить свои долги. Некоторым людям полезно ставить перед собой цели в отношении того, сколько они хотят платить на каждом этапе процесса погашения, но в конечном итоге они сами решают, достигнут ли они этих целей. Самое главное, что они принимают меры для того, чтобы расплатиться с долгами, даже если это означает получение меньшего кредита.

6. Принимайте мудрые решения, когда тратите деньги

Когда дело доходит до расходов, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы убедиться, что ваши деньги идут туда, куда они должны идти, и что вы не окажетесь в долгах. Во-первых, помните, сколько вы на самом деле тратите. Составьте бюджет и придерживайтесь его как можно точнее, чтобы точно знать, куда уходят ваши деньги. Во-вторых, убедитесь, что все ваши расходы необходимы, а не просто развлечение или легкомыслие.

Не тратьте деньги на вещи, которые не важны для вас или которые не принесут реальной ценности в вашу жизнь. Наконец, будьте активны в погашении долгов как можно быстрее. Если у вас есть кредиты с высокими процентами или кредитные карты со значительными ежемесячными платежами, постарайтесь погасить эти долги как можно скорее, чтобы уменьшить сумму процентов, которые вы должны, и потенциально сэкономить много денег с течением времени. Если вы попали в аварию с сантехником в Осло (rrlegger Oslo), возможно, вам придется брать кредиты. если у вас много кредитов, вы можете собрать все кредиты (samle smalan) и объединить их в один кредит, чтобы сэкономить проценты на первоначальном взносе.

7. Подайте заявление о банкротстве, если все другие варианты не сработают

Если все другие варианты не помогают, подайте заявление о банкротстве. Банкротство является крайней мерой и должно использоваться только в качестве крайней меры после попытки выработать план платежей с вашими кредиторами или переговоров о консолидации долга. Важно помнить, что банкротство не стирает ваши долги; он просто реструктурирует их, чтобы вы могли продолжать возвращать их с течением времени.

В большинстве случаев вам все равно придется возвращать любые деньги, которые вы получаете в виде государственных пособий (таких как Social Security и Medicare), студенческих кредитов или алиментов/пособий на ребенка. Если подача заявления о банкротстве является лучшим вариантом для вас, обязательно поговорите с адвокатом о вашей конкретной ситуации, прежде чем предпринимать какие-либо действия.

8. Сохраняйте мотивацию и оставайтесь сосредоточенными на достижении своих целей!

Наконец, важно сохранять мотивацию на протяжении всего процесса. Это означает ставить цели и вознаграждать себя, когда вы их достигаете. Например, вы можете поставить цель избавиться от долгов в течение двух лет. Как только вы достигнете этой цели, вы можете вознаградить себя отпуском или новым предметом одежды. Что бы вы ни делали, убедитесь, что у вас остается мотивация, чтобы вы могли продолжать план погашения долга.

В двух словах

Если вы в долгах и изо всех сил пытаетесь свести концы с концами, вы не одиноки. Миллионы американцев борются с долгами, и бывает трудно понять, к кому обратиться за помощью. Несмотря на то, что существует множество способов избавиться от долгов, важно выбрать правильный для вашей ситуации. В противном случае вы можете оказаться в еще больших долгах или даже обанкротиться. Одним из вариантов выхода из долгов является использование кредита консолидации долга. Это может быть хорошим вариантом, если у вас много долгов из разных источников. Есть много онлайн-кредиторов, делающих объявления Google (реклама Google), которые предлагают низкие процентные ставки и гибкие условия. Вы также можете найти кредитора в вашем районе, если вы пройдете программу кредитного консультирования. Рассмотрите возможность объединения ваших долгов в один кредит с более низкой процентной ставкой.

Если вы ищете способы избавиться от долгов, то этот пост для вас. Я опишу несколько стратегий, которые помогут вам в течение нескольких недель или месяцев, в зависимости от вашей ситуации и самоотверженности. Помните, что никогда не поздно начать делать шаги в правильном направлении, поэтому не стесняйтесь попробовать эти советы. Есть надежда для тех, кто борется, и с упорным трудом и капелькой удачи все возможно.