Как выбрать банк для малого бизнеса: 4 шага

Независимо от того, начинаете ли вы бизнес или хотите изменить банковские услуги, знание того, как выбрать банк для вашего малого бизнеса, имеет решающее значение для успеха вашей компании. Разные банки предлагают разные типы счетов, услуги и уровни национального покрытия. Прежде чем начать поиск, вам необходимо определить, каковы ваши банковские потребности, а также банковские услуги и функции, которые вам потребуются для удовлетворения этих потребностей.

Мы составили этот список шагов, которым необходимо следовать при поиске банковского счета для бизнеса. После того, как вы прочтете этот список, ознакомьтесь с лучшими банковскими счетами для малого бизнеса, чтобы получить сводку ваших лучших проверенных банковских вариантов.

Шаг 1: Узнайте, какой тип банковского счета вам нужен

Один из хороших способов немедленно отсеять ваш список вариантов банковских операций — исключить банки, которые не предлагают тип счета, который вы ищете. Как правило, крупные национальные банки предлагают самые разнообразные типы счетов, в то время как небольшие общественные банки и онлайн-банковские услуги, скорее всего, специализируются.

Вот наиболее распространенные типы банковских счетов для бизнеса.

Проверка счетов бизнеса

Деловые и личные расчетные счета функционируют очень похоже, но если вы не являетесь индивидуальным предпринимателем, только начинающим, вы не хотите использовать свой личный банковский счет для бизнеса. Разделение ваших личных и деловых финансов дает вам много важных финансовых и юридических преимуществ, помогая снизить вероятность того, что вы столкнетесь с аудитом IRS.

Как и следовало ожидать, расчетный счет для бизнеса лучше всего использовать для повседневных деловых расходов и внесения депозитов. Если вы найдете расчетный счет для бизнеса, который предлагает дополнительные преимущества, такие как дебетовые карты сотрудников, это еще лучше.

Сберегательные счета для бизнеса

Деловой сберегательный счет очень похож на личный сберегательный счет. Большинство владельцев бизнеса не должны использовать свои личные сберегательные счета в коммерческих целях по тем же причинам, которые перечислены выше.

Хранение средств на сберегательном счете для бизнеса — это удобный способ хранить средства в краткосрочной перспективе. И если ваш поставщик банковских услуг предлагает высокодоходные сберегательные счета для бизнеса, вы действительно можете извлечь выгоду из сегодняшних растущих процентных ставок. Лучшие высокодоходные сберегательные счета для бизнеса предлагают APY от 2% до 4% и выше.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) — это уникальные сберегательные счета, на которых вы храните деньги в течение заранее определенного периода времени. В обмен на отказ от контроля над своими средствами на весь срок вы будете получать более высокие процентные ставки, чем на обычных сберегательных счетах, которые позволяют снимать средства в любое время.

Владельцы бизнеса, желающие получить дополнительные проценты по резервным фондам, к которым им не понадобится доступ в ближайшем будущем, должны рассмотреть возможность использования компакт-диска.

Счета денежного рынка

Счет денежного рынка — это процентный счет, который в чем-то напоминает сберегательный счет, хотя счета денежного рынка обычно позволяют оплачивать счета, выписывать чеки и использовать дебетовую карту, привязанную к вашему счету. Более того, процентные ставки, привязанные к счетам денежного рынка, обычно являются многоуровневыми, а это означает, что чем больше ваш баланс, тем выше процентные ставки, которые вы заработаете.

Счета денежного рынка могут звучать как текущие счета с более высокими процентными ставками. Тем не менее, большинство счетов денежного рынка, предлагаемых банками, ограничивают количество снятий и переводов, которые вы можете делать в месяц, поэтому он не подходит в качестве замены текущего счета.

Шаг 2: Определите, как выбрать банк, отвечающий вашим бизнес-целям

Многие типы учреждений, от крупных национальных банков до кредитных союзов и онлайн-банков, теперь предлагают банковские услуги. Каждая форма банковского дела имеет свой набор плюсов и минусов для владельца малого бизнеса.

Национальные банки

Плюсы

• Множество локаций
• Самый широкий выбор типов счетов и предлагаемых кредитных продуктов
• Большинство провайдеров предлагают качественные приложения для мобильного банкинга.

Минусы

• Обычно низкие процентные ставки по сберегательным счетам
• Кредиты трудно претендовать на
• Безличное обслуживание клиентов

Региональные и местные банки

Плюсы

• Как правило, более конкурентоспособные ставки по сберегательным счетам и кредитам
• Многие региональные/общинные банки являются CDFI.
• Более персонализированное обслуживание клиентов, чем в крупных банках

Минусы

• Меньше отделений, чем предлагают крупные банки
• Небольшие сети банкоматов
• Может не предлагать круглосуточное обслуживание клиентов

Кредитные союзы

Плюсы

• Некоммерческие организации, которыми коллективно управляют члены
• Лучшие ставки и более низкие комиссии по кредитам и сберегательным счетам, чем в крупных банках
• Более персонализированное обслуживание клиентов, чем в крупных банках

Минусы

• Меньше отделений и меньше предлагаемых финансовых продуктов, чем банки
• Онлайн-банкинг может быть менее продвинутым
• Может не предлагать круглосуточное обслуживание клиентов 7 дней в неделю

Интернет-банки

Плюсы

• Лучшие ставки и более низкие комиссии по кредитам и сберегательным счетам, чем в крупных банках
• У большинства есть первоклассные веб-сайты и приложения для онлайн-банкинга.
• Все функции можно выполнять онлайн

Минусы

• Меньшие сети банкоматов — вы можете чаще платить комиссию за банкоматы.
• Невозможно внести наличные, если ваш онлайн-банк не подключен к банкоматам, принимающим наличные.
• Предлагаемые услуги ограничены

Необанки

Плюсы

• Мобильные банковские приложения с расширенными онлайн-инструментами и низкими комиссиями (некоторые вообще не взимают комиссию за проверку)
• Многие необанки предлагают кредиты, кредитные счета и корпоративные кредитные карты.
• Уникальные технологические функции, такие как ранний доступ к прямым депозитам

Минусы

• Ограниченные возможности обслуживания клиентов
• Доступны ограниченные услуги
• Необанк сотрудничает с банками, но сам по себе не является банком и регулируется в меньшей степени, чем реальный банк.

Шаг 3. Определите, насколько важны для вас личные услуги

Что касается банковских и других услуг, некоторые владельцы бизнеса предпочитают индивидуальный подход. Если вы хотите иметь возможность зайти в знакомое отделение банка и поговорить с живыми людьми, которые могут получить доступ к вашим счетам, обсудить варианты кредита и помочь решить любые ваши проблемы, преимущества, которые могут дать онлайн-банки, такие как более низкие комиссии , более высокие проценты по депозитам и инструменты бюджетирования (в случае необанков) вам не пригодятся.

С другой стороны, если у вас нет желания взаимодействовать в реальном мире с представителями вашего банка и вам удобно делать все онлайн, вы будете пользоваться преимуществами онлайн-банкинга, и вы не будете возражать против отсутствия построение личных отношений или доступ к таким услугам, как страховые и брокерские счета.

Шаг 4. Определите, какие банковские функции наиболее важны для вас

Ни один из вариантов банковского обслуживания не предлагает лучшее из всего, поэтому поиск банковского счета для бизнеса, который соответствует вашим потребностям, является вопросом ваших приоритетов. Давайте рассмотрим бизнес-сценарии, которые могут привести к тому, что вы предпочтете один тип бизнес-банкинга другому.

• Если вы хотите, чтобы все виды финансовых услуг были доступны в банке с физическими отделениями, и вы не ставите в приоритет поиск самых низких комиссий и самых высоких процентных ставок по сберегательным счетам, выберите национальный банк или региональный / местный банк.
• Если вы собираетесь осуществлять платежи с помощью чеков, кассовых чеков или другой устаревшей формы физического платежа, или если вы хотите использовать банковскую ячейку, выберите национальный банк, региональный/общинный банк или кредитный союз.
• Если вы хотите, чтобы банковское дело имело особую связь с потребностями вашего сообщества или сферы деятельности, обратитесь в региональный/общинный банк или кредитный союз.
• Если вам нужен бизнес-банкинг без требований к минимальному балансу, без комиссий за овердрафт и с низкой (или без) ежемесячной платой за обслуживание, выберите кредитный союз, онлайн-банк или необанк.
• Если вам нужны самые высокие APY на сберегательных счетах и ​​компакт-дисках, выберите онлайн-банк или, возможно, кредитный союз.
• Если вам нужны уникальные привилегии, такие как ранний доступ к прямым депозитам, кредитным счетам и / или другим инструментам ведения бюджета, обратите внимание на необанки.

Дополнительные ресурсы, которые помогут вам управлять средствами вашего бизнеса

После того, как вы решили, какой тип банка лучше всего подходит для вашего бизнеса, вам может быть интересно, как открыть банковский счет для бизнеса в первую очередь. Если это так, Merchant Maverick поможет вам.

Когда у вас будет банковский счет для бизнеса, вы захотите настроить свой бизнес с помощью других качественных услуг, которые помогут вам управлять своими доходами, платить своим сотрудникам, защищать свои активы и многое другое. Как это бывает, Merchant Maverick может указать вам на поставщиков, которые соответствуют потребностям вашего бизнеса.

• Лучшее страхование малого бизнеса
• Лучшее программное обеспечение для расчета заработной платы для малого бизнеса
• Лучшее программное обеспечение для бухгалтерского учета малого бизнеса
• Лучшие кредитные карты для малого бизнеса