Как достичь финансовой свободы?

Что происходит с домоседами? Сидя целыми днями ничего не делая, они толстеют.

Любопытно, что с деньгами все наоборот. Оставьте его без дела, и вы обнаружите, что сумма становится все меньше и меньше. Чтобы эта куча теста росла, вам нужно тренироваться или заставить ее работать!

В этой статье объясняется, как именно вы можете превратить небольшую заначку в гору денег, которые позволят вам жить именно так, как вы хотите. Если вы вкладываете свои деньги в правильные места, то финансовая безопасность последует. И если вы сообразительны, вам, возможно, больше никогда не придется работать!

Компаундирование может гарантировать, что ваши деньги будут расти год за годом.

Насколько сильно ваши деньги работают на вас? Если вы похожи на большинство людей, ваши деньги, вероятно, вообще не использовались. Он лениво лежит на вашем банковском счете, если и растет, то лишь поминутно.

Это нужно изменить. Нам нужно заставить наши деньги усердно работать, тем более что в будущем мы не сможем полагаться на традиционные методы сбережения.

Вы можете представить, что вырастить свои деньги сложно. Может быть, вы довольны своим доходом, даже если его недостаточно для покрытия пенсии, потому что вы предполагаете, что можете рассчитывать на помощь пенсионного фонда или пенсионного фонда.

К сожалению, это не так. Многие пенсионные системы в мире терпят неудачу. В Соединенных Штатах пенсионный план 401k изначально был изобретен для увеличения дохода в пожилом возрасте, но для многих это единственное, на что они могут рассчитывать.

Финансовый кризис 2008 года сильно ударил по другим пенсионным планам, и те, кто платил по ним, очень много потеряли.

Вы можете избежать этого, если позволите своим деньгам работать на вас, начисляя сложные проценты .

Начисление сложных процентов означает, что ваши деньги увеличиваются год за годом, позволяя накапливаться процентам. Скажем, вы инвестируете 100 долларов, и это приносит 10-процентную прибыль. Если вы оставите инвестиции нетронутыми, вы получите еще 10 процентов на 110 долларов через год, затем на 121 доллар в следующем году и так далее.

Когда Бенджамин Франклин умер в 1790 году, он оставил 1000 долларов городам Бостону и Филадельфии. Он поставил условие, что его нужно вложить и не трогать в течение 100 лет.

По прошествии этого времени со счета было снято полмиллиона, а остальное осталось нетронутым еще на 100 лет. К тому времени первоначальная сумма превратилась в 6,5 млн долларов .

Всегда вносите немного денег в свой инвестиционный фонд каждый месяц, даже если это немного

Итак, если вы хотите стать финансово обеспеченным, с чего начать?

Первое правило финансовой безопасности простое: добавляйте деньги к своим сбережениям. Если вы этого не сделаете, ваша ситуация просто не может улучшиться.

Экономить никогда не бывает легко, но постарайтесь не думать об этом как о скучном, а иногда и болезненном занятии. Представьте, что вы пополняете свой фонд свободы, основу, на которой будет строиться ваша финансовая свобода.

Ваш фонд свободы подобен вашему личному банкомату, месту, где вы всегда можете снять средства. Поначалу у вас не будет много денег, но вы можете постепенно наращивать их.

Думайте об этом, как о восхождении на гору. Поначалу это сложно, и вы, кажется, ничего не добьетесь. Однако когда вы достигнете вершины, вы вдруг поймете, почему вы так усердно работали!

Пополнение вашего фонда свободы настолько важно, что вам нужно продолжать это делать, даже если вы думаете, что у вас недостаточно денег.

Вы всегда можете отложить немного в свой фонд свободы. Вам действительно нужно снова пойти поужинать на этой неделе? Вы можете вместо этого заказать пиццу или приготовить для себя? Внесите любые небольшие корректировки, чтобы иметь возможность сэкономить больше.

И, к счастью, магия начисления процентов гарантирует, что чем больше вы добавите, тем большую прибыль вы получите.

В конечном счете, вы должны стремиться откладывать 10 процентов своего дохода, хотя поначалу это будет сложно. Однако даже если вы сможете управлять всего 5 процентами или меньше, вы все равно получите выгоду от полученного процента.

Не поддавайтесь инвестиционным мифам, но сделайте домашнее задание и найдите лучшие места для ваших денег.

Любой разговор об инвестировании автоматически вызывает тревогу. Вы можете подумать: «Что произойдет, если я инвестирую не в то дело?» или «Должен ли я нанять профессионала для управления моими инвестициями?»

Финансовые специалисты действительно не знают, что лучше для вас или ваших денег. Многие люди позволяют биржевым маклерам управлять своими инвестиционными фондами, но следует помнить одну важную вещь. Ваш консультант получает деньги независимо от того, получаете вы прибыль или нет. Их работа состоит в том, чтобы продавать вам вещи, хорошие или плохие.

Другие люди инвестируют в взаимные фонды или комбинированные пулы инвестиционных возможностей, которыми управляет профессионал. Однако взаимные фонды часто идут с большими комиссиями. Если учесть эти сборы и средний доход, который они приносят, становится ясно, что такие фонды — не самые мудрые финансовые решения.

Есть один эксперт, которому вы можете доверять: фидуциарий . Фидуциары — это профессионалы, которые по закону обязаны не иметь никаких иных интересов, кроме своих (в отличие от биржевых маклеров). Это означает, что вы действительно можете доверять их советам.

Однако вы можете научиться инвестировать самостоятельно, если запомните пару полезных правил.

Первое правило заключается в том, что вы должны верить в себя. Если у вас фатальный настрой, когда вы пытаетесь что-то сделать, вы обречены на провал.

Затем проведите исследование. Не попадайтесь в ловушку, веря мифам или слепо следуя тому, что делают другие. Узнайте, что вам нужно для себя.

Вы также можете попробовать узнать, что другие успешные люди сделали со своими инвестициями, и посмотреть, сможете ли вы сделать то же самое.

Наконец, будьте осторожны. Не ожидайте, что вы превзойдете рынок, как это делают очень немногие. Старайтесь изо всех сил, но знайте, что нет простого или волшебного пути к успеху!

У вас есть финансовая цель? Вы хотите просто покрыть основные расходы или жить богатой жизнью?

Как вы думаете, сколько денег вам понадобится, чтобы чувствовать себя полностью свободным от финансового стресса? Вам нужна пара сотен долларов, возможно, несколько тысяч или даже несколько миллионов?

Первое, что вам нужно помнить, это быть реалистом. Не стремитесь к целям, которых вы на самом деле не можете достичь. В конечном счете, ваши цели зависят от вас и от того, чего вы хотите.

Вот пять разных целей, которые заставят вас задуматься о том, как далеко вы хотите зайти.

Первая цель: получить достаточно денег от инвестиций, чтобы покрыть свои основные ежемесячные счета, такие как арендная плата, ипотека, продукты питания, энергия и транспорт.

Цель вторая: генерировать достаточно, чтобы покрыть основные потребности, а также дополнительные расходы на развлечения, такие как новая одежда или развлечения.

Третья цель: зарабатывать достаточно, чтобы обеспечить свою финансовую независимость . Это означает жить исключительно на начисление сложных процентов и никогда больше не работать. Среднегодовые расходы взрослого американца составляют 34 688 долларов; поэтому, если вы хотите получать эту сумму каждый год, вам нужно около 640 000 долларов в вашем фонде свободы.

Цель четвертая: не просто получить ваши инвестиции, чтобы освободить вас от работы, но заставить их улучшить ваш образ жизни. Зарабатывайте еще больше, чтобы лучше проводить отпуск или питаться в лучших ресторанах.

Цель пятая: Достичь абсолютной финансовой свободы . Это означает иметь достаточно денег, чтобы делать все, что вы хотите в любое время!

Подумайте об этих целях и определите, какие из них соответствуют вашим мечтам и финансовым устремлениям.

Если у вас нет плана, легко почувствовать себя подавленным или потеряться в деталях. Когда знаешь, к чему стремишься, добиться этого намного проще.

Когда вы решите, какая сумма вам нужна в вашем фонде свободы, вы можете начать думать о том, как вы хотите инвестировать свои деньги.

Путь к финансовой свободе поначалу может быть медленным. Но не сдавайся; время на вашей стороне

Когда вы начнете свой путь к финансовой свободе, поначалу это будет трудно, но не сдавайтесь!

Вы можете достичь финансовой свободы, если будете продолжать работать над этим.

На своем пути вы обязательно встретите людей, которые откладывают больше, чем вы, и иногда вам может казаться, что ваш доход недостаточно высок для того, чтобы вы могли откладывать.

Но не позволяйте этим вещам обескуражить вас! Вы должны игнорировать этот внутренний голос, который может сказать вам сдаться.

Неуверенность в себе — не единственное, что может вас отвлекать. Еще одна вещь, которая часто сдерживает людей, — это краткосрочное мышление. Многие люди переоценивают то, что они могут сделать за год, но затем недооценивают то, что они могут сделать за десятилетие.

Если вы не достигли своих целей в первый год, продолжайте работать — со временем вы все еще можете наверстать упущенное.

Продолжая работать над своей финансовой свободой, помните несколько советов.

Во-первых, ускорьте процесс, изменив свою жизнь и образ жизни. Не ждите выхода на пенсию, чтобы сократить штат. Сделайте это сейчас, чтобы сэкономить деньги на платежах по ипотеке, отоплении и налогах.

Кроме того, инвестируйте только тогда, когда вы знаете, что получите хорошую прибыль, чтобы гарантировать, что ваше начисление процентов продолжится с достойной скоростью. Хорошее правило, которое можно использовать здесь, — инвестировать только тогда, когда вы ожидаете возврата более чем в пять раз больше суммы. Даже если вам не удастся получить эти доходы три раза из пяти, вы все равно заработаете достаточно.

Наконец, всегда продолжайте пытаться уменьшить налоговое бремя. Средний американец платит 54,25% своего дохода в виде налогов. Поставьте перед собой цель уменьшить это.

Чтобы максимально использовать свой фонд свободы, диверсифицируйте свои инвестиции и сохраняйте баланс.

Итак, после того, как вы накопили в своем фонде свободы достаточно средств, которые готовы инвестировать, что дальше?

Ключом к разумному инвестированию является умение диверсифицировать. Вы должны инвестировать в различные финансовые продукты, которые имеют разную степень риска.

Есть три области, или корзины , где вам нужно сосредоточить свои инвестиции.

Первая корзина — это ваша корзина безопасности . Именно сюда вы вкладываете самые безопасные инвестиции, даже если они не обязательно самые прибыльные. Облигации, например, должны пойти в это ведро. Облигации не приносят огромных доходов, но и вряд ли обесценятся.

Далее идет ваша корзина роста , предназначенная для более рискованных инвестиций. Здесь вы можете получить большую прибыль, но вы также можете потерять больше. Вы можете инвестировать в акции , то есть акции и акции. Многие акции превосходят среднерыночные показатели в долгосрочной перспективе, но они могут быть волатильными и терять стоимость в краткосрочной перспективе.

Последнее ведро — это ведро вашей мечты . Сюда вы вкладываете часть прибыли, которую зарабатываете с других ведер. Ведро вашей мечты помогает улучшить ваш образ жизни.

Помните: весь смысл достижения финансовой безопасности заключается в том, чтобы тратить деньги так, как вам нравится. Если у вас нет ведра мечты, экономить и инвестировать бесполезно!

Итак, сколько вы должны положить в каждое ведро? Ну, это зависит от вашего отношения, того, насколько вы не склонны к риску, силы вашего фонда свободы и того, что вы пытаетесь получить от жизни.

Стремитесь к тому, чтобы все было сбалансировано. По мере того, как вы зарабатываете и теряете деньги, вам нужно будет постоянно перемещать их, чтобы в каждом ведре была оптимальная сумма.

Прислушайтесь к советам умных инвесторов, чтобы направить свой путь, но обязательно застрахуйте себя и от плохих времен.

Если вы хотите добиться успеха в чем-либо, полезно учиться у людей, которые добились успеха до вас.

Финансы ничем не отличаются. Когда вы анализируете и копируете то, что сделали другие успешные инвесторы, у вас будет гораздо больше шансов достичь своих целей.

Рэй Далио — хороший пример для подражания. Он основал Bridgewater Associates , крупнейший хедж-фонд в мире. Инвестиционный план Далио известен как All Season Allocation . Он разработан, чтобы помочь вам зарабатывать деньги, независимо от того, с какими финансовыми условиями вы сталкиваетесь.

Экономика проходит через разные периоды, как времена года. Все стратегии сезонного распределения помогут вам заработать деньги, несмотря на меняющиеся условия рынка.

Рассмотрим этот набор инвестиций, использованный Рэем Далио: вложите 7,5% своих активов в золото и 7,5% в сырьевые товары. Золото и товары часто являются хорошими инвестициями, даже в периоды высокой инфляции. Затем вложите 30 процентов в акции, особенно в сезоны быстрого роста, когда вы можете заработать больше. Наконец, вложите 55 процентов в облигации США, которые имеют очень низкий риск.

Кроме того, независимо от того, какой метод вы используете, застрахуйте себя на случай плохих времен. Превратите часть своих сбережений в аннуитеты или финансовые контракты, по которым страховая компания гарантирует будущие выплаты в обмен на немедленные выплаты. Это поможет гарантировать, что вы получите гарантированный пожизненный доход.

Когда вы освоитесь с All Season Allocation и застрахуете свой доход через аннуитеты, вы сможете достичь финансовой свободы!

Вывод

Любой может достичь финансовой свободы, если он предан своему делу, желает экономить и готов следовать необходимым шагам.

Так что продолжайте в том же духе, даже если поначалу ваш прогресс будет медленным. Диверсифицируйте свои инвестиции, обращайтесь за советом, которому вы можете доверять, готовьтесь к различным финансовым «сезонам» и застрахуйте себя. Если вы будете усердно работать, вы сможете стать хозяином своих денег и жить той жизнью, которой действительно хотите.