Как можно заработать на криптоактивах?

На момент написания статьи криптовалюты были горячей темой для дискуссий. Некоторые говорят, что криптоактивы — это путь в будущее, и сейчас самое время войти в него. Другие скажут вам, что это причуда, и что инвестирование в биткойн — это просто причудливый способ выбросить свои деньги в окно.

Так кто прав? Или, может быть, все эти крипто-разговоры для вас греческие, и вы все еще задаетесь вопросом, что такое криптоактив?

В любом случае, эта статья предлагает некоторые ответы, давая вам краткую историю технологии Биткойн и блокчейн, а также несколько полезных советов по инвестированию и предостерегающих советов. Будущее финансов уже здесь; вопрос только в том, сколько времени потребуется, чтобы мир это признал.

Это, безусловно, захватывающие времена, но слово мудрому: ландшафт криптоактивов быстро меняется, поэтому обязательно прислушайтесь к советам этой статьи и проведите много исследований самостоятельно.

«Криптоактив» — это общий термин для нового класса активов, состоящего из программного обеспечения и валюты.

Если вы не жили в пещере на заброшенном острове, вы, вероятно, уже слышали о биткойнах. В последние несколько лет он был во всех новостях, как и несколько других криптоактивов — беспрецедентный класс цифровых активов, который открывает новые захватывающие возможности как для опытных, так и для начинающих инвесторов.

Вот более узкое определение криптоактива: товар, состоящий из программного обеспечения и сопутствующей валюты.

Хорошо, но что именно определяет стоимость криптоактива?

Что ж, стоимость криптоактивов, как и стоимость других товаров, таких как золото или нефть, частично зависит от рыночного спроса и предложения. Однако, в отличие от золота и нефти, криптоактивы нематериальны, поэтому стоимость программного обеспечения (а не физического ресурса) растет и падает в тандеме с взлетами и падениями рынка.

Давайте взглянем на Биткойн, чтобы лучше понять, как это работает.

Биткойн, как и все криптоактивы, состоит из программного обеспечения и связанной с ним валюты, «биткойна», и поэтому, в отличие от других, не криптоактивов, он не попадает в какой-то один класс активов.

Давайте сравним это с нефтью, которая классифицируется как расходуемый/трансформируемый актив (или c/t актив ) – актив, который обычно покупают, чтобы из него можно было сделать что-то еще. Что ж, программный компонент Биткойн работает аналогично, поскольку его можно использовать для различных целей.

Однако валюта Биткойн похожа на другой актив; золото, которое классифицируется как актив сбережения . Поскольку золото редкое, красивое и полезное, люди во всем мире сошлись во мнении о его ценности. Криптовалюты функционируют примерно так же, как и золото, и, в отличие от выпущенных государством денег, существует конечное количество валюты каждого криптоактива.

Таким образом, многие люди покупают биткойны, не собираясь торговать ими. Скорее, они оставляют его в покое и позволяют ему со временем повышаться в цене, как это можно сделать с золотом или любым другим драгоценным металлом.

Следовательно, успешными будут криптовалюты, которые одновременно полезны и работают как средство сбережения.

Как упоминалось в начале статьи, криптоактивы сами по себе являются классом активов, но тот факт, что они вписываются в несколько ранее существовавших классов, делает их гораздо более привлекательными — не говоря уже о ценности — для сегодняшних инвесторов.

Криптовалюты используют поистине революционную технологию блокчейн.

Биткойн, как и все другие криптоактивы, поддерживается технологией блокчейна — термином, о котором чаще говорят, чем понимают на самом деле.

Так как же работают блокчейны?

Что ж, блокчейн — это, по сути, огромная цифровая база данных, в которой записано, какая часть определенного криптоактива кому принадлежит.

Однако в отличие от банковских баз данных или баз данных централизованных правительств, которые обычно контролируют транзакции определенного населения, базы данных блокчейна децентрализованы. Они постоянно обновляются и полностью управляются миллионами людей, использующих соответствующее программное обеспечение на своих компьютерах.

Допустим, вы решили загрузить программное обеспечение Биткойн. Какие свойства блокчейна вы хотели бы поддерживать?

Во-первых, он распределенный , то есть общедоступный, и любой компьютер в любом месте может получить к нему доступ.

Во-вторых, это криптография , то есть все данные зашифрованы безошибочным компьютерным кодом.

В-третьих, он неизменен : из него невозможно ничего удалить, поскольку база данных блокчейна постоянно синхронизируется и записывается во всемирной сети персональных компьютеров.

Наконец, он всегда растет.

Каждая биткойн-транзакция записывается и добавляется в базу данных блокчейна, и каждое добавление формирует новый «блок». Компьютеры, которые записывают эти транзакции в базу данных, называются майнерами , и тот, кто добавляет новый блок, получает оплату в биткойнах. Неудивительно, что майнеры находятся в постоянной конкуренции, пытаясь быстрее друг друга регистрировать новые транзакции.

Поскольку удаление чего-либо из данного блокчейна требует единодушного одобрения всех, кто использует программное обеспечение этого блокчейна, и поскольку это программное обеспечение часто является общедоступным, уйти от закулисных сделок намного сложнее.

Цифры не лгут. А поскольку транзакция будет проведена только после того, как она будет проверена каждой синхронизированной базой данных блокчейна, одному человеку или даже хорошо организованной группе преступников практически невозможно скрыть любую нечестную игру.

Даже если кому-то удастся незаконно перевести кучу биткойнов на свой счет, этот успех будет недолгим. Базы данных блокчейна скоро перестанут синхронизироваться, и его проступок будет обнаружен.

Биткойн, первый криптоактив на рынке, с тех пор к нему присоединились многие другие.

Биткойн — самый известный криптоактив, и его валюта стоит больше всего, потому что она была первой на рынке. Но существует множество других криптоактивов, и постоянно создаются новые.

Происхождение Биткойна окутано тайной. Говорят, что изобретателем биткойна и, соответственно, технологии блокчейна является человек по имени Сатоши Накамото. Однако личность Накамото до сих пор не установлена, и есть те, кто считает «его» группой людей.

Добавляя мрачности к этому неясному происхождению, день рождения Биткойна приходится на Хэллоуин: после финансового кризиса 2008 года Биткойн вышел на рынок 31 октября, представив альтернативу только что потерпевшей неудачу финансовой системе. Письма, приписываемые Накамото, ясно показывают, что Биткойн должен был быть децентрализованным (то есть не находиться под контролем какого-либо единого лица) и что вместо того, чтобы основываться на доверии, его функционирование будет основываться на математических доказательствах.

После финансового кризиса 2008 года мир охватила общая атмосфера гнева и разочарования. Разочарованные глобальной финансовой системой, люди с энтузиазмом рассматривали возможные решения — именно этим, казалось, и был Биткойн. Таким образом, Биткойн набрал обороты и за последнее десятилетие стал тем, чем он является сегодня.

Но модель Биткойн — не единственный способ что-то делать. Другие криптоактивы проложили свои собственные пути, либо выполняя другие функции, либо используя частные блокчейны.

Самый яркий пример — Эфириум. В отличие от Биткойна, который использует свой блокчейн исключительно для финансовых транзакций, Ethereum использует его для распространения и совместного создания программного обеспечения с открытым исходным кодом. А его «родной актив» или валюта называется «эфир».

Блокчейн Ethereum, как и биткойн, является общедоступным, что не относится ко всем криптоактивам.

Monero и Zcash, например, используют частные блокчейны, а это означает, что у вас должно быть специальное разрешение для доступа к блокчейну.

Как правило, финансовые службы предпочитают использовать частные блокчейны — Monero и Zcash являются валютами, — потому что обе они хотят воспользоваться преимуществами эффективности технологии блокчейна и сохранить конфиденциальность в своих финансовых операциях.

Мир инвестиций и финансов меняется, и смелые и хорошо информированные могут многое выиграть

Вы когда-нибудь думали о том, чтобы вложить деньги в фондовый рынок? Это страшно – потому что неосведомленным и даже знающим очень трудно предсказать, что произойдет. Поэтому можно было бы подумать, что инвестирование в криптоактивы, которые относительно молоды и нестабильны, было бы чрезвычайно рискованным делом. Но на самом деле это довольно безопасная ставка.

Криптовалюты, такие как биткойн, и поддерживаемая ими технология блокчейна могут полностью изменить финансовый мир.

Точно так же, как электронная почта вытеснила обычную почту, технология блокчейна может свергнуть традиционные централизованные банковские системы.

Если вы пропустили бум доткомов конца девяностых и начала нулевых — если вы не были одним из тех, кто инвестировал в eBay или Google, когда они были еще малоизвестными стартапами, — тогда технология блокчейна может стать вашим шансом.

Как актив Биткойн все еще находится в зачаточном состоянии.

Один биткойн может быть довольно дорогим сегодня, но прогнозируется, что в будущем цена будет значительно выше. На момент написания волатильность Биткойна, то есть колебания его оценки, уменьшилась; сейчас это более стабильный актив, и хотя вы, вероятно, не получите экспоненциальную доходность того, кто купил биткойны на десять долларов в 2010 году, вы, вероятно, также не столкнетесь с крупными потерями.

А биткойн должен становиться только популярнее. В настоящее время большинство основных предприятий не принимают биткойны, что делает их неудобными для пользователей. Но как только Биткойн наберет больше оборотов и повысится удобство использования, спрос начнет расти — и цена Биткойна тоже будет расти.

В то же время более молодые криптоактивы, такие как Ethereum, продолжают оставаться волатильными, в состоянии, в котором они будут оставаться до тех пор, пока их базовая стоимость и системы поддержки не окажутся надежными.

Так что будьте осторожны: прежде чем делать инвестиции, ознакомьтесь с рисками. В противном случае вы не воспользуетесь возможностью; вы просто будете играть на свои деньги.

Инвестирование в криптоактивы небезопасно; вы можете потерять свои деньги

Придержи лошадей! Прежде чем вы заберете свои сбережения и вложите их все в криптоактивы, давайте подробно рассмотрим некоторые опасности, связанные с инвестициями.

Опасность номер один: проблема спекуляции толпой . Говоря менее техническим языком, это опасность «обезьяна видит, обезьяна делает».

Эта опасность возникает, когда множество спекулянтов-любителей начинают инвестировать, потому что видят, как это делают другие люди. Никто из них на самом деле ничего не знает о фактической стоимости актива, в который они инвестируют, и не задумывался о рациональности своих инвестиций. Они просто прыгают на подножку.

Обычно это происходит, когда его начинают скупать профессиональные спекулянты, которых, в отличие от инвесторов, не интересуют истинные достоинства того или иного актива. Эти люди просто хотят получить прибыль, поэтому они пытаются покупать, когда цены низкие, и продавать, когда цены высокие.

Теперь, если множество спекулянтов начнут скупать один криптоактив, вызывая рост цены, то и другие, менее опытные спекулянты могут вдохновиться на покупку. Если затем криптоактив каким-то образом выйдет из строя или окажется ошибочным, или если профессиональные спекулянты внезапно продадут его, эти спекулянты-любители могут потерять много денег.

Опасность номер два можно назвать менталитетом «на этот раз все по-другому».

Кто-то скажет, что рынки учатся на своих ошибках, и поэтому на этот раз будет больше стабильности. Некоторые люди скажут, что криптоактивы не похожи ни на что, что когда-либо видели раньше, и поэтому на этот раз старые правила не применяются.

С одной стороны, эти люди были бы правы — криптоактивы бывают разные. Но это не повод отказываться от здравого смысла.

Конечно, оценить криптоактив непросто. Они просто слишком новы и слишком непохожи на традиционные активы. Но, как вскоре станет известно, существуют довольно надежные методы определения базовой стоимости любого криптоактива.

Так что просто помните: информированные инвесторы хорошо осведомлены о потенциально огромных преимуществах — как финансовых, так и иных — которые могут предложить криптоактивы. Но они в равной степени осведомлены о потенциальных опасностях инвестирования.

Диверсифицируйте свои активы, чтобы не было корреляции или отрицательной корреляции

Теперь, когда вы знакомы с опасностями инвестирования, давайте рассмотрим некоторые тонкости инвестирования. При создании своего инвестиционного портфеля в первую очередь следует обращать внимание на две вещи: корреляцию и диверсификацию .

Инвестиции должны работать вместе, при этом каждый актив дополняет все остальные.

Теперь вы, вероятно, не удивитесь, узнав, что разные активы по-разному реагируют на рынок. Так, например, акции не реагируют на экономику так же, как облигации. Когда в экономике все хорошо, цены на акции растут, а цены на облигации падают. Почему? Ну, в быстро развивающейся экономике инвесторы хотят вкладывать свои деньги в фондовый рынок, а не вкладывать их в облигации, которые обычно более безопасны.

Степень, в которой реакция любого актива на рынок отличается от реакции любого другого актива, можно описать с точки зрения корреляции.

Например, акции и облигации имеют отрицательную корреляцию , то есть реагируют на экономические события противоположным образом. Это желательно, но не идеально. Лучший вид корреляции — это нулевая корреляция , когда определенное экономическое событие влияет на один актив, но не влияет на другие, и наоборот.

И здесь на помощь приходит диверсификация. Например, наличие портфеля, состоящего как из акций, так и из облигаций, является примером диверсификации, и это мудрый шаг, поскольку вы будете готовы пережить как подъемы, так и спады.

Но есть еще один вид корреляции — положительная корреляция , что, говоря простым языком, равносильно тому, чтобы положить все яйца в одну корзину. Это когда одно и то же экономическое событие одинаково влияет на все ваши активы.

С криптоактивами гораздо проще избежать положительной корреляции и общего риска, потому что их легче диверсифицировать.

Например, допустим, у вас уже есть портфель акций и облигаций. Вы можете увеличить диверсификацию, добавив криптоактивы, тем самым защитив себя от традиционных рыночных сбоев, которые, вероятно, мало повлияют на ваши криптоактивы. Либо не будет никакого эффекта, потому что большинство криптоактивов имеют нулевую корреляцию с традиционными рынками, либо ваши криптоактивы могут вырасти в цене, потому что люди могут разочароваться в фондовом рынке и обратиться к криптовалютам. В любом случае, ты выиграешь.

Вы можете покупать криптовалюты по-разному, но следите за разнообразием их торговых пар.

Возможно, вы готовы купить свои первые криптоактивы. Это похоже на путь будущего, и у вас есть достаточно четкое представление о том, как избежать инвестиционных ловушек.

Ну, чтобы купить свои первые криптоактивы, вам нужно будет получить учетную запись на биржевой площадке, такой как Bitstamp или GDAX.

На данный момент эфир и биткойн можно купить за фиатную валюту , то есть деньги с установленной государством стоимостью, такой как евро или доллары, или за (некоторые) другие криптовалюты. Большинство криптовалют нельзя купить за фиатную валюту, потому что биржи не хотят, чтобы криптовалюты стали широко доступными до того, как будет полностью установлена ​​их стабильность.

Но как только вы купили эфир или биткойн, вы можете использовать их для покупки любого другого криптоактива.

Часть того, что делает криптовалюты такими полезными, заключается в том, насколько быстро они могут быть переведены. В отличие от фиатной валюты, которую необходимо переводить из одного банка в другой, криптовалюта представляет собой утилиту для передачи денег по интернет-протоколу ( MoIP ) и, следовательно, может быть мгновенно отправлена ​​​​на другой компьютер.

Однако прежде чем начать торговать, вы должны получить представление о силе валюты, которую хотите купить.

Один из способов сделать это — посмотреть на разнообразие торговых пар криптоактива , которое измеряется тем, сколько фиатных валют и/или криптовалют можно использовать для покупки этого криптоактива. Чем больше пар у криптоактива, тем он надежнее и надежнее, особенно в паре с фиатной валютой. Чтобы узнать, какие криптоактивы сочетаются с фиатными деньгами и/или криптовалютами, посетите веб-сайт CryptoCompare.

Будьте разумны в своих инвестициях. Не торопитесь, потому что все говорят: «Покупайте! Купить! Купить!" Найдите минутку, проведите небольшое исследование и расстайтесь со своими деньгами только после того, как ознакомитесь с рынком.

После инвестирования в криптоактив вы можете хранить его двумя разными способами.

Давайте представим, что вы это сделали — вы сделали решительный шаг и купили свой первый криптоактив. Это очень захватывающе, но что теперь? Где он хранится и как получить к нему доступ?

Ну, это частично зависит от вас. У каждого криптоактива есть закрытый ключ, который позволяет вам передавать его другим людям, у которых есть свои собственные закрытые ключи, поэтому все, что действительно включает в себя хранение, — это обеспечение безопасности этого ключа.

Есть два способа сделать это: один сделает ваш криптоактив более доступным, но сделает его менее безопасным; другой сделает его более безопасным, но сделает менее доступным.

Вариант номер один называется горячим кошельком . «Горячий» в данном контексте означает подключение к Интернету. Таким образом, ваш закрытый ключ будет храниться, например, в облаке или на устройстве с доступом в Интернет.

Вариант номер два — это холодное хранилище , которое просто означает хранение вашего закрытого ключа в автономном режиме. Например, вы можете использовать жесткий диск, защищенный булавкой, или записать свой закрытый ключ на листе бумаги и хранить его в несгораемом сейфе.

Оба варианта имеют плюсы и минусы.

Если вы выберете холодное хранилище, никто не сможет получить доступ к вашим активам, не украв ваше устройство холодного хранения физически. Это здорово, потому что вам не нужно беспокоиться о хакерах, но вам сложно получить быстрый доступ к своим активам в любое время и из любого места.

Но если вы выберете горячий кошелек, вы сделаете себя уязвимыми для хакеров и киберпреступников.

Активы, которыми вы торгуете на определенной биржевой платформе, обычно также могут храниться на этой платформе, и это приносит вам пользу, потому что хранилище обычно является частично горячим кошельком, частично холодным хранилищем, а назначенная третья сторона защищает ваш закрытый ключ.

Популярным вариантом хранения является Coinbase. Вы можете выбирать между горячими кошельками и холодным хранилищем, защищенным третьей стороной.

Но будьте осторожны: не на всех платформах есть абсолютно безопасные системы хранения. Обратите внимание на биржи, которые, как правило, хранят больше активов в горячих кошельках — они чаще всего подвергаются взлому.

Есть еще несколько вещей, на которые должен обратить внимание по-настоящему инновационный инвестор.

Давайте представим, что вы уже купили несколько криптоактивов, но все еще не знаете, как рассчитать риск каждой новой инвестиции.

Если вы действительно хотите быть инновационным инвестором, вам нужно сделать больше, чем просто взглянуть на оценку криптоактива; вы также должны учитывать его технический документ и преимущество децентрализации .

Белая книга криптоактива — это документ, который объясняет, что он делает. В нем должно быть четко изложено, как он исправляет проблемы, с которыми сталкиваются другие криптоактивы, и подробно описано, как он сравнивается с конкурентами, и как он функционирует.

Белые книги должны быть конкретными, без опечаток и простыми для понимания. Неясность, орфографические ошибки и непостижимость — все это настораживает.

Преимущество децентрализации криптоактива в основном заключается в его полезности в качестве децентрализованной услуги.

Возьмем, к примеру, Swarm City. Это приложение работает на Ethereum и стремится предоставить любому возможность создать свой собственный бизнес, позволяя им платить и получать платежи в одноранговой сети, без участия компаний-посредников, таких как Airbnb и Uber.

Есть еще три вещи, которые инновационный инвестор будет учитывать: сообщество , разработчики и модель выпуска .

Надежный криптоактив будет находиться в доверенном сообществе и поддерживаться компетентными разработчиками. Другими словами, люди, работающие над ним, должны быть опытными, а члены сообщества актива должны быть вовлечены, либо инвестируя в актив, либо работая майнерами.

Наконец, надежный криптоактив должен иметь справедливую модель выпуска. Модели эмиссии объясняют распределение нативных активов — то есть, сколько валюты будет распределено в целом, а также сколько будет майнеров и разработчиков и какая часть валюты будет им передана.

Внимательно следите за моделями эмиссии, которые необоснованно вознаграждают майнеров и разработчиков, тем самым давая им концентрированную власть над активом. Такие модели и несправедливы, и опасны, поскольку другие инвесторы будут зависеть от капризов и недальновидности майнеров/разработчиков.

Кроме того, убедитесь, что начальное предложение криптоактива не слишком велико. Если это так, его стоимость, вероятно, останется низкой из-за перенасыщения рынка.

Вот об этом. Остальное — и то, как вы решите инвестировать — зависит от вас!

Вывод

Криптовалюты предоставляют огромные инвестиционные возможности, которые редко доступны начинающим инвесторам. Но прежде чем прыгнуть вглубь, вы обязательно должны ознакомиться с рынком и понять, что значит инвестировать в криптоактивы.

Прочтите официальные документы и обратите внимание на грани децентрализации; следите за разнообразием торговых пар и надежно храните свои криптоактивы. И помните: вы можете потерять свои деньги. Если вы знаете риски и проводите исследования, криптоактивы могут оказаться отличным вложением.