Как женщинам взять под контроль свою финансовую жизнь?

Нам, женщинам, может быть неудобно говорить о финансах. Нам может казаться, что мы не выросли с нужными знаниями, или, возможно, нам сказали, что деньги — это не «женское дело». Но в современном мире нам всем нужно заботиться о своих финансах, чтобы двигаться вперед.

Пора отказаться от стереотипов. У нас нет причин уклоняться от живого интереса к финансам. Женщины зарабатывают больше, чем когда-либо прежде, и имеют возможность быть такими же успешными, как и мужчины. Многие сейчас зарабатывают больше, чем их партнеры-мужчины. У нас есть деньги; нам просто нужно научиться извлекать из этого максимальную пользу.

В этой статье вы узнаете о практических инструментах, которые вам нужны, чтобы взять под контроль свои финансы — от избавления от долгов до защиты себя от неожиданностей, экономии денег и накопления своего богатства.

Ваш путь к финансовому успеху начинается с мотивации внести необходимые изменения

Если вы когда-нибудь пытались похудеть и привести себя в форму, вы знаете, что не существует мгновенных решений. Как и на любом другом большом новом жизненном этапе, вам нужно быть готовым к изменениям для достижения ваших финансовых целей. Вы должны позволить себе мечтать и быть уверенными, что ваши мечты могут стать реальностью.

Ключ к тому, чтобы взять под контроль свои финансы, заключается в том, чтобы смириться с самым большим психологическим препятствием — финансовыми ошибками, которые вы совершали в прошлом. Зацикленность на них — это то, что напрасно останавливает многих из нас от движения вперед.

Все совершают ошибки и тратят деньги впустую, но вы можете двигаться дальше, а не застревать. Первый шаг — признать их и простить себя. Для этого вы можете записать свои чувства или даже прокричать вслух, если вам нужно. Высвобождение сдерживаемых эмоций часто оказывает терапевтическое воздействие и помогает вам отпустить их.

Это вопрос внутренней решимости добиться успеха. Как только вы поймете, что прошлое осталось в прошлом, вам больше не нужно будет осуждать или винить себя за то, что уже произошло, и вы сможете сосредоточиться на будущем. Точно так же, как и в случае с физическими упражнениями, вы можете купить все модное снаряжение в мире, но если ваше сердце не к этому, это не поможет вам нарастить эти мышцы.

Следующий шаг — извлечь уроки из своих ошибок и начать менять свой подход к деньгам.

Чтобы извлечь эти уроки, хорошей стратегией будет снова взять ручку и бумагу и серьезно подумать. Запишите все неверные повороты, которые вы совершили с деньгами в прошлом, независимо от того, насколько они велики или малы. А затем напишите о том, что вы можете извлечь из этого и как вы можете добиться большего успеха в будущем.

Это будет вашим рецептом действия. Например, если в прошлом у вас была склонность тратить больше, чем необходимо, на дизайнерские сумки, и вы никогда не экономили, вы можете решить экономить 5 долларов в неделю прямо сейчас. Даже если это крошечная сумма, именно последовательность действий направит вас на правильный путь и поможет поверить в то, что другое финансовое будущее возможно.

Прежде чем начать действовать, упростите себе жизнь, организовав свои финансы.

Вы не будете пытаться ориентироваться в новом городе без карты. Точно так же, если вы хотите достичь финансового счастья, крайне важно знать, куда вы идете и как туда добраться. Организация ваших расходов поможет вам создать карту вашей финансовой территории и найти лучший способ навигации по ней.

Начните с отслеживания всех ваших расходов. Записывайте каждую транзакцию в течение первых двух недель, просматривайте ее каждый день и смотрите, где вы тратите больше всего. Таким образом, вы узнаете обо всех тех плохих привычках, которые вы приобрели, даже не осознавая, будь то перерасход или опоздание с вашими счетами. И тогда вы можете начать их улучшать.

Избавиться от привычки часто бывает непросто — исследования показывают, что на это уходит в среднем 66 дней. Но понимание того, с чем вы сталкиваетесь, сделает процесс более гладким. Также легче вносить изменения, если вы замените плохие привычки новыми, лучшими моделями поведения. Например, если вы заметили, что всегда заходите в кафе по дороге на работу, чтобы купить дорогой кофе, вы можете попробовать пойти другим путем утром и приготовить себе кофе, когда придете.

Другая часть самоорганизации — это знание своего пункта назначения. Вот тут-то и начинается определение ваших ценностей и постановка целей.

Один из способов сделать это — сесть и понять, что для вас важнее всего в жизни. Вы хотите путешествовать и исследовать? Приумножить свое богатство? Отдать обществу? Нет правильных или неправильных ответов — это сугубо личное. Ключ в том, чтобы четко представлять свои ценности, чтобы вы могли расставлять приоритеты при составлении финансовых планов.

Следующая часть — постановка целей. Таким образом, вы получите план, который поможет вам. Вы уже видели общую картину, когда думали о своих ценностях. Теперь сделайте свои мечты более конкретными в форме конкретных краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей. Например, вы можете стремиться избавиться от долгов через пять лет, владеть домом через десять и иметь достаточно денег, чтобы с комфортом выйти на пенсию через 25 лет.

Получив четкое представление о своем финансовом ландшафте, вы можете перейти к конкретным шагам, которые помогут вам добиться успеха.

Составление бюджета является ключом к максимально эффективному использованию имеющихся у вас денег, и его можно вести в том стиле, который вам подходит.

Бокал вина с другом, новая рубашка для работы, забытый счет — когда-нибудь задумывались, почему вы в конечном итоге изо всех сил пытаетесь пережить эти последние несколько дней перед следующей зарплатой?

Бюджетирование – способ избежать этой ситуации. Это означает, что именно вы говорите своим деньгам, что делать, а не попадаете в ловушку непреднамеренных трат.

Бюджет может показаться ограниченным, но он не должен быть жестким или даже одинаковым каждый месяц. Все зависит от вашего дохода и ваших потребностей. Крайне важно сначала оплатить необходимые расходы (например, арендную плату и счета), а затем планировать другие расходы, такие как путешествие или вечеринка.

Отслеживание всех ваших доходов и расходов может быть сложным, поэтому используйте категории, чтобы упорядочить свой бюджет. Например, арендная плата и счета относятся к категории «предметы первой необходимости». Также неплохо иметь резервный фонд и немного денег, отложенных на цели, например, на отпуск или дом. Все остальное охватит универсальная категория «все остальное».

Теперь вы понимаете, почему имеет смысл иметь бюджет и планировать свои расходы. Если все сделано правильно, это даст вам больше контроля над своими деньгами. Но как сохранить мотивацию и избежать ощущения, что вы добавляете еще одну надоедливую рутину в свою и без того загруженную повседневную рутину?

Чтобы сделать свой бюджет более полезным дополнением к вашей жизни, делайте это в том стиле, который вам подходит. Например, люди с регулярным предсказуемым доходом считают полезным разделить его на проценты, чтобы вы выделяли, скажем, 30 процентов на аренду, 20 процентов на свои цели и так далее. Другим лучше подходит старомодный стиль составления бюджета «наличные в конвертах», когда вы откладываете определенные денежные суммы для каждой категории в зависимости от того, сколько у вас есть в наличии. А для цифровых аборигенов есть множество приложений, которые автоматизируют отслеживание, так что все, что вам нужно делать, это регулярно регистрироваться.

Еще одна хитрость, позволяющая сделать составление бюджета приятным, — не забывать включать вознаграждения. Просто убедитесь, что вы используете их для вещей, которые действительно делают вас счастливыми, например, для проведения времени с близкими.

Долг может казаться непосильным, но с новыми приоритетами и правильной стратегией вы можете справиться с ним.

Легко разочароваться даже в небольшой сумме долга, особенно если вы все еще платите за вещи, которые уже стали далекими воспоминаниями, например, те беззаботные студенческие годы.

Первый шаг – получить четкое представление о вашей ситуации. Начните с записи всего, что вы должны. Выкопайте все эти выписки по кредитным картам, овердрафты и кредиты, чтобы создать подробный обзор. Это может быть болезненно, но позже поможет вам принимать правильные решения.

Начнем с того, что это позволит вам отделить хороший долг от безнадежного и, таким образом, выяснить, что делать в первую очередь. Хороший долг — это долг, который может принести вам финансовую выгоду, например, ипотека. Это все еще долг, но ваш дом, скорее всего, вырастет в цене, и, по крайней мере, вы в конечном итоге станете его владельцем. Безнадежный долг, с другой стороны, не что иное, как обязательство. Баланс кредитной карты является ярким примером, поскольку деньги давно ушли, и вы вынуждены платить за вещи, которые сейчас не приносят вам никакой финансовой ценности. Излишне говорить, что погашение безнадежных долгов должно быть вашим главным приоритетом.

Следующим шагом является выбор стратегии погашения долга. В мире финансов есть два популярных способа сделать это. Первый – метод снежного кома. Для этого вы начинаете с наименьшего из всех своих долгов и решаете его в первую очередь. Затем вы переходите к следующему наименьшему и продолжаете, пока ваши долги не исчезнут один за другим. Это очень мотивирует, так как вы быстро видите эффект. Однако в конечном итоге вы можете заплатить больше, так как вы будете продолжать платить проценты по своим самым большим долгам.

Второй подход — лавинный метод. Здесь вы начинаете с долга, который имеет самую высокую процентную ставку. Уменьшая сумму, вы уменьшаете общую сумму процентов, которую вы должны заплатить. Но это может быть тяжело. Если ваши самые большие долги также связаны с самыми высокими процентами, вам, вероятно, придется немного подождать до своей первой победы.

Какой подход вы выберете, зависит от вас; важно придерживаться плана.

Чтобы увеличить свое состояние и заставить деньги работать, начните инвестировать в фондовый рынок.

Фондовый рынок может показаться инопланетной вселенной, но он не так сложен, как кажется. Любой может изучить основы, и вам не нужна огромная сумма денег, чтобы начать.

Почему вас это должно волновать? Инвестирование — это лучшее, что вы можете сделать со своими деньгами в долгосрочной перспективе, потому что именно так ваши деньги растут.

Все сводится к одному слову: компаундирование, процесс, посредством которого инвестирование увеличивает ваше богатство. Это работает так. Когда вы получаете проценты от своих инвестиций, проценты добавляются к вашему балансу. Тем временем остаток продолжает приносить проценты, что означает, что теперь проценты приносят проценты сами по себе. Со временем это действительно складывается.

Например, представьте, что вы начинаете с 1000 долларов и получаете 10 процентов годовых. Через год у вас будет 1100 долларов. Но в следующем году дополнительные 100 долларов также будут приносить проценты. Таким образом, в конце второго года у вас будет 1210 долларов. А в следующем году у вас будут дополнительные 110 долларов заработка. С каждым годом сумма, сделанная без дополнительных усилий, увеличивается. Через 25 лет вы заработаете более 9000 долларов на этих первоначальных инвестициях, даже если больше никогда не будете вкладывать деньги на этот счет.

Преимущества инвестирования очевидны, но с чего начать? Давайте разберемся с некоторыми основными принципами.

Во-первых, важно понимать, что инвестиции — это долгосрочная стратегия. Фондовый рынок сложно предсказать, поэтому временное падение может привести к краткосрочным убыткам. Но в среднем в долгосрочной перспективе тренд восходящий. Чтобы воспользоваться этим, подумайте о чем-то вроде выхода на пенсию: идеальная цель долгосрочных инвестиций .

Еще одна вещь, которую следует учитывать, думая об инвестировании, — это степень риска, на который вы можете пойти, или ваша терпимость к риску . Все инвестиции сопряжены с определенным риском потери денег. Когда вы начинаете исследовать инвестиции, вы можете сравнить их по их профилю риска, показателю, который говорит вам, насколько рискованны инвестиции. Как новичок, хорошей идеей будет использовать возможности с низким уровнем риска, пока вы все еще во всем этом разбираетесь.

Как только вы станете более опытными и освоитесь в инвестировании, вы можете начать изучать варианты с более высоким риском. А пока не пугайтесь всех вариантов и имейте смелость принимать собственные решения.

Кредит может быть хорошей вещью, если вы знаете, как использовать его в своих интересах

Вы планируете купить дом или мечтаете начать свой бизнес? Если вы уже не богаты, вам понадобится кредит, чтобы делать эти вещи.

Хотя никто не хочет влезать в долги и не иметь возможности их выплатить, кредит — это то, что позволяет вам использовать финансовые возможности, которые помогут вам увеличить свое богатство и вести тот образ жизни, который вы хотите.

Например, арендовать квартиру, получить одобрение на ипотеку или даже просто заключить контракт на телефонную связь гораздо проще, если у вас хороший кредитный рейтинг — показатель, который сообщает поставщикам кредитов и услуг, насколько вы рискуете, когда дело доходит до оплаты того, что вы должны.

Поэтому имеет смысл ознакомиться со своим кредитным рейтингом и понять, что в него входит, чтобы убедиться, что вы можете использовать кредит с умом. Ваш кредитный рейтинг основан на вашей кредитной истории, отчете о том, насколько хорошо вы оплачивали свои кредиты и счета. И все это задокументировано в вашем кредитном отчете, к которому вы можете и должны получить доступ, чтобы проверить его точность.

Как только вы выяснили, каков ваш текущий рекорд, вы можете начать предпринимать шаги, чтобы убедиться, что у вас отличный кредитный рейтинг.

Это, очевидно, означает, что вы должны оплачивать свои счета вовремя. Но вы также должны погасить свои долги и, что может показаться удивительным, не закрывать счета кредитных карт. Пока вы платите вовремя, сохранение кредитной карты положительно повлияет на ваш счет. Это способ создать последовательный отчет об оплате счетов, когда они должны быть оплачены.

С другой стороны, если у вас плохой кредитный рейтинг, не отчаивайтесь. Это миф, что плохая кредитная история не может быть восстановлена. Вполне возможно со временем улучшить его, работая над этими плохими привычками, превращая их в хорошие, вовремя оплачивая счета, разбираясь со своими долгами и при необходимости заключая соглашения с коллекторскими агентствами. Также может быть хорошей идеей получить профессиональную консультацию или коучинг, чтобы помочь вам очистить список.

Независимо от того, какова ваша ситуация, обязательно следите за своим кредитом, чтобы избежать нежелательных сюрпризов.

Защита себя от неожиданных неудач необходима для финансового здоровья

Что бы вы сделали, если бы ваша квартира сгорела? Или вас поразила тяжелая болезнь? Никто не любит зацикливаться на бедствиях, которые могут постичь нас, но неприятности случаются, и они могут сильно ударить по нашим финансам.

К счастью, есть меры, которые мы можем предпринять, чтобы защитить себя от воздействия чрезвычайных ситуаций или других незапланированных событий. Правильный вид страхования может иметь большое значение для сведения к минимуму или полного предотвращения ущерба.

Медицинское страхование и автострахование являются очевидными примерами; во многих местах даже незаконно их не иметь. И на это есть веские причины. Например, в США незначительная автомобильная авария может стоить 8000 долларов на ремонт и больничные счета, но со страховкой все, что вам нужно будет заплатить, — это значительно меньшая франшиза в размере 500 долларов. Кроме того, ваши финансовые планы останутся неизменными.

Если вы подумаете, сколько будет стоить замена содержимого вашего дома или спасение жизни вашей собаки в чрезвычайной ситуации, вы также увидите ценность других видов страхования. Как арендатору, домовладельцу или владельцу домашнего животного рекомендуется принять меры для защиты того, что важно для вас, и избежать возможного финансового ущерба.

Но не только события в личной жизни могут повлиять на ваше финансовое благополучие. Экономика тоже может иметь большое влияние. Это потому, что экономики склонны к колебаниям — они проходят через циклы подъема и упадка. Во времена упадка – или рецессии – снижается экономическая активность, производится меньше товаров и снижается спрос на услуги. В результате растут увольнения и безработица.

Но даже если вы потеряете работу, вам нужно есть и оплачивать счета, и именно поэтому долг может расти. Так что лучше подготовиться к такому повороту событий. Важными шагами являются работа над резервным фондом, погашение долгов, жизнь по средствам и создание разнообразных источников дохода. Вы сможете легче пережить экономический шторм, если у вас есть накопления на 12 месяцев и вы не беспокоитесь о долгах.

А тем временем вы можете использовать созданную вами надежную базу для создания новых возможностей для финансового успеха, которые мы рассмотрим далее.

Вы можете зарабатывать больше денег, научившись использовать неизведанные возможности в работе и личной жизни.

Женщины часто не могут напрямую спросить, чего они заслуживают, особенно когда речь идет о деньгах. Но это не должно быть так.

Многие из нас недооценивают себя во время переговоров о зарплате. Удивительно, но статистика показывает, что женщина может потерять от 1 до 1,5 миллиона долларов в течение своей трудовой жизни, если не будет настаивать на повышении заработной платы.

Но есть конкретные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы стать лучшим переговорщиком и получать более высокую зарплату, которую вы заслуживаете. С одной стороны, важно провести исследование среднего диапазона заработной платы для вашей должности и быть реалистичными в своих ожиданиях. С другой стороны, важно отложить свои заботы в сторону и действовать. Например, вы можете подготовиться к встрече, посвященной вашей зарплате, напомнив себе, что делает вас особенно уникальным и ценным для вашего работодателя, и даже попрактиковаться в том, что вы скажете перед зеркалом.

Но это не единственный способ увеличить свой доход. Если вы посмотрите не на свою работу и подумаете о вещах, в которых вы хороши и которые вам нравятся, вы можете найти неожиданные возможности заработать немного денег на стороне. Будь то выпечка или продажа через Интернет, возможности безграничны.

Чтобы иметь успешную подработку, первое, что нужно сделать, это составить план организации своего бизнеса. Конечно, нужно проработать финансовую сторону. Это вопрос о том, как деньги будут сделаны. Это включает в себя размышления о таких вопросах, как установление цен, покрытие ваших деловых расходов и подготовка бюджета. Вам нужно спланировать все до мельчайших деталей, включая такие вещи, как оплата хостинга веб-сайтов.

Но вам также нужно спросить себя, какую ценность и опыт вы хотите предоставить, и что это означает на практике. Допустим, вы хотите создать новый люксовый бренд. Как вы донесете этот роскошный опыт до клиентов? Что нужно иметь в наличии, чтобы это произошло? Это может сводиться к таким деталям, как упаковка и правильный дизайн веб-сайта. И не забудьте продумать логистику, например, как вы будете доставлять товар.

Зарабатывание денег на том, что вам нравится, приносит как личное, так и финансовое вознаграждение, поэтому столкнитесь со своими страхами и разработайте стратегию, необходимую для достижения успеха.

Вывод

Мы, женщины, воспитаны с большим психологическим багажом, который мешает нам полностью раскрыть свой финансовый потенциал, но мы можем предпринять конкретные шаги для достижения финансового благополучия.

Шаги, которые мы можем предпринять, включают погашение наших долгов, переговоры о повышении заработной платы и обучение инвестированию. Независимо от того, какова ваша текущая ситуация с работой и доходом, вы можете взять под контроль свои деньги, освободиться от долгов и создать хорошую основу для сбережений и инвестиций, чтобы жить той жизнью, которой вы хотите.