Полное руководство по страхованию от наводнения

Страхование от наводнения — это то, что многие владельцы бизнеса и домовладельцы упускают из виду, пока не становится слишком поздно.

Изменение погодных условий во всем мире может означать, что наводнение станет пугающей и дорогостоящей возможностью в будущем, независимо от того, где находится ваш бизнес.

Не ждите, пока не станет слишком поздно, чтобы заняться страхованием от наводнения. Пока ваш бизнес в безопасности, а ваши полы сухие, сейчас самое время узнать, что такое страхование от наводнения, сколько оно стоит, как использовать страхование от наводнения после стихийного бедствия и нужно ли вам как можно скорее заключить полис страхования от наводнения. .

Что такое страхование от наводнения?

Страхование от наводнения — это специализированный вид страхования имущества, доступный как для предприятий, так и для домовладельцев.

Страхование от наводнений обычно покрывает структурные повреждения и материальный ущерб в результате присутствия воды на земле, которая обычно сухая.

Вы можете добавить страхование от наводнения к существующему полису страхования имущества. Вы также можете иметь право на участие в государственной национальной программе страхования от наводнений, если живете или работаете в участвующем в программе сообществе.

Как работает страхование от наводнения?

После того, как наводнение нанесет ущерб вашему бизнесу или дому, вы можете столкнуться с сложнейшим проектом по очистке в дополнение к поврежденному инвентарю и оборудованию и структурным повреждениям, начиная от косметических и заканчивая серьезными. Страхование от наводнения не решит всех ваших проблем, но оно облегчит вам восстановление после наводнения, помогая вам заплатить, чтобы вернуть свой бизнес или дом в нормальное русло.

Если вам нужно подать иск, вы обнаружите, что процесс работает так же, как и любой другой тип страхового иска. На самом деле, поскольку вы можете приобрести страховку от наводнения в страховой компании, которая уже защищает вашу собственность, вы сможете подать иск, поговорив со знакомым страховым агентом.

Другая страховка, покрывающая наводнение

Существуют ли способы, помимо страхования от наводнения, для покрытия ущерба, который подъем воды может нанести вашей собственности и имуществу? К сожалению, для большинства ответ будет отрицательным. Вот почему так важно решить, следует ли вам приобрести страховку от наводнения до того, как вода начнет подниматься и угрожать вам.

Полисы страхования имущества обычно специально исключают ущерб, причиненный наводнениями. FEMA определяет наводнение как общее, временное состояние частичного или полного затопления двух или более акров обычно засушливой земли или двух или более владений в результате разлива внутренних или приливных вод, необычного и быстрого скопления поверхностных вод из любого источник, оползни, вызванные наводнением, или обрушение земли вдоль берега водоема, вызванное течениями или волнами, превышающими ожидаемые циклические уровни.

Обратите внимание, что это определение наводнения не применяется к ущербу, который может возникнуть в результате другого типа «наводнения», например, прорыва трубы в вашем здании. Этот тип повреждения водой не считается настоящим наводнением и, вероятно, будет покрываться вашим полисом страхования имущества.

Итак, что произойдет, если ваше здание будет затоплено паводковыми водами, а вы не застрахованы от наводнения? Вы не останетесь совсем одни. Вы можете иметь право на государственную помощь через FEMA, если ваш район был объявлен крупным стихийным бедствием. Точно так же вы можете подать заявку на получение кредита Ассоциации малого бизнеса на случай стихийного бедствия, чтобы помочь вам восстановить свой бизнес после наводнения.

Такие организации, как Красный Крест, часто предоставляют помощь при стихийных бедствиях, такую ​​как медицинское обслуживание, питание и жилье, которые могут помочь вам сразу же после них.

Что покрывает страхование от наводнения?

Страхование от наводнения предусматривает два вида покрытия: строительство и содержание. Они могут быть объединены в одну политику, или вам могут потребоваться отдельные планы.

Поговорите со своим страховым агентом, чтобы определить ваши варианты.

Что означает страхование здания от наводнения

Согласно информации, предоставленной FEMA, вы должны ожидать, что страховое покрытие здания от наводнения защитит:

• Электрические и сантехнические системы
• Печи и водонагреватели
• Бытовая техника, такая как холодильники, кухонные плиты и посудомоечные машины
• Постоянные ковровые покрытия, шкафы, панели и книжные шкафы
• Оконные жалюзи
• Фундаментные стены, анкерные системы и лестницы
• Отдельные гаражи
• Топливные баки, резервуары для колодезной воды и насосы, а также оборудование для солнечной энергии

Что означает страхование содержимого от наводнения

Страхование содержимого от наводнения защищает ваше личное имущество внутри застрахованного здания. Вот некоторые примеры:

• Личные вещи, включая одежду, мебель и электронику
• Шторы
• Микроволновая печь, стиральная машина и сушилка
• Переносные и оконные кондиционеры
• Непостоянные ковры
• Ценные предметы, такие как произведения искусства (применяются ограничения)

Что не покрывает страховка от наводнения

Когда дело доходит до страхования от наводнения, имеет значение источник воды. Несмотря на то, что ущерб может выглядеть одинаково, вы не должны ожидать, что полис страхования от наводнения защитит вас, например, от дождя или града, вызванного ветром. Ваше имущество может быть затоплено из-за засоренной канализации или из-за прорванных водопроводных труб.

Если ущерб, нанесенный вашему имуществу, непосредственно не связан с наводнением, которое соответствует определению FEMA, вы не сможете активировать свой полис страхования от наводнения для покрытия ущерба.

Помните, FEMA определяет наводнение как общее и временное состояние, которое приводит к частичному или полному затоплению обычно сухой земли водой. Должны быть затронуты два соседних участка или более двух акров. (Если ваше затопление не входит в определение FEMA, вам не повезло. Хорошей новостью является то, что ваш полис страхования имущества может покрыть ущерб, причиненный водой, вызванный засоренной канализацией или сломанной трубой. Подробную информацию можно получить у вашего агента. .)

Предметы, прямо исключенные из страхового покрытия от наводнения, могут включать следующее:

• Расходы на проживание, пока здание непригодно для проживания
• Имущество за пределами застрахованного здания, такое как озеленение, септические системы, заборы, террасы и внутренние дворики.
• Финансовые потери, вызванные приостановкой деятельности
• Валюта, драгоценные металлы, сертификаты акций и другие ценные бумаги
• Автомобили и другие самоходные транспортные средства и их части
• Личное имущество хранится в подвалах

Кому нужна страховка от наводнения?

Это миф, что единственные люди, которым нужна страховка от наводнения, это те, кто живет в известных зонах наводнения. Независимо от того, где вы живете или работаете, вы, вероятно, подвергаетесь риску наводнения при определенных обстоятельствах. На самом деле, согласно данным FEMA, около 25% заявлений о наводнении каждый год поступают от людей, живущих за пределами известной зоны наводнения!

Хитрость заключается в том, чтобы сбалансировать риск наводнения со стоимостью страхования от наводнения. Хотя вы не можете предвидеть каждую возможность наводнения, вы можете начать с оценки риска. Посетите сервисный центр карт наводнений FEMA и введите свой адрес, общую площадь или точную долготу, чтобы оценить риск наводнения.

Опять же, согласно FEMA, если вы обнаружите, что живете в районе с низким или умеренным риском наводнения, вероятность наводнения в следующие 30 лет у вас в пять раз выше, чем пожара. Вы, вероятно, не будете чувствовать себя комфортно без страховки, чтобы покрыть ваше здание в случае пожара, не так ли? Страхование от наводнения может быть даже более важным для защиты вашей собственности. Стоимость страхования от наводнения может быть хорошей инвестицией.

Сколько стоит страхование от наводнения?

Вы решили застраховаться от наводнения. Отличный ход! Следующие вопросы: сколько стоит страхование от наводнения, и можете ли вы вписать необходимое покрытие в свой бюджет?

В среднем страховой полис от наводнения стоит около 700 долларов в год. Если вы сравните это со средней выплатой по требованиям о наводнении в размере 52 000 долларов США от Национальной программы страхования от наводнений, это кажется хорошей инвестицией, не так ли?

Конечно, как и все страховые полисы, цена, которую вы заплатите за страхование от наводнения, может зависеть от ряда факторов, включая возраст вашего здания, тип его конструкции и зону риска наводнения в вашем районе. Вы можете снизить стоимость полиса страхования от наводнений, предприняв такие шаги, как установка стоков в полу или поднятие конструкции.

Еще один способ снизить стоимость страховки от наводнения — увеличить франшизу или сумму, которую вы платите из своего кармана до того, как ваш полис начнет выплачиваться после наводнения. Поднимите свою франшизу до максимума в 10 000 долларов, и вы сможете снизить ежегодную премию на целых 40%.

Вы можете установить различные франшизы для ваших зданий и охвата контента.

Как получить страховку от наводнения

Хотите знать, как получить страховку от наводнения для вашего дома или бизнеса? Вы можете приобрести полис страхования от наводнения у тысяч страховых агентов, работающих в 50 страховых компаниях по всей стране. Это может включать страхового агента, с которым вы уже работаете по другим полисам, таким как страхование общей ответственности, страхование имущества или полис вашего бизнеса (BOP).

Если вы живете в участвующем сообществе, вы можете приобрести федеральный полис страхования от наводнений через Национальную программу страхования от наводнений FEMA.

Если вы не знаете, с чего начать, у FEMA есть ресурсы, чтобы помочь. Начните с поиска поставщиков услуг страхования от наводнений FEMA, чтобы найти агента, который поможет вам оформить полис страхования от наводнений. Просто выберите название своего штата, и вы увидите список поставщиков медицинских услуг, работающих в вашем регионе, с номером телефона, по которому с вами будет легко связаться.

Как подать иск о страховании от наводнения

Если ваше имущество пострадало от наводнения, немедленно сообщите о своих потерях своему страховому агенту или перевозчику для получения страхового полиса от наводнения.

Страховой оценщик будет назначен для оценки ущерба от наводнения дистанционно или лично. Вы можете и должны защитить себя, сделав фото или видеозапись ущерба, причиненного наводнением вашему имуществу.

Поскольку большинство полисов страхования от наводнения в большинстве случаев не покрывают ущерб от плесени, хорошей идеей будет начать уборку, как только ущерб будет задокументирован. Прежде чем выбрасывать или демонтировать что-либо, сделайте фотографии и видео как поврежденных конструкций, так и вашего личного имущества.

Запишите серийные номера для всего оборудования и приборов и по возможности сохраняйте квитанции. Как только вы задокументируете повреждение, выбросьте предметы, которые представляют опасность для здоровья, такие как скоропортящиеся продукты, мокрая одежда и ткани, на которых может начаться плесень или плесень.

Страхование от наводнения: итоги

Страхование от наводнения не может защитить вас или вашу собственность от повышения уровня воды. Но это может помочь вам быстрее оправиться от ущерба и с меньшим ударом по вашему банковскому счету.

Рекомендуется периодически пересматривать свой страховой полис. Свяжитесь со своим агентом и попросите обновить страховку вашей деловой собственности и обсудить добавление страхового покрытия от наводнения.

Если вы в настоящее время имеете дело с последствиями наводнения, затронувшего вашу собственность, вы можете начать процесс приобретения страховки от наводнения прямо сейчас. Однако ваша страховка не вступит в силу в течение 30 дней и не покроет уже понесенный вами ущерб.

Хотя вы определенно захотите добавить страховку от наводнения, как только сможете, вы также можете рассмотреть возможность получения ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях малому бизнесу от Ассоциации малого бизнеса. Кредит может помочь вам восстановиться на этот раз, но не откладывайте покупку полиса страхования от наводнения, чтобы защитить себя, пока не наступит следующий черный день.

Часто задаваемые вопросы о страховании от наводнения