Fintech и Insurtech: оцифровка процессов для успешного обслуживания клиентов

Термин «финтех » широко используется уже довольно давно;это означаеттехнологические инновации, применяемые в финансовом секторе: изменение парадигмы стало возможным благодаря цифровой трансформации.

Во что это переводится? Короче говоря: новые бизнес-модели, новые процессы, продукты и услуги, дезинтермедиация, упрощение, новые игроки на рынке и, следовательно, множество новых возможностей, которыми нужно воспользоваться.

Дискурс аналогичен, когда мы говорим оinsurtech : ярлык, под которым мы включаем все, что связано с цифровыми технологическими инновациями, применяемыми в страховой отрасли.

Почти само собой разумеется, что Fintech и insurtech — это две движущие силы, следующие в одном направлении, и они усиливают друг друга.

Чтобы получить общее представление о размере рынка, о котором мы говорим, учтите, чтотолько в первой половине 2022 года глобальные инвестиции в финтех составили 107,8 миллиарда долларов .В предыдущие шесть месяцев (второе полугодие 2021 года) этот показатель составлял 111,2 млрд долларов.

Давайте перейдем к более конкретной областиinsurtech .В конце 2021 года рыночная стоимость составляла 3,85 миллиарда долларов. И оценки роста? Они впечатляют:совокупный годовой темп роста оценивается примерно в 51,7% на период до 2030 года.

Итальянский рынок страховых технологий также начал развиваться хорошими темпами. В первой половине 2022 года инвестиции превысили 200 миллионов евро. Годом ранее за тот же период эта цифра составляла около 60 млн евро. Как мы видим, это был заметный рост, но Италия все еще отстает от других европейских стран, таких как Германия и Франция. Если посмотреть с другой точки зрения, можно сказать, что в итальянской экосистеме финтех и страховых технологий есть очень широкие возможности для роста.

Страховой сектор изначально сдерживался на пути к оцифровке из-за медленных и бюрократических процедур, которые всегда были для него характерны, особенно в Италии. Но теперь все полностью изменилось.

Путь, проложенный этим сдвигом, имеет очень четкое направление: он идет от цифровых систем идентификации и аутентификации к сбору и использованию данных— наиболее ценному активу для любой компании сегодня — ксозданию новых отношений с клиентами.

В этом посте мы сосредоточимся на трех решающих областях: вопросы цифровой идентификации и электронной подписи; юридически совместимое цифровое сохранение; и, наконец, от CRM-систем до CCM, которые являются цифровыми и персонализированными.

Цифровая идентификация и электронная подпись

Начнем с понятия « электронная идентификация », как оно определено на официальном сайте AGID (Agency for Digital Italy).

«Электронная идентификация — это процесс, в котором личные данные аутентификации используются в электронной форме для однозначной идентификации физического и юридического лица».

Короче говоря, это набор информации, которая однозначно идентифицирует конкретного человека в данной компьютерной системе.

Мало того: цифровая идентификация позволяет установить, что конкретный человек в определенное время выполняет определенные действияв сети.

Не вдаваясь в излишние технические подробности, давайте перейдем к сути: с помощьюсистем цифровой идентификации все процедуры регистрации в страховании могут проходить напрямую онлайн, без аналоговых шагов, и при этом с соблюдением всех законодательных норм и с максимальной безопасностью.

Электронная система идентификации, с которой мы все больше всего знакомы, это, безусловно, SPID .По данным агентства Digital Italy,общее количество цифровых идентификаторов SPID в Италии по состоянию на январь 2023 года превысило 35 миллионов .

Из них более 6 миллионов были активированы в прошлом году, причем эта тенденция неуклонно и решительно ускоряется, особенно после чрезвычайной фазы пандемии Covid-19.В 2022 году с помощью SPID было выполнено более одного миллиарда входов в систему.

Затем возникает проблема CIE, электронного удостоверения личности: к концу 2022 годаCIE было у более 32 миллионов итальянцев.

И, конечно же, в этот паз вписывается инструмент электронной подписи .Подписание документов и контрактов удаленно и с любого типа устройства, именно с помощью решений для электронной подписи, теперь то, что ожидают пользователи. Таким образом, интеграция этих инструментов в ваши процессы является ключевым шагом для повышения эффективности, а также для улучшения качества обслуживания клиентов.

Очень кратко:публичное принятие этих инструментов находится на рекордно высоком уровне.И страховые компании должны помнить об этом факте и использовать его в своих интересах.

Соответствующее цифровое сохранение

Чтобы обратиться к теме сохранения в цифровом виде, мы должны установить предварительное осознание разницы между дематериализацией и оцифровкой.Процессы дематериализации относятся к простой замене бумажных документов их электронными аналогами. Цифровизация идет дальше.

Только за счетоцифровки бумажные документы и аналоговые процессы могут быть полностью устранены, поскольку цифровые копии приобретают полную юридическую и доказательную ценность.Цифровизация дает множество преимуществ для финтех- и страховых компаний. Прежде всего, этоэкономит деньги : это прямые и косвенные расходы, связанные с бумагой, местом для ее хранения, почтовыми расходами и т. д. А когда дело доходит до страховой отрасли, объем бумажной работы может быть (и почти всегда очень важно.Конечно,это также экономит много времени.

Кроме того, есть эффективность с точки зрения времени поиска : раскопать пакет среди горы бумаг может быть непросто.И подумайте о том, насколько сложным может быть поиск всего нескольких конкретных элементов в одном документе.

С оцифровкой эти проблемы перестают существовать: вы можете искать эффективно, целенаправленно и с почти мгновенными результатами.

Кроме того, стандартизированное цифровое хранилище значительно снижает риск потери, износа и ошибок компиляции .

Затем подумайте об аспекте обмена целыми документами или их частями : в цифровой среде все просто и быстро.В аналоге тот же процесс медленный, громоздкий и полный рисков.

Также давайте не будем забывать об аспектепрозрачности и, прежде всего, о возможности использования вашего хранилища документов на различных уровнях, которые ранее были немыслимы. Подумайте обо всем, что может быть вызвано проницательным анализом больших данных или, что еще важнее, «интеллектуальных данных» или «глубоких данных», которыми полны корпоративные документы.

Но это еще не все. Цифровизациясоздает ряд возможностей, выходящих за рамки простого выполнения:возможности, которые начинаются с электронной подачи документов, а затем положительно влияют на процессыCRM(управление взаимоотношениями с клиентами) иCCM(управление общением с клиентами).

Мы сосредоточимся на этих возможностях ниже, в заключительном разделе этого поста.

От CRM к CCM

Траектория этого поста была сосредоточена на областях финансовых и страховых технологий, в частности, на деликатных этапах адаптации. Мы начали с инструментов цифровой идентификации и аутентификации. И мы перешли к теме цифрового архивирования и нормативного хранения.

Нам осталось наметить один последний шаг, который во многих отношениях является самым решающим.

Фактически, наиболее важным плодом цифрового архивирования является система CRM(управление взаимоотношениями с клиентами), которая чрезвычайно эффективна, интеллектуальна и может использоваться на большом уровне глубины.Другими словами:бесценный кладезь данных обо всех ваших клиентах.

Во что все это выливается? В беспрецедентный объем знаний вашей целевой аудитории.

Знания, которые, в свою очередь, являются прорывом в коммуникации и в отношениях между страховой компанией и застрахованным лицом.Короче говоря, революция вCRM -системах в цифровом смысле оказывает чрезвычайно положительное влияние и на системы CCM(Customer Communication Management). И каково ключевое слово СКК будущего?Персонализация .

Начиная с анализа данных, компании могут наладить цифровую коммуникацию один на один со своими клиентами.Настоящийиндивидуальный диалог , основанный, конечно же, на индивидуальных профилях риска, а также на характеристиках, потребностях и желаниях людей.Обратите внимание на эти данные!Страховая отрасль является третьим по величине производственным сектором с самым высоким уровнем «планируемого оттока» : он вырос с 19,5% в 2018 году до 22,5%сегодня.

Короче говоря, все вращается и будет все больше вращаться вокруг вопросаудержания клиентов: это первая забота и цель компаний в отрасли.И путь к достижению этой цели проходит через способность компаний создаватьновые отношения с отдельными страхователями.С помощью инструментов, предлагаемых специализированными компаниями, такими какDoxee , вы можете интегрировать инструменты сертификации и аутентификациис инструментамиэлектронной подписивплоть до цифрового сохранения. Наконец, к персонализированным инструментам маркетинга и коммуникации. Неудивительно, что отраслевой гигант AXA полагался на услуги, предлагаемые Doxee, с целью снижения количества отказов клиентов в ответственный момент продления полиса.