Оценка FICO против. Кредитный рейтинг: различия [+4 инструмента для проверки]

Узнайте подробно о рейтинге FICO и кредитном рейтинге, чтобы правильно управлять своими финансами и всегда оставаться на зеленой стороне, когда речь идет о личных займах, заявках на кредитные карты или запросах на ипотеку.

Ни одно агентство кредитного рейтинга не предоставляет кредитный рейтинг для человека, действительный во всем мире. Кредиторы связываются с различными рейтинговыми компаниями для получения кредитных отчетов, чтобы принять окончательное решение о предоставлении средств.

Проверка кредитоспособности — прибыльный бизнес, и таких участников, как Experian, много. TransUnion, Equifax и т. д. со своими моделями и названиями кредитных отчетов. Продолжайте читать, чтобы узнать о различных моделях отчетности о кредитных рейтингах, лежащих в их основе методах расчета и различиях в этом окончательном руководстве по оценке FICO и кредитной оценке.

Что такое кредитный рейтинг?

Финансово-кредитные учреждения знают, насколько ответственно вы относитесь к своим долгам и кредитам с помощью кредитного рейтинга. Такая оценка является числовым представлением вашего финансового здоровья. Когда кредитный рейтинг высок, вы берете взаймы и погашаете вовремя. Напротив, когда вы изо всех сил пытаетесь погасить долговые обязательства, оценка падает.

Кредитные союзы, такие как Equifax, Experian и TransUnion, собирают информацию о физическом или юридическом лице в следующих заголовках для расчета кредитного рейтинга:

• Личность, такая как номер социального страхования (SSN), имя, дата рождения и т. д.
• Подробный список кредитов, кредитных карт и кредитных линий.
• Публичные записи, такие как заявления о банкротстве, судебные решения и залоговое удержание.
• Предварительные запросы кредитных файлов от юридических и физических лиц.

Все три крупных кредитных союза США используют разные модели кредитоспособности для присвоения кредитного рейтинга. Следовательно, вы всегда найдете разные кредитные рейтинги от разных институтов для одного и того же бизнеса или человека.

Значение различных диапазонов кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг ниже 350 означает отсутствие кредитной истории. Вы должны поговорить с кредитором, чтобы заставить их выдать вам персонализированный кредитный счет с удобным планом погашения.

От 300 до 579 — сильно ухудшенная кредитная история. Человек мог не платить вовремя по многим кредитным счетам. Если вы сможете погасить все долги с процентами, вы сможете исправить такие кредитные рейтинги.

Кредитный рейтинг от 580 до 669 — это приемлемый диапазон. Кредиторы могут предложить вам новые кредитные счета, но основной процент будет выше.

Если ваш кредитный рейтинг составляет от 670 до 739 , вы находитесь в хорошем состоянии. Тем не менее, вам может быть сложно получить необеспеченные кредиты по конкурентоспособным процентным ставкам.

Когда вы вовремя оплачиваете все счета, такие как кредитные карты, коммунальные услуги, автострахование и арендную плату, вы можете получить кредитный рейтинг от 740 до 799 .

Кредитный рейтинг от 800 до 850 означает, что вы являетесь заемщиком с низким уровнем риска, и у вас нет вмятин в истории ваших кредитных счетов. Вы будете претендовать на самые низкие процентные ставки для любого кредитного счета в США.

Что такое VantageScore?

Три основных бюро потребительских кредитов, Experian, TransUnion и Equifax, создали метод расчета кредитоспособности VantageScore (от 300 до 850) в 2016 году, чтобы устранить монополию оценок FICO.

В сравнении рейтинга FICO и кредитного рейтинга VantageScore играет важную роль в сообщении о чьем-либо кредитном рейтинге и помогает человеку улучшить свои баллы, когда это необходимо.

Метод расчета VantageScore

При расчете этого балла для соискателя кредита кредитные союзы оценивают следующие данные:

№1. Вся платежная история всех кредитных счетов. Он имеет вес 40%.

№ 2. Тип и возраст кредитных счетов также являются решающим фактором, и их вес составляет 21%.

№3. Ваша кредитная история использования также имеет решающее значение. VantageScore придает этой записи 20% веса.

№ 4. При весе 11% в общем кредитном рейтинге общий баланс также является жизненно важным фактором.

№ 5. Ваше недавнее поведение при подаче заявки на кредитный счет имеет вес 5%.

№ 6. И, наконец, оставшиеся 3% покрываются доступными кредитными данными.

Таблица показателей и рейтингов VantageScore Score Slab

Согласно VantageScore версии 4.0, кредитные рейтинги по сравнению с их кредитными рейтингами следующие:

Что такое оценка FICO?

Сегодня около 90% американских кредиторов используют эту модель кредитоспособности. Корпорация Fair Isaac представила эту модель в 1989 году, отсюда и название FICO. Оценка FICO является жизненно важным компонентом оценки заявителя на кредитный счет, когда речь идет об ипотеке на недвижимость.

Помимо недвижимости, у него также есть разные версии моделей для других отраслей, таких как кредитные карты, автокредиты и т. Д. Следовательно, оценка FICO для одной отрасли будет отличаться от другой. Кроме того, оценка FICO колеблется от 300 до 800.

Расчет рейтинга FICO

Корпорация Fair Isaac использует запатентованную модель расчета кредитного рейтинга для отображения кредитного рейтинга. Однако эксперты отрасли считают ответственными следующие финансовые данные:

№1. Своевременная оплата всех обязательств по кредитному счету имеет вес 35%.

№ 2. Сумма долга является вторым наиболее важным показателем, и его вес составляет 30%.

№3. FICO присваивает вес 15% возрасту кредита, когда рассчитывает ваш кредитный рейтинг.

№ 4. У вас должно быть сочетание рассрочки и возобновляемых кредитных счетов (кредитный микс), и это имеет вес 10%.

№ 5. Последние 10% кредитного рейтинга зависят от новых заявок на кредитный счет. Следовательно, если вы часто обращаетесь за кредитами, вы увидите провал в своем кредитном рейтинге.

Таблица рейтингов FICO Slab Slab и рейтингов

Различные версии оценок FICO

Из-за различных операционных моделей трех больших кредитных союзов США: TransUnion, Experian и Equifax существуют разные версии FICO. Кроме того, различные типы оценок FICO полезны в различных отраслях кредитования в целом или частично. Например:

ФИКО 2

FICO Score 2 — это специальный показатель для проверки вашей кредитоспособности, когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитные карты и кредиты на покупку автомобиля. Experian публикует несколько типов FICO 2, таких как FICO Auto Score 2, FICO Bankcard Score 2 и FICO Score 2 (ипотека).

ФИКО 3

Когда эмитенты кредитных карт связываются с Experian для получения вашего кредитного рейтинга, они получают оценочную карту FICO 3. В зависимости от состояния кредитор удовлетворяет или отклоняет ваше заявление.

ФИКО 4

Для ипотеки, кредитных карт и обработки автокредитов путем анализа кредитных отчетов кредитного бюро TransUnion кредиторы полагаются на FICO 4. Различные типы FICO 4: FICO Auto Score 4, FICO Bankcard Score 4 и FICO Score 4.

ФИКО 5

Для автокредитов, кредитных карт и принятия решений по ипотечному кредитному счету Equifax публикует три различных типа оценок FICO 5. Это FICO Auto Score 5, FICO Bankcard Score 5 и FICO Score 5.

ФИКО 8

FICO 8 распространен среди всех трех основных кредитных союзов. Вы можете получить специализированные версии, такие как FICO Auto Score 8 и FICO Bankcard Score 8, для автомобильной промышленности и индустрии кредитных карт.

ФИКО 9

Все три крупных кредитных бюро публикуют рейтинги физических лиц FICO 9. FICO Score 9 является стандартным для большинства кредитных решений. Однако FICO Auto Score 9 предназначен для автомобильного сектора, а FICO Bankcard Score 9 — это специальная модель для сектора кредитных карт.

Самая используемая версия FICO

Согласно заявлениям Fair Isaac Corporation, оценки FICO 8 и 9 являются наиболее часто используемой моделью FICO в США. Большинству секторов кредитования, таких как кредитные карты и автокредиты, требуются эти номера кредитного рейтинга.

Оценка FICO против. VantageScore: различия

№1. VantageScore является четким показателем вашего кредитного здоровья. Кроме того, это поможет вам улучшить вашу кредитную историю, предлагая вам некоторые советы и рекомендации. С другой стороны, оценка FICO просто указывает на кредитный рейтинг и ничего больше.

№ 2. VantageScore имеет 4 плиты кредитного рейтинга, в то время как оценка FICO имеет 5 плит.

№3. Оценки VantageScore и FICO учитывают различные финансовые отчеты и их вес для расчета окончательного кредитного рейтинга.

№ 4. Вы можете легко претендовать на VantageScore, если у вас есть кредитный счет, независимо от кредитного возраста. Напротив, для оценки FICO вам необходимо иметь сочетание кредитных счетов, таких как кредитная линия, кредиты, кредитные карты и т. д., которым не менее 6 месяцев.

Оценка FICO против. VantageScore: самый популярный

Рейтинг FICO используется в системе финансового кредитования дольше, чем VantageScore. Следовательно, он, естественно, получил гораздо больше внимания, чем его конкурент. Кроме того, спонсируемые государством предприятия по секьюритизации жилищных кредитов, такие как Freddie Mac и Fannie Mae, утвердили только рейтинг FICO в качестве определяющего фактора при выдаче розничных жилищных кредитов.

Теперь, когда вы ознакомились с теоретическими основами кредитного рейтинга, рейтинга FICO и VantageScore, найдите ниже некоторые онлайн-инструменты, которые вам помогут:

мой FICO

В США 90% кредиторов и финансовых учреждений используют оценки FICO для выдачи кредитов, автокредитов, кредитных карт и ипотечных кредитов. Материнская компания носит такое же название FICO и создала потребительское подразделение, известное как myFICO.

Его мобильное и онлайн-приложение позволяют сравнивать различные модели кредитной отчетности, такие как TransUnion, Equifax, Experian, кредитный отчет 3 бюро и FICO. Таким образом, вы получаете хороший контроль вашего личного балла FICO по сравнению с кредитным рейтингом для финансов и погашения займов.

Это также помогает вам восстанавливаться после случаев кражи личных данных, информирует вас об изменениях кредитного рейтинга в режиме реального времени и заранее обнаруживает случаи кражи личных данных. Все его услуги доступны в разных планах по отдельным платным планам подписки.

Экспериан

Experian является одним из лидеров в области анализа финансовых данных и оценки кредитоспособности частных лиц, профессионалов и предприятий.

Он предлагает различные услуги, позволяющие кредиторам беспрепятственно распределять кредиты среди потенциальных частных лиц или компаний. Некоторые известные услуги:

• Бесплатные кредитные отчеты и оценка
• Личная и семейная защита от кражи личных данных
• Бесплатное сканирование темной паутины
• Онлайн-рынок для автострахования, кредитов и кредитных карт
• Рейтинг FICO против кредитного рейтинга

Кроме того, чтобы помочь потребителям от кредитных споров и неэффективного управления финансами, он предлагает кредитную поддержку и обучение кредитному рейтингу.

WalletHub

WalletHub — это еще один онлайн-инструмент для отслеживания ваших кредитных отчетов, кредитных рейтингов, кредитного мониторинга и кредитных карт. Кроме того, большинство услуг на этой платформе финансовых услуг бесплатны для физических и юридических лиц.

Одна интересная особенность этого инструмента заключается в том, что вы можете создать свой кредитный рейтинг, даже если у вас нет кредитных карт. Его личный кошелек также демонстрирует другие данные, связанные с улучшением кредитного рейтинга, WalletScore, круглосуточным кредитным мониторингом, полными кредитными отчетами и многим другим.

Кроме того, вы также можете получить информацию о различных кредитных картах до подачи заявки, особенно если вы новый заявитель. Наконец, это повышает ценность ваших усилий, предоставляя универсальный магазин для ипотечных компаний, кредитных союзов, предоплаченных карт, банковских услуг, агентов по недвижимости и т. д.

CreditWise: Capital One

Независимо от того, являетесь ли вы бизнесменом, профессионалом или частным лицом, которое хочет бесплатно отслеживать кредитный рейтинг, не причиняя ему вреда, вы можете попробовать CreditWise от Capital One. Инструмент доступен онлайн через веб-браузеры, устройства Android и iOS.

В первую очередь он помогает вам управлять отчетом о кредитоспособности VantageScore и понимать его. Следовательно, если вы предпочитаете VantageScore, вы можете зарегистрироваться в рейтинге FICO по сравнению с кредитным рейтингом.

Как исправить свой кредитный рейтинг

Низкий кредитный рейтинг не очень хорош для вашей финансовой жизни, поскольку он может негативно повлиять на многие аспекты вашей жизни. Вы можете не найти подходящего съемного жилья. Иногда страховщики и работодатели также могут не захотеть иметь с вами дело.

В основном это могут быть отрицательные элементы или машинные ошибки, влияющие на оценку. Следовательно, вам необходимо нанять лучших специалистов FICO, VantageScore или Credit Score. Одним из таких поставщиков услуг по ремонту кредитов, который вы можете попробовать, является The Credit Pros.

Компания предлагает конкурентоспособные сборы за восстановление кредита, финансовые инструменты и программы мониторинга расходов, которые избавят вас от штрафов за просрочку платежа и защитят вашу кредитную историю от случаев кражи личных данных.

Заключительные слова

Эта подробная статья о рейтинге FICO и кредитном рейтинге поможет вам понять некоторые популярные модели кредитного рейтинга, которые агентства по кредитным картам, ипотечным кредитам и кредитам для физических лиц используют для определения вашей кредитоспособности.

Вам также может быть интересно узнать, какие бесплатные шаблоны Excel для личных финансов доступны для правильного управления финансами.