Разница между IMPS, NEFT и RTGS: значение и полное руководство

Технологические прорывы в банковской сфере меняют повседневное взаимодействие и корпоративные транзакции. Сегодня вы можете легко сделать перевод НЕФТЬ или ИМПС вместо того, чтобы отдавать клиенту наличные деньги лично. Многочисленные финансовые операции можно совершать онлайн или без физического посещения отделения банка. Эти разработки быстро меняют то, как люди и организации сегодня выполняют банковские операции. В настоящее время для беспрепятственного перевода и получения платежей организации используют платежные агрегаторы. Хотя существует множество способов перевода денег, включая УПИ, цифровые кошельки, чеки и т. д. В этой статье будут объяснены различия между ИМПС, НЕФТЬЮ и RTGS.

Считается, что три варианта цифровых платежей — IMPS, NEFT и RTGS — изменили индийский банковский сектор. Широкая общественность была проинформирована о новых и лучших способах начать банковские операции, сохраняя при этом контроль над своими счетами и делая это, не выходя из дома.

Продавцы могут быстро переводить деньги в электронном виде с одного банковского счета на другой, используя цифровые платежные системы, такие как IMPS, NEFT и RTGS. Давайте рассмотрим эти различные формы электронных систем перевода средств и узнаем, чем они отличаются друг от друга.

Что такое ИМПС?

Национальная платежная корпорация Индии предоставляет услугу онлайн-перевода денег, известную как IMPS. Это позволяет как людям, так и предприятиям в электронном виде переводить деньги между банковскими счетами. Транзакции IMPS происходят мгновенно, и услуга предлагается 365 дней в году.

Ниже перечислены особенности IMPS:

• Максимальный дневной лимит для IMPS-транзакций составляет рупий. 1 лакх.
• Сборы за транзакции IMPS варьируются от рупий. от 5 до рупий. 15, в зависимости от условий, установленных банком.
• К транзакциям IMPS также могут применяться дополнительные налоги на услуги.
• Надежной альтернативой перевода средств в режиме реального времени, которая обеспечивает возможность круглосуточного межбанковского перевода средств, является услуга немедленного платежа.
• С помощью IMPS потребители могут мгновенно переводить деньги между банками по всей стране безопасным и экономичным способом.
• Как интернет-банкинг, так и мобильные платформы совместимы с сервисом быстрых платежей.
• Вы можете использовать мгновенную оплату в любое время, в том числе в выходные и праздничные дни.
• Через мобильные платформы IMPS пользователи могут добавлять получателей, только указав номер мобильного телефона получателя и MMID (идентификатор мобильных денег).
• Операции IMPS на основе мобильного телефона не требуют реквизитов банковского счета.
• Банк уведомляет плательщика и получателя платежа сразу после завершения транзакции IMPS.
• IMPS можно использовать для различных финансовых транзакций, включая мобильный банкинг, прием платежей, оплату другим продавцам и перевод денег между банковскими счетами.

Операции IMPS функционируют следующим образом:

• Войдите в свой интернет-банкинг или мобильный аккаунт.
• Выберите опцию «Перевод средств» на открывшейся основной странице.
• Выберите «IMPS» в качестве механизма перевода средств.
• Чтобы продолжить, введите свой MPIN и MMID получателя.
• Внесите необходимую сумму перевода.
• Выберите «Подтвердить»
• Вам может потребоваться ввести OTP, который был выдан на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона, чтобы подтвердить транзакцию.
• Завершите транзакцию, введя OTP.

Что такое НЕФТЬ?

Еще одним методом перевода средств является НЕФТЬ, или национальный электронный перевод средств, разработанный и осуществляемый Резервным банком Индии (РБИ). Это позволяет людям и предприятиям осуществлять электронные переводы денег между банковскими счетами. Это централизованная платежная система, открытая 365 дней в году. Кроме того, вы можете запросить переводы НЕФТЬ, обратившись в отделение вашего банка.

Особенности НЕФТИ как способа перевода денег:

• НЕФТЬ – это платежная система «один к одному».
• Только банки, предоставляющие услуги с поддержкой НЕФТ, могут обрабатывать транзакции НЕФТ.
• Это связано с тем, что транзакции НЕФТИ не происходят в режиме реального времени и для их завершения требуется несколько дней.
• До декабря 2019 года РБИ устанавливал определенные часы для обработки транзакций НЕФТИ. Однако с января 2020 года услуги НЕФТИ доступны круглосуточно, даже в праздничные дни.
• Вы должны зарегистрировать получателей в интерфейсе интернет-банкинга нужного вам банка, прежде чем вы сможете отправлять деньги с помощью НЕФТЬ.
• Количество сделок НЕФТЬ не ограничено.
• С каждой транзакцией NEFT связаны затраты, которые могут составлять от рупий до рупий. 2,5 и рупий. 25 в зависимости от суммы перевода.
• По нормам РБИ платежи НЕФТЬ обрабатываются и обналичиваются партиями каждые полчаса.

Сделки НЕФТИ функционируют следующим образом:

• Войдите в систему, чтобы получить доступ к своей учетной записи онлайн-банкинга.
• Выберите «Перевод средств» на главной странице.
• Выберите «НЕФТЬ» в появившемся раскрывающемся списке.
• Если вы еще этого не сделали, обратите внимание, что вы должны «Добавить бенефициара» в список бенефициаров в своей учетной записи.
• Вы должны выбрать опцию «Добавить получателя» на странице, чтобы добавить нового получателя.
• Введите необходимую информацию о бенефициаре, включая его или ее имя, номер банковского счета, IFSC и т. д.
• Выберите «Подтвердить» или «Добавить».
• Вам потребуется ввести OTP, выданный на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона, чтобы подтвердить этот шаг.
• После этого ваше действие будет завершено. Добавление получателя займёт примерно 24 часа.
• Вы должны выбрать информацию о получателе (кому вам нужно отправить деньги) из вашего списка получателей после того, как получатель будет добавлен в вашу учетную запись.
• Введите необходимую сумму перевода, затем подтвердите транзакцию.
• Сумма будет отправлена ​​с вашего банковского счета другим, когда вы нажмете «Подтвердить».

Что такое РТГС?

Другой способ оплаты, который позволяет вам отправлять деньги с одного счета на другой, известен как RTGS или валовой расчет в реальном времени. Однако RTGS предназначен исключительно для крупных транзакций, в отличие от двух других способов оплаты. То есть переводимая сумма должна быть не менее 2 лакхов рупий.

Ниже перечислены особенности RTGS:

• Обработка транзакций, проводимых с использованием RTGS, осуществляется по принципу «один к одному».
• Объект RTGS доступен 24/7, каждый день в году.
• Валовой расчет в режиме реального времени в основном используется для крупных транзакций.
• Вы можете использовать сервис RTGS как в режиме онлайн, так и в режиме офлайн.
• RTGS — это безопасный и надежный способ перевода денег, поскольку им управляет Резервный банк Индии.
• RTGS позволяет осуществлять денежные переводы в режиме реального времени.
• При транзакциях, проводимых через RTGS, дополнительные комиссии не взимаются.
• Услуги RTGS доступны 24 часа в сутки, 365 дней в году.
• Используя онлайн-банкинг, транзакции RTGS можно начинать из любого места.
• Поскольку каждая транзакция RTGS юридически подтверждена, опасность мошенничества довольно низка.

Транзакции RTGS функционируют следующим образом:

• Войдите в систему, чтобы получить доступ к своей учетной записи онлайн-банкинга.
• Выберите «Перевод средств» на главной странице.
• Выберите «RTGS» из появившегося раскрывающегося списка.
• Если вы еще этого не сделали, обратите внимание, что вы должны «Добавить бенефициара» в список бенефициаров в своей учетной записи.
• Вы должны выбрать опцию «Добавить получателя» на странице, чтобы добавить нового получателя.
• Введите необходимую информацию о бенефициаре, включая его или ее имя, номер банковского счета, IFSC и т. д.
• Выберите «Подтвердить» или «Добавить».
• Вам потребуется ввести OTP, выданный на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона, чтобы подтвердить этот шаг.
• После этого ваше действие будет обработано. Прежде чем можно будет добавить получателя, пройдет около 24 часов.
• Вы должны выбрать информацию о получателе (кому вам нужно отправить деньги) из вашего списка получателей после того, как получатель будет добавлен в вашу учетную запись.
• Введите необходимую сумму перевода, затем подтвердите транзакцию.
• Сумма будет отправлена ​​с вашего банковского счета на счет другого, когда вы нажмете «Подтвердить».

Разница между НЕФТЬЮ и RTGS

Отличительный фактор	НЕФТЬ	RTGS
Минимальная сумма перевода	Ре. 1	рупий 2 лакха
Максимальная сумма перевода	Нет ограничений	Нет ограничений
Тип расчета	Пакетный расчет суммы	Сумма рассчитывается индивидуально
Время расчета	два часа	Немедленный
Время передачи	24/7, 365 дней в году	варьируется в зависимости от банка
Метод передачи	Как онлайн, так и офлайн	Как онлайн, так и офлайн
Дополнительные расходы	Без обвинений	Для исходящих транзакций между руб. 2 лакха и рупий. 5 лакхов, цена рупий. 30, а для транзакций свыше рупий. 5 лакхов, это рупий. 55.

Разница между ИМПС и НЕФТЬЮ

Разница между IMPS и RTGS

Вывод

Несмотря на то, что НЕФТЬ, RTGS и IMPS одинаково выгодны и полезны, каждая из этих систем имеет свои плюсы и минусы. Таким образом, в зависимости от суммы, которую необходимо отправить, периода времени, необходимого для ее оплаты, дополнительных комиссий за транзакцию и т. д., вы должны выбрать один из этих двух вариантов. Например, IMPS должен быть вашим выбором, если вам нужно перевести менее рупий. 2 лакха сразу. Подобно этому, RTGS может быть полезен, если вам нужно сразу перевести денежную сумму, превышающую рупий. 2 лакха.

Часто задаваемые вопросы

1. Какие самые популярные способы перевода денег онлайн?

Ответ: Онлайн-переводы можно осуществлять с использованием RTGS, IMPS, NEFT, UPI, цифровых кошельков и других вариантов. Каждый из этих подходов позволяет осуществлять быстрые и простые денежные переводы и может осуществляться онлайн.

2. Является ли перевод денег бесплатным?

Ответ: Большинство внутренних транзакций включают бесплатные денежные переводы. При определенном способе перевода денег некоторые банки могут взимать небольшую комиссию.

3. Сколько времени занимает денежный перевод онлайн?

Ответ: Денежный перевод онлайн занимает всего один день. Несколько вариантов денежных переводов, включая UPI или IMPS, можно оформить сразу.

4. Что быстрее ИМПС или НЕФТЬ?

Ответ: Среди NEFT, RTGS и IMPS у IMPS самое быстрое время обработки транзакций.

5. Когда я должен перевести деньги с помощью RTGS?

Ответ: Транзакции, которые должны быть выполнены в режиме реального времени и иметь минимальную стоимость рупий. 2 лакха лучше всего подходят для RTGS.

6. Как функционируют финансовые трансферты НЕФТИ?

Ответ: Система НЕФТЬ ставит транзакции в очередь по мере их запуска пользователями. Эти транзакции очищаются пакетами каждый час. Следует отметить, что транзакции НЕФТЬ, начатые в нерабочее время банка, автоматически считаются автоматическими транзакциями, начатыми с использованием протоколов банка Straight Through Process (STP).

7. Сколько сделок НЕФТЬ разрешено каждый день?

Ответ: Пока вы не достигнете установленного вашим банком лимита переводов NEFT на этот конкретный день, вы можете совершать столько транзакций NEFT, сколько захотите.