В чем разница между кредитом для малого бизнеса и кредитной линией?

Если вы только начинаете свой малый бизнес, планируете расширить свой бизнес или делаете огромные инвестиции, вам нужен достаточный финансовый капитал.

Существуют различные источники, где вы можете получить кредиты для малого бизнеса для финансирования вашего бизнеса. Здесь лучший капитал для вашего бизнеса включает в себя кредит для малого бизнеса и кредитную линию.

В этом руководстве мы рассмотрим два источника небольших кредитов. Мы также рассмотрим существенные различия между ними.

Но прежде чем мы перейдем к различиям, давайте выясним важность кредитов для малого бизнеса для начинающих предприятий.

Важность кредитов для малого бизнеса для начинающих предприятий

Согласно статистике за 2021 год, 56% малых предприятий обратились за финансированием. Действительно, кредиты для малого бизнеса могут помочь вам достичь следующего:

• Расширьте свой бизнес
• Исследуйте новые возможности для бизнеса
• Получить другие бизнес-активы

Доступ к кредитам для малого бизнеса может рефинансировать ваш текущий бизнес-кредит. Вы можете обсудить свои деловые потребности с финансовым сотрудником банка или кредитного союза. Они рассмотрят ваше деловое предложение и примут решение по заявке на получение кредита.

Итак, если вы думаете о финансах, вы не ограничены в вариантах. Помимо срочного кредита, вы также можете воспользоваться рефинансирования кредита.

Если вы хотите развивать свой бизнес, есть много источников для поиска финансов. Программа финансирования малого бизнеса облегчает малым предприятиям получение кредитов. Эту программу предлагают различные финансовые учреждения. И они несут полную ответственность за одобрение кредита.

Подача заявки на кредит для малого бизнеса позволяет владельцам бизнеса получить доступ к надежному капиталу. Вы можете одолжить то, что вам нужно. И вы получите доступ к наличным деньгам на вашем банковском счете в течение 24 часов.

Опять же, как только вы подпишетесь на небольшие кредиты, вы сможете установить предварительно одобренный лимит. Затем лимит обновляется ежемесячно в зависимости от эффективности вашего бизнеса.

Вы можете снять любую сумму, которая вам нужна в пределах вашего лимита. Самое главное, нет никаких скрытых платежей. Процентная ставка также фиксированная. Таким образом, с таким оборотным капиталом вы можете реализовать свой ROI быстрее, чем вы себе представляли.

Здесь процесс подачи заявки включает простые шаги, которые занимают менее десяти минут. Вы должны открыть банковский счет онлайн, чтобы обеспечить соединение. После этого кредитор сообщит вам, сколько вы можете получить, учитывая ваш кредитный рейтинг.

С краткосрочными небольшими кредитами вы получаете деньги на текущие операционные расходы. Это может позволить вашему бизнесу оставаться на плаву, даже если прибыль низкая. Действительно, важно, чтобы деньги текли через ваш бизнес. Таким образом, вы сможете продолжать привлекать новых клиентов и увеличивать доход. Это помогает компенсировать другие возможные потери.

Чтобы узнать, как продвигается ваш бизнес, вы можете использовать калькулятор ROI. Это форма инвестиционного калькулятора. Это позволяет вам оценить прибыль или убытки от ваших инвестиций в бизнес.

Что означает кредит для малого бизнеса и кредитная линия?

Ссуды для малого бизнеса - определенная сумма оборотного капитала, предоставленная взаймы малому бизнесу кредитными организациями.

Концепция здесь проста: вы запрашиваете кредит для малого бизнеса через приложение. И как только кредитор одобрит ваш запрос, деньги поступят прямо на ваш счет. Здесь кредитор размещает средства.

Кредитная линия — работает аналогично кредитной карте. Вам разрешено брать до определенного предела. Кроме того, у вас есть разные варианты оплаты, в отличие от кредита для малого бизнеса.

Вы можете либо платить всю сумму ежемесячно, либо выбрать минимальный платеж. Обратите внимание, что вы будете платить проценты только за полученную сумму.

В отличие от кредитов для малого бизнеса, кредитная линия не предлагает дату окончания и план погашения. Кредитная линия зависит от суммы, которую вы рисуете, и является возобновляемой.

Теперь, когда вы понимаете разницу в определении между ними, давайте перейдем к терминам.

Различия между кредитом для малого бизнеса и кредитной линией

Чтобы показать различия между ними, мы рассмотрим пять факторов, которые влияют на кредиты для малого бизнеса и кредитную линию. К этим факторам относятся:

• Условия
• Квалификация
• Сроки
• Платежи
• Процентные ставки

Теперь давайте углубимся в каждый фактор выше.

● Условия

Кредит для малого бизнеса имеет различные условия, которые зависят от суммы кредита, на который вы подаете заявку. Кроме того, залог, который вы предоставляете, и потребности вашего бизнеса влияют на условия кредита для малого бизнеса. Бизнес-кредиты в большинстве стран не превышают пяти лет, если кредит не относится к категории недвижимости.

В отличие от кредитов для малого бизнеса, кредитная линия имеет срок до 10 лет. В течение этого периода банк-эмитент кредитной линии имеет право ежегодно отзывать кредитную линию.

Таким образом, банк может закрыть вашу кредитную линию. В то же время вам придется оплатить все непогашенные остатки, если банк выберет этот вариант.

● Квалификация

Когда вы ищете кредит для своего малого бизнеса, сумма, которую вы указываете, не является определяющим фактором для одобрения. Для кредиторов важны навыки вашей организации, отраслевые знания и причины, по которым вы подаете заявку на кредит.

Напротив, кредитные рейтинги имеют значение при подаче заявки на кредитную линию. Кроме того, продолжительность в бизнесе применима при подаче заявки на кредитную линию.

● Время

Когда банки одобряют финансовый капитал для вашего кредита для малого бизнеса, банк удерживает их до момента, когда вам понадобятся средства. Это связано с тем, что кредиты для малого бизнеса предназначены для конкретной цели.

Тем не менее, вы используете деньги для бизнес-кредитов один раз. Вы можете подать заявку на это через онлайн личных кредитов. Это верный способ увеличить ваши шансы на получение нового кредита для малого бизнеса.

Наоборот, кредитная линия открывается заранее. Кроме того, кредитная линия имеет лимит, соответствующий вашему кредитному рейтингу. Это обычное дело для цифрового бизнеса. Конечно, вы не используете кредитную линию один раз, поскольку она возобновляема.

В большинстве стран получить кредитную линию труднее, чем кредит для малого бизнеса.

● Платежи

Платежи различаются как по кредитам для малого бизнеса, так и по кредитной линии. Во-первых, вы платите последовательно месяц за месяцем для кредита малого бизнеса.

Вы должны платить ежемесячно, так как вы договорились с кредитором о фиксированной процентной ставке. Кроме того, платежи остаются неизменными в течение всего периода, который вы должны заплатить. Таким образом, вы можете легко предсказать платеж по кредиту для малого бизнеса.

Наоборот, кредитная линия работает по-разному. Вы должны заплатить за сумму, которую вы рисуете. Это означает, что сумма, которую вы платите, время от времени меняется. Поэтому трудно предсказать сумму, которую вы заплатите за кредитную линию.

● Процентные ставки

Кредит для малого бизнеса от долевого финансирования предлагает вам более высокие процентные ставки. Кроме того, гранты для малого бизнеса поддерживают малые предприятия с помощью небольших кредитов. Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса почти не меняются. Однако в случае невыполнения обязательств может применяться штраф.

Наоборот, кредитная линия не имеет фиксированной процентной ставки. В этом случае то, что вы платите в качестве процентов, зависит от суммы, которую вы снимаете. Как правило, кредитная линия имеет более низкие процентные ставки, чем кредит для малого бизнеса.

Если вы нарисуете небольшую сумму денег, проценты будут небольшими. Однако, если вы нарисуете огромную сумму денег, проценты будут столько же. Процентная ставка по кредитной линии время от времени меняется.

Подведение итогов

В мире бизнеса эти две вещи, кредиты для малого бизнеса и кредитная линия, играют жизненно важную роль. Они приходят на помощь владельцам малого бизнеса при нехватке либо срочных кредитов, либо небольших кредитов.

Поэтому поймите разницу между двумя типами кредитов выше. Информация, которую вы получаете, помогает вам принимать выдающиеся решения для вашего бизнеса. Кроме того, вы узнаете о ценных ресурсах, находящихся в вашем распоряжении.

В конце концов, вы должны рассмотреть различные финансовые потребности вашего бизнеса и определить его послужной список. У вас также должны быть долгосрочные цели, чтобы определить наилучшее финансирование.