Анализ тенденций: какие потребители переходят с кредитных карт?

Наличные деньги - это форма оплаты, существующая тысячелетия, но все же большая часть мира по-прежнему обменивает свои ценности таким способом. Кредитные карты позволяют упростить поток денежных средств в Интернете, но этой технологии уже полвека. Даже таким платежным методам, как PayPal, которые были созданы для Интернета, почти 20 лет.

Может ли старый способ оплаты, такой как кредитные карты, идти в ногу с тем, что становится все более изощренным глобальным рынком электронной коммерции? Или скоро новые способы оплаты (например, криптовалюты) станут нормой?

Ответ, как и во многих случаях: это зависит от обстоятельств.

Кредитные карты по-прежнему являются стандартом в Америке

Кредитные карты предлагают потребителям мир покупательной способности и могут быть полезными инструментами составления бюджета для отслеживания покупок и получения наличных денег. Они также могут быть опасны для потребителей, которым не хватает самоконтроля. Тем не менее, они играют огромную роль в экономике США.

Джессика Диклер из CNBC пишет, что у американцев общая задолженность по кредитным картам составляет около 1 триллиона долларов. Средняя американская семья должна 4293 доллара. Американские семьи используют свои кредитные карты для совершения мелких и крупных покупок, что позволяет легко накапливать долги.

Поскольку американцы широко используют кредитные карты, компании, выпускающие кредитные карты, вступили в гонку за привлечение большего числа клиентов, но им трудно привлечь новых клиентов. «Несмотря на ажиотаж вокруг новых ярких кредитных карт, многие американцы придерживаются той же кредитной карты, которая у них была в течение 10 или более лет», - пишет Мария ЛаМагна из MarketWatch. Американцев, похоже, не мотивируют новые вознаграждения, и они не хотят вводить информацию о новой кредитной карте в несколько онлайн-форм для выставления счетов.

Тем не менее, отраслевой аналитик Джейсон Стил объясняет, что кредитные карты не являются предпочтительным вариантом оплаты. Он цитирует одно исследование, которое показало, что все больше людей предпочитают дебетовые карты кредитным; тем не менее, в то же время процент людей, которые используют свои кредитные карты в качестве единственного способа оплаты, значительно увеличился. Этот разрыв наводит на мысль, что американцам не очень нравятся свои кредитные карты, но на данный момент они не чувствуют, что у них есть лучшие варианты.

Так что пока побеждает инерция. Кредитные карты - это просто то, к чему привыкли американцы. Александра Тачалова, соучредитель Digital Olympus, пишет, что американцы по умолчанию ожидают, что смогут делать покупки в Интернете с помощью своих кредитных карт. По мере роста популярности и доверия к альтернативным способам оплаты американские потребители, возможно, начнут отказываться от старых привычек.

Глобальное сочетание альтернативных способов оплаты

Хотя потребители ожидают, что смогут делать покупки в Интернете с помощью кредитной карты, они все чаще ожидают и других способов оплаты. Альтернативные способы оплаты (APM) - цифровые кошельки, банковские переводы в реальном времени, PayPal и т. Д. - обеспечивают большую гибкость и удобство для покупателей.

Когда начали появляться APM, некоторые считали их причудой. Однако теперь эти способы оплаты оказались для некоторых потребителей предпочтительными способами совершения покупок. «Во многих странах APM стали предпочтительным способом онлайн-платежей по сравнению с основными кредитными картами, такими как Visa, MasterCard или American Express», - пишет Молли Сент-Луис из Benzinga. «Например, Sofort сейчас доминирует в платежных транзакциях в Западной Европе из-за того, как продукт обеспечивает простой и безопасный банковский перевод для оплаты товаров в Интернете».

В Азии также широко используются новые способы оплаты. «На крупнейшем в мире рынке электронной коммерции, например, в Китае, на электронные кошельки приходится 62 процента всех платежей», - пишет Эйлин Ю из ZDNet. «На кредитные карты, которые были вторыми по популярности, приходилось 10 процентов, но ожидалось, что этот способ оплаты будет опережать банковские переводы в 2021 году, когда последние захватят 14 процентов рынка».

Другими словами, брендам электронной коммерции, выходящим на новые рынки, возможно, также придется пересмотреть свои платежные предпочтения.

APM растет в США, но они по-прежнему составляют лишь небольшую часть рынка. Эллен Сирулл из Experian пишет, что, хотя в настоящее время на APM приходится только около 6 процентов покупок, мобильные кошельки и криптовалюты набирают обороты.

«Купи сейчас, заплати позже»: избавляемся от интереса

Миллениалов не так привлекают кредитные карты, как старшее поколение. Кристиан Борглунд из Klarna пишет, что миллениалы такие же люди, как и любое другое поколение - они хотят делать крупные покупки, которые они не могут себе сразу позволить, но их сдерживают высокие процентные ставки. Вот почему появляются альтернативные кредитные решения.

Вот почему беспроигрышные альтернативы, такие как Кларна, становятся все более популярными. Эти варианты оплаты позволяют потребителям покупать сейчас, а платить позже или платить по частям.

Платежи без процентов кажутся большим риском для компаний, но на самом деле это беспроигрышный вариант для розничных торговцев и потребителей, пишет Борглунд. «Устранение препятствий на пути к продаже увеличивает ваш доход, а получение более дорогих товаров в руки клиентов увеличивает среднюю стоимость вашего заказа». Розничные торговцы продают больше товаров, особенно по более дорогим билетам, и покупателям не нужно платить банку проценты.

Клэр Гейтс, генеральный директор Paysafe, еще одной компании, которая предлагает варианты с оплатой позже, пишет, что, хотя потребители после рецессии более осторожны в финансовом отношении, у них все еще есть давнее желание тратить деньги импульсивно. «Повсюду растет аппетит к более дешевому финансированию», - говорит она. «И это аппетит, который можно удовлетворить, не отказываясь от острых ощущений от мгновенного удовлетворения».

Afterpay - еще одна такая альтернатива. Джефф Кауфлин из Forbes описывает Afterpay как «рассрочку для миллениалов». Он позволяет потребителям приобретать розничные товары, совершая четыре беспроцентных платежа в течение восьми недель. Традиционные программы отсрочки погашения позволяют покупателям стабильно оплачивать покупки, прежде чем забрать их домой. Современные варианты отсрочки платежа, такие как Afterpay, позволяют покупателям приобретать товары сразу, а затем вносить платежи.

Наличные, кредит и не только: знайте, что предпочитают ваши клиенты

Американские потребители по-прежнему в основном предпочитают кредитные карты, но потребители в других странах продолжают искать другие способы оплаты. Это ставит бренды, особенно те, которые продают за границу, в деликатное положение. Американские бренды должны учитывать предпочтения американцев в отношении пластика, а также следить за альтернативными вариантами оплаты и планами погашения.

Анализ способов оплаты с высоты птичьего полета полезен для понимания контекста, но когда дело доходит до вашей прибыли, все, что имеет значение, - это ваши клиенты. Именно они расскажут вам, как им нравится платить.

Автор изображений: Two Paddles Axe and Leatherwork , Дмитрий Морейн , Искусственная фотография