Страхование прокатного автомобиля на вашей кредитной карте: все, что вам нужно знать

Арендованные автомобили нуждаются в страховке, как и любое другое транспортное средство. Если вы попали в аварию, страховые полисы защитят вас от ответственности.

Большинство компаний по аренде автомобилей попытаются продать вам страховой полис, который освобождает вас от штрафов, которые вы должны заплатить, если вы попали в аварию, но эти полисы могут быть дорогими.

В большинстве случаев лучше полагаться на покрытие, предоставляемое вашей кредитной картой, если у вас уже есть автомобильная, домашняя и медицинская страховка. Таким образом, вы можете снизить общую стоимость аренды, сохраняя при этом удовольствие от вождения с низким уровнем риска.

Что такое страхование автомобиля при аренде кредитной карты?

Принцип действия страховки при аренде автомобиля с помощью кредитной карты немного отличается от стандартных полисов страхования автомобилей. Строго говоря, страхование арендованного автомобиля вовсе не является страхованием; скорее отказ, который позволяет вам не платить сборы арендной компании в случае столкновения.

Предположим, вы отказываетесь покупать полис прокатной компании, когда арендуете автомобиль, а затем попадаете в аварию. Если у вас нет покрытия аренды кредитной картой, вы можете нести ответственность за ущерб, причиненный транспортному средству, в соответствии с условиями документа политики аренды. Если у вас есть покрытие аренды автомобиля кредитной картой, компания, выпустившая вашу кредитную карту, отказывается от любых убытков, которые вы понесли в результате столкновения.

Различные виды страхового покрытия при аренде кредитных карт

Кредитные карты, которые покрывают страховку при аренде автомобиля, предлагают различные виды покрытия, поэтому вам нужно внимательно читать мелкий шрифт.

Основное покрытие

Кредитные карты с основной страховкой проката автомобилей позволяют вам подать заявку непосредственно у администратора льгот вашей кредитной карты, прежде чем обращаться к другим страховым полисам, которыми вы владеете, например личному автострахованию или страхованию домовладельцев. Это означает, что вам не нужно выполнять франшизу по другим вашим полисам, и другие страховщики не будут увеличивать вашу премию за риск.

Стоит отметить, что относительно немногие поставщики кредитных карт предлагают настоящее первичное покрытие. Такие карты чрезвычайно редки, и во многих случаях их трудно получить. (Мы перечисляем карты с предложением основного покрытия ниже).

Вторичное покрытие

Более распространенной формой страхования аренды кредитной карты является вторичное покрытие. Если вы попали в аварию во время вождения арендованного автомобиля, вы должны сначала исчерпать другие применимые страховые полисы, прежде чем обращаться в компанию, выпустившую вашу кредитную карту. Большинство поставщиков кредитных карт отказываются от платы за столкновение с агентством по аренде, а некоторые могут возместить вашу франшизу, если у вас есть ранее действующий полис, который уже покрывает вас.

Дополнительное покрытие

Вы никогда не должны предполагать, что ваша кредитная карта и ранее существовавшие страховые полисы обеспечивают полное покрытие, поскольку это зависит от вашей существующей страховки. Вам нужно будет просмотреть все свои страховые документы, чтобы проверить, есть ли у вас общая сумма покрытия, которая вам нужна.

Всегда проверяйте условия и убедитесь, что арендованные автомобили включены. Возможно, вам придется оформить индивидуальный полис, если это не так.

Как правило, в дополнение к страхованию автомобиля при аренде кредитной карты вам понадобятся:

1. Страхование от столкновений распространяется как на личные, так и на арендованные автомобили, если вы стали причиной аварии. Покрытие должно платить до фактической денежной стоимости арендованного автомобиля. Некоторые полисы могут иметь более низкие пределы, чем стоимость автомобиля, что вынуждает вас платить остаток из своего кармана.
2. Комплексное покрытие защищает вас от убытков вне вашего контроля. Это может быть падение дерева на арендованный автомобиль во время его парковки или повреждение в результате выпрыгивания животного на дорогу.
3. Страхование ответственности покрывает расходы, связанные с травмами пассажиров и других участников дорожного движения, которые вы можете причинить во время управления арендованным автомобилем. Обратите внимание, что многих полисов с низкими лимитами часто недостаточно для покрытия общих расходов в связи с несчастным случаем, и это может сделать вас финансово уязвимыми.

Заявление на автострахование по кредитной карте

Страхование автомобиля, предоставляемое эмитентом вашей кредитной карты, обычно не такое всеобъемлющее, как политика, которую может предложить компания по аренде. Агентства, как правило, включают в себя дополнительные услуги, такие как страхование ответственности, если вы раните другого человека, страхование от несчастных случаев и страхование личных вещей, если кто-то украл вещи из автомобиля. Поэтому, прежде чем полагаться исключительно на свою кредитную карту, вы должны подумать, хотите ли вы дополнительное покрытие.

Итак, как подать иск, если вы попали в аварию на арендованном автомобиле? Это зависит от эмитента, так как процессы могут различаться. Однако общая схема такова:

1. Проверьте лимиты и исключения в покрытии вашей кредитной карты для аренды. Вы можете обнаружить, что некоторые транспортные средства застрахованы, а другие, например фургоны или лодки, — нет.
2. Оплатить аренду банковской картой. Если вы используете другое средство платежа, вы не сможете претендовать на страховое покрытие, даже если на вашем счете есть остаток кредита.
3. Скажите «нет», когда агентство по аренде автомобилей предлагает вам политику отказа от ущерба при столкновении (поскольку это, вероятно, уже включено в вашу кредитную карту). Тем не менее, тщательно подумайте, прежде чем отказываться от других аспектов покрытия, таких как защита личных вещей или страхование ответственности, поскольку оно может вам все еще понадобиться. Свяжитесь с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, если агентство по аренде автомобилей настаивает на том, чтобы вы взяли на себя их страховку. Они могут согласиться оплатить сбор за вас. Они также могут вести переговоры с прокатной компанией от вашего имени.
4. Оплатить полную стоимость автомобиля и полиса.

Если вы попали в аварию, убедитесь, что вы подали иск в компанию кредитной карты в отведенные сроки. Если вы опаздываете, вам, возможно, придется полагаться на другие формы страхования и потерять свою франшизу.

Что не входит в страхование аренды кредитной карты?

Уровень покрытия проката автомобилей, который предлагают кредитные карты, относительно низок. Фактическим преимуществом является просто освобождение от платы за столкновение почти во всех случаях. Многие другие виды страхования не включены в условия кредитной карты.

Длительные периоды аренды

Компании, выпускающие кредитные карты, покрывают аренду автомобилей для обычных деловых поездок, отпуска и других коротких поездок, когда вам может понадобиться машина. Обычно они не предназначены для длительного проживания, например, для учебы в университете в другой стране. Полисы часто ограничивают период покрытия несколькими неделями или месяцами.

Дорогие автомобили

Чтобы снизить риск, некоторые поставщики кредитных карт ограничивают стоимость автомобиля, который вы можете арендовать. Они могут запрещать роскошные и старинные автомобили, лимузины или большие нестандартные транспортные средства, такие как пикапы или внедорожники.

Мотоциклы и мопеды

Точно так же многие эмитенты кредитных карт не покрывают вас за двухколесные транспортные средства.

Страхование личных вещей

Страхование личных вещей — это тип покрытия, который возместит вам расходы, если товары в вашем арендованном автомобиле будут утеряны, украдены или повреждены. Большинство эмитентов кредитных карт не предоставляют такой страховки. Если кто-то взломает ваш арендованный автомобиль и украдет ваше имущество, вам придется полагаться на другие формы страхования, чтобы возместить деньги.

Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев покрывает медицинские счета, которые вам или вашим пассажирам, возможно, придется оплатить после аварии на арендованном автомобиле. Агентства по аренде часто пытаются продать вам это отдельно. Тем не менее, у вас уже может быть страховка в рамках обычной автостраховки или медицинской страховки. Прежде чем арендовать автомобиль, проверьте свои лимиты, чтобы определить, достаточны ли они для ваших нужд.

Страхование ответственности

Страхование аренды автомобиля с кредитной картой обычно не включает страхование гражданской ответственности. Если вы причините вред другому человеку или нанесете ущерб имуществу, вы можете быть обязаны покрыть расходы. Телесные повреждения могут включать в себя как оплату медицинских услуг, так и покрытие потерянного дохода, понесенного другим человеком в результате аварии.

Кредитные карты, предлагающие основное покрытие

Кредитные карты с первичным покрытием — редкость, но они все еще существуют. Вот некоторые примеры:

Привилегированная карта Chase Sapphire

Привилегированная карта Chase Sapphire предлагает лимиты покрытия до стоимости большинства арендованных автомобилей в обмен на ежегодную плату в размере 95 долларов США.

Карта объединенного исследователя

Карта United Explorer также щедра. Он обеспечивает денежную стоимость большинства арендованных автомобилей в качестве покрытия. Первый год бесплатно, а затем 95 долларов в год после этого.

Кредитная карта Capital One Venture X Rewards

Стоимость кредитной карты Capital One Venture X Rewards составляет 395 долларов в год. Взамен вы получаете освобождение от ДТП в размере 75 000 долларов США.

Основная страховка American Express при аренде автомобиля

Сеть обработки платежей American Express предлагает автоматическое покрытие вторичной аренды автомобиля по своим картам. Тем не менее, вы можете получить основное покрытие с помощью дополнительной платной услуги под названием Premium Car Rental Protection.

Чтобы получить это покрытие через American Express, компания-эмитент взимает с вас фиксированную плату в размере около 25 долларов каждый раз, когда вы арендуете автомобиль. Эта плата покрывает вас в течение срока аренды, до 42 дней, что дольше, чем обычные 15–31 день, которые предлагает большинство карт.

В некоторых юрисдикциях Amex также включает покрытие ответственности. Это покрытие недоступно на определенных территориях, включая Новую Зеландию, Ямайку, Италию, Ирландию и Израиль.

Нижняя линия

Страхование автомобиля при аренде автомобиля кредитной картой — это полезная привилегия кредитной карты, которая позволяет вам избежать дорогостоящих полисов агентства по аренде. Вы должны полагаться на него только в том случае, если у вас есть другие полисы, которые предлагают полный спектр страхования. Всегда проверяйте свои существующие страховые документы, чтобы убедиться, что они покрывают обязательства, связанные с использованием арендованного автомобиля. Безопасное вождение!