Бизнес-кредитная карта или бизнес-кредит: что лучше?

Существует множество вариантов финансирования бизнеса для покрытия повседневных и непредвиденных расходов. Одними из наиболее популярных вариантов улучшения вашего денежного потока являются бизнес-кредиты и бизнес-кредитные карты. Они имеют различные требования приемлемости и процентные ставки.

Решение о том, использовать ли бизнес-кредитную карту или бизнес-кредит, зависит от суммы, которую вы хотите занять, какие условия погашения вас устраивают и для чего вам нужны средства. Наше руководство охватывает плюсы и минусы как бизнес-кредитов, так и кредитных карт.

Получение бизнес-кредита

Взятие кредита для малого бизнеса является одним из наиболее распространенных способов покрытия повторяющихся или непредвиденных расходов. Кредиты также могут предоставить предпринимателям капитал, необходимый им для открытия или расширения своего бизнеса. Конечно, как и в любой другой форме финансирования бизнеса, здесь есть несколько недостатков, которые следует учитывать.

Когда дело доходит до дебатов о бизнес-кредите и кредитной карте, первое является хорошим решением, когда вам нужна единовременная сумма наличных денег для крупных деловых расходов и покупок или просто для покрытия ежедневных операционных расходов.

Преимущества получения бизнес-кредита

Если бизнес-кредит кажется подходящим решением для ваших нужд, вот некоторые из преимуществ, которые предлагает этот вариант:

Вы получаете единовременную сумму для финансирования вашего бизнеса.

Независимо от того, хотите ли вы просто покрыть расходы на ведение бизнеса или вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам для изучения возможностей роста, получение бизнес-кредита является отличным решением. Существуют различные виды кредитов, но сумма, которую вы можете занять, обычно выше, чем предлагают другие решения. С онлайн-кредиторами бизнес-кредиты могут достигать 2 миллионов долларов, в то время как Администрация малого бизнеса предлагает кредиты в размере от 30 000 до 5 миллионов долларов. Кредиты SBA имеют низкие процентные ставки, а сроки погашения могут достигать 25 лет.

Проценты, которые вы платите по кредиту для малого бизнеса, обычно ниже.

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при оценке бизнес-кредитов и бизнес-кредитных карт, являются проценты. Традиционные процентные ставки по бизнес-кредитам, которые банки предлагают финансово устойчивым предприятиям, обычно низкие и фиксированные. Например, ставки по кредиту SBA для кредита на сумму более 50 000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут составлять всего 6,5%.

Онлайн-кредиторы также будут предлагать лучшие процентные ставки, если сравнивать бизнес-кредит и кредитную карту. Часто можно встретить годовые процентные ставки, начинающиеся всего с 6% для срочных кредитов и 8% для кредитных линий. Однако на это всегда влияет ваш кредитный рейтинг.

Вы получаете фиксированные минимальные ежемесячные платежи и более длительные сроки погашения

Несмотря на то, что условия погашения варьируются в зависимости от кредитора, некоторые предлагают вам возможность растянуть платежи на срок до 25 лет. Конечно, при большем количестве платежей в течение более длительного периода времени вы можете получать более низкие ежемесячные платежи, но, вероятно, в конечном итоге вам придется платить больше в долгосрочной перспективе.

Каковы некоторые из недостатков бизнес-кредита?

Как кредиты для малого бизнеса, так и кредитные карты для бизнеса предлагают свои преимущества и недостатки. Ниже мы кратко обсудим некоторые недостатки бизнес-кредитов.

Возможно, вам придется внести залог, например, ваш дом или бизнес, чтобы получить кредит.

Многие кредиты для малого бизнеса являются необеспеченными, а это означает, что получателям не нужно вносить залог. Но в этих случаях заявителям, возможно, придется предложить другие гарантии и взять на себя личную ответственность за возврат заемных денежных средств. С другой стороны, если кредит обеспечен, вам придется предоставить ценный залог, например, ваш дом или бизнес. Если вы находитесь на рынке кредитов для стартапов, вы столкнетесь как с обеспеченными, так и с необеспеченными вариантами.

Вам придется платить проценты по кредиту, которые могут накапливаться со временем.

Проценты могут в конечном итоге стоить вам много денег. Это особенно верно, если у вас есть длительный срок погашения. Мы уже коснулись того факта, что одним из ключевых различий между бизнес-кредитом и бизнес-кредитной картой являются проценты. И хотя это правда, что бизнес-кредиты обычно предоставляются по низким ставкам, вам необходимо убедиться, что вы можете позволить себе покрыть эти расходы в течение многих лет.

Если у вас плохая кредитная история, получить бизнес-кредит может быть сложно.

Даже если у вас есть подробный бизнес-план, может быть трудно получить кредит для малого бизнеса, если у вас плохой кредитный рейтинг. Кредиторы часто обращают внимание как на ваш бизнес, так и на личный кредитный рейтинг при рассмотрении вопроса о том, давать ли вам кредит. Если у вас низкий кредитный рейтинг, возможно, вы не сможете занять деньги, которые вам нужны.

Теперь, когда мы рассмотрели плюсы и минусы получения кредита, давайте сделаем то же самое для кредитных карт. Это поможет вам решить, является ли кредитная карта для бизнеса или кредит для малого бизнеса лучшим выбором для ваших индивидуальных потребностей.

Плюсы и минусы использования бизнес-кредитной карты

Использование бизнес-кредитной карты является еще одним популярным способом покрытия деловых расходов. Кредитные карты для малого бизнеса — идеальный вариант для небольших покупок. С другой стороны, кредитные карты обычно имеют значительно более высокие процентные ставки, чем бизнес-кредиты.

Преимущества использования бизнес-кредитной карты

В следующем разделе мы предложим краткий обзор преимуществ использования кредитной карты в отличие от бизнес-кредита.

Вы часто можете получать вознаграждения, такие как кэшбэк или баллы, за использование своих бизнес-кредитных карт.

Большинство бизнес-кредитных карт поставляются с какой-либо программой вознаграждений. Например, вы можете получать кэшбэк за каждую совершенную покупку или зарабатывать баллы, которые можно использовать для оплаты проезда или других расходов. Вы часто можете получить начальную ставку 0% годовых на покупки и балансовые переводы.

Вы можете построить свой бизнес-кредитный рейтинг с помощью бизнес-кредитной карты.

Если вы пользуетесь бизнес-кредитной картой и своевременно производите все или хотя бы минимальные платежи, это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Использование хорошей кредитной карты для нового бизнеса может быть полезным, если вы решите взять кредит в будущем.

Причины не полагаться на кредитную карту

Есть несколько причин, по которым вы можете отказаться от использования кредитной карты и вместо этого взять бизнес-кредит.

У вас может возникнуть соблазн потратить больше, чем вы можете себе позволить.

Может быть легко потратить больше, чем вы можете себе позволить, если у вас есть деловая кредитная карта с высоким лимитом. Это может привести к долгам и повредить ваш кредитный рейтинг. Если вы не погасите весь остаток каждый месяц, вам также придется платить проценты за покупки.

Вам придется платить проценты на остаток, если вы не выплачиваете его в полном объеме каждый месяц.

Средний годовых для бизнес-кредитных карт в настоящее время составляет около 15%. Когда мы говорим о бизнес-кредитной карте и кредитном вскрытии, карты имеют почти вдвое большую процентную ставку. Если вы носите остаток на своей карте из месяца в месяц, вы можете в конечном итоге платить большие проценты.

Если вы превысите свой кредитный лимит, это может повредить вашему кредитному рейтингу.

Более высокий баланс означает плохое соотношение долга к доходу, что может затруднить получение кредита в будущем. Важно ответственно использовать свою бизнес-кредитную карту и поддерживать баланс значительно ниже кредитного лимита.

Итак, что из этого лучше для вас - бизнес-кредит или кредитная карта?

Подводя итоги

В конечном счете, правильный выбор зависит от индивидуальных потребностей вашего бизнеса. Если вам нужна крупная сумма денег для крупной покупки или расширения, то бизнес-кредит является лучшим вариантом. Однако, если вам нужна кредитная линия для краткосрочных расходов или вы хотите получать вознаграждение за свои бизнес-покупки, воспользуйтесь бизнес-кредитной картой.

Бизнес-кредиты и бизнес-кредитные карты поставляются с процентными ставками. Процентная ставка по бизнес-кредитной карте обычно выше, чем по кредиту. Тем не менее, если у вас отличный кредитный рейтинг и вы регулярно полностью погашаете остаток по карте, вы можете избежать начисления процентов.

Кроме того, кредиты, как правило, имеют более строгие условия погашения, а это означает, что вы должны быть уверены, что можете позволить себе минимальные платежи. С другой стороны, бизнес-кредитные карты часто предлагают вводные периоды 0% годовых, что может дать вам некоторую передышку, когда дело доходит до погашения вашего баланса. Но как только этот вводный период закончится, процентная ставка по вашей бизнес-кредитной карте, вероятно, будет выше, чем процентная ставка по кредиту.

Как срочные кредиты для малого бизнеса, так и кредитные карты для малого бизнеса могут повредить вашему кредитному рейтингу, если вы не будете вносить регулярные платежи.

Пытаясь выяснить, какой тип финансирования подходит для вашего малого бизнеса, обязательно рассчитайте общую стоимость заимствования денег. Деловая кредитная карта против вскрытия кредита решается путем взвешивания всех за и против.

Вывод

Владельцу малого бизнеса важно оценить свои потребности, чтобы решить, какой тип финансирования подходит именно вам. Прежде чем принять окончательное решение, подумайте, какая сумма денег вам нужна, на что вы ее потратите и сможете ли вы погасить долг.