Генеральный директор Credgenics Ришаб Гоэл рассказывает о технологической революции в взыскании долгов

Опубликовано: 2023-10-07

В условиях быстро меняющегося финансового ландшафта индустрия взыскания долгов в Индии сталкивается с уникальными проблемами и возможностями. Процесс урегулирования долга в стране, исторически характеризующийся ручными процессами и отсутствием комплексного регулирования, созрел для трансформации. Ришаб Гоэл, сооснователь и генеральный директор Credgenics , проливает свет на то, как его компания использует передовые технологии для революционного изменения практики взыскания долгов, сокращения количества необслуживаемых кредитов и повышения эффективности в этом эксклюзивном взаимодействии со StartupTalky.

StartupTalky: Каковы самые большие проблемы, стоящие сегодня перед индустрией взыскания долгов в Индии?

Г-н Гоэл: Исторически сложилось так, что практика урегулирования долга в Индии оставалась незамеченной и игнорированной по нескольким причинам. Несмотря на внедрение современных технологий, способствующих развитию различных аспектов банковской отрасли, эта конкретная область отстает в модернизации. Обычно это воспринимается как внутренняя операция, выполняемая вручную, с использованием массовых стратегий, работой с изолированными группами экспертов и отсутствием комплексного подхода. Доступные технологические решения основаны на разрозненном и фрагментарном подходе и не способны решить более широкие общеотраслевые задачи. Кроме того, существует культурный барьер вокруг взыскания долгов, поскольку общество склонно уклоняться от открытого признания и обсуждения финансовых проблем. Долг и финансовые трудности часто считаются личным делом, и обращение за профессиональной помощью по урегулированию долга иногда может рассматриваться как признак неадекватности или неудачи.

До недавних лет в индустрии урегулирования долга отсутствовало комплексное регулирование и надзор. Отсутствие надзора привело к обеспокоенности заемщиков и неэтичным практикам, принятым некоторыми поставщиками услуг, что еще больше запятнало репутацию сектора и общественное мнение.

StartupTalky: Как Credgenics использует технологии, чтобы произвести революцию в индустрии взыскания долгов в Индии?

Г-н Гоэл: Credgenics — пионер в использовании возможностей искусственного интеллекта и машинного обучения, а также возможностей цифровых технологий для создания технологических решений нового века для индустрии взыскания долгов. Анализ моделей машинного обучения на платформе Credgenics дает полезную информацию о сегментации заемщиков, поведенческих моделях, стратегии, основанной на рисках, и эффективности цифровых взаимодействий путем анализа прошлых данных. Это помогает снабдить команды сборщиков необходимыми данными для принятия обоснованных решений, делая процесс сбора более эффективным, персонализированным, гуманным и продуктивным. Благодаря индивидуально разработанным автоматизированным коммуникациям по нескольким каналам, возможностям масштабирования по требованию и внедрению человеческого взаимодействия с помощью многоязычных ботов, процессы сбора данных становятся быстрее, прозрачнее, клиентоориентированными и современными.

Компания Credgenics добилась того, чтобы процессы взыскания задолженности кредиторов соответствовали быстро меняющимся потребностям бизнеса и нормативно-правовой базе. Имея обширный контроль, кредиторы могут легко контролировать и отслеживать соблюдение и соблюдение деловой практики.

Credgenics продолжит использовать новейшие технологические разработки, чтобы предоставлять своим клиентам наиболее эффективные решения для управления коллекциями, обеспечивая строгое соответствие быстро меняющимся нормативным требованиям, а также улучшая качество обслуживания и взаимодействие с клиентами на этапе сбора платежей.

StartupTalky: Каковы основные преимущества платформы Credgenics для кредиторов и заемщиков? Как Credgenics помогает кредиторам сократить количество проблемных кредитов (NPL)?

Г-н Гоэл: Будущее коллекций основано на цифровых технологиях и данных. За последнее десятилетие сектор финансовых услуг значительно изменился благодаря таким событиям, как более широкий доступ к смартфонам, глубокое проникновение Интернета, упрощение цифровых платежей, беспрепятственный обмен данными, фокус на инициативах по расширению финансовой доступности и быстрый рост FinTech. Существует необходимость согласовать стратегии с учетом этих событий и преобразовать процессы сбора налогов в целом. Взыскание долгов является важнейшей областью, которая отстает на кривой трансформации, и Credgenics способствует этим изменениям.

Credgenics оказала огромное влияние на кредитную экосистему благодаря своей современной интегрированной технологической платформе по взысканию долгов, которая позволяет кредиторам оцифровывать и управлять своим сквозным рабочим процессом восстановления, включая коммуникации, стратегию, операции на местах, судебные разбирательства, выставление счетов, платежи и сверка - от этапов досрочного погашения до различных групп просроченных платежей и сбора полей до юридических этапов. Наша специализированная технологическая платформа на базе SaaS и подход, основанный на данных, позволили нам переосмыслить эти процессы для кредиторов и помочь им подготовиться к будущему, когда дело доходит до взыскания задолженности.

В настоящее время Credgenics работает с более чем 100 клиентами и управляет общим кредитным портфелем на сумму 47 миллиардов долларов США в 22 финансовом году. На данный момент фирма в целом управляла 40 миллионами розничных кредитов и ежемесячно рассылает 60 миллионов цифровых сообщений. С помощью Credgenics кредиторы увеличили процент урегулирования споров на 20 %, улучшили сборы на 25 %, сократили затраты на взыскание на 40 %, сократили время взыскания на 30 % и повысили юридическую эффективность на 60 %.

Процессы сбора платежей в будущем будут автоматизированными, цифровыми и станут намного более бесконтактными. Значительная часть коллекций может быть легко собрана в полностью цифровом режиме. Персонализация и регионализация стратегий, а также использование информации, подкрепленной данными, могут существенно повлиять на результаты сбора данных. Человеческие усилия оказались гораздо более эффективными, если их объединить со сложными этапами, а рутинные и повторяющиеся задачи могут легко выполняться машинами. Модели машинного обучения чрезвычайно полезны для выявления пробелов, областей улучшения и воздействия усилий по смягчению последствий в течение определенного периода времени. Credgenics использует новейшие технологические возможности, чтобы предоставить своим клиентам наиболее эффективные решения для управления коллекциями, помочь им полностью соблюдать быстро меняющиеся требования к соответствию, а также улучшить качество обслуживания и взаимодействие с клиентами на этапе сбора платежей.

StartupTalky: Какую роль, по вашему мнению, играют технологии в будущем взыскания долгов в Индии?

Г-н Гоэл: По мере развития индустрии взыскания долгов ожидается, что технологии будут играть решающую роль в продвижении всей концепции переосмысления взыскания долгов. Кредиторы начинают осознавать положительное влияние, которое эта трансформация может оказать на их бизнес, и Credgenics находится в авангарде этих изменений. С развитием новых бизнес-моделей кредитования, ростом спроса на цифровые кредиты и предпочтением мгновенного одобрения кредитов, взыскание задолженности по таким кредитам требует современного подхода, подкрепленного надежными технологиями. Наши запатентованные технические инструменты и подход, основанный на данных, позволили нам создать эффективный канал связи с заемщиками, повысить скорость возврата кредитов и снизить затраты на взыскание.

В будущем процессы сбора будут значительно автоматизированы и оцифрованы, чтобы свести к минимуму участие человека. Мы твердо убеждены, что значительная часть сбора данных может быть эффективно проведена через цифровые каналы, а настройка и настройка этих процессов могут существенно повлиять на результаты. Человеческие усилия можно лучше направить на сложные этапы, а рутинные задачи могут эффективно выполняться машинами. Использование информации, основанной на данных, будет играть решающую роль в определении областей для улучшения, сосредоточении внимания на ключевых аспектах и реализации стратегий смягчения последствий. Credgenics по-прежнему стремится использовать новейшие технологические достижения, чтобы предоставить нашим клиентам высокоэффективные решения по управлению коллекциями. Наша цель — обеспечить строгое соблюдение быстро меняющихся правил, одновременно улучшая качество обслуживания клиентов и их взаимодействие на протяжении всего процесса взыскания долгов.

StartupTalky: Каковы ваши главные приоритеты для Credgenics на ближайшие 12–24 месяца и как вы планируете расширять свой бизнес на международном уровне?

Г-н Гоэл: В течение следующих нескольких месяцев мы продолжим инвестировать в добавление новых возможностей к нашим решениям с учетом меняющихся бизнес-потребностей наших клиентов. Мы планируем расширять нашу деятельность в других странах Юго-Восточной Азии, а также будем учитывать региональные требования. Мы также рассматриваем решение проблем, связанных с коллекцией коллекций, в смежных сегментах отрасли, где существует сильная синергия.