Общественные банки: правильный выбор для банковских нужд вашего малого бизнеса?

Вы устали от безличного взаимодействия с крупными банками и ищете более ориентированный на сообщество подход к управлению своими финансами?

Не смотрите дальше мира общественных банков. Эти местные финансовые учреждения уделяют первостепенное внимание личным отношениям и поддерживают местные предприятия и отдельных лиц посредством кредитов и других банковских услуг.

В этом сообщении блога мы подробно рассмотрим «что такое общественный банк», изучив их значение, историю и часто задаваемые вопросы, а также сравнив их предложения с предложениями крупных банков.

Краткое содержание

• Общественные банки — это местные финансовые учреждения, предоставляющие основные услуги малым предприятиям и частным лицам.
• Они предлагают индивидуальное обслуживание клиентов, конкурентоспособные процентные ставки, гибкий спектр услуг и индивидуальные решения для успеха малого бизнеса.
• Местные банки составляют неотъемлемую часть банковского ландшафта США с такими преимуществами, как персонализация, лучшие процентные ставки и поддержка развития сообщества.

Определение общественных банков

Общественные банки — это больше, чем просто финансовые учреждения; они составляют основу местной экономики, оказывая существенную поддержку малому бизнесу и частным лицам. Как финансовое учреждение, уделяющее большое внимание личным отношениям, местные банки служат жизненно важным спасательным кругом для местных предприятий, предлагая кредиты и другие финансовые продукты, адаптированные к их потребностям.

По словам Джерри Васкоку, главного административного директора b1BANK,

«Общественные банки поддерживают местные предприятия и семьи, в частности, посредством индивидуального уровня обслуживания в сочетании с продуктами и услугами, разработанными для клиентов в этой области».

Хотя единого определения общественного банковского обслуживания не существует, оно обычно относится к банкам с ограниченным количеством отделений, в основном обслуживающих местные предприятия и частных лиц, находящихся поблизости. Фактически, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) определяет многие местные банки как банки с активами менее 10 миллиардов долларов .

Местные банки, как и национальные банки, играют значительную роль в банковском ландшафте США, предоставляя примерно 60% личных кредитов и ошеломляющие 80% всех сельскохозяйственных кредитов. У них есть возможность присоединиться к Федеральной резервной системе, и даже те, которым еще не нужно соблюдать резервные требования ФРС.

Характеристики местных банков

В основе общественного банковского обслуживания лежит местная собственность, а это означает, что банк принадлежит местным лицам или предприятиям, а не крупному юридическому лицу. Это позволяет местным банкам поддерживать тесные отношения со своими клиентами, предоставляя персонализированное обслуживание клиентов и адаптированные финансовые продукты, практика, известная как банковское обслуживание отношений.

Эти банки также сосредотачиваются на традиционных банковских услугах, таких как расчетные и сберегательные счета, кредиты и другие банковские услуги, сохраняя при этом прочную связь с сообществами, которые они обслуживают. Посредством таких инициатив, как пожертвования, спонсорство и инвестиции в сообщества, местные банки активно взаимодействуют с местным сообществом, способствуя экономическому росту и процветанию.

Роль местных банков

Общинные банки, как местные финансовые учреждения, играют важную роль в поддержании местной экономики, предлагая кредиты и финансовые услуги малым предприятиям, частным лицам и сельскохозяйственным предприятиям.

Они обеспечивают значительную часть кредитов для малого бизнеса. Эта поддержка местных предприятий и ферм имеет решающее значение для процветания сообществ и стимулирования экономического роста.

Их кредитные решения часто основаны на личных отношениях и знакомстве с местной экономикой, что делает местные банки более адаптируемыми и реагирующими на уникальные потребности своих сообществ.

Этот персонализированный подход отличает местные банки от более крупных банков, которые обычно полагаются на установленные показатели, такие как кредитный рейтинг, при принятии решений о кредитовании.

Сравнение местных банков и крупных банков

Хотя как общественные, так и крупные банки предлагают основные банковские услуги, они различаются по различным аспектам, таким как:

• Обслуживание клиентов
• Процентные ставки
• Гибкость
• Спектр предоставляемых услуг

У местных банков есть явное преимущество в предоставлении персонализированного обслуживания клиентов и построении прочных отношений со своими клиентами благодаря их ориентации на местные условия и приверженности сообществам, которые они обслуживают.

На самом деле местные банки предлагают более индивидуальный подход и подход, ориентированный на сообщество, по сравнению с крупными банками, которые часто имеют больше ресурсов и более широкий спектр услуг, но могут не иметь этих качеств.

Чтобы лучше понять различия между местными и крупными банками, давайте углубимся в некоторые ключевые аспекты.

1. Индивидуальное обслуживание клиентов
2. Процентные ставки и финансовые продукты
3. Гибкость и спектр услуг
4. Поддержка малого бизнеса

Индивидуальное обслуживание клиентов

Одним из наиболее заметных преимуществ местных банков является исключительное индивидуальное обслуживание клиентов. На самом деле, малые предприятия сообщают о более высоком уровне удовлетворенности общественными банками по сравнению с более крупными: 80% респондентов указали, что они довольны своим небольшим банком-кредитором, в отличие от 68%, которые были довольны своим крупным банком.

Банковские отношения, термин, который относится к индивидуальному обслуживанию клиентов и тесным отношениям, которые местные банки устанавливают со своими клиентами, играет решающую роль в этом удовлетворении.

Сосредоточив внимание на личных отношениях, местные банки могут лучше понимать уникальные потребности своих клиентов и предлагать индивидуальные финансовые решения.

Эта тесная связь с клиентами и местными сообществами приводит к улучшению обслуживания клиентов и более адаптированным финансовым продуктам, что отличает местные банки от более крупных учреждений.

Процентные ставки и финансовые продукты

Когда дело доходит до процентных ставок и финансовых продуктов, местные банки часто превосходят своих более крупных коллег. Предлагая более конкурентоспособные процентные ставки по депозитам и кредитам, местные банки могут сэкономить деньги своих клиентов на своих финансовых продуктах. Кроме того, местные банки могут предоставлять более низкие комиссии за овердрафт и нехватку средств по сравнению с крупными банками.

Кредитные союзы, которые обычно считаются общественными банками, также могут предлагать более низкие процентные ставки по кредитам по сравнению с более крупными банками. Это конкурентное преимущество позволяет местным банкам привлекать клиентов, которые ценят более выгодные процентные ставки и финансовые продукты, что делает их привлекательным выбором для тех, кто ищет более рентабельный банковский опыт.

Гибкость и спектр услуг

Хотя местные банки могут не предлагать широкий спектр услуг, предоставляемых крупными банками, они часто обеспечивают большую гибкость в своих кредитных решениях и процессах принятия решений.

В первую очередь это связано с их вниманием к личным отношениям и знакомством с местной экономикой, а также с их личной заинтересованностью в успехе своего сообщества.

Тем не менее, местные банки могут столкнуться с ограничениями в отношении сети своих отделений и банкоматов, а также их способности работать за пределами штата или перемещаться в другой регион. Несмотря на эти ограничения, индивидуальное обслуживание и местный опыт, предлагаемые местными банками, часто перевешивают преимущества более широкого спектра услуг и обширной сети более крупного учреждения.

Решения для малого бизнеса

Общинные банки известны своей поддержкой малого бизнеса, предоставлением индивидуальных решений и местным опытом, которые помогают им добиться успеха. К преимуществам сотрудничества с муниципальным банком можно отнести:

• Сильная связь с местным сообществом
• Сосредоточьтесь на банковских услугах, основанных на отношениях
• Понимание потребностей владельцев малого бизнеса
• Предоставление необходимых кредитов и финансовых продуктов, чтобы помочь им расти

По словам г-на Васкоку, «[общие банки] знают динамику вашего рынка. У них есть опыт поддержки предпринимателей. Они также часто хорошо разбираются в кредитных услугах SBA, например, и готовы предоставить рекомендации и советы по бизнес-планам и их осуществимости — все на основе своего опыта с течением времени».

Уделяя приоритетное внимание потребностям малого бизнеса и способствуя экономическому росту в своих сообществах, местные банки играют жизненно важную роль, помогая местным предприятиям добиться успеха.

Эта поддержка не только выгодна для самих малых предприятий, но и способствует общему процветанию общества.

Упадок местных банков

Несмотря на их многочисленные преимущества и значительную роль в поддержке местной экономики, количество местных банков с годами сокращается. Этому снижению способствовали такие факторы, как слияния, поглощения и проблемы регулирования, при этом общее количество местных банков, застрахованных FDIC, сократилось до 4490 по состоянию на 2021 год.

Этот спад в местных банках вызывает обеспокоенность, поскольку может привести к сокращению доступности персонализированных финансовых услуг и поддержки местного бизнеса. Тем не менее, оставшиеся местные банки продолжают играть важную роль в своих сообществах, предоставляя жизненно важные банковские услуги и способствуя экономическому росту.

Преимущества выбора местного банка

Обращение в общественный банк дает ряд преимуществ, в том числе:

• Индивидуальный сервис
• Лучшие процентные ставки
• Местный опыт
• Поддержка развития сообщества

Выбирая местный общественный банк, клиенты могут получить более индивидуальный банковский опыт и внести свой вклад в общее процветание своего сообщества.

Общественные банки, также известные как общественные банковские организации, кровно заинтересованы в успехе своего сообщества, часто поддерживая местные благотворительные организации и инициативы, которые помогают сообществу процветать. Выбирая местный банк, клиенты могут быть уверены, что они не только получают отличные финансовые продукты и услуги, но и оказывают положительное влияние на свое сообщество.

Поиск подходящего общественного банка

Чтобы найти правильный местный банк, важно учитывать такие факторы, как страхование FDIC, доступные продукты и услуги, а также репутацию банка в сообществе. Один из способов найти общественный банк — это реклама, спонсорство общественных мероприятий и веб-сайт Independent Community Bankers of America (ICBA).

Г-н Васкоку соглашается.

«Если вы ищете банк, который соответствует вашим ценностям, имейте в виду, что большинство местных банков играют важную роль в местных мероприятиях, спонсорстве, партнерстве с местными некоммерческими организациями, работе с местными школами и колледжами и других общественных мероприятиях. В следующий раз, когда вы станете волонтером или посетите местное мероприятие, осмотритесь, чтобы увидеть, кто проявляет активность в сообществе».

Перед открытием счета в местном банке рекомендуется подтвердить страховку FDIC и просмотреть доступные продукты и услуги, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим финансовым потребностям. Кроме того, просмотр блога местного банка или социальных сетей может дать представление о личности банка и о том, как он взаимодействует со своими клиентами.

Краткое содержание

В заключение, местные банки предлагают уникальную и ценную альтернативу крупным банкам, предоставляя персонализированное обслуживание, конкурентоспособные процентные ставки и поддержку местных предприятий и сообществ. Как мы выяснили в этом сообщении в блоге, эти местные финансовые учреждения играют решающую роль в содействии экономическому росту и процветанию сообществ, которым они служат.

Выбирая местный банк, клиенты могут получить более индивидуальный банковский опыт, способствуя успеху своего местного сообщества. Так что в следующий раз, когда вы будете думать, где сделать банк, подумайте о многих преимуществах, которые может предложить общественный банк, и о том, как ваш выбор может оказать положительное влияние на ваше сообщество.

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между комьюнити-банком и обычным банком?

Общинные банки сосредотачивают свою кредитную деятельность в том же регионе, где они принимают вклады, что делает их более тесно связанными с местными сообществами, чем обычные банки. Они также, как правило, более активно участвуют в делах местного сообщества.

Например, они могут спонсировать местные мероприятия, предоставлять финансовое образование местным школам и поддерживать местные благотворительные организации. Такой уровень участия помогает завоевать доверие и лояльность клиентов, что необходимо для их успеха.

Что означает общественный банк?

Общественный банк — это депозитарное или кредитное учреждение, которое в основном обслуживает предприятия и частных лиц в небольшом географическом районе. Он имеет тенденцию подчеркивать личные отношения с клиентами, инвестировать в местные сообщества и предоставлять традиционные банковские услуги, такие как депозиты и кредиты.

Общественные банки часто рассматриваются как более личная альтернатива более крупным национальным банкам. Как правило, они меньше по размеру и предлагают более персонализированные услуги, такие как индивидуальные кредитные продукты и более гибкие условия. Они есть.

Каковы примеры общественных банков?

Примеры местных банков включают кредитные союзы и другие местные банковские учреждения, которые предоставляют финансовые услуги своему местному сообществу. Эти учреждения обычно предлагают более выгодные тарифы, более гибкие условия и индивидуальное обслуживание клиентов.

Банки сообщества — отличный вариант для тех, кто ищет более персонализированный банковский опыт. Они часто более охотно работают с клиентами, чтобы найти решения, соответствующие их индивидуальным потребностям. К тому же их нет.

В чем преимущества выбора муниципального банка?

Выбор местного банка предлагает индивидуальное обслуживание, более высокие процентные ставки, знание местных условий и поддержку роста сообщества.

Общинные банки часто меньше, чем крупные национальные банки, но они предлагают ряд услуг, которые могут удовлетворить потребности частных лиц и предприятий. Они обеспечивают более личный опыт, с более опытным персоналом.

Как мне найти подходящий для меня общественный банк?

Изучите такие факторы, как страхование FDIC, предлагаемые продукты и услуги, а также репутация банка в сообществе, чтобы найти местный банк, который соответствует вашим потребностям.