Общие типы кредитов, о которых вы должны знать

Это хорошая идея, чтобы откладывать деньги на любые крупные покупки или расходы, такие как покупка автомобиля или дома, поступление в колледж или открытие малого бизнеса. Однако не всегда возможно покрыть эти расходы, и в этом случае вы можете взять кредит для удовлетворения своих потребностей. Пригодность кредитов зависит от потребностей, ситуации и предпочтений заемщика, поэтому вы должны ознакомиться с видами кредитов, прежде чем принять решение о его получении. Вот три распространенных типа кредитов с их подтипами.

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты покрывают определенные виды личных расходов, таких как образование, покупка дома или общие расходы на проживание. Они могут быть как обеспечены залогом, так и не обеспечены.

Как правило, вы можете получить лучшее финансирование с более низкими процентными ставками и более длительным периодом погашения с обеспеченными кредитами. С другой стороны, необеспеченные кредиты выдаются в виде меньших сумм с более высокими процентными ставками и более коротким периодом погашения. Они также часто сильно зависят от кредитной истории.

Вот четыре распространенных варианта потребительского кредита:

1. Ипотека

Ипотека — это обеспеченный кредит, предоставляемый банком потребителю для покупки дома, если стоимость дома значительно превышает годовой доход среднего человека. Прежде чем выдать кредит, банки устанавливают критерии и анализируют кредитный рейтинг потребителя и его способность выплатить первоначальный взнос. Этот тип кредита растягивается на более длительный период. Как правило, это 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой, чтобы облегчить ежемесячные платежи.

2. Автокредиты

Автокредиты предоставляются либо банком, либо самими автомобильными дилерами для финансирования покупки автомобиля. Автокредит обычно предоставляется под залог рассматриваемого транспортного средства — кредитор может завладеть транспортным средством, если вы не выплатите кредит в соответствии с согласованными условиями. Срок погашения автокредита обычно составляет от 2 до 7 лет. Автокредиты, как правило, имеют более короткие сроки с более крупными первоначальными взносами из-за быстрого обесценивания автомобилей.

3. Кредиты под залог автомобиля

Кредиты под залог автомобиля позволяют потребителю занимать от 25 до 50% стоимости своего автомобиля. Взамен кредитор получает право собственности на это транспортное средство в качестве залога. Кредитор может забрать автомобиль, если кредит не будет возвращен вовремя.

Эти кредиты, как правило, имеют простой процесс подачи заявки с минимальными требованиями к кредиту или вообще без них, и вы можете получить кредит уже через 24 часа. Эти кредиты, как правило, имеют большие процентные ставки из-за их легкости доступа. Вы также можете получить эти кредиты для мотоциклов или транспортных средств для отдыха, таких как лодки.

Эти ссуды также включают ссуды под залог автомобиля, где вы можете получить ссуду, предлагая ваш автомобиль под залог в качестве залога. Аварийный автомобиль — это автомобиль, поврежденный в результате аварии настолько сильно, что стоимость ремонта превышает его стоимость.

4. Студенческие кредиты

Студенческие кредиты — это необеспеченные потребительские кредиты, которые позволяют заемщикам платить за обучение в колледже и продолжать свое образование. Выплата кредита обычно начинается всего через несколько месяцев после окончания учебы.

Студенты могут воспользоваться этими кредитами от федерального правительства, финансируемого Министерством образования США, или частных кредиторов. Федеральные студенческие ссуды часто более желательны, поскольку они обычно не требуют проверки кредитоспособности, более снисходительны, предлагают возможность отсрочки и предлагают варианты погашения на основе дохода.

Студенческие кредиты от частных кредиторов обычно требуют проверки кредитоспособности. Кредиторы также устанавливают свои собственные условия относительно процентных ставок и условий погашения, в отличие от федеральных студенческих ссуд, которые предлагают одинаковые условия для всех людей.

Варианты кредита для малого бизнеса

Банки, кредитные союзы, банки и некоторые другие финансовые учреждения предлагают кредиты для малого бизнеса. Предприятия могут использовать финансирование для различных операционных целей и целей расширения, таких как покупка инвентаря или оборудования, наем нового персонала, финансирование долгосрочных или краткосрочных проектов, инвестиций и т. д.

Как правило, эти кредиты обеспечены и включают проверку кредитоспособности. Существует несколько типов кредитов для малого бизнеса, и условия каждого из них могут различаться. Вот три распространенных типа бизнес-кредитов.

1. Деловые кредитные линии

Бизнес-линия кредита кредит, который работает как кредитная карта. Владельцам бизнеса предоставляется кредитный лимит, в рамках которого деньги можно брать взаймы, возвращать, а затем снова брать взаймы. Проценты начисляются только на сумму займа, а не на весь кредитный лимит. Многие бизнес-линии кредита необеспечены, поэтому они не требуют залога.

2. Срочные кредиты для бизнеса

В бизнес-срочных займах можно получить единовременную сумму до 2 миллионов долларов. Эта сумма погашается по фиксированной процентной ставке в течение следующих 1-5 лет фиксированными, равными платежами. В зависимости от кредитора, владельцы бизнеса могут выплачивать кредит еженедельно, раз в две недели или ежемесячно.

3. Кредиты SBA

Малые предприятия также могут получить ссуды, гарантированные Управлением по делам малого бизнеса США. Это относительно недорогие кредиты, поддерживаемые государством. Гарантия означает, что если кредит не будет возвращен кредитору вовремя, SBA погасит остаток. 85% кредита гарантируется, если кредит составляет до 150 000 долларов США, тогда как только 75% гарантируется для более крупных кредитов.

Процесс подачи заявки на кредиты SBA сложен и требует более длительного времени утверждения. Процесс также обрабатывается кредитором SBA, а не государственным кредитором. Утверждение заявки может занять до 3 месяцев, поэтому этот вариант лучше всего подходит для тех предприятий, которые не требуют немедленного финансирования.

Краудфандинг

Краудфандинг — относительно новая форма получения кредитов. Потребители и владельцы бизнеса могут представить свои доводы в Интернете в надежде получить много микрозаймов от людей онлайн, тронутых их историей. В некоторых случаях деньги даже не нужно возвращать.
Краудсорсинговый сайт берет часть собранных денег, а остальное выплачивает получателю кредита. Некоторые известные краудфандинговые сайты включают GoFundMe и Kickstarter.

Сноска

Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, каждый из них имеет свои риски и преимущества. Вы должны тщательно проанализировать свои потребности, взвесить преимущества и недостатки каждого вида кредита, а затем принять решение о его получении. Обязательно разработайте план погашения вовремя, чтобы вы могли защитить свои активы и максимально использовать финансирование, которое предоставляет вам кредит.