11 стратегий управления денежными потоками для владельцев малого бизнеса

82% малых предприятий терпят неудачу из-за проблем с денежными потоками. Звучит как ужасающая статистика? Ну, это правда! Управление денежными потоками, пожалуй, самая большая проблема, с которой сталкиваются владельцы малого бизнеса. Когда вы возглавляете продажи, маркетинг и коммуникации, легко упустить из виду основную проблему с денежными потоками в вашем бизнесе.

Но знаете ли вы, что правильная стратегия движения денежных средств может:

• Запретить вам объявлять о несостоятельности,
• Стабилизируйте свои рабочие финансы,
• Борьба с любыми внешними угрозами и
• Улучшить свое финансовое благосостояние?

Если вы готовы пройти золотой путь к долгосрочному финансовому успеху, вы попали по адресу.

В этой статье вы узнаете об 11 стратегиях управления денежными потоками для владельцев малого бизнеса. Эти проверенные стратегии исходят от финансового директора, который помогает малому бизнесу и создателям контента принимать разумные финансовые решения для достижения своих финансовых целей!

Но прежде чем мы перейдем к стратегиям, давайте ответим на этот вопрос…

Почему денежный поток важен для малого бизнеса?

Денежный поток — это источник жизненной силы любого бизнеса, показывающий, куда и сколько денег перемещается по вашей компании. С того момента, как вы заработаете эти деньги, и до момента, когда они покинут вашу компанию, денежный поток показывает финансовое состояние и устойчивость вашего бизнеса.

Положительный денежный поток означает, что вы зарабатываете больше, чем тратите, и у вас есть дополнительные деньги для покрытия ежедневных расходов, инвестиций в рост и управления любыми непредвиденными деловыми расходами.

С другой стороны, отрицательный денежный поток относится к ситуации, когда вы тратите больше, чем можете заработать, что лишает вас возможности платить своим сотрудникам, пополнять запасы и покрывать ежемесячные расходы, чтобы поддерживать работу вашего бизнеса!

Управление денежными потоками имеет решающее значение для владельцев малого бизнеса, поскольку оно помогает им составлять бюджеты и принимать обоснованные решения, снижая любые финансовые риски. Это также отличная отправная точка для признания способности вашего бизнеса выполнять финансовые обязательства и эксплуатационные расходы, а также для создания положительного кредитного рейтинга для любых будущих кредиторов и инвесторов.

Похожая статья: Необходимость прогнозирования денежных потоков в бизнесе

11 стратегий управления денежными потоками малого бизнеса

Не знаете, как начать работу со своей стратегией движения денежных средств? Вот 11 проверенных стратегий управления денежными потоками, которые помогут улучшить управление денежными потоками, начиная с сегодняшнего дня!

Создайте резерв на случай чрезвычайной ситуации

Каждый человек и бизнес переживут трудные времена и суровую погоду. Но те, кто выходит из этого невредимым, делают одно по-другому.

Они создают чрезвычайный денежный резерв, также известный как чрезвычайный фонд.

Чрезвычайные фонды являются источником денежных средств, которые можно использовать в чрезвычайных ситуациях и кризисах. Они могут помочь облегчить финансовый стресс, когда что-то идет не так. Подумайте вот о чем: ваш бизнес потеряет 500 долларов из-за испорченного инвентаря. Имея резервный фонд, вам не придется аннулировать заказы или продавать оборудование, чтобы заказать замену, вы можете просто получить наличные из этих фондов!

Автоматизируйте платежи и выставление счетов

Владельцы малого бизнеса часто сталкиваются с проблемой нехватки времени или забывают важные дела в своих списках дел. Вы можете решить обе эти проблемы, автоматизируя платежи и выставление счетов.

Автоматизация этих процессов экономит рабочую силу и время, гарантируя при этом, что ничего не будет упущено. Когда вы не ждете отправки счетов, вы также улучшаете оборачиваемость дебиторской задолженности. Кроме того, автоматизированные процедуры выставления счетов и платежей являются отличными бизнес-активами, которые привлекают инвесторов, которые ищут профессионально организованный бизнес!

Вот некоторые из лучших программ, которые могут помочь вам в автоматизации:

• Волна
• PayPal
• Зохо счет-фактура
• Квадрат
• Главная страница счета
• Paymo

Предлагайте скидки за досрочную оплату

Ранее я упоминал термин « оборачиваемость дебиторской задолженности». «Это еще один отличный способ улучшить это соотношение! Предложение скидок на досрочные платежи от клиентов означает, что вы можете быстро вложить деньги в свой бизнес, тем самым улучшая свой денежный поток. Это отражено в многочисленных важных KPI для малого бизнеса!

Но предложение скидок имеет и другие преимущества. Это привлекает клиентов и делает вашу услугу или продукт более рентабельным. Это может привести к эффекту домино по мере роста вашей клиентской базы, поскольку вы стимулируете процесс покупки и делаете его приятным.

Стратегически прогнозировать денежный поток

Большинство предприятий не являются вечнозелеными, и их доходы и расходы колеблются в течение года. Некоторые из нас могут столкнуться с гигантским притоком денежных средств во время курортного сезона, поскольку все больше клиентов покупают подарки, в то время как другие видят увеличение количества определенных позиций в меню в разное время года.

Создание стратегического прогноза денежных потоков позволяет предприятиям эффективно распределять ресурсы, обеспечивать финансирование при необходимости и преодолевать непредвиденные финансовые проблемы. Кроме того, это может помочь вам установить реалистичные ожидания и предоставить больше контекста финансовым ключевым показателям эффективности, чтобы показать истинную картину эффективности вашего бизнеса.

Работа с финансовым директором

Проблемы с денежными потоками могут стать для вас внезапным и неприятным сюрпризом. Но они редко бывают такими.

Проблемы с денежными потоками накапливаются со временем и упускаются из виду, когда вы увязли в повседневной деловой деятельности. И вот тогда пришло время нанять финансового директора!

Финансовые директора привносят свой опыт в области финансового управления, предлагая идеи по оптимизации денежных потоков, контролю расходов и получению доходов. Они разрабатывают комплексные финансовые стратегии, адаптированные к бизнесу, обеспечивающие лучшее планирование денежных потоков, снижение рисков и возможности роста.

Эти эксперты также устанавливают финансовые показатели и системы отчетности для вашего бизнеса, помогая вам принимать обоснованные решения. Их опыт в обеспечении финансирования, управлении инвестициями и соблюдении нормативных требований обеспечивает финансовую стабильность и долгосрочный успех!

Сократите свои расходы

С технической точки зрения, есть только два способа улучшить ваш денежный поток:

• Увеличьте свою прибыль или активы, а именно приток денежных средств или
• Уменьшите свои расходы и обязательства – а именно отток денежных средств.

Сокращение расходов немедленно увеличивает ваш денежный поток. Сокращение затрат, таких как накладные расходы, материалы или рабочая сила, может помочь вам сохранить больше денежных средств. Кроме того, это также увеличивает вашу прибыль и повышает эффективность вашей работы за счет сокращения нерациональных ресурсов!

Когда вы сэкономите больше денег на долларе в качестве прибыли, вы сможете снова инвестировать в бизнес для роста, что позволит вам быстрее достичь своих бизнес-целей. Меры по сокращению затрат также создают финансовую подушку, которая может помочь вам пережить финансовые штормы, гарантируя, что ваш бизнес сможет стабильно работать и выполнять финансовые обязательства даже в случае снижения доходов.

Другими словами, это беспроигрышный вариант!

Оптимизация управления запасами

Эта стратегия представляет собой упреждающий подход к управлению денежными потоками, который оптимизирует баланс между требованиями клиентов и уровнем запасов, что приводит к снижению затрат на хранение.

Оптимизировать управление запасами можно путем создания панели управления запасами, автоматизации заказов поставщикам при низком уровне запасов и создания запасов до прогнозируемых пиков продаж. Таким образом, вы эффективно сэкономите затраты, уменьшите отток денежных средств и сделаете свою деятельность более бесперебойной!

Разнообразьте способы, которыми клиенты платят вам

Диверсификация способов оплаты, которые клиенты могут вам платить, — это разумная и недооцененная стратегия увеличения вашего денежного потока. Поступая таким образом, вы упрощаете процесс с их стороны, а также гарантируете, что у вас не будет длительной задержки оплаты (притока денежных средств).

Малые предприятия, у которых есть автоматизированная стратегия приема кредитных карт, часто получают средства быстрее, предотвращая любые финансовые сбои в дальнейшем!

Например, вы можете диверсифицировать способы оплаты, предлагая комбинацию:

• ПайПал,
• Пайонир,
• Apple Pay,
• Гугл Пэй,
• мобильные кошельки,
• Дебетовые и кредитные карты,
• Банковские переводы и
• Наличные

Поймите, когда вы выходите на уровень безубыточности

Существует тонкая грань между прибылью и убытком. И это называется безубыточность!

Безубыточность возникает, когда ваши общие расходы равны вашему общему доходу, а это означает, что вы не зарабатываете и не теряете никаких денег. На начальном этапе это идеальная ситуация для бизнеса, поскольку это означает, что ваш бизнес может продолжать работать и что есть возможности для улучшения и получения прибыли.

Таким образом, понимание того, когда ваш отток денежных средств равен притоку денежных средств, является стратегией движения денежных средств, которая может изменить способ вашей работы и добиться успеха в вашем бизнесе!

Установите выгодные условия оплаты с поставщиками

Другая половина управления денежными потоками зависит от оттока денежных средств или денег, которые уходят из вашего бизнеса. И для большинства малых предприятий первое, что возникает в качестве оттока денежных средств, — это платежи поставщикам.

Если у вас хорошие рабочие отношения с поставщиками, не бойтесь просить о большем сроке для оплаты взносов. В некоторых случаях это может составлять от 60 до 90 дней!

Таким образом, вместо того, чтобы обналичивать свой приток, вы можете снова инвестировать в бизнес и расти самостоятельно, не забывая при этом выплачивать взносы в короткие сроки. В случае, если вы когда-либо столкнетесь с финансовой неудачей, выгодные условия оплаты могут помочь вам и частично облегчить этот стресс, так что у вас не будет 10 потоков оттока и возможности возместить ущерб.

Сократите неэффективные активы

Активы могут легко стать пассивами, если они не работают так эффективно, как должны. Дополнительные и неиспользованные активы будут связывать ценные ресурсы, включая деньги, пространство и внимание, одновременно увеличивая затраты, которых можно избежать, такие как техническое обслуживание, накладные и эксплуатационные расходы.

Отказываясь от этих активов и продавая их, вы вкладываете деньги в свой бизнес и повышаете ликвидность. Однако вы также сокращаете структуру затрат и повышаете прибыльность, что оказывает положительное влияние на такие показатели, как рентабельность активов (ROA) и рентабельность инвестиций (ROI), привлекая инвесторов и кредиторов!

Последние мысли

Проблемы с денежными потоками, налоги и смерть имеют одну общую черту: от них невозможно избежать! Но при правильной стратегии движения денежных средств вы можете позаботиться как минимум о двух из них.

Поскольку денежный поток отражает финансовое состояние вашего бизнеса, стратегия не только устраняет потенциальные угрозы для вашего бизнеса, но и гарантирует, что вы сможете расти здоровым.

В этой статье я углубился в 11 проверенных стратегий управления денежными потоками, которые стоит взять на вооружение, если вы хотите, чтобы ваш малый бизнес выстоял перед будущими поворотами. От работы с финансовым директором до сокращения затрат — реализуйте комбинацию этих стратегий и возьмите на себя ответственность за свой финансовый успех уже сегодня!