Capital One VS Wells Fargo: какой банк лучше для вашего бизнеса?

Wells Fargo и Capital One предлагают банковские услуги для малого бизнеса. Если вы готовы зарегистрировать корпоративный банковский счет и столкнуться с решением Capital One против Wells Fargo, вы взвешиваете два хороших варианта. И бизнес-банкинг Wells Fargo, и банковский счет Capital One предлагают варианты чеков и сбережений, застрахованные FDIC, доступ к банкоматам, бизнес-кредитные карты и т. д. Capital One и Wells Fargo также имеют некоторые важные различия, такие как физические отделения, возможность депозит наличными и различные сборы.

Какие из этих банковских услуг подходят для вашего малого бизнеса? Давай выясним.

Capital One VS Wells Fargo: сравнение бизнес-банкинга

Capital One и Wells Fargo предлагают аналогичные банковские услуги для бизнеса, включая страхование FDIC по текущим и сберегательным счетам, а также физические места для ведения бизнеса. Однако только один предлагает общенациональный охват, и если вы ищете торговые услуги или неограниченные транзакции, вы увидите явные различия.

Это сравнение Wells Fargo и Capital One поможет вам решить, что лучше. Давайте начнем с краткого обзора преимуществ, которые Capital One и Wells Fargo приносят на стол.

Преимущества Capital One

Бизнес-счет Capital One, известный как Capital One Spark, предлагает чековый и сберегательный счет для бизнеса, застрахованный FDIC. Процесс подачи заявки быстрый, но это должно быть сделано лично. Это может быть проблемой для некоторых владельцев бизнеса, поскольку у Capital One есть филиалы всего в восьми штатах плюс Вашингтон, округ Колумбия. Если вы не живете в одном из физических офисов банка или рядом с ним, это не будет для вас хорошим выбором.

Если вы можете добраться до филиала, вы найдете все, что может понадобиться малому и растущему бизнесу, включая торговые услуги, рекламную ставку, которая дает вам высокий APY на сбережениях, бесплатное использование банкоматов и доступ к кредитам через кредиты. , кредитные линии и бизнес-кредитные карты.

Преимущества Wells Fargo

Wells Fargo — общенациональный банк с удобным местонахождением и разветвленной сетью банкоматов. В дополнение к бизнес-проверке и вариантам сбережений, бизнес-банкинг Wells Fargo также предлагает мощное мобильное приложение, торговые услуги и доступ к кредитам в виде кредитных карт, займов и кредитных линий.

В то время как бизнес-банкинг Wells Fargo предлагает всесторонние бизнес-услуги, если вы ищете высокую норму прибыли, вы не найдете ее здесь, поскольку сберегательные счета Wells Fargo имеют APY ниже среднего.

В чем разница между Wells Fargo и Capital One Banking?

Банковские услуги для бизнеса Capital One и Wells Fargo представляют собой сильную прямую конкуренцию. Wells Fargo и Capital One предлагают основы банковского обслуживания малого бизнеса, а также банковскую поддержку, которая потребуется вам по мере роста вашего бизнеса. Давайте начнем с того, что Capital One и Wells Fargo предлагают клиентам бизнес-банкинга:

• Расчетные счета бизнеса
• Сберегательные счета для бизнеса
• Депозиты наличными (с ограничениями; может взиматься комиссия)
• Дебетовые карты
• Сервис оплаты счетов
• страхование FDIC
• Онлайн банкинг
• Сеть банкоматов
• Кредитные карты
• Депозитные сертификаты
• Кредиты
• кредитные линии
• Торговый сервис
• кредиты SBA
• Поддержка по телефону

Wells Fargo также включает…

• Три типа текущих счетов, предназначенных для разных размеров бизнеса
• Физические местоположения по всей стране
• Онлайн приложения
• Варианты финансирования оборудования

Capital One также включает…

• Два типа расчетных счетов, предназначенных для разных размеров бизнеса
• Выше среднего APY по сбережениям (рекламная ставка; применяются условия)
• Комиссии, от которых можно отказаться при наличии минимального остатка
• Неограниченное количество бесплатных цифровых транзакций

Capital One VS Wells Fargo: краткий обзор бизнес-банкинга

Наше сравнение Capital One и Wells Fargo пока показывает больше сходства, чем различий. Как Wells Fargo, так и Capital One Business Banking предлагают полный спектр бизнес-банковских услуг, включая мобильные приложения, онлайн-оплату счетов, торговые услуги и доступ к кредиту, который вам понадобится по мере роста вашего бизнеса. Тем не менее, каждый банк выделяется в одной или двух ключевых областях.

Capital One предлагает более широкий доступ к денежным депозитам. Если ваши продажи требуют значительных денежных средств, вы оцените возможность вносить до 5000 долларов США в месяц наличными на чековый счет Capital One Basic или до 40 000 долларов США в месяц на безлимитный чековый счет Capital One. Эти учетные записи имеют ежемесячную плату в размере 15 и 35 долларов США соответственно, от которой можно отказаться, если вы поддерживаете минимальный баланс в размере 2000 долларов США в базовой учетной записи или 25 000 долларов США в безлимитной. Все банковские счета Capital One имеют неограниченное количество бесплатных цифровых транзакций.

Бизнес-банковские счета Wells Fargo включают лимиты в размере 5000 и 20 000 долларов США на бесплатные ежемесячные депозиты наличными на расчетных счетах Initiate и Navigate. Счет Optimize Business Checking высшего уровня предлагает фиксированную плату в размере 0,003 доллара США за каждый внесенный 1 доллар США. Wells Fargo имеет более низкую плату за обслуживание счета, которая включает ограниченное количество бесплатных транзакций каждый месяц. Ежемесячная плата в размере 10 долларов США для учетной записи Initiate может быть отменена при минимальном дневном балансе в размере 500 долларов США, в то время как ежемесячная плата в размере 25 долларов США для учетной записи Navigate может быть отменена при минимальном дневном балансе в размере 10 000 долларов США. Ежемесячная плата в размере 75 долларов США за учетную запись Optimize может быть отменена только при наличии надбавки к доходу от инвестируемых остатков на счете. Optimize и Navigate позволяют совершать 250 бесплатных транзакций в месяц, а Initiate — только 100.

Отзывы пользователей, жалобы и критические замечания

Компания Capital One аккредитована Better Business Bureau и имеет там солидный рейтинг A, несмотря на множество поступающих жалоб. Wells Fargo не имеет аккредитации BBB и имеет тысячи жалоб, поданных в BBB. Как и в случае с большинством услуг, жалобы, поданные в BBB, не относятся к какой-либо одной функции, например, только к банковским операциям. Wells Fargo, кажется, реагирует на жалобы клиентов и обычно реагирует на их удовлетворение.

Оба банка имеют жалобы пользователей на плохое обслуживание клиентов и неудовлетворительные ответы на мошеннические операции. Большинство жалоб пользователей, по-видимому, связаны с конкретным опытом отдельных пользователей; мы не обнаружили каких-либо закономерностей, вызывающих серьезные опасения. На самом деле, изучение обзоров и опыта пользователей часто показывает, что одни пользователи в восторге от проблем, на которые другие жалуются. Мы с уверенностью можем сказать, что оба банка имеют хорошую репутацию, несмотря на некоторые общие проблемы, и вы можете чувствовать себя уверенно, если решите доверить свой бизнес одному из них.

Жалобы и распространенные проблемы Wells Fargo

Wells Fargo — один из старейших и крупнейших банков страны с солидной, если не звездной репутацией и задокументированной историей серьезных, законных судебных процессов и скандалов. Несмотря на эти опасения, Wells Fargo имеет рейтинг 3,4/5 звезд, основанный на 746 отзывах от Consumer Affairs. Хотя эти обзоры не касаются банковских услуг для бизнеса, вот некоторые моменты, которые пользователям не нравятся в банковских услугах Wells Fargo:

• Увеличение сборов
• Непоследовательное обслуживание клиентов
• Неудовлетворительный ответ на мошеннические транзакции
• Держит на депозитах

Capital One Жалобы и распространенные проблемы

Банковские обзоры Capital One интересны тем, что для многих жалоб на конкретный аспект можно найти положительный комментарий от другого пользователя, восхваляющего ту же функцию. Consumer Affairs показывает, что Capital One имеет рейтинг 3,8/5 звезд на основе 2052 отзывов пользователей. Вот некоторые распространенные жалобы на банковские услуги Capital One:

• Бесполезное обслуживание клиентов
• Проблемы с прямыми депозитами
• Приложение с ошибками
• Неудовлетворительный ответ на мошеннические транзакции

Как выбрать между Capital One и Wells Fargo

Вы не найдете явного победителя в противостоянии Capital One и Wells Fargo в сфере банковских услуг для бизнеса. Тем не менее, мы обнаружили некоторые четкие различия, которые вы можете использовать, чтобы помочь вам выбрать между этими двумя достойными банковскими решениями для бизнеса.

Выбирайте Wells Fargo, если…

• У вас есть операции с наличными, но большая часть ваших продаж осуществляется не наличными.
• Вам нужна учетная запись для торговых служб, которая без проблем работает с вашими банковскими счетами.
• Вы хотите низкие требования к минимальному балансу.
• Вам удобно пользоваться онлайн-банкингом, но иногда вам нужен легкий доступ к физическим отделениям банка.

Выбирайте Capital One, если…

• Вы можете посетить физическое отделение (расположенное только в восьми штатах плюс Вашингтон, округ Колумбия), чтобы подать заявку, и готовы выполнять большинство банковских операций в Интернете.
• Вы хотите получить доступ к некоторым из лучших бизнес-кредитных карт.
• Вы ищете вариант сбережений с APY выше среднего, по крайней мере, на время действия акции.
• Вы совершаете значительные объемы продаж за наличные.

Конкуренты Capital One и Wells Fargo

В этом сравнении Wells Fargo и Capital One мы подробно изучили двух отличных поставщиков банковских услуг для бизнеса. Если вам нравится то, что вы видели до сих пор, вы можете провести дополнительные исследования, прочитав наш полный обзор банковских услуг для бизнеса Capital One или наш подробный обзор банковских услуг для бизнеса Wells Fargo. Но что, если вы услышали достаточно и не уверены, что ни Wells Fargo, ни Capital One — лучший банк для вашего малого бизнеса?

К счастью, мы рассмотрели ряд других поставщиков банковских счетов для бизнеса. Вы можете найти сводку наших подробных обзоров банковских счетов для бизнеса, чтобы узнать больше о некоторых из ваших вариантов. Если вам нужны дополнительные рекомендации при просмотре, ознакомьтесь с нашей подборкой лучших банковских счетов для бизнеса. И, если вы готовы заставить свои деньги работать на вас, не пропустите наш список лучших высокодоходных сберегательных счетов для бизнеса, чтобы получить предложения банков, которые предоставят самые высокие процентные ставки.

Часто задаваемые вопросы: Capital One VS Wells Fargo

Wells Fargo VS Capital One: какое банковское решение лучше всего подходит для вашего бизнеса?

Бизнес-счет Capital One обеспечивает высокую доходность ваших сбережений, позволяет вносить большие суммы наличных без комиссий и имеет разумные ежемесячные сборы, от которых можно отказаться, если вы соответствуете требованиям к минимальному балансу. Если вы выберете бизнес-банкинг Wells Fargo, вам понравятся подключенные торговые услуги, низкие ежемесячные платежи, доступ к финансированию и легкое посещение физических отделений.

Каждый из этих вариантов банковского обслуживания может быть хорошим выбором для малого бизнеса, стремящегося к улучшению деловых отношений с банками. Если ваш малый бизнес выбирает своего первого делового банковского партнера, упростите себе задачу, собрав все необходимое для открытия банковского счета для бизнеса. Вы можете узнать больше в нашем полном руководстве по поиску и выбору правильного банковского счета для бизнеса.