Как рассчитать платежи по бизнес-кредиту

В то время как бизнес-кредит — это быстрое вливание капитала для вашего бизнеса, затраты, связанные с заимствованием средств с течением времени, могут в конечном итоге не окупиться. Вот почему важно понимать, как рассчитать платежи по бизнес-кредиту, чтобы определить, поможет ли возврат инвестиций вашему бизнесу, а не повредит ли он.

Вот как рассчитать ежемесячный платеж по бизнес-кредиту, чтобы вы точно знали, чего ожидать после получения средств.

Что следует учитывать перед получением бизнес-кредита

Прежде чем подавать заявку на кредит для малого бизнеса, вы должны убедиться, что ваш бизнес находится в финансовом положении, чтобы взять на себя долг. Задайте себе следующие вопросы:

• Какие проблемы решит получение бизнес-кредита?
• Есть ли другие способы решения этих проблем?
• Можете ли вы сократить расходы в другом месте, чтобы решить эти проблемы, не требуя внешнего финансирования?

Кроме того, вы должны тщательно продумать краткосрочные и долгосрочные цели вашего бизнеса. Оцените (или создайте) свой бизнес-план и определите, соответствует ли кредит этому плану.

Что нужно для расчета платежа по бизнес-кредиту

Если бизнес-кредит по-прежнему кажется надежным финансовым вариантом для вашего бизнеса, вы можете перейти к расчету ежемесячного платежа по бизнес-кредиту. Это также поможет вам решить, поможет ли получение кредита ускорить рост вашего бизнеса.

Чтобы рассчитать платеж по бизнес-кредиту, вам необходимо знать:

• Процентная ставка по кредиту
• Дополнительные комиссии, взимаемые кредитором
• Сумма, которую вы планируете занять
• Продолжительность периода погашения

Они различаются в зависимости от типа кредита и кредитора, поэтому обязательно проведите исследование, чтобы убедиться, что цифры верны, чтобы вы могли точно рассчитать платеж по кредиту.

Как рассчитать ежемесячный платеж по бизнес-кредиту

Вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы рассчитать ежемесячный платеж по бизнес-кредиту.

Шаг 1: Изучите кредиторов малого бизнеса

Вам нужно будет найти потенциальных кредиторов для изучения перед расчетом оценки ваших ежемесячных платежей по кредиту. При поиске кредиторов обратите внимание на:

• Предлагаемые виды кредита
• Максимальная сумма займа
• Расчетные процентные ставки
• Требования к заемщику, такие как кредитный рейтинг и годовой доход

Начните с нашей подборки лучших кредитов для малого бизнеса, если вы не знаете, с чего начать.

Когда вы выбрали потенциальных кредиторов, вам нужно будет собрать детали, которые обсуждались ранее. Просмотрите веб-сайты кредиторов или свяжитесь с кредитором, чтобы найти:

• Процентная ставка по вашему кредиту
• Продолжительность срока
• Дополнительная плата

Получив эту информацию, вы можете рассчитать годовую процентную ставку по кредиту.

Важно отметить, что условия, сборы и ставки зависят от ряда факторов, включая вашу личную кредитную историю и политику кредитора. Хотя вы можете оценить, какие платежи по кредиту могут быть основаны на общей информации, которую вы собираете сейчас, вы не будете знать фактические ставки и условия, пока не подадите заявку на кредит.

Шаг 2: Рассчитайте годовую процентную ставку вашего бизнес-кредита

Вы можете оценить ежемесячную стоимость вашего кредита, рассчитав годовую процентную ставку (APR).

Годовая процентная ставка – это общая стоимость кредита в течение года. Использование APR — это простой способ оценить ваши ежемесячные платежи по кредиту или сравнить различные варианты кредита.

Чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, вам необходимо знать:

• Основная сумма (сумма кредита)
• Процентная ставка
• Дополнительные комиссии, добавленные к вашему кредиту

Формула для расчета APR может быть сложной, но многие кредиторы предоставят вам приблизительный диапазон APR. Вы также можете упростить этот процесс с помощью наших калькуляторов для традиционных срочных кредитов, краткосрочных кредитов и выдачи наличных продавцом.

Помните, что APR — это общая стоимость кредита в течение года. Чтобы преобразовать это в месячную ставку, просто уменьшите APR на 12 (количество месяцев в году). Полученное число и будет месячной ставкой, которую можно использовать для расчета ежемесячного платежа по кредиту.

Шаг 3: Добавьте дополнительные комиссии кредитора

Не все сборы будут добавлены к вашему бизнес-кредиту.

Если это плата за создание, стоимость закрытия или плата за андеррайтинг, скорее всего, вы будете платить ее как часть своего первого ежемесячного платежа или до того, как ваш кредит будет выплачен. Плата за обслуживание, скорее всего, будет взиматься на протяжении всего срока кредита.

Хотя вы можете использовать свой APR для расчета ежемесячного платежа, обязательно примите во внимание эти дополнительные сборы и учтите их. Вы должны иметь возможность связаться со своим кредитором и обсудить график этих дополнительных сборов.

Как использовать эффективную годовую процентную ставку для расчета платежей по бизнес-кредиту

Имейте в виду, что использование APR для расчета ежемесячных платежей по бизнес-кредитам работает только для традиционных долгосрочных кредитов. Это не сработает, если вы пытаетесь рассчитать ежемесячный платеж за:

• Кредиты с плавающей процентной ставкой
• Кредиты со скрытыми комиссиями
• Кредиты, которые вы рефинансируете или досрочно оплачиваете
• Денежные авансы продавца
• Краткосрочные кредиты

Эффективная годовая процентная ставка — предполагаемая годовая процентная ставка — может использоваться для расчета стоимости выдачи наличных продавцом и краткосрочных кредитов. Хотя вы можете рассчитать это самостоятельно, наши калькуляторы упрощают эту задачу, поэтому вы можете быстро рассчитать стоимость платежей по кредиту и сравнить варианты.

Имейте в виду, что эти формы финансирования будут иметь гораздо более высокие годовые процентные ставки, чем долгосрочные традиционные кредиты.

Итог по расчету платежей по бизнес-кредитам

К сожалению, не существует идеального способа рассчитать предполагаемые ежемесячные платежи по кредиту для малого бизнеса. На стоимость кредита влияет слишком много факторов, поэтому оценка является настолько хорошей, насколько это возможно.

Лучше всего попросить любого потенциального кредитора раскрыть все скрытые сборы, процентную ставку, которую вы получите, годовую процентную ставку по кредиту и продолжительность графика погашения. Получив эту информацию, вы сможете разумно оценить свои ежемесячные платежи.

Не забывайте учитывать дополнительные сборы, не добавленные к стоимости вашего кредита, и штрафы за досрочное погашение, которые могут увеличить стоимость заимствования. Проведите исследование и убедитесь, что ваш бизнес может позволить себе ежемесячный платеж, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Часто задаваемые вопросы о том, как рассчитать ежемесячные платежи по бизнес-кредиту