Руководство для начинающих по процентным ставкам по бизнес-кредитам

Прежде чем брать кредит, владельцы малого бизнеса должны быть знакомы с процентными ставками по бизнес-кредитам. Это руководство охватывает все, что вам нужно знать о процентных ставках по бизнес-кредитам, от средних процентных ставок до факторов, влияющих на ставки.

Каковы процентные ставки по бизнес-кредитам?

Когда вы занимаете деньги у кредитора, вы несете ответственность за выплату основного долга и процентов.

Основная сумма денег, которые были взяты взаймы. Проценты по бизнес-кредиту — это плата, которую вы платите кредитору в обмен на получение кредита. Проценты по бизнес-кредиту выражаются в процентах от основной суммы кредита. Процентные ставки колеблются в зависимости от таких факторов, как состояние экономики и риск заемщика.

Важно понимать, какие процентные ставки ожидать и дополнительные сборы, которые могут быть связаны с кредитом для малого бизнеса. Это облегчает выбор лучшего варианта финансирования для вашего бизнеса.

Что может повлиять на процентные ставки по бизнес-кредитам?

Есть несколько факторов, влияющих на процентные ставки по кредитам для малого бизнеса.

Каковы текущие средние процентные ставки по бизнес-кредитам?

Средние процентные ставки по бизнес-кредитам зависят от факторов, включая кредитора, тип кредита, кредитный рейтинг и возраст вашего бизнеса. Ставки также колеблются в зависимости от экономических факторов. Но мы можем использовать прошлые данные, чтобы получить представление о том, чего ожидать с точки зрения процентных ставок по бизнес-кредитам.

Процентные ставки по банковским кредитам

Вот средние процентные ставки по банковским кредитам для малого бизнеса, основанные на данных Федерального резервного банка Канзас-Сити:

Тип кредита	Средняя процентная ставка
Срочный кредит (фиксированный)	6,44%
Срочный кредит (переменная)	7,44%
Кредитная линия (фиксированная)	6,22%
Кредитная линия (переменная)	8,13%

Кредитные ставки SBA

Кредиты SBA основаны на основной ставке плюс наценка кредитора. Что отличает эти кредиты, так это то, что существует максимальная ставка, установленная SBA. Вот максимальные процентные ставки по кредитам SBA:

Тип кредита SBA	Максимальные процентные ставки
7(а) Кредиты	Прайм + 4,75%
Экспресс кредиты	Прайм + 6,5%
CDC/504 Кредиты	Основано на 5- и 10-летних казначейских ставках

Альтернативные процентные ставки кредитора

Заемщики, которые работают с альтернативными кредиторами, найдут еще более широкий диапазон ставок. Обратите внимание, что это всего лишь средние ставки — фактические процентные ставки могут быть выше или ниже в зависимости от вышеупомянутых факторов.

Тип кредита	Средняя процентная ставка
Срочные кредиты	от 6% до 99%+
кредитные линии	от 10% до 99%+
Финансирование счетов	от 10% до 79%+
Торговые денежные авансы	от 35% до 350%+

Являются ли комиссии по бизнес-кредитам такими же, как процентные ставки?

Плата за бизнес-кредит не совпадает с процентной ставкой по бизнес-кредиту. Плата за кредит не зависит от основной суммы и процентной ставки.

Некоторые из сборов, с которыми вы можете столкнуться при подаче заявки на бизнес-кредит, включают:

• Плата за выдачу: эта комиссия взимается кредитором за обработку новых кредитов.
• Сборы за андеррайтинг: эти сборы взимаются андеррайтерами, которые несут ответственность за просмотр и проверку вашей личной информации после подачи заявки на кредит.
• Затраты на закрытие: Затраты на закрытие — это сборы, связанные с оформлением кредита. Затраты на закрытие могут включать сборы за оформление кредита, оценку коммерческой недвижимости или оценку бизнеса.
• Гарантийные сборы по кредитам SBA: Гарантийные сборы по кредитам SBA варьируются от 0% до 3,75% и зависят от суммы вашего кредита. Также может взиматься годовая плата за обслуживание в размере до 0,55%. SBA оценивает и обновляет эти сборы каждый финансовый год.

Как найти лучшие процентные ставки по бизнес-кредитам?

Самый простой способ сравнить процентные ставки по бизнес-кредитам от разных кредиторов — использовать годовую процентную ставку (APR). Годовая процентная ставка представляет собой сумму процентной ставки плюс любые связанные с ней сборы. APR предоставляет вам общую стоимость кредита сроком на один год.

К сожалению, не каждый кредитор будет откровенен в отношении APR. Вы можете столкнуться с кредиторами, которые дают вам только процентную ставку, которая не включает никаких комиссий. Спросите своего кредитора о комиссии по кредиту и годовой процентной ставке, используйте онлайн-калькуляторы годовой процентной ставки или рассчитайте годовую процентную ставку самостоятельно, чтобы легко сравнить кредиты и понять, сколько кредит может стоить вашему бизнесу.

Итог по процентным ставкам по бизнес-кредитам

Понимание процентных ставок по бизнес-кредитам является важным шагом для любого заемщика. Знание процентных ставок поможет вам лучше понять стоимость займа, имеет решающее значение для сравнения предложений по кредиту и поможет вам обеспечить финансирование, необходимое для любой финансовой ситуации.

Но процентные ставки — это лишь одна часть головоломки финансирования бизнеса. Перед тем, как обратиться к кредитору, убедитесь, что вы понимаете, как работают кредиты для малого бизнеса. Поймите требования к займам и убедитесь, что вы соответствуете этим стандартам, чтобы обеспечить лучшие ставки и самые низкие условия. Это означает сбор вашей документации, проверку вашего кредитного рейтинга и, возможно, принятие мер для улучшения вашего кредита.

Когда вы будете готовы подать заявку, найдите кредитора, который предлагает финансовые продукты, необходимые вашему бизнесу. Вы можете начать поиск с выбора Merchant Maverick для лучших кредитов для малого бизнеса. Проведите исследование, сравните свои варианты и берите на себя обязательства только по финансированию, которое повысит шансы вашего бизнеса на успех. Удачи!

Часто задаваемые вопросы о процентной ставке по бизнес-кредиту