Что делать, если вам отказали в кредите на бизнес

Вам отказали в бизнес-кредите? Если это так, не отчаивайтесь. Вместо этого примите меры, чтобы получить финансирование, необходимое вашему бизнесу.

В этом посте мы рассмотрим самые распространенные причины отказа в выдаче кредита. Далее мы дадим советы о том, как улучшить вашу заявку на получение кредита при повторной подаче заявки.

Почему ваш бизнес-кредит был отклонен

Существует ряд причин, по которым ваша заявка на получение бизнес-кредита была отклонена, от низкого кредита или доходов до простой ошибки в вашей заявке. Вот распространенные причины, по которым заявки на бизнес-кредиты отклоняются.

Плохой личный или деловой кредит

Кредиторы снижают риск, предоставляя своим наиболее кредитоспособным заемщикам лучшие условия и самые высокие лимиты заимствования. Заемщики с хорошей или плохой кредитной историей столкнутся с такими проблемами, как более высокие процентные ставки, более короткие сроки погашения и (в зависимости от типа кредита и политики кредитора) прямые отказы в кредитах для малого бизнеса.

В дополнение к вашему личному кредитному рейтингу, кредиторы также будут смотреть на вашу кредитную историю. Отрицательные моменты, такие как потеря права выкупа, банкротство, взыскание и даже многочисленные запросы, могут помешать вам получить бизнес-кредит.

Некоторые кредиторы также смотрят на ваш кредитный рейтинг. Это может быть особой проблемой для предприятий, которые еще не установили бизнес-кредит, а также для предприятий с низким кредитным рейтингом.

Недостаточный доход

Кредиторы хотят убедиться, что заемщики в состоянии погасить кредит. Если доход вашего бизнеса слишком низок или у вас непостоянный денежный поток, ваша заявка на получение кредита может быть отклонена.

Высокая сумма долга

Кредиторы хотят быть уверены, что заемщики в состоянии погасить свои кредиты. Помните, все дело в риске для кредитора. Если у вашего бизнеса большая сумма долга, вы не сможете претендовать на получение кредита. Если вы соответствуете требованиям, это будет альтернативный кредитор с более высокими ставками, более короткими сроками и более низкими лимитами заимствования.

Кредиторы обычно хотят видеть использование кредита на уровне 30% или меньше. Чем выше уровень использования кредита, тем более ограниченными будут ваши возможности.

Бизнес слишком новый

Кредиторы хотят снизить риск, увидев подтвержденный послужной список успеха, поэтому большинство кредиторов требуют, чтобы ваш бизнес работал не менее двух лет, чтобы иметь право на получение кредита.

Стартапы и новые предприятия могут претендовать на бизнес-кредиты, но варианты более ограничены. Ставки часто выше, сроки погашения короче, а финансирование может быть доступно только через альтернативных кредиторов. Вам также может потребоваться предоставить дополнительную документацию в процессе кредитования, включая подробные бизнес-планы и будущие финансовые прогнозы.

Нет залога или собственного капитала

Чтобы уменьшить риск, многие кредиторы требуют залога для обеспечения вашего кредита. Залог в виде бизнеса или личных активов может быть конфискован и продан в случае невыплаты кредита. Если у вас недостаточно залога для обеспечения кредита, ваша заявка может быть отклонена.

Для некоторых кредитов также может потребоваться первоначальный взнос. Внесение собственного капитала показывает кредитору, что вы серьезно относитесь к погашению долга. Если вы не можете найти средства для внесения первоначального взноса по бизнес-кредиту, вы не можете претендовать на получение этого конкретного кредита.

Отрасль с высоким уровнем риска

Некоторые кредиторы запрещают определенным предприятиям с высоким риском получать кредиты. Эти предприятия с высоким риском рассматриваются кредитором как финансово нестабильные. Примеры предприятий с высоким уровнем риска включают в себя:

• Игорный бизнес
• Финансы и инвестиционный бизнес
• Вейп и табачные магазины
• Многоуровневые продажи и маркетинг
• Бизнес для взрослых

Если ваш бизнес относится к отрасли с высоким уровнем риска, ваши возможности получения кредита могут быть ограничены, и вы можете остаться с дорогостоящими кредитами на не столь выгодных условиях.

Неполное приложение

Иногда в бизнес-кредите отказывают, потому что заявка на кредит не была заполнена. Это может быть что угодно, от пропущенной даты или подписи до документа, который не был отправлен. В большинстве случаев вы можете повторно подать заявку со всей неповрежденной информацией, но некоторые кредиторы требуют периода ожидания, прежде чем вы сможете подать повторную заявку.

Что делать, если вам отказали в бизнес-кредите

Если вам было отказано в бизнес-кредите, первый шаг — выяснить, почему он был отклонен. Как только вы узнаете, почему ваш кредит был отклонен, вы можете предпринять шаги, чтобы повысить свои шансы на одобрение в следующий раз. Вот все, что вам нужно знать.

Узнайте, почему ваш бизнес-кредит был отклонен

Большинство кредиторов предоставят письменное уведомление о том, почему ваш бизнес-кредит был отклонен. Если вы не получили это уведомление, свяжитесь напрямую с кредитором, чтобы узнать, почему ваша заявка была отклонена. Как только вы узнаете причину отказа в выдаче кредита, вы можете начать предпринимать шаги по устранению проблемы, прежде чем подавать повторную заявку.

Проверьте свой личный и деловой кредитный рейтинг и историю

Многие кредиторы уделяют большое внимание личному кредитному рейтингу и истории при принятии решения о выдаче кредита. Если ваш балл упадет ниже минимальных требований, ваша заявка будет отклонена.

Прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит, убедитесь, что вы знаете свой кредитный рейтинг. Существует множество сайтов, которые позволяют вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, так что воспользуйтесь одним из них. Хотя кредитные требования различаются, большинство кредиторов хотят видеть кредитный рейтинг выше 600 (или даже выше) для бизнес-кредитов.

Не забудьте также проверить свой кредитный отчет, чтобы найти отрицательные моменты, которые могут повлиять на ваше решение по кредиту.

Некоторые кредиторы также рассматривают бизнес-кредит, поэтому также проверьте свой кредитный рейтинг. Если вы еще не создали бизнес-кредит, вам, возможно, придется рассмотреть другие кредиты и финансирование, которые могут помочь увеличить ваш кредит, прежде чем подавать заявку на другие продукты.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Если вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг мешает вам получить кредит, найдите время, чтобы улучшить свой кредит. Не дайте себя обмануть компаниям, которые обещают улучшить ваш кредитный рейтинг за определенную плату, так как вы можете сделать несколько простых шагов, чтобы поднять свой рейтинг самостоятельно.

• Оспаривание ошибок в кредитном отчете: после просмотра вашего отчета обсудите любые ошибки с бюро кредитных историй. Это могут быть счета, которые вы не узнаете, просроченные или пропущенные платежи, которые были сделаны вовремя, и неправильные балансы.
• Совершайте платежи вовремя: один из ключей к здоровому кредитному рейтингу — своевременно вносить каждый платеж в соответствии с графиком. Даже один просроченный или пропущенный платеж может привести к снижению кредитного рейтинга. Если вы оказались в ситуации, когда вы не можете произвести платеж, немедленно обратитесь к своему кредитору.
• Выплата долга: высокий уровень использования кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Выплата долга (или, в идеале, его погашение) может помочь поднять ваш балл.
• Прекратите подавать заявки на новые счета: если ваша заявка на получение кредита отклонена, может возникнуть соблазн обратиться к многочисленным кредиторам, если вам нужен капитал. Тем не менее, слишком много запросов являются красным флагом для многих бизнес-кредиторов. Обязательно изучите кредиторов и ограничьте себя при подаче заявления на получение нового долга.

Увеличьте свой денежный поток

Недостаточный или непостоянный денежный поток может повлиять на вашу способность получить кредит. Если это случилось с вами, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить и увеличить денежный поток:

• Представить новый продукт или услугу
• Повысить цену
• Поощряйте клиентов, которые платят раньше
• Оперативно отправляйте счета и автоматизируйте напоминания
• Сравните цены от поставщиков
• Избавьтесь от устаревших продуктов или продуктов, которые не продаются
• Оцените и сократите ненужные расходы

Будьте готовы к процессу подачи заявки на бизнес-кредит

Подача неполной заявки — быстрый способ получить отказ в бизнес-кредите. Чтобы избежать этого, убедитесь, что у вас есть необходимая информация и документация.

Как правило, заявка на получение бизнес-кредита требует предоставления личной и деловой информации, включая:

• Юридическое название, название компании и контактная информация
• Цель кредита
• Величина займа
• Номер социального страхования
• ИНН

В дополнение к заполнению заявки вам, как правило, потребуется предоставить подтверждающую документацию. Это может включать:

• Налоговые декларации за предыдущие годы (бизнес и личные)
• Баланс листов
• Отчеты о прибылях и убытках
• Резюме для всех владельцев
• Графики задолженности
• Дополнительные графики

Для некоторых кредиторов и типов кредитов может потребоваться дополнительная документация. Например, владельцам стартапов без предварительных налоговых деклараций о бизнесе, возможно, придется представить бизнес-план, финансовые прогнозы и подтверждение опыта работы в отрасли для получения кредита. Кроме того, вам может потребоваться подписать личную гарантию (даже если вы внесли залог).

И последнее, что следует отметить, это то, что ваш кредитор может потребовать дополнительную информацию на протяжении всего кредитного процесса. Обязательно отвечайте на телефонные звонки, электронные письма и другие сообщения оперативно, чтобы процесс продолжался и ваша заявка не была отклонена.

Рассмотрите альтернативных кредиторов

Традиционные кредиторы, такие как банки или кредитные союзы, часто предъявляют строгие требования к кредитам для малого бизнеса, что затрудняет получение финансирования для новых предприятий, заявителей с кредитными проблемами или предприятий в определенных отраслях.

Предприятия, которым нужен быстрый доступ к капиталу, могут обратиться к альтернативным кредиторам для удовлетворения своих потребностей в финансировании. Онлайн-кредиторы имеют более мягкие требования и предлагают быстрое финансирование — некоторые в тот же день или на следующий рабочий день. Недостатком является то, что эти кредиторы также имеют более низкие суммы займа, более короткие сроки погашения и более высокие процентные ставки.

Тем не менее, эти недостатки могут быть оправданы для предприятий, которые не отвечают строгим требованиям традиционных кредиторов и не имеют времени ждать кредита.

Есть несколько видов кредитов. Вот разбивка типов финансирования, доступных для малого бизнеса:

Если вы не знаете, с чего начать, начните поиск с нашего списка лучших кредитов для малого бизнеса.

Итог по отказу в бизнес-кредите

Отказ в бизнес-кредите не редкость, но это не делает его менее трудным, особенно если ваш бизнес нуждается в капитале. Однако, выяснив, почему вам было отказано в кредите, приняв меры по улучшению вашего заявления в следующий раз и даже изучив альтернативных кредиторов, вы вскоре получите доступ к финансированию, необходимому вашему бизнесу для успеха.

Часто задаваемые вопросы об отказах в бизнес-кредитах