Тенденции бизнес-кредитных карт на 2023 год и далее

Тенденции кредитных карт, как правило, тесно связаны с экономическими тенденциями в целом. Для владельцев бизнеса, рассматривающих возможность подачи заявки на бизнес-кредитную карту для финансирования деловой активности, жизненно важно быть в курсе тенденций в индустрии кредитных карт и знать, какие макроэкономические условия могут означать для вашего поиска бизнес-кредитной карты.

Давайте рассмотрим некоторые из последних тенденций в области кредитных карт, которые могут повлиять на отрасль (и ваш бизнес) в 2023 году и далее.

1. Процентные ставки должны оставаться высокими, поэтому подумайте о карте для перевода баланса

С марта 2022 года основная процентная ставка снизилась с 3,25% до 8%, а сохраняющиеся опасения по поводу инфляции означают, что ФРС вряд ли существенно снизит процентные ставки в ближайшее время — во всяком случае, процентные ставки могут продолжать расти. Между тем, Федеральный резервный банк Сент-Луиса сообщает, что средняя процентная ставка по всем кредитным картам США в последнее время выросла еще более стремительно — по состоянию на первый квартал 2023 года средняя годовая процентная ставка по кредитным картам США составляет 20,09% по сравнению с 19,07% в четвертом квартале 2022 года и всего 16,27% в третьем квартале 2022 года.

В то же время, по данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, общий баланс кредитных карт всех американцев достиг $986 млрд в четвертом квартале 2022 года. LendingTree отмечает, что это не только самая высокая зарегистрированная сумма долга с тех пор, как ФРС начала отслеживать это в 1999 году — это также самый большой квартальный рост в истории отчета.

Итак, что же все это значит? Это означает, что так же, как долг американцев по кредитным картам достиг беспрецедентного уровня и впервые за всю историю может достичь 1 триллиона долларов, обслуживание этого долга стало значительно дороже. Все это приводит к огромному долговому бремени, которое несет средний американский держатель кредитной карты. В таких обстоятельствах владельцам бизнеса необходимо снизить затраты на задолженность по кредитным картам, и один из способов сделать это — использовать бизнес-кредитную карту с переводом баланса.

Лучшие кредитные карты для перевода баланса для бизнеса будут поставляться с вводной годовой процентной ставкой 0% для переводов баланса (и, возможно, также для покупок), которая длится от девяти до 21 месяца. Большинство кредитных карт с переводом баланса взимают комиссию за перевод баланса в размере 3-5%, хотя некоторые такие кредитные карты не взимают комиссию за перевод баланса за переводы баланса, сделанные в течение 1-2 месяцев после получения карты.

2. Учитывая сохраняющийся риск рецессии, запросите увеличение кредитного лимита как можно раньше

Ежеквартальный опрос экономистов Bankrate показывает, что, согласно среднему прогнозу экспертов на конец первого квартала 2023 года, вероятность сокращения финансовой системы к концу 2023 года составляет 64%. по мере того, как они устают от заемщиков, не выплачивающих свои долги и/или объявляющих о банкротстве.

Поскольку вероятность надвигающейся рецессии остается высокой, если вы хотите увеличить доступный кредит, сейчас самое подходящее время запросить увеличение кредитного лимита для ваших текущих счетов. Если вы дождетесь ухудшения макроэкономических условий, эмитент вашей кредитной карты может не захотеть брать на себя риск удовлетворения вашего запроса.

3. Вам может понадобиться улучшить свое кредитное здоровье, чтобы оставаться кредитоспособным

Неопределенные экономические условия также могут привести к тому, что эмитенты кредитных карт ужесточат свои требования к кредитным рейтингам для новых заявителей на получение карт. Те же опасения по поводу финансовой стабильности заемщиков, из-за которых эмитенты карт проявляют сдержанность в предоставлении дополнительных кредитов заемщикам, также приводят к тому, что они в первую очередь более избирательны в выдаче кредитных карт, особенно карт, предназначенных для субстандартных заемщиков. Если ваше кредитное здоровье не самое сильное, сейчас самое время сделать то, что необходимо для его укрепления.

К счастью, вам не нужно платить, чтобы проверить свой кредитный рейтинг (или ваш личный кредитный рейтинг, если на то пошло). Лучшие бесплатные сайты кредитных рейтингов будут отслеживать ваш кредитный рейтинг (используя данные, предоставленные основными кредитными бюро), которые вы можете проверить в любое время. Некоторые такие сервисы также предлагают бесплатный кредитный мониторинг и оповещения о транзакциях, поэтому вы будете уведомлены, когда что-то негативно повлияет на ваше кредитное здоровье.

Вы можете подумать, что, поскольку вы знаете, когда вы сделали крупную покупку или когда вы пропустили платеж по кредитной карте, вам не нужно получать оповещения, когда что-то влияет на ваш кредитный рейтинг. Однако реальность такова, что кредитные бюро могут совершать ошибки, которые наносят ущерб кредитному рейтингу ничего не подозревающих потребителей. Если это произойдет с вами — опять же, это случается чаще, чем вы думаете, — вы хотите узнать об этом как можно скорее, чтобы вы могли оспорить ошибку в своем кредитном отчете.

Конечно, это хорошая идея — следить за своим кредитным здоровьем независимо от состояния экономики. Наше руководство по улучшению вашего кредитного рейтинга содержит множество полезной информации, но если вам нужна краткая сводка, вот несколько быстрых советов.

4. Поскольку процентные ставки растут быстрее всего для бизнес-кредитных карт, рассмотрите возможность использования личной кредитной карты для бизнеса.

Согласно недавнему отчету WalletHub, процентные ставки по корпоративным кредитным картам растут быстрее, чем процентные ставки по кредитным картам в целом. Если вы хотите использовать кредитную карту для деловых расходов и намереваетесь иметь ежемесячный баланс, вы можете сэкономить на выплате процентов, получив вместо этого личную кредитную карту.

Нет ничего плохого в использовании личной кредитной карты для деловых расходов — на самом деле, личные кредитные карты регулируются более жестко, чем бизнес-кредитные карты. Закон CARD 2009 г. запрещает эмитентам личных кредитных карт повышать ваш APR в одночасье и взимать чрезмерную плату за незначительные нарушения, и он требует, чтобы любая вводная ставка предлагалась в течение как минимум шести месяцев. Такие условия могут быть добровольно предложены эмитентами бизнес-кредитных карт в качестве любезности, но по закону они не обязаны делать это.

Важное примечание: если вы используете личную кредитную карту для оплаты деловых расходов, не используйте эту же карту и для личных расходов. Таким образом, во время уплаты налогов вам не придется просматривать историю покупок вашей карты построчно, чтобы определить, какие покупки были связаны с вашим бизнесом, а какие нет.

Идти в ногу с тенденциями индустрии кредитных карт

Следя за новостями отрасли, чтобы не отставать от тенденций в области кредитных карт, вы можете принимать обоснованные решения по кредитным картам, но следование передовым методам использования кредитных карт всегда будет вам на пользу.

• Если вы склоняетесь к подаче заявки на бизнес-кредитную карту, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по получению бизнес-кредитной карты, а затем прочитайте наш краткий обзор лучших бизнес-кредитных карт.
• С другой стороны, корпоративные кредитные карты могут отлично подойти для корпораций и стартапов с сильными финансовыми показателями и высоким потенциалом роста, но которым может не хватать кредитной истории. Если это звучит хорошо, прочитайте о том, как получить корпоративную кредитную карту, а затем ознакомьтесь с лучшими корпоративными кредитными картами, доступными в настоящее время.
• Если вы также рассматриваете другие виды финансирования бизнеса, ознакомьтесь с лучшими вариантами кредита для малого бизнеса.

Часто задаваемые вопросы: Тенденции бизнес-кредитных карт