Betterment: высокопроизводительное приложение для инвестиций и сбережений

Профиль компании — это инициатива StartupTalky по публикации проверенной информации о различных стартапах и организациях. Содержание этого сообщения было одобрено Betterment .

Когда дело доходит до инвестирования, почти каждый человек ожидает, что не будет знать, что он делает. Люди ожидают, что будут сбиты с толку, какой вариант инвестирования рассматривать, просто потому, что традиционные игроки сделали это запутанным. Однако только потому, что традиционные игроки разработали финансовую систему определенным образом, это не означает, что она правильная.

Betterment — американская компания, которая решила сделать финансовую индустрию лучше. Это помогает людям управлять своими деньгами и выгодно их инвестировать. Читайте дальше, чтобы узнать больше о Betterment, включая его основателей, историю запуска, проблемы, продукты и услуги, финансирование, рост и многое другое.

Улучшение — основные моменты компании

Улучшение — О нас
Улучшение — промышленность
Betterment – ​​Основатели и команда
Улучшение — история стартапа
Улучшение — миссия и видение
Улучшение — Логотип
Улучшение — бизнес-модель
Улучшение — модель дохода
Улучшение — продукты и услуги
Улучшение — проблемы, с которыми сталкиваются
Улучшение — финансирование и инвесторы
Betterment – ​​слияния и поглощения
Улучшение – Рост
Улучшение – Партнеры
Улучшение — награды и достижения
Улучшение — конкуренты

Улучшение — О нас

Betterment — это независимый робот-консультант на основе приложения, который предоставляет услуги по цифровым инвестициям, пенсионному обеспечению и управлению денежными средствами. Приложение для инвестиций и сбережений предлагает инструменты для расходов, сбережений и разработки индивидуальных планов на будущее. Более того, пользователи часто сосредотачиваются на инвестировании в денежные резервы и ETF для достижения своих долгосрочных финансовых целей.

Улучшение — промышленность

Управление капиталом — это консультационная служба по инвестициям, сочетающая инвестиционное и финансовое консультирование для удовлетворения потребностей клиентов. Отрасль обычно включает в себя предоставление стратегий для достижения финансовых целей, планирование выхода на пенсию, имущественное и юридическое планирование, управление портфелем и т. д.

Глобальный размер рынка управления активами оценивался в 1,25 трлн долларов в 2020 году и, по прогнозам, достигнет 3,43 трлн долларов к 2030 году при среднегодовом темпе роста 10,7%. Быстрый спрос на альтернативные инвестиции, включая сырьевые товары, частный капитал, закон об интеллектуальной собственности, хедж-фонды, инвестиционные фонды недвижимости и т. д., является ключевой движущей силой глобальной индустрии управления капиталом. Однако Covid-19 нанес ущерб отрасли из-за экономического спада, высокой волатильности рынков и непредсказуемости глобального финансового сектора.

JP Morgan Chase & Co., Bank of America Corporation, Goldman Sachs, Julius Baer Group и Citigroup являются ключевыми игроками в мировой индустрии управления активами.

Betterment – ​​Основатели и команда

Джон Стейн и Эли Броверман — соучредители Betterment.

Джон Стейн

Джон Стейн учился в Гарвардском университете, где получил степень бакалавра экономики и домедицинских исследований, и в Колумбийской школе бизнеса, где получил степень магистра делового администрирования в области предпринимательства. Он является членом совета директоров Demin and Valora и советником генерального директора Solve Finance, SpinWheel, Setpoint.io, Concreit, Parallel Markets и Treasury Interactive.

Джон стал соучредителем Betterment и работал генеральным директором до 2020 года. В настоящее время он является основателем и членом совета директоров Betterment.

Эли Броверман

Эли Броверман учился в Университете Брауна, где получил степень бакалавра химии, и в Школе права Нью-Йоркского университета. Он является членом исполнительного совета BitFinance и советником Bloom Credit, Good Money и Masterworks. Эли стал соучредителем Betterment and Treasury. Более того, он входит в совет директоров Betterment.

Сара Леви

Сара Леви закончила экономический факультет Гарвардского университета и получила степень магистра делового администрирования в Гарвардской школе бизнеса. Она работала главным операционным директором в Nickelodeon и Viacom. В настоящее время Сара является членом совета директоров Funko и главным исполнительным директором Betterment, возглавляя команду из примерно 400 сотрудников.

Команда улучшения

• Сара Леви - генеральный директор
• Рауль Бхавнани - директор по связям с общественностью
• Питер Лоример - финансовый директор
• Ким Розенблюм - директор по маркетингу

Улучшение — история стартапа

Джон Стейн и Эли Броверман стали соучредителями Betterment в 2008 году. Джон столкнулся с плохим поведением при инвестировании, когда инвестировал свои деньги через семь разных брокерских счетов. Он постоянно следил за своими счетами и пытался рассчитать время рынка. Но это привело к потере времени, налогов и транзакционных издержек.

Ему нужен был сервис, который мог бы сказать ему, что делать с его деньгами, а затем сделать то же самое для него. Но Джон понял, что ему нужно самому создать такой сервис. Он сосредоточился на внешнем интерфейсе Betterment, а его сосед по комнате Шон Оуэн, инженер-программист, построил все, включая серверы Apache и Tomcat, базу данных MySQL и приложение Java для веб-сайта. Затем Джону нужно было понять нормативно-правовую базу. Именно тогда он начал разговор с Эли Броверманом, который был адвокатом по ценным бумагам.

Джон и Эли познакомились во время еженедельной игры в покер, и Эли был заинтересован в открытии собственной компании. Они оба пообедали в доминиканском ресторане на Амстердам-авеню, набросали рабочий план и вдруг оказались вместе в бизнесе. Шон, Джон и Илай познакомились с Райаном О'Салливаном, который создал розничную линию одежды под названием Le Tigre и продал ее Кеннету Коулу. Он присоединился к Betterment в качестве партнера BD.

В августе 2008 года в Betterment вошли четыре члена-основателя: Джон, Сил, Эли и Райан. 29 января 2008 г. в Делавэре была создана материнская компания Betterment LLC и Betterment Securities, Betterment Holdings, Inc. После того, как Райан и Шон покинули компанию в качестве основателей, Джон и Эли в течение года работали над Betterment.

А 26 мая 2010 года Betterment был запущен на первом в истории TechCrunch Disrupt и получил награду «Самый большой нью-йоркский разрушитель». За 24 часа компания привлекла около 400 клиентов. Компании доверяют более 800 000 клиентов, а в 2023 году под ее управлением находятся активы на сумму более 36 миллиардов долларов.

Улучшение — миссия и видение

Betterment стремится помочь людям жить лучше, увеличивая их деньги. Его миссия состоит в том, чтобы предоставить наилучшее возможное решение вопроса: «Что мне делать со своими деньгами?»

Улучшение — Логотип

В ноябре 2021 года Betterment выпустила новый логотип со значком, изображающим восходящее солнце.

Улучшение — бизнес-модель

Betterment — это робот-советник, который автоматически определяет распределение активов инвестора на основе финансовых целей, предпочтений и аппетита к риску. Во-первых, инвестор должен сообщить компании, что он хочет делать со своими деньгами. Затем Betterment дает некоторые рекомендации и настраивает идеальную учетную запись.

Как только счет инвестора создан, технология платформы управляет его деньгами, чтобы помочь ему заработать больше. Более того, по мере того, как деньги инвестора растут и его приоритеты меняются, платформа развивается благодаря постоянным советам и обновлениям, которые помогут ему не сбиться с пути. Наконец, один и тот же инвестор может снимать и использовать свои деньги.

Улучшение — модель дохода

Цена Betterment для счета «Инвестирование» составляет 4 доллара в месяц, а для счета «Крипто» — 1% + торговые расходы. Счета «Cash Reserve» и «Checking» предлагаются бесплатно.

Более того, компания получает наибольшую прибыль от комиссий за управление портфелем, которые она взимает в процентах от общей суммы активов под управлением (AUM). Кроме того, Betterment взимает обменные комиссии и комиссии с банков-партнеров и зарабатывает на продаже телефонных консультаций.

Запись: Услуги кредитного менеджмента | Основатели | Финансирование

Recordent предоставляет высокотехнологичные услуги по управлению кредитами. Узнайте о профиле компании Recordent, основателях, бизнес-модели, финансировании и многом другом.

StartupTalky Прити Карна

Улучшение — продукты и услуги

С помощью Betterment пользователи могут открывать счета Investing, Crypto Investing, IRA и 401 (k), Roth IRA, Checking High-yyreyy и Trusts. Кроме того, он предлагает различные типы инвестиций, в том числе портфельные варианты, социально ответственное инвестирование, благотворительные пожертвования, налогово-умное инвестирование, 401 (k) ролловеры и пенсионный доход.

Приложение предоставляет доступ к нескольким инструментам, таким как пенсионное планирование, универсальная панель инструментов, отслеживание ваших целей, вознаграждения и программа «Пригласи друга».

Улучшение — проблемы, с которыми сталкиваются

В апреле 2023 года Комиссия по ценным бумагам и биржам обвинила Betterment в существенных искажениях и упущениях в отношении его автоматизированной службы сбора налоговых убытков (TLH), непредоставлении клиентам уведомлений об изменениях контракта и не ведении определенных необходимых бухгалтерских книг и записей. Компания согласилась выплатить штраф в размере 9 миллионов долларов и распределить средства среди пострадавших клиентов в качестве компенсации.

Улучшение — финансирование и инвесторы

За 10 раундов финансирования Betterment привлекла 435 миллионов долларов. Последний раунд финансирования — раунд долгового финансирования — был проведен 29 сентября 2021 года. Компанию финансируют 26 инвесторов, в том числе Kinnevik, Aflac Global Ventures, ID8 Investments, Citi Ventures, Bessemer Venture Partners и Francisco Partners.

Betterment – ​​слияния и поглощения

Betterment приобрела 3 компании, в том числе Gradvisor 23 февраля 2022 г., Makara 8 февраля 2022 г. и ImpulseSave 18 октября 2013 г.

Улучшение – Рост

Выручка Betterment выросла до 100 миллионов долларов в 2021 году, что означает значительный рост на 30% по сравнению с предыдущим годом. Более того, активы под управлением компании выросли на 50% в 2020 году и на 18,5% в 2021 году. Однако во втором квартале 2022 года рост активов под управлением компании замедлился до 1,2% в годовом исчислении. Оценка Betterment после внесения денежных средств в 2021 году составила 1,3 миллиарда долларов.

Улучшение – Партнеры

Betterment сотрудничает с:

• Голдман Сакс
• БлэкРок
• Близнецы
• Преимущества
• капитализировать
• Банкор, Инк.

Улучшение — награды и достижения

Betterment отмечен многими престижными наградами:

• Назван одним из лучших роботов-консультантов 2022 года по версии Morningstar и Wall Street Journal Buyside.
• Кристен Карлайл, генеральный менеджер, получила награду EBN «Отличник в преимуществах» в 2022 году.
• Награда «Лучшее управление денежными средствами» от Investopedia в 2020 году.

Улучшение — конкуренты

Некоторые из основных конкурентов Betterment:

• Шваб
• Авангард
• Богатство
• Личный капитал
• Желуди
• перезвон
• Робин Гуд

Часто задаваемые вопросы

Что делает Betterment?

Betterment — это независимый робот-консультант на основе приложения, который предоставляет услуги по цифровым инвестициям, пенсионному обеспечению и управлению денежными средствами.

Кто является основателями Betterment?

Джон Стейн и Эли Броверман основали Betterment в 2008 году.

Кто является генеральным директором Betterment?

Сара Леви — генеральный директор Betterment.

Какова стоимость учетных записей Betterment?

Цена Betterment для счета «Инвестирование» составляет 4 доллара в месяц, а для счета «Крипто» — 1% + торговые расходы. Счета «Cash Reserve» и «Checking» предлагаются бесплатно.