6 лучших бизнес-кредитов для стартапов на 2023 год

Опубликовано: 2023-04-21

Кредиты для стартапов могут быть почти противоречием в терминах. Стартапам нужен капитал, чтобы начать работу, но лучшие кредиты для малого бизнеса часто требуют, чтобы компания работала в течение длительного периода времени, чтобы претендовать на финансирование. Это может быть до двух лет!

Тем не менее, все еще возможно получить стартовый бизнес-кредит на разумных условиях, если вы непредвзято относитесь к источнику.

Ниже мы рассмотрим некоторые из лучших источников кредитов для стартапов и кредиторов, которые работают с очень новыми предприятиями.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Компания Лучшее для Следующие шаги лучше всего подходит для
Выскочка

Читать далее

  • Условия кредита
  • ФИКО: 580+
  • ARP: 6,76%+
  • Условия кредита
  • ФИКО: 580+
  • ARP: 6,76%+

Применить сейчас

Читать далее

Акцион

Читать далее

  • Условия кредита
  • ФИКО: нет данных
  • годовых: 5,99%+
  • Условия кредита
  • ФИКО: нет данных
  • годовых: 5,99%+

Посетите сайт

Читать далее

Финансируемый

Читать далее

  • Краудфандинговые кампании
  • ФИКО: нет данных
  • Год: н/д
  • Краудфандинговые кампании
  • ФИКО: нет данных
  • Год: н/д

Посетите сайт

Читать далее

LendingClub Персональные кредиты

Читать далее

  • Персональные кредиты
  • ФИКО: нет данных
  • годовых: 6,95%+
  • Персональные кредиты
  • ФИКО: нет данных
  • годовых: 6,95%+

Применить сейчас

Читать далее

Откройте для себя личные кредиты

Читать далее

  • Персональные кредиты
  • ФИКО: 660+
  • годовых: 6,99%+
  • Персональные кредиты
  • ФИКО: 660+
  • годовых: 6,99%+

Посетите сайт

Читать далее

Показать дополнительные параметры
BusinessLoans.com

Читать далее

  • Срочные кредиты, краткосрочные кредиты, кредитные линии, торговые авансы наличными
  • ФИКО: нет данных
  • APR: Зависит от кредитора
  • Срочные кредиты, краткосрочные кредиты, кредитные линии, торговые авансы наличными
  • ФИКО: нет данных
  • APR: Зависит от кредитора

Посетите сайт

Читать далее

Показать меньше вариантов

Подробнее о том, почему мы выбрали эти варианты, читайте ниже.

Содержание [скрыть] [показать]

  • 6 лучших бизнес-кредитов для стартапов на 2023 год
  • 1. Upstart: лучший вариант для молодых предпринимателей
  • 2. Accion Opportunity Fund: лучший для женщин, представителей меньшинств и предпринимателей иностранного происхождения
  • 3. Финансируемость: лучше всего подходит для краудфандинговых решений
  • 4. LendingClub: лучший для получения кредита
  • 5. Откройте для себя личные кредиты: лучше всего для заемщиков с хорошей кредитной историей
  • 6. BusinessLoans.com: лучше всего подходит для новых, но устоявшихся предприятий
  • Методология: как мы выбирали лучшие решения
  • Понимание стартовых бизнес-кредитов
  • Часто задаваемые вопросы: бизнес-кредиты для стартапов
  • Резюме: 6 лучших бизнес-кредитов для стартапов на 2023 год

Оглавление

  • 6 лучших бизнес-кредитов для стартапов на 2023 год
    • 1. Upstart: лучший вариант для молодых предпринимателей
    • Почему мы выбрали Upstart для стартовых кредитов
    • Услуги выскочки
    • Тарифы и сборы Upstart
    • Квалификационные требования к Upstart
    • 2. Accion Opportunity Fund: лучший для женщин, представителей меньшинств и предпринимателей иностранного происхождения
    • Почему мы выбрали Accion Opportunity Fund для стартап-кредитов
    • Услуги фонда возможностей Accion
    • Тарифы и сборы фонда возможностей Accion
    • Квалификационные требования к фонду возможностей для действий
    • 3. Финансируемость: лучше всего подходит для краудфандинговых решений
    • Почему мы выбрали Fundable для стартовых кредитов
    • Финансируемые услуги
    • Финансируемые ставки и сборы
    • Квалификационные требования к финансированию
    • 4. LendingClub: лучший для получения кредита
    • Почему мы выбрали LendingClub для стартап-кредитов
    • Услуги LendingClub
    • LendingClub Тарифы и сборы
    • Квалификационные требования LendingClub
    • 5. Откройте для себя личные кредиты: лучше всего для заемщиков с хорошей кредитной историей
    • Почему мы выбрали Discover Personal Loans для стартап-кредитов
    • Откройте для себя услуги личных кредитов
    • Откройте для себя ставки и сборы по персональным кредитам
    • Откройте для себя требования к персональным кредитам
    • 6. BusinessLoans.com: лучше всего подходит для новых, но устоявшихся предприятий
    • Почему мы выбрали BusinessLoans.com для стартовых кредитов
    • Услуги BusinessLoans.com
    • BusinessLoans.com Тарифы и сборы
    • Требования к BusinessLoans.com
  • Методология: как мы выбирали лучшие решения
  • Понимание стартовых бизнес-кредитов
    • Типы стартовых бизнес-кредитов
    • Как выбрать лучший стартовый бизнес-кредит
  • Часто задаваемые вопросы: бизнес-кредиты для стартапов
    • Дают ли банки кредиты для стартапов?
    • Какой кредитный рейтинг необходим для стартового бизнес-кредита?
    • Выгодны ли кредиты для стартапов?
    • Труднее ли стартапам получить бизнес-кредит?
  • Резюме: 6 лучших бизнес-кредитов для стартапов на 2023 год

6 лучших бизнес-кредитов для стартапов на 2023 год

Лучшие кредиты для стартапов должны быть доступны для новых предприятий, иметь разумные требования к заемщику, а также конкурентоспособные процентные ставки и условия. Вообще говоря, они также должны иметь более длительные сроки погашения, чтобы не быть слишком большим бременем для финансов нового владельца бизнеса. Вот лучшие бизнес-кредиты для стартапов от таких кредиторов, как Upstart, Accion, BusinessLoans.com и Discover.

1. Upstart: лучший вариант для молодых предпринимателей

Выскочка

Применить сейчас

Прочтите наш обзор

Плюсы

  • Квалификация заемщика ниже, чем у банков
  • Цены, как правило, недорогие
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение
  • Процесс подачи заявки, как правило, быстрый и простой

Минусы

  • Доступно не во всех штатах
  • Низкие суммы кредита

Почему мы выбрали Upstart для стартовых кредитов

Upstart обслуживает рынок, на который большинство кредиторов не спешат давать кредиты: молодые люди, начинающие свой бизнес. Таким образом, Upstart не так сильно влияет на кредитную историю, как многие ее конкуренты. Вместо этого его процесс андеррайтинга фокусируется на образовании, полномочиях и опыте работы для принятия решений о кредитовании.

Услуги выскочки

Upstart предлагает личные срочные кредиты до 50 000 долларов США на 3 или 5 лет.

Тарифы и сборы Upstart

Годовые процентные ставки Upstart колеблются от 6,76% до 35,99%.

Квалификационные требования к Upstart

Чтобы получить кредит от Upstart, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • Личный кредитный рейтинг 580+ (могут быть приняты кандидаты с недостаточной кредитной историей для получения оценки)

Начните с Upstart

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. Accion Opportunity Fund: лучший для женщин, представителей меньшинств и предпринимателей иностранного происхождения

Акцион

Посетите сайт

Прочтите наш обзор

Плюсы

  • Квалификация заемщика ниже, чем у банков
  • Нет штрафа за досрочное погашение
  • Цены, как правило, недорогие
  • Быстрый и простой процесс подачи заявки

Минусы

  • Недоступно в Монтане, Северной Дакоте, Теннесси и Вермонте.
  • Минимальное требование три месяца в бизнесе

Почему мы выбрали Accion Opportunity Fund для стартап-кредитов

Accion ориентирован на финансирование предприятий, принадлежащих малообеспеченным демографическим группам. Не только это, но он предлагает отличные ставки и условия для этих заемщиков. Хотя его географическое присутствие ограничено, Accion Opportunity Fund является отличным ресурсом для предпринимателей, которые могут получить к нему доступ.

Услуги фонда возможностей Accion

Accion предлагает кредиты на срок до 100 000 долларов США сроком на 1, 2, 3 или 5 лет.

Тарифы и сборы фонда возможностей Accion

Годовые процентные ставки Accion варьируются от 5,99% до 17,99%.

Квалификационные требования к фонду возможностей для действий

Чтобы получить кредит от Accion, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • 3 месяца в бизнесе
  • Требования к годовому доходу зависят от местонахождения заемщика

Начните с Accion

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3. Финансируемость: лучше всего подходит для краудфандинговых решений

Финансируемый

Посетите сайт

Прочтите наш обзор

Плюсы

  • Доступны вознаграждения и краудфандинг
  • Низкие комиссии за успешные кампании
  • Хорошая поддержка клиентов
  • Предварительный просмотр кампаний приносит пользу спонсорам

Минусы

  • Фиксированная ежемесячная плата вредит неудачливым участникам кампании
  • Кампании поощрения: все или ничего

Почему мы выбрали Fundable для стартовых кредитов

Влезать в личные долги, чтобы начать бизнес, — не всегда мудрый выбор. Предприниматели, имеющие опыт продвижения, могут вместо этого попробовать свои силы в краудфандинге своего бизнеса. В этом отношении Fundable больше ориентирован на бизнес, чем большинство других краудфандинговых платформ, с возможностью запуска кампании на основе вознаграждений или кампании на основе акций.

Финансируемые услуги

Fundable предлагает краудфандинговые кампании на основе вознаграждений и акций без ограничения по времени.

Финансируемые ставки и сборы

Fundable взимает следующие сборы:

  • Административный сбор $179/месяц, пока кампания активна
  • 3,5% + 0,30 доллара США за транзакцию (только для бонусных кампаний)

Если вы хотите, чтобы Fundable помог вам связать вас с аккредитованными инвесторами, вы можете сделать это за единовременную плату в размере 2499 долларов США.

Квалификационные требования к финансированию

Чтобы начать краудфандинговую кампанию Fundable, вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны финансировать тип бизнеса, обслуживаемый Fundable.

Начните с финансирования

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. LendingClub: лучший для получения кредита

LendingClub Персональные кредиты

Применить сейчас

Прочтите наш обзор

Плюсы

  • Быстрое и простое приложение
  • Деньги выводятся быстро
  • Создает личный кредит

Минусы

  • Низкие суммы кредита
  • Тарифы могут быть дорогими

Почему мы выбрали LendingClub для стартап-кредитов

В то время как LendingClub занимается бизнес-кредитами, предприниматели с большей вероятностью имеют право на получение личного кредита, который они затем могут использовать в деловых целях. LendingClub не самый дешевый, но его мягкие требования к заемщику и широкая доступность делают его хорошим запасным вариантом, если вам было трудно получить квалификацию в другом месте. LendingClub также сообщает о своевременных платежах кредитным агентствам, что делает его хорошим вариантом для получения кредита.

Услуги LendingClub

LendingClub предлагает потребительские кредиты на сумму до 40 000 долларов США на срок 3 или 5 лет.

LendingClub Тарифы и сборы

Годовые процентные ставки LendingClub варьируются от 6,95% до 35,89%.

Квалификационные требования LendingClub

LendingClub не предъявляет каких-либо конкретных требований к кредитному рейтингу, но для подачи заявки вам необходимо иметь поддающийся проверке банковский счет.

Начните с личных кредитов LendingClub

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. Откройте для себя личные кредиты: лучше всего для заемщиков с хорошей кредитной историей

Откройте для себя личные кредиты

Посетите сайт

Прочтите наш обзор

Плюсы

  • Без дополнительных комиссий
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение
  • Деньги выводятся быстро

Минусы

  • Квалификация заемщика может быть трудно соответствовать

Почему мы выбрали Discover Personal Loans для стартап-кредитов

Первоначально задуманные как более дешевый способ погасить долг, личные кредиты Discover оказались экономически эффективным способом занять небольшие суммы денег для различных целей, включая финансирование стартапа. Квалификация заемщика находится на высоком уровне, но успешные кандидаты получат хорошие ставки, быстрое одобрение и отсутствие дополнительных комиссий.

Откройте для себя услуги личных кредитов

Discover предлагает потребительские кредиты на сумму до 40 000 долларов США на срок от 5 до 7 лет.

Откройте для себя ставки и сборы по персональным кредитам

Годовые процентные ставки Discover Personal Loan варьируются от 6,99% до 24,99%.

Откройте для себя требования к персональным кредитам

Заемщики должны соответствовать следующим требованиям, чтобы получить личный кредит через Discover:

  • Личный кредитный рейтинг не менее 660
  • Минимальный семейный доход 25 000 долларов США

Начните с Discover Personal Loans

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6. BusinessLoans.com: лучше всего подходит для новых, но устоявшихся предприятий

BusinessLoans.com

Посетите сайт

Прочтите наш обзор

Плюсы

  • Большие суммы кредита
  • Нет минимального кредитного балла
  • Быстрое и простое приложение

Минусы

  • Выплата средств может занять некоторое время
  • Совершенно новые предприятия с меньшей вероятностью будут соответствовать требованиям

Почему мы выбрали BusinessLoans.com для стартовых кредитов

BusinessLoans.com — удобный и универсальный кредитный агрегатор. Это означает, что когда вы подаете заявку, ваша заявка будет сопоставлена ​​с одним или несколькими кредиторами-партнерами BusinessLoans.com. Это хороший способ покрыть много земли с минимальными усилиями. Хотя компания отдает предпочтение кандидатам, которые работают в бизнесе не менее 6 месяцев и имеют годовой доход в размере 100 000 долларов, она по-прежнему будет пытаться найти клиентов, которые не соответствуют этим критериям.

Услуги BusinessLoans.com

BusinessLoans.com предлагает срочные кредиты, краткосрочные кредиты, кредитные линии и торговые авансы наличными. Продолжительность срока и суммы займа варьируются в зависимости от кредитора.

BusinessLoans.com Тарифы и сборы

Ставки и сборы BusinessLoans.com зависят от кредитора.

Требования к BusinessLoans.com

Вот предпочтительные требования для получения финансирования через BusinessLoans.com:

  • Не менее 6 месяцев в бизнесе
  • Годовой доход от бизнеса не менее 100 000 долларов США

Начните с BusinessLoans.com

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Методология: как мы выбирали лучшие решения

Merchant Maverick учитывает ряд элементов при оценке продуктов финансирования бизнеса. К ним относятся процентные ставки, продолжительность срока, широта услуг, требования к бизнес-кредитам и прозрачность. Затем мы сравниваем эти профили с аналогичными спонсорами и присваиваем им баллы.

Для этого списка мы особенно высоко взвесили доступность для новых предприятий и выбрали кредиторов, которые заполняют определенные кредитные ниши, применимые к начинающим предприятиям. Этот список призван стать надежной отправной точкой для владельцев стартапов, ищущих финансирование. Вам, конечно, следует провести собственное сравнение между кредиторами и получить свои собственные котировки, поскольку ваш профиль заемщика может больше подходить для одних кредиторов, чем для других.

Понимание стартовых бизнес-кредитов

Типы стартовых бизнес-кредитов

Выбранные нами кредиторы предлагают несколько различных типов бизнес-кредитов. К ним относятся:

  • Срочные кредиты: Срочные кредиты могут быть личными кредитами или бизнес-кредитами. Как правило, они имеют более длительные сроки погашения и более низкие процентные ставки, что делает их идеальными для стартапов.
  • Микрозайм : По сути, микрозайм для малого бизнеса — это срочный кредит на сумму менее 50 000 долларов США. Их часто легче получить, и они имеют более выгодные ставки, чем долгосрочные кредиты, что делает их идеальными для стартапов.
  • Краткосрочные кредиты: они имеют фиксированную плату и сроки погашения, как правило, до 18 месяцев. При краткосрочных кредитах платежи производятся ежедневно или еженедельно. Как правило, не подходит для совершенно новых предприятий, но может работать для тех, кто работает в бизнесе несколько месяцев и приносит доход.
  • Краудфандинг: Как правило, краудфандинг для бизнеса имеет низкие требования к заемщику и затраты, но требует больше беготни. Может быть идеальным для предпринимателей, которые умеют создавать рекламу или вызывать интерес у спонсоров.
  • Предоставление наличных для продавца: Как и краткосрочные кредиты, выдача наличных для продавца очень зависит от доходов. Они имеют тенденцию быть дорогими. Может работать в компаниях, которые существуют всего несколько месяцев и много продают по кредитным картам.
  • Кредитные линии: С помощью кредитной линии вы можете создать фонд, который вы можете использовать по своему желанию в пределах кредитного лимита. Может быть сложно получить в качестве стартапа, но может быть отлично, если вы точно не знаете, сколько будут ваши расходы.

Как выбрать лучший стартовый бизнес-кредит

Лучший стартовый кредит для вашей бизнес-идеи не обязательно будет лучшим стартовым кредитом для кого-то другого. При поиске следует учитывать следующие факторы:

  • Сумма денег, которую вам нужно взять взаймы
  • Срок погашения кредита
  • Как скоро ваш доход появится в сети
  • Общая стоимость кредита (проценты, комиссии и т.
  • Ваш личный кредитный рейтинг и кредитная история
  • Любые залоговые требования
  • Ваши ресурсы для проведения краудфандинговой кампании (если вы решите)

Имея в виду все эти элементы, вы сможете точно определить лучший кредит для запуска бизнеса для ваших нужд.

Часто задаваемые вопросы: бизнес-кредиты для стартапов

Дают ли банки кредиты для стартапов?

Да, можно получить стартовый кредит в банке, если у вас есть кредитный рейтинг и, как правило, залог для покрытия кредита.

Какой кредитный рейтинг необходим для стартового бизнес-кредита?

Кредитные баллы для стартовых кредитов могут сильно различаться в зависимости от кредитора. Не все кредиторы, предоставляющие кредит для стартапов, предъявляют минимальные требования к кредиту, но вам будет легче получить кредит для стартапа, если ваш кредитный рейтинг составляет 640 или выше.

Выгодны ли кредиты для стартапов?

Кредиты могут быть отличным способом начать бизнес, если у вас есть средства для своевременного погашения кредита. Если у вас ограниченные ресурсы, возможно, вам повезло с краудфандингом или запуском вашего бизнеса.

Труднее ли стартапам получить бизнес-кредит?

Стартапам может быть сложнее претендовать на бизнес-кредиты, поскольку многие кредиторы хотят, чтобы бизнес был прибыльным, прежде чем они одолжат ему деньги. Один из способов обойти эту «уловку-22» — использовать личные кредиты для финансирования ранних стадий бизнеса.

Резюме: 6 лучших бизнес-кредитов для стартапов на 2023 год

  1. Выскочка:
    • Условия кредита
    • ФИКО: 580+
    • ARP: 6,76%+
  2. Акцион:
    • Условия кредита
    • ФИКО: нет данных
    • годовых: 5,99%+
  3. Финансируемый:
    • Краудфандинговые кампании
    • ФИКО: нет данных
    • Год: н/д
  4. LendingClub Персональные кредиты:
    • Персональные кредиты
    • ФИКО: нет данных
    • годовых: 6,95%+
  5. Откройте для себя личные кредиты:
    • Персональные кредиты
    • ФИКО: 660+
    • годовых: 6,99%+
  6. BusinessLoans.com:
    • Срочные кредиты, краткосрочные кредиты, кредитные линии, торговые авансы наличными
    • ФИКО: нет данных
    • APR: Зависит от кредитора